家庭理财.pptx
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1、家庭理财家庭理财家庭理财家庭理财家庭理财家庭理财亚里斯多德亚里斯多德欧纳西斯欧纳西斯(希腊希腊) 赫华德赫华德休斯休斯 (美国美国)若热若热贵诺贵诺 (巴西巴西)家庭理财家庭理财若热若热贵诺贵诺 (巴西巴西)1916-2004资产资产:1960年继承遗产20亿美金朋友朋友:富兰克林罗斯福、罗纳德里根、波菲里奥卢比罗沙、赫华德休斯、亚里斯多德欧纳西斯 梦想梦想:在临死前花光钱包里的最后一分钱!悔悟悔悟 :幸福人生的秘诀,就是在死前花尽钱包里的最后一分钱。不过我算错数了,提前把钱花光了 家庭理财家庭理财家庭理财家庭理财家庭理财家庭理财家庭理财家庭理财家庭理财家庭理财家庭理财家庭理财家庭理财家庭理财
2、你不理财,财不理你你不理财,财不理你 !“吃不穷,穿不穷,算计不到就受吃不穷,穿不穷,算计不到就受穷。穷。”算计就是古代人的理财。算计就是古代人的理财。理财也就是管钱,打理钱。理财也就是管钱,打理钱。何谓何谓“打理打理”?即运用自己的理财知识,?即运用自己的理财知识,去操纵运用你所拥有的金钱,去操纵运用你所拥有的金钱,让它运转起来为你所用让它运转起来为你所用 。家庭理财家庭理财理财是理一生的财,理财是理一生的财,不是解决燃眉之急的金钱问题不是解决燃眉之急的金钱问题。 理财是现金流量管理,每个人一出生就需要用钱理财是现金流量管理,每个人一出生就需要用钱(现金出)、也需要赚钱来产生现金流入。因此不
3、管(现金出)、也需要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否有钱,每一个人都需要理财。现在是否有钱,每一个人都需要理财。 理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性,包括人身风险、财产风险与市场风险,有不确定性,包括人身风险、财产风险与市场风险,都会影响到现金流入(收入中断风险)或现金流出都会影响到现金流入(收入中断风险)或现金流出(费用递增风险)。(费用递增风险)。家庭理财家庭理财 赚钱赚钱-收入收入用钱用钱-支出支出存钱存钱-资产资产 借钱借钱-负债负债省钱省钱-节税节税护钱护钱-保险保险家庭理财家庭理财 人一生的收入包含运用个人资源所产生的
4、工作收入人一生的收入包含运用个人资源所产生的工作收入及运用金钱资源所产生的理财收入;工作收入是以人赚及运用金钱资源所产生的理财收入;工作收入是以人赚钱,理财收入是以钱赚钱,由此可知理财的范围比赚钱钱,理财收入是以钱赚钱,由此可知理财的范围比赚钱与投资都还要广。与投资都还要广。 收入包含:收入包含:工作收入:包括薪资、工作奖金、自营事业所得等。工作收入:包括薪资、工作奖金、自营事业所得等。 理财收入:包括利息收入、房租收入、股利所得等。理财收入:包括利息收入、房租收入、股利所得等。 家庭理财家庭理财 人一生的支出包括个人及家庭由出生至终老的生人一生的支出包括个人及家庭由出生至终老的生活支出,及因
5、投资与信贷运用所产生的理财支出。有活支出,及因投资与信贷运用所产生的理财支出。有人就有支出,有家就有负担,赚钱的主要目的是要支人就有支出,有家就有负担,赚钱的主要目的是要支应个人及家庭的开销。应个人及家庭的开销。 支出包含:支出包含: 生活支出:包括衣食住行育乐医疗等家庭开销。生活支出:包括衣食住行育乐医疗等家庭开销。 理财支出:包括贷款利息支出、保障型保险保费理财支出:包括贷款利息支出、保障型保险保费支出、投资手续费用支出等。支出、投资手续费用支出等。 家庭理财家庭理财 当期的收入超过支出时会有储蓄产生,而每期累积下来的当期的收入超过支出时会有储蓄产生,而每期累积下来的储蓄就是资产,也就是可
6、以帮你钱滚钱,产生投资收益的资金。储蓄就是资产,也就是可以帮你钱滚钱,产生投资收益的资金。 年老时,当人的资源无法继续工作产生收入时,就要靠钱年老时,当人的资源无法继续工作产生收入时,就要靠钱的资源产生理财收入或变现资产来支应晚年所需。的资源产生理财收入或变现资产来支应晚年所需。 存钱包含:存钱包含: 紧急预备金:保有一笔现金以备失业或不时之需。紧急预备金:保有一笔现金以备失业或不时之需。 投投 资:可用来滋生理财收入的投资工具组合。资:可用来滋生理财收入的投资工具组合。 置置 产:购置自用房屋、自用车等提供使用价值的资产。产:购置自用房屋、自用车等提供使用价值的资产。 家庭理财家庭理财 当现
7、金收入无法支应现金支出时就要借钱。借钱的原因可当现金收入无法支应现金支出时就要借钱。借钱的原因可能是暂时性的入不敷出、购置可长期使用的房地产或汽车家电,能是暂时性的入不敷出、购置可长期使用的房地产或汽车家电,以及拿来扩充信用的投资。借钱没有马上偿还会累积成负债要以及拿来扩充信用的投资。借钱没有马上偿还会累积成负债要根据负债余额支付利息、因此在贷款还清前,每期的支出除了根据负债余额支付利息、因此在贷款还清前,每期的支出除了生活消费外,还有财务上的本金利息摊还支出。生活消费外,还有财务上的本金利息摊还支出。 负债包含:负债包含: 消费负债:如信用卡循环信用、分期付款等。消费负债:如信用卡循环信用、
8、分期付款等。 投资负债:如融资融券保证金、发挥财务杠杆的借钱投资。投资负债:如融资融券保证金、发挥财务杠杆的借钱投资。 自用资产负债:如购置自用资产所需房屋贷款与汽车贷款。自用资产负债:如购置自用资产所需房屋贷款与汽车贷款。 家庭理财家庭理财 在现代社会中,不是所有的收入都可用来支应在现代社会中,不是所有的收入都可用来支应支出,有所得要缴所得税、出售财产要缴财产税、支出,有所得要缴所得税、出售财产要缴财产税、财产移转要缴赠与税或遗产税,因此在现金流量规财产移转要缴赠与税或遗产税,因此在现金流量规划中如何合法节省所得税,在财产移转规划中如何划中如何合法节省所得税,在财产移转规划中如何合法节省赠与
9、税或遗产税,也成为理财中重要的一合法节省赠与税或遗产税,也成为理财中重要的一环,对高收入的个人更成为理财首要考虑。环,对高收入的个人更成为理财首要考虑。 家庭理财家庭理财 护钱的重点在风险管理,使人力资源或已有财产得到保护,或当发护钱的重点在风险管理,使人力资源或已有财产得到保护,或当发生损失时可以获得理财来弥补损失。保险的功能为当发生事故使家庭现金生损失时可以获得理财来弥补损失。保险的功能为当发生事故使家庭现金收入无法支应当时或以后的支出时,仍能有一笔金钱或收益可弥补缺口,收入无法支应当时或以后的支出时,仍能有一笔金钱或收益可弥补缺口,降低人生旅程中意料外收支失衡时产生的冲击。为得到弥补人或
10、物损失的降低人生旅程中意料外收支失衡时产生的冲击。为得到弥补人或物损失的寿险与产险保障,必须支付一定比率的保费,一旦保险事故发生时,理赔寿险与产险保障,必须支付一定比率的保费,一旦保险事故发生时,理赔金所产生的理财收入可取代中断的工作收入,来应付家庭或遗族的生活支出,金所产生的理财收入可取代中断的工作收入,来应付家庭或遗族的生活支出,或以理赔金偿还负债来降低理财利息支出。或以理赔金偿还负债来降低理财利息支出。 保险包括:保险包括: 人寿保险:寿险、医疗险、意外险等。人寿保险:寿险、医疗险、意外险等。 产物保险:火险、车险、责任险等。产物保险:火险、车险、责任险等。 家庭理财家庭理财理财观念理财
11、观念 很多人都听过这样一种说法:很多人都听过这样一种说法:“如果有一元如果有一元钱,北京人会全存到银行里;上海人会把五角存钱,北京人会全存到银行里;上海人会把五角存在银行,另五角拿去投资;而广州人则会再借一在银行,另五角拿去投资;而广州人则会再借一元钱,拿两元钱去投资。元钱,拿两元钱去投资。 ”虽然是玩笑话,但虽然是玩笑话,但也说明理财观念在不同地域的不同特点,北京人也说明理财观念在不同地域的不同特点,北京人保守、上海人实际、广州人则前卫。保守、上海人实际、广州人则前卫。 家庭理财家庭理财家庭理财家庭理财理财目标的转变理财目标的转变家庭理财家庭理财“存款保本存款保本”-理财错位!理财错位!家庭
12、理财家庭理财家庭理财家庭理财 CPICPI即消费者物价指数即消费者物价指数,是反映与居民生活有反映与居民生活有关的产品及劳务价格统出来的物价变动指标关的产品及劳务价格统出来的物价变动指标,通常作为观察通货膨胀水平通货膨胀水平的重要指标。 一般说来当一般说来当CPI3%CPI3%时就意味着通货膨胀;而当时就意味着通货膨胀;而当CPI5%CPI5%时就意味着严重的通货膨胀。时就意味着严重的通货膨胀。 家庭理财家庭理财 如果消费者物价指数升幅过大,表明通胀已经成为经济不稳定因素,央行会有紧缩货币政策和财政政策的风险,从而造成经济前景不明朗。因此,该指数过高的升幅往往不被市场欢迎因此,该指数过高的升幅
13、往往不被市场欢迎。例如,在过去12个月,消费者物价指数上升2.3%,那表示,生活成本比12个月前平均上升2.3%。当生活成本提高,你的金钱价值便随之下降。也就是说,一年前收到的一张100元纸币,今日只可以买到价值97.75元的货品及服务。家庭理财家庭理财存款不保值存款不保值 那就拿出来那就拿出来投资投资吧?吧?家庭理财家庭理财投投 资资指货币转化为资本的过程,通过生产经营活动取得一定利润。指货币转化为资本的过程,通过生产经营活动取得一定利润。投资是为了赚钱投资是为了赚钱 ,赚钱是为求得一个生活的保障。,赚钱是为求得一个生活的保障。 家庭理财家庭理财理财和投资的根本区别理财和投资的根本区别 谈到
14、理财,许多人马上联想到炒股、基金、谈到理财,许多人马上联想到炒股、基金、买房买房等,可见,人们经常将理财与投资、赚钱等,可见,人们经常将理财与投资、赚钱划上等号。划上等号。 事实上,理财着重的是人生规划,考虑的是事实上,理财着重的是人生规划,考虑的是积累财富,保障财富。而投资则是在承担必要的风积累财富,保障财富。而投资则是在承担必要的风险之下,进行合理的金钱运作,以获取高收益。换险之下,进行合理的金钱运作,以获取高收益。换句话来说,理财更关注的是通过一系列有目的、有句话来说,理财更关注的是通过一系列有目的、有意识的规划来进行财务管理,使个人和家庭的资产意识的规划来进行财务管理,使个人和家庭的资
15、产取得最大化效益。取得最大化效益。家庭理财家庭理财家庭理财家庭理财牛市一来,储户变股民牛市一来,储户变股民家庭理财家庭理财家庭理财家庭理财股市一跌,股民又变储户股市一跌,股民又变储户家庭理财家庭理财科学理财?科学理财?家庭理财家庭理财均不宜作为家庭均不宜作为家庭长期财富长期财富的主体存在!的主体存在! 保保 障障家庭理财家庭理财储蓄储蓄股票股票家庭理财家庭理财 保险保险(insurance)是指投保人是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险根据合同约定,向保险人支付保险费,费, 保险人对于合同约定的可能保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产发生的事故因其发生所造成的财产损失承担
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