财务公司委托商业银行代签银行承兑汇票实施细则(共7页).docx
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1、精选优质文档-倾情为你奉上财务公司委托商业银行代理签发银行承兑汇票业务实施细则(试行)第一章总则第一条 为加强财务公司(以下简称“本公司“)银行承兑汇票业务的管理,有效防范商业汇票承兑业务风险,根据中华人民共和国票据法、支付结算办法等有关规定,结合本公司实际,制定本实施细则。第二条本实细则所称银行承兑汇票是指由出票人委托本公司,再由本公司委托商业银行在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据行为。第三条办理银行承兑汇票业务要严格执行国家有关法律法规的规定,以真实、合法的商品、劳务交易为基础,严禁承兑无真实合法交易的银行承兑汇票。第四条 本办法是本公司办理代签银行承兑汇票业务过程中必须
2、遵循的基本规则。第二章承兑对象与条件第五条承兑申请人是经工商行政管理部门或主管机关核准登记的企(事)业法人或其它经济组织且为集团的成员单位。承兑申请人应为本公司统一授信的客户(交存100%保证金等零敞口的除外),且承兑额度应在统一授信项下。第六条申请承兑业务的客户除了符合第五条的相关条件外,还应同时具备以下条件:(一)以真实合法的商品、劳务交易为基础,申请人与收款人订立的商品和劳务交易合同中不排斥以银行承兑汇票为结算方式。(二)出票人资信状况良好、具有到期支付汇票金额的可靠资金来源。(三)出票人无不良信用记录。(四)出票人能够提供符合以下要求的保证金存款:1A级(含)以上客户按不低于出票金额的
3、10%交存保证金;2BBB级客户按不低于出票金额的20%交存保证金;3BB级(含)以下客户按不低于出票金额的30%交存保证金。第三章承兑金额、期限、费率与罚息第七条在人民银行规定的单张汇票最高额范围内,每张承兑汇票票面金额不得超过1000万元人民币。第八条 承兑金额应小于该客户的有效期内统一授信的剩余额度。第九条商业汇票自出票日至到期日最长不超过6个月,电子票据最长为12个月。第十条商业汇票的承兑按照承兑金额的万分之五一次性收取承兑手续费。第十一条出票人到期未能兑付汇票款项,导致本公司发生垫款,在扣划该汇票项下的保证金后,对出票人尚未支付的汇票金额按照支付结算办法的有关规定计收利息。第四章营销
4、与受理第十二条本公司信贷管理部负责受理客户签发银行承兑汇票业务。第十三条 客户的受理、资格审查按照银行承兑汇票业务操作规程的相关要求办理。第十四条 提交材料。客户除提供信贷业务基本操作规程要求提供的材料之外,还须提交以下材料:(一)商业汇票承兑业务申请书(附件1);(二)基础交易合同的原件及复印件;(三)连续申请承兑的企业,还应提供上一次商品、劳务交易已履行的证明,如增值税发票(无增值税发票的提供普通发票)、货运凭证等。第十五条 初步审查。信贷管理部业务人员接受出票人提交的全套材料后,应对材料是否完整、合法、规范、真实进行初步审查,除按照承兑汇票业务操作规程规定审查外,还要重点审查以下内容:(
5、1)银行承兑汇票的金额、期限、保证金比例、担保方式与协商的内容应相符,如不符,应要求客户作出解释或与客户重新协商;申请原因及用途应详细说明;(2)根据银行承兑汇票的规定,对客户提供的相应资料进行初步审查。第五章调查第十六条调查评价。按照统一综合授信业务管理办法的相关要求执行,还应重点调查汇票是否建立在真实合法的商品、劳务交易基础上。(一)商品、劳务交易合同是否符合国家有关法律和政策,交易是否确属客户生产经营所需;(二)是否在交易合同中明确以非银行承兑汇票作为结算方式;(三)汇票用途是否为货款支付或劳务支付;对于虚假贸易背景申请承兑的,即使缴纳100%保证金也不得办理;(四)申请书申请承兑的金额
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