基础理财培训课件.pptx
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1、关关 于于 金金 钱钱 5 5、金钱是文明的基础、金钱是文明的基础 10、钱能让你成为一个自由的人钱能让你成为一个自由的人理理 财财 :1 1、工作、工作98%98%2%2%中国家庭中国家庭工薪收入工薪收入理财收入理财收入50%50%50%50%美国家庭美国家庭工薪收入工薪收入理财收入理财收入用理财赚钱用理财赚钱靠双手赚钱靠双手赚钱 理财的定义:理财的定义: ;3、理财为了养儿育女的需要;4、理财为了孝顺父母的需要;7、理财为了应付风险的需要;8、理财为了家庭幸福的需要;一个中心,三个基本点一个中心,三个基本点理财是以管钱为中心;以攒钱为起点的;以生钱为重点的;以护钱为终点的;理财就八个字:攒
2、钱、理财就八个字:攒钱、生钱、生钱、管钱、护钱管钱、护钱怎么去理财怎么去理财 收收 入入支支 出出财财 富富财=收入-支出 财是被你存储下来的钱在工作中,我经常会遇到一些客户告诉我:钱很少,不值得理或者说根本就没钱理财。小钱与大钱的最大区别就是理财方式的区别,小钱由于金额的限制,理财的方式有一定的局限性,但花钱的诱惑却很大,很容易被花出去。所以理财要从小钱做起。误区一误区一 :理财是富人的事,自己钱少,没什么效果:理财是富人的事,自己钱少,没什么效果理财能否致富,与金钱的多少关连性很小,而理财和时间长短之关连性却相当大。欲让小钱变大钱,至少需要20-30年以上的时间货币的时间价值货币的时间价值
3、货币的时间价值,是指在正常情况下,两个不同时点的同等数额的货币,其价值是不相等的。换言之,是指货币随着时间的推延而形成的增值。也就是说,今年的100元钱与去年的100元钱,其价值是不相等的,这一随时间变化的差额就是货币的时间价值。 它有两种表示形式:绝对数形式(利息)和相对数形式(利息率)。例如:在日常生活中,你把100元存入银行一年,利率是5%,一年后,银行会给你105元,例中用绝对数表示的就是5元,用相对数表示的就是5%,即这个差额与本金的比率: 5100=5%。单利和复利单利和复利一、一、 单利单利单利-是只对本金计息。计算前,先将符号定义如下: P本金(现值); i利率 ; F终值;
4、I利息; n期数或年数; 则:I=P i n【例1】某人将1000元存入银行,银行存款年利率为10%,按单利计息,5年后的本利和: 利息100010%5500(元) 本利和=1000+500=1500(元) 可以看出,若按单利计息,各计息期的本金和利息都是相同的。 二、复利二、复利 复利是根据本金和前期利息之和计算的利息,也说是不仅要计算本金的利息,还要计算利息的利息。复利俗称“利滚利”。续前例: 第一年利息: I1=100010%=100(元) 第二年利息: I2=(1000+100)10%=110(元) 第三年利息: I3=(1000+100+110)10%=121(元) 第四年利息: I
5、4=(1000+100+110+121)10%=133.1(元) 第五年利息: I5=(1000+100+110+121+133.1)10%=146.4(元) 到期利息: I=100+110+121+133.1+146.4611(元) 复利计算的利息比单利计息要多。复利计算的利息比单利计息要多。终值和现值终值和现值(一)终值 到期值或本利和,是指一定期间后本金与利息的和。 按计算方式不同:单利终值和复利终值。 比较单利终值和复利终值计算,如果本金P,利率为i, 见表:单利终值复利终值第一年年末第二年年末第n年年末F=P+Pi=P(1+i)F=P+P2i=P(1+2i)F=P+Pni=P(1+n
6、i)F= P(1+i)F=P(1+i)(1+i)=P(1+i)2F=P(1+i)(1+i)(1+i)=P(1+i)n复利终值 复利终值是指按复利计息的一定时期的本利和 计算公式: FP(1i)n 式中:P本金(现值) i利率 n计息期 F终值 其中(1i)n被称为复利终值系数 讨论:讨论: 如果你想存入1000元,将来收回2000元,当年利率为10%时,要存几年? F= P(1+i) n ,即2000=1000(1+10%) n (1+10%)n=20001000=2(二)现值 现值指一定期间后,一定量的货币(终值)在现在的价值。 单利现值和复利现值 假定你想在将来得到一笔钱(终值),按一定的
7、利率,现在一次应存入多少钱呢?按单利计算,公式如下: 单利现值公式:PF/1+ni 复利现值: 是指按复利计算的将来一定时期达到预定金额现在需要的投入数。 复利现值计算是复利终值计算的逆运算。从复利终值计算公式可知: 例如:一个人打算存入银行一笔钱,5年后 一次可取出本利和1000元,已知复利年利 率为6%,计算现在一次需存入银行多少钱? 名义利率与实际利率的关系 在以上讨论中,我们假定利率是年利率,并且每年按复利计息一次。但实际生活中,某些款项在1年内不止计息一次,有些抵押借款每月或每季计息一次,有些债券半年计息一次。 名义利率是指以1年为基础的利率。 当利息在一年内要复利几次时,给出的年利
8、率称为名义利率。实际利率是真正有效的利率,随每年复利次数而变。 如果1年只计息一次,名义利率与实际利率相等。 如1年内复利m次,名义利率为r,则: 实际利率i的公式: i (1r/m)m 1 1+i= (1r/m)m 【例4】名义利率为6,本金1000元,每半年复利一次,5年后本利和是多少? 实际利率i (16%2)2 16.09% 第一种方法: F1000(16%2)101000(13%)10 1344 第二种方法: F1000(16.09%)5 1344 答:5年以后本利和1344元。儿子的押岁钱:10000元 8岁 按10%复利 18岁: 28岁: 38岁: 48岁: 58岁: 假设年回
9、报率假设年回报率10%10%,目标金额为,目标金额为100100万,存钱到万,存钱到6565岁,从不同年龄开始投资,岁,从不同年龄开始投资,每个月应投多少钱?每个月应投多少钱?开始投资年龄开始投资年龄每月应投资金额(元)每月应投资金额(元)202530354045505560年龄支付(元)年末余额222,0002,240232,0004,749242,0007,559252,00010,706262,00014,230272,00018,17832032,03642099,499520309,028620?612,000?年龄支付(元)年末余额282,0002,240292,0004,7493
10、02,0007,559312,00010,706322,00014,230422,00083,507522,000298,668622,000?3570,000?张三张三李四李四共投资共投资/年年6年年35年年共投资共投资/元元12,00070,000总共回报总共回报钱生钱是长跑冠军,理财一定要从趁早开始。“时间时间+ +耐心耐心” 1626年,印第安人以24美元的价格出售了曼哈顿。据说,后来印第安人想重新买回曼哈顿,可是价格却令他们目瞪口呆:至2000年1月,曼哈顿的价值高达2.5万亿美元!而这个价格正是他们出售曼哈顿时的24美元以每年7%的复利计算的结果。曼哈顿的故事曼哈顿的故事很多人认为
11、理财的最终目的就是为了发财,经常幻想着通过理财能一夜暴富,但问题是天上是不会掉馅饼的。理财之前首先应该有一个心平气和的心态,一定不能太贪。如果单纯为了发财而理财,有可能等来是铁饼而非馅饼。理财是一种长期行为,决不能为了追逐短期利益而承担过大的风险,从而致使家庭财务状况处于极度危险当中。理财误区二:幻想一夜暴富理财误区二:幻想一夜暴富 天上没有馅饼,天上有什么?雨、雪、沙尘暴,偶尔会掉下来一个花盆什么的,一定不会有馅饼掉下来的,中国有句俗话财不进急门。理财误区三:永远追求高收益理财误区三:永远追求高收益 理财应该抱有合理的预期,08年底买了基金,到了09年底赚了50%多,您千万别认为以后每年都是
12、50%以上的收益。我在工作中曾多次遇到这样的投资者,他们跟我说:“我对理财的收益期望并不高,我属于比较稳健的,每年有20%到30%的收益就可以了。”我一般会直接告诉他们,巴菲特被称为股神,而他40年的长期年化收益率也就是23%左右,而世界上只有一个巴菲特。理性地说,一般投资者如能长期保持10%的年收益就是不错的业绩。永远记住理财不是投机,不需要争取一城一地之得失,不必去幻想一夜暴富,理财是陪伴我们一生的旅行;理财是陪伴我们几代人的生活!净现金流量净现金流量出生出生上大上大学前学前上大上大学后学后参加参加工作工作结婚结婚子女子女出生出生退休退休学习成长期学习成长期单身期单身期家庭形成期家庭形成期
13、家庭成家庭成长期长期家庭成熟期家庭成熟期退休期退休期子女子女上大学上大学 “72法则法则”是投资的一条金规玉律,由来已久。“投资界有一句话,如果你会使用72法则,那你成为富人的可能性就更高一些。 所谓“72法则法则”,就是用作估计投资倍增或减半所需的时间,反映出的是复利的结果。 “72“72法则法则” 例如:假设最初投资金额为100元,复息年利率9%,利用“72法则”,将72除以9(增长率),得8,即需约8年时间,投资金额滚存至200元(两倍于100元),而准确需时为8.0432年。 72法则同样还可以用来算贬值,例如现在通货膨胀率是4.5%,那么724.5=16,16年后你现在的一元钱就只能
14、买五毛钱的东西了。“72“72法则法则”讨论讨论 :假设,投资者现在拥有50万元人民币,希望投资20年之后拥有200万元。 本金 收益率 时间 终值 假设28岁的年轻人选择基金作为投资方式,60岁希望拥有资产500万元。据权威数据牛市和熊市的基金年复利收益率平均在9%左右。 CPI消费者物价指数(Consumer Price Index),英文缩写为CPI 是反映与居民生活有关的商品及劳务价格统计出来的物价变动指标,通常作为观察通货膨胀水平的重要指标。同比:是今年本期(如10月)指标与上年本期(如10月)指标之比。环比:是今年本期(如10月)指标与今年上期(如9月)指标之比。 CPI CPI
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