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1、z家庭理家庭理财财第五课第三框情景模情景模拟拟十年后,你已十年后,你已经经工作了三年有余。工作了三年有余。这这时时,假,假设设你有你有30万元的万元的闲闲置置资资金,金,请请综综合考合考虑虑各种因素,各种因素,为为自己自己设计设计一套一套最中意的最中意的理理财财方案。方案。参加保险的目的:参加保险的目的:为了获得财力上的保为了获得财力上的保障,利用保险规避风险,障,利用保险规避风险,不是为了赚钱。不是为了赚钱。参加保险与投资活动的区别参加保险与投资活动的区别一、一、利用利用保险保险实现实现财务安全财务安全1 1、理财的首要目标、理财的首要目标 借助保险业提供的服务借助保险业提供的服务规避风险。
2、规避风险。自然灾害交通意外身体疾病一、投资理财与规避风险一、投资理财与规避风险1 1、保险、保险(1 1)保险的含义)保险的含义保险是一种投保人交纳少量保费参保,保险是一种投保人交纳少量保费参保,就能获得一定经济保障的财务安排。就能获得一定经济保障的财务安排。(2 2)社会)社会保险与商业保险的区别保险与商业保险的区别社会保险社会保险是指国家通过立法强制是指国家通过立法强制建立建立社会保险基金社会保险基金,对参加劳动,对参加劳动关系的劳动者在丧失劳动能力或关系的劳动者在丧失劳动能力或失业时给予必要的物质帮助的制失业时给予必要的物质帮助的制度。社会保险不以盈利为目的。度。社会保险不以盈利为目的。
3、意外医疗保险意外医疗保险 住房保险住房保险 汽车保险汽车保险 楼宇按揭保险楼宇按揭保险人身保险人身保险人身保险人身保险财产保险财产保险财产保险财产保险责任保险责任保险责任保险责任保险商商业业保险保险是指是指以集中起众人的保以集中起众人的保险费险费,建立保,建立保险险基金,基金,补偿补偿参与参与者因自然灾害或意外事故所造成者因自然灾害或意外事故所造成的的经济损经济损失,或失,或对对个人死亡、个人死亡、伤伤残残给给予予经济补偿经济补偿的一种方法和制的一种方法和制度度。社会保社会保险险包括:包括:养老保养老保险险医医疗疗保保险险工工伤伤保保险险失失业业保保险险生育保生育保险险商业性保险有:商业性保险
4、有:重庆市重庆市3.43.43.43.4万名万名万名万名公安干警和消防官兵每人都在平安保险公安干警和消防官兵每人都在平安保险公司参了因公意外伤害保险,公司参了因公意外伤害保险,每人一年缴纳每人一年缴纳290290290290元元元元。消防战士张军,救灾中英勇牺牲,赔偿金消防战士张军,救灾中英勇牺牲,赔偿金20202020万元人民币。万元人民币。万元人民币。万元人民币。十名消防战士及公安干警因不同程度的受伤,赔金十名消防战士及公安干警因不同程度的受伤,赔金十名消防战士及公安干警因不同程度的受伤,赔金十名消防战士及公安干警因不同程度的受伤,赔金共计共计共计共计26.726.726.726.7万元人
5、民币。万元人民币。万元人民币。万元人民币。重庆市几家公司保险赔金共计重庆市几家公司保险赔金共计130.3130.3130.3130.3万万万万人民币。人民币。人民币。人民币。议一议:议一议:保险制度是保险制度是如何筹集资金如何筹集资金为为受灾的投保人受灾的投保人提供提供经济补偿的呢?经济补偿的呢?基本职能:基本职能:分散风险、补偿损失分散风险、补偿损失在洪水的背后体现了保险的什么职能?在洪水的背后体现了保险的什么职能?议一议:议一议:一人为众一人为众众人为一众人为一 保险是雨天时送给你的雨保险是雨天时送给你的雨伞;跌倒时递给你的拐杖;伞;跌倒时递给你的拐杖;保险是宁可不用,不可不备保险是宁可不
6、用,不可不备的保障。的保障。二、利用证券市场实现资产增值二、利用证券市场实现资产增值证券市场证券市场债债券券股票股票二、利用证券市场实现资产增值二、利用证券市场实现资产增值1 1、基本、基本的证券的证券品种品种债券债券股票:股票:含义:含义:一种表明一种表明债权、债务债权、债务关系关系的凭证的凭证发行者:发行者:企业或国家企业或国家股份公司发行的公司股份公司发行的公司财产财产所有权所有权证书证书2 2、证券交易所:、证券交易所:在交易所内进行股票和债在交易所内进行股票和债券的集中交易券的集中交易3 3、投资收益和投资风险的关系、投资收益和投资风险的关系:成正比成正比如果在如果在1956年把年把
7、1万美元万美元交交给巴菲特,巴菲特,那么,到那么,到2000年年这1万美元的价万美元的价值大大约为2.7亿美元美元。在在这三十六年三十六年间,巴菲特的股票以平巴菲特的股票以平均年收益均年收益为22.6%的年速度增的年速度增长。而林园而林园则在短短十在短短十六年六年间,以,以98%的的增增长率累率累积了他的了他的4亿元。元。1989年:年:5万万倍增倍增值的起点的起点 1989年,林园全家人共同筹集了年,林园全家人共同筹集了8000元,元,进入股市。入股市。林园林园股神巴菲特股神巴菲特投资失败的经典案例投资失败的经典案例1 1、格雷厄姆、格雷厄姆19291929年股市泡沫破灭后在年股市泡沫破灭后
8、在19311931年抄底,结果破产。年抄底,结果破产。2 2、美国著名经济学家费雪已经预见、美国著名经济学家费雪已经预见19291929年股市泡沫破灭,但是年股市泡沫破灭,但是还是买入自认为是便宜的股票,结果几天之中损失了几百万美还是买入自认为是便宜的股票,结果几天之中损失了几百万美元,一贫如洗。元,一贫如洗。3 3、索罗斯、索罗斯19871987年前认为日本股市泡沫巨大,放空日本股票,结年前认为日本股市泡沫巨大,放空日本股票,结果惨败。果惨败。4 4、徐兴博年近半百,是南京市一家药材公司的普通职工。、徐兴博年近半百,是南京市一家药材公司的普通职工。20052005年年6 6月,沪指跌破月,沪
9、指跌破10001000点大关,一夜间回到了点大关,一夜间回到了1313年前,徐兴博和年前,徐兴博和朋友委托给他炒股的财产,在这次大跌中损失殆尽。朋友委托给他炒股的财产,在这次大跌中损失殆尽。敬畏市场,持有风险意识三、投资风险与风险意识三、投资风险与风险意识制定投资方案时应注意什么制定投资方案时应注意什么?当家理财:白领家庭上有老下有小:http:/ 1、分散到几类投资品种分散到几类投资品种选择风险程度不同的投资品种选择风险程度不同的投资品种 2 2、个性投资个性投资自己的年龄自己的年龄收入收入家庭情况家庭情况利用自己的特长利用自己的特长爱好和专业知识爱好和专业知识个人个人 3 3、理性投资理性
10、投资 3.3.理性投资原则理性投资原则(1 1)理性投资要量力而行)理性投资要量力而行如果没有自己的闲置资金,企图借钱投资如果没有自己的闲置资金,企图借钱投资放大放大投资风险,往往投资心态恶劣投资风险,往往投资心态恶劣家庭理财不宜借钱投机家庭理财不宜借钱投机最终导致投资失败最终导致投资失败 3 3、理性投资理性投资衡量投资价值的标准(2 2)理性投资追求)理性投资追求“价值投资价值投资”正常情况下,正常情况下,如果用一笔资金购买某个股票,如果用一笔资金购买某个股票,收益率收益率 利息率是失败的。利息率是失败的。注:收益率注:收益率=股息股息/股价股价市场的利息率理性投资要综合权衡投资的理性投资
11、要综合权衡投资的安全性、营安全性、营利性和流动性利性和流动性,建立合理的投资组合,建立合理的投资组合,树立投资的树立投资的风险意识风险意识。家庭理家庭理财财一、利用保一、利用保险实现财务险实现财务安全安全二、利用二、利用证证券券实现财产实现财产增增值值三、投三、投资风险资风险与与风险风险意意识识债债券券股票股票第五第五课课第三框第三框课堂小结 目前市场上流行目前市场上流行“买股票一买股票一人赢,两人平,人赢,两人平,七七人亏人亏”,这种这种说法对吗?说法对吗?这种说法是将投资股票看作是一场这种说法是将投资股票看作是一场“零和游戏零和游戏”,即股市中赢家赚的钱正好就是输家的钱,股市只,即股市中赢家赚的钱正好就是输家的钱,股市只能改变财富的分配,不会导致财富的增加。这是一种能改变财富的分配,不会导致财富的增加。这是一种误解。误解。在正常情况下,股票代表股份公司财产的产权,在正常情况下,股票代表股份公司财产的产权,股价是经济状况的晴雨表,从国民经济的长期发展看,股价是经济状况的晴雨表,从国民经济的长期发展看,在经济发展过程中公司是发展的因而投资股票不是在经济发展过程中公司是发展的因而投资股票不是“零和游戏零和游戏”。购买股票就是投资未来。随着中国股市的健康购买股票就是投资未来。随着中国股市的健康成长和发展,必将为眼光的投资者带来丰厚的回报。成长和发展,必将为眼光的投资者带来丰厚的回报。
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