中国银行业协会制定的13个公约.docx
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1、中国银行业协会制定的13个公约 中国银行业自律公约 第一条 为保证我国银行业依法合规经营,维护银行业合理有序、公允竞争的市场环境,共同抵制行业内不正值竞争行为,促进银行业健康运行,依据中华人民共和国商业银行法、中华人民共和国反不正值竞争法以及银行业协会工作指引等有关法律法规,经中国银行业协会会员单位共同协商,制定本公约。 其次条 严格执行国家有关法律、法规和规章,在同等、自愿、公允和诚恳信用的原则下开展业务,不得损害国家利益、社会公共利益、客户利益和行业利益。 第三条 遵循公允竞争原则,维护正常的市场秩序,遵守商业道德,不得以诋毁行业内其他单位的商业声誉、泄露其商业隐私等不正值手段争揽业务。不
2、得利用政府行政资源干预或影响市场竞争,不得不计成本地争揽客户,扰乱正常的经营秩序。 第四条 严格执行国家有关利率、汇率政策,严格执行国家规定的利率及汇率浮动标准,不得违规或变相提高利率汲取存款,不得向客户承诺法律法规、政策许可之外的利益。 第五条 严格执行贷款审批程序,仔细履行尽职调查义务,不得向关系人发放信用贷款,发放担保贷款的条件要一视同仁,不得实行降低贷款条件等不正值手段发放贷款。 第六条 开展中间业务要加强同业之间的沟通,杜绝恶性竞争、垄断市场等行为,不得以减免或担当相关费用为条件进行不正值竞争。针对不同客户实行的差异化定价策略,其浮动范围应符合国家有关规定。 第七条 严格执行有关帐户
3、和现金管理规定,不得违反规定强拉客户开立帐户,不得为不符合开户条件的客户开立银行帐户,不得以放松现金管理为条件进行不正值竞争。 第八条 制定科学的银行卡业务财务管理规定,规范收费标准,防范支付风险,严格成本核算。在银行卡业务规定中不得有同业内排斥性条款。 第九条 建立健全以资本金管理为核心的约束机制。加大不良资产的清收处置力度、依法提取贷款损失打算,建立长效的资本补充机制,不断提高整体竞争力。 第十条 完善公司治理和内部限制机制,强化内控文化建设,提升风险管理实力,针对信用风险、市场风险、操作风险等制定主动可行的防范措施。建立重大案件责任追究制度,深化开展案件综合治理,确立防范案件风险的长效机
4、制。 第十一条 刚好、精确、充分地披露年度报告等信息,真实反映利润及不良资产状况。在推出新业务、新产品时,应在产品推广的同时强化信息披露,刚好向客户和投资者提示相关风险。 第十二条 不得对产品进行弄虚作假、有意夸大、引人误会或有歧义的宣扬,不得贬低同业内其他单位的产品或服务。 第十三条 互通信息、团结互助、加强合作、共谋发展,共同维护银行业在全社会的良好形象。支持和促进人员的有序正常流淌,不得录用尚未与原单位依法解除劳动合同的人员和其他依法不得录用的人员。 第十四条 各会员单位有责任和义务督促分支机构及全体员工根据本公约的约定加强自我约束,实现自我管理,将诚信意识贯穿于各项业务的各个环节,共同
5、营造良好的行业氛围。 第十五条 加强对员工的教化和培训,提高从业人员的整体素养和业务水平。 第十六条 加强员工职业道德行为规范教化,提倡无私奉献和克己奉公。强化廉洁自律,坚决反对以权谋私、贪污受贿等不法行为,严格遵守党纪、政纪和廉洁从业有关规定,加大反腐倡廉的工作力度,完善有关规章制度。 第十七条 中国银行业协会可依据本公约制定相关的实施细则,组织对会员单位公约执行状况的监督检查。 第十八条 本公约经中国银行业协会会员大会审议通过后实施。 中国银行业自律公约实施细则(试行) 第一章 总则 第一条 为维护银行业市场秩序,依据中华人民共和国商业银行法、中华人民共和国反不正值竞争法等有关法律法规以及
6、中国银行业自律公约,制定中国银行业自律公约实施细则(以下简称细则)。 其次条 行业自律的宗旨是:保证我国银行业依法合规经营,维护银行业合理有序、公允竞争的市场环境,共同抵制行业内不正值竞争行为,防范金融风险,促进银行业健康运行和发展。 第三条 行业自律的基本原则是:依法合规、诚恳守信、公允公正、团结协作、自我约束、自我管理,促进发展。 第四条 本细则适用于中国银行业协会(以下简称协会)全体会员单位。 其次章 组织机构 第五条 协会会员大会是行业自律管理的最高权力机构,负责行业自律工作重大事项的审议,各会员通过会员大会参加行业自律管理。 第六条 协会理事会是行业自律管理的执行机构,对会员遵守行业
7、自律制度状况进行监督,对违反行业自律制度的会员进行自律性处分,其中,取消会员资格处分报会员大会确定。 第七条 协会自律工作委员会是行业自律管理的组织实施者,负责行业自律管理方法的制定、修改及说明,负责检查、评估会员单位执行自律方法及各项同业管理方法的状况。 第八条 协会自律工作委员会下设办公室。该办公室设在协会秘书处自律部,详细负责行业自律的日常工作。 第三章 行业自律基本规定 第九条 建立健全以资本金管理为核心的约束机制。加强银行资金平安维护,依法提取贷款损失打算金,建立长效的资本补充机制,不断提高银行业整体竞争力。 第十条 完善公司治理和内部限制机制,强化内控文化及合规文化建设,提升风险管
8、理实力,针对信用风险、市场风险、操作风险等制定主动可行的防范措施。 第十一条 严格执行有关账户和现金管理的各项规定,不得为不符合条件的企、事业单位开立结算账户,严格账户管理,严禁违反规定支取现金。 第十二条 办理各项存款业务时,严格执行国家利率政策,不得违规或变相提高利率汲取存款。 第十三条 办理各项授信业务时,严格遵守各项规定,有序、合规竞争,自觉维护市场秩序。 (一)仔细执行银行信贷登记询问管理方法(试行),照实将办理信贷业务过程中产生的贷款发放、收回等各种信息数据登记报送到银行信贷登记询问系统和企业征信基本数据库中,不得向无贷款卡或无效贷款卡的企事业单位发放贷款; (二)严格执行法定的贷
9、款(含贴现)利率,不得超过规定的利率浮动范围发放贷款或办理贴现; (三)不得强迫企业将贷款转作存款; (四)根据贷款通则、商业银行授权、授信管理暂行方法、商业银行实施统一授信制度指引、商业银行内部限制指引等规定开展业务,仔细履行尽职调查义务,严格执行贷款审批程序。 第十四条 在详细办理支付结算业务过程中,会员单位应供应如下服务: (一)供应自助转账服务(包括网上银行、电话银行、手机银行以及其他银行自助设备等)时,还应供应自助服务的操作方法、留意事项、风险提示、平安保密措施及附加收费标准等资料; (二)银行的各类电子化支付结算业务,应实行必需的平安措施、电子交易记录备份,以及建立必要的第三方认证
10、机制等,以确保客户资金平安和便利客户查询记录。 第十五条 会员单位办理国际业务时,根据中国人民银行和国家外汇管理局发布的最新国家外汇管理政策,在履行规定的审批手续后,可以为客户供应外汇贷款和国际结算等外汇业务服务,并供应国际主要通用货币的外汇买卖、结售汇和兑换业务服务,以及携带证业务服务等。 第十六条 严格执行中国人民银行、中国银行业监督管理委员会有关银行卡的管理规定。在与特约商户签订受理合约时,不得有排斥他行的条款。在已经开展银行卡联网联合的地区安装的POS机、读卡器及ATM机等机具,不得具有排他性。 第十七条 开展中间业务应加强同业之间的沟通,杜绝恶性竞争、垄断市场等行为。 (一)严格执行
11、业务收费标准,不得擅自提高和降低政策规定的收费标准,收费标准要对外进行公示; (二)不得以不正值手段压制其他银行机构的公允竞争; (三)不得以损害商业银行自身利益或银行同业利益获得客户。 第十八条 在开展电子银行业务(网络银行、ATM)时,应制定措施保证业务的平安性;应明示客户可能存在的风险以及降低风险的正确措施;应保证有便捷通畅的渠道让客户刚好向银行通报产生的问题。 第十九条 遵守商业道德,遵循公允竞争原则,维护正常的市场秩序,不得有下列行为: (一)以任何形式贬低、诋毁其他金融机构; (二)窃取同业的商业机密; (三)未经同意披露、运用其他机构的商业机密; (四)利用政府行政资源干预或影响
12、市场竞争; (五)不计成本地争揽客户,扰乱正常的经营秩序; (六)向其他银行机构的高端客户供应与该客户在本行客户级别不相符的实惠或折让。 其次十条 在进行广告宣扬与信息披露时,应确保信息的真实性、刚好性和完整性。 (一)刚好、精确、充分地披露年度报告等信息,真实反映利润及资产质量状况; (二)在推出新业务、新产品时,应在产品推广的同时强化信息披露,刚好向客户和投资者提示相关风险; (三)不得对金融产品进行弄虚作假、有意夸大、引人误会或有歧义的宣扬; (四)不得贬低和诋毁同业内其他单位的产品和服务。 其次十一条 不得超出中国人民银行、中国银行业监督管理委员会和国家外汇管理局批准的业务经营范围从事
13、经营活动,依规定应报批报备后方可实施的业务,应刚好向监管部门报批、报备。向客户供应产品及银行服务时,应当严格遵守各项监管规定,不得实行违法、违规行为,不得损害客户或第三方利益。 其次十二条 对客户供应的各项资料负有保密责任,国家法律、行政法规另有规定的除外。 其次十三条 制定科学的投诉处理机制,公正、公允、刚好有效地处理客户的投诉。设立接受客户投诉的专线电话,在承诺的时间内对客户投诉做出答复。 其次十四条 严格遵守劳动法,支持和促进人员的有序正常流淌,不得录用尚未与原单位依法解除劳动合同的人员和其他依法不得录用的人员。 其次十五条 加强自我约束,实现自我管理,共同维护银行业在社会的良好形象。
14、(一)加强对从业人员的教化和培训,提高从业人员的整体素养和业务水平; (二)加强从业人员职业道德行为规范教化,强化廉洁自律,提倡无私奉献和克己奉公; (三)督促分支机构及全体员工将诚信意识贯穿于各项业务的各个环节,共同营造良好的行业氛围。 其次十六条 建立重大案件责任追究制度,深化开展案件综合治理,确立防范案件风险的长效机制。 第四章 检查、监督、评估与处理 其次十七条 对中国银行业自律公约执行状况开展会员单位自查和协会抽查。 (一)会员单位自觉开展自查工作,每年组织一次自查并提交自查报告。会员单位应指定自律联络部门作为自查的组织管理部门。会员单位的自查报告应报送协会; (二)协会每年支配相关
15、抽查,由协会自律工作委员会组织,并在事后向会员单位刚好通报抽查状况。 其次十八条 协会自律工作委员会对外公布投诉举报电话,接受会员单位和社会公众的监督与投诉,并收集、汇总社会公众传媒对会员单位的报道。 其次十九条 协会对涉嫌违法违规的银行业金融机构、从业人员的投诉和发觉的业内违法违规的行为,刚好告知中国银行业监督管理委员会,并做好中国银行业监督管理委员会批转投诉件的调查处理工作。 第三十条 本着公开、客观、促进的原则在协会网站公布各会员单位的自律状况。对严格执行自律规定的单位进行褒奖,同时公布各会员单位相关的违纪及其处理状况。 第三十一条 协会依据会员单位的自查状况、协会组织的抽查和接受的投诉
16、状况及对媒体的监测,对各会员单位的自律状况做出综合测评,每年出具一份中国银行业自律规范发展报告。 第三十二条 确立年度自律主题,制定年度自律工作安排,召开中国银行业自律规范发展年会,推动中国银行业自律文化建设。 第三十三条 各会员单位应相互监督,发觉问题应刚好向协会举报。协会要仔细受理、查证,做出相应处理。 第三十四条 对于违反自律公约、管理制度等致使行业利益受损的会员,协会可按有关规定实行警示、内部通报、公开曝光、暂停行使会员权利、取消会员资格等自律处分措施。 第五章 附则 第三十五条 政策性银行参照本细则执行。 第三十六条 本细则由协会自律工作委员会负责说明。 第三十七条 本细则经二六年二
17、月二十三日协会会员大会审议通过后实施 中国银行业文明服务公约 第一条 为进一步规范银行业从业人员的服务行为,全面提升银行业服务质量和水平,树立银行业良好的社会形象,促进银行业金融机构各项业务的健康发展,推动构建社会主义和谐社会,经中国银行业协会会员单位共同协商,制定本公约。 其次条 自觉遵守国家的法律法规、政策及相关规定,提倡公允公正、诚恳守信的服务理念,以主动的看法、扎实的作风和文明的形象,向客户供应高质量、高效率、高层次的优质服务。无论客户大小、业务多少,都要一视同仁,保证客户的正值权益不受损害。 第三条 建立科学、规范、合理的服务机制,采纳便利、快捷的工作流程,主动发展让广阔客户满足的新
18、产品、新技术和新设备,构建高效、便民的多功能服务体系。 第四条 大力开展职业道德和服务意识教化,加强精神文明建设,将严格、规范、谨慎、诚信、创新的十字行风融入各项服务中,努力提高员工的从业素养,弘扬忠于职守、恪守信用、公正廉洁、文明热忱、虚心礼让、耐性周到、注意效率、保守隐私的职业精神。 第五条 严把服务工作质量关,要求员工根据服务工作质量要求和规范化操作规程办理各项业务,做到快捷精确,把差错率降到最低。杜绝违规操作,发觉内部违法违规行为必需刚好向上级领导或有关部门报告。 第六条 要求员工保持文明规范的行为举止,运用礼貌亲切的工作用语。员工在工作时,要保持仪容仪表端庄、文明、自然,着装整齐、得
19、体、朴实、大方,运用文明用语,提倡说一般话,做到来有迎声,问有答声,走有送声。特别岗位依据业务须要驾驭特别服务用语,努力实现语言无障碍服务。运用服务用语时,依据区域习俗和客户特点敏捷驾驭。 第七条 保证营业网点适当、合理地支配营业窗口和工作人员,提高工作效率,缩短客户等候时间,切实解决客户排长队的问题。 第八条 保证营业网点环境整齐、光明、美观、大方。营业网点内要供应完善、周到的便民设施,如设置平安警示、业务品种项目牌、利率牌、服务收费标准牌,供应客户书写用具等,并通过增加网上银行等自助设备保证营业网点有多种服务渠道。 第九条 公布服务监督电话号码,设立看法簿。对客户的服务需求和疑问询问要刚好
20、办理、说明。对客户的指责要仔细对待,虚心接受合理的看法和建议,并刚好答复处理,妥当化解各种冲突。 第十条 按规定对ATM、CDM、金融自助服务通等自助设备配备专管人员,保证设备的正常运行,对客户运用时出现的问题要主动解决。做好金融自助服务项目的宣扬辅导工作,依据须要供应相关询问服务。 第十一条 加强反假钞工作,并做好有关宣扬。帮助客户提高识别假钞的实力,柜台外必需配备有效的验钞设备,便利客户验钞。处理假钞时要遵守有关规定,耐性、细致地做好说明工作,争取客户的理解和支持,维护银行业声誉。 第十二条 定期对上岗人员进行业务培训和考核,督促员工加强学习,钻研业务,娴熟驾驭本岗位业务技能,不断提高业务
21、实力和操作技术。要严格执行上岗资格认定制度,不合格者必需下岗培训。 第十三条 建立层层检查的工作机制,加强对分支机构文明服务执行状况的监督检查,并将其纳入内部考核机制,确保各项服务工作质量目标的实现。 第十四条 为保证本公约的有效实施,中国银行业协会可制订相应的实施细则,组织会员对公约的执行状况进行监督、检查、评估和督促。 第十五条 本公约经中国银行业协会第五次会员大会审议通过并签约后实施。 中国银行业文明服务公约实施细则(试行) 第一章 总则 第一条 为全面提升我国银行业服务水平,依据中华人民共和国商业银行法、中华人民共和国反不正值竞争法等有关法律法规以及中国银行业文明服务公约,制定中国银行
22、业文明服务公约实施细则(以下简称细则)。 其次条 文明服务的宗旨是:进一步规范银行业从业人员的服务行为,全面提升银行业服务质量和水平,增加行业竞争力,树立银行业良好的社会形象,促进银行业金融机构各项业务的健康发展。 第三条 本细则适用于中国银行业协会(以下简称协会)全体会员单位。 其次章 组织机构 第四条 协会会员大会是行业文明服务管理的最高权力机构,负责行业文明服务管理重大事项的审议,各会员单位通过会员大会参加行业文明服务管理。 第五条 协会理事会是行业文明服务管理的执行机构,对会员单位行业文明服务工作状况进行监督,对违反行业文明服务管理规定的会员单位进行自律性处分。 第六条 协会自律工作委
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