(本科)第14章-中央银行与其他金融机构的监管ppt课件.pptx
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1、课程主讲人:第14章-中央银行与其他金融机构的监管第十四章中央银行与其他金融机构的监管PPT设计:PPT设计教程网 登陆网址:这里输入学校或者班级的名称3摘要:在金融机构体系中,除商业银行外,信托金融机构、合作金融机构、政策性金融机构、保险机构、证券机构、财务公司等通常被称为其他金融机构。加强对这些金融机构的监管,保证其稳健运作、健康发展,对于实现金融监管目标和实施货币政策以及保障整个金融体系的稳定,同样具有十分重要的意义。关键词:金融信托 合作金融 政策性金融 租赁 财务公司 证券公司保险公司 基金管理公司 期货公司 消费金融公司摘要及关键词思维导图1第一节 政策性金融机构、合作金融机构的监
2、管2第二节 信托机构、金融租赁和财务公司等机构的监管3第三节 证券公司、基金管理公司和期货公司等机构的监管目录 | CONTENT4第四节 保险机构的监管5第五节 外资金融机构的监管PPT设计:PPT设计教程网 登陆网址:这里输入学校或者班级的名称6第一节 政策性金融机构、合作金融机构的监管一、政策性金融机构的监管(一) 政策性金融机构的含义及其特征政策性金融机构是指那些多由政府创立、参股或保证的,不以营利为目的,专门为贯彻、配合政府社会经济政策或意图,在特定的业务领域内,直接或间接地从事政策性融资活动,充当政府发展经济、促进社会进步、进行宏观经济管理工具的金融机构。具有五大特征:l 1. 由
3、政府成立、参股或保证l 2. 不以盈利为目标l 3. 具有确定的业务领域和对象l 4. 特殊的融资原则l 5. 有单独的法律依据PPT设计:PPT设计教程网 登陆网址:这里输入学校或者班级的名称7(二) 政策性金融机构的主要职能第一节 政策性金融机构、合作金融机构的监管1. 一般职能一般职能指政策性金融机构所具有的与一般银行相类似或相同的职能,即银行的信用中介职能。所不同之处在于它一般不接受社会的活期存款,其资金来源多为政府资金或在金融市场筹集的资金,少部分接受外国资金,资金运用多为中长期的贷放或资本投资。2. 特有职能政策性金融机构特有的政策性职能可以概括为引导性、补充性和服务性职能。(1)
4、引导性职能。这是指政策性金融机构以直接的资金投入或间接地吸引民间或私人金融机构资金从事符合政策意图的放款,以发挥其引导功能。(2)补充性职能。这是指政策性金融活动补充完善商业银行为主体的金融体系的职能。(3)服务性职能。政策性金融机构可为企业提供各方面金融与非金融服务,如分析财务结构、诊断经营情况、提供经济信息、沟通外部联系等。PPT设计:PPT设计教程网 登陆网址:这里输入学校或者班级的名称8第一节 政策性金融机构、合作金融机构的监管(三) 我国政策性银行的建立与改革根据国务院关于金融体制改革的决定,1994 年中国组建了国家开发银行、中国农业发展银行和中国进出口银行三家政策性银行。建立政策
5、性银行的目的是实现政策性金融与商业性金融分离,而将政策性金融与商业性金融分离的主要考虑是:(1)解决长期以来国有商业银行身兼政策性金融和商业性金融双重任务的问题,把国有商业银行办成真正的商业银行。(2)割断政策性贷款与基础货币的直接联系,保障中国人民银行调控基础货币的主动权。PPT设计:PPT设计教程网 登陆网址:这里输入学校或者班级的名称9第一节 政策性金融机构、合作金融机构的监管(四) 政策性金融机构的监管体制l 1. 政府对政策性金融机构的监管l 2. 中央银行和其他金融监管机构对政策性金融机构的监管l 3. 制定专门的法律(五) 对政策性金融机构监管的主要内容l 一是明确开发性、政策性
6、金融定位。l 二是监管的重点集中在资本约束机制的建立,构建良好的公司治理结构,完善与开发性金融和政策性金融相适应的全面风险管理、内部控制体系,以及相应的激励约束机制。l 三是强化依法监管,严格责任追究和问责。PPT设计:PPT设计教程网 登陆网址:这里输入学校或者班级的名称10第一节 政策性金融机构、合作金融机构的监管二、合作金融机构的监管(一) 合作金融的发展及其特征l 合作金融是按合作制原则组建起来的一种金融组织形式。l 1995 年国际合作联盟对合作制确定了七条原则:自愿和开放的原则;民主管理,一人一票的原则;社员入股,按交易量分配的原则;自主经营、自担风险的原则;教育、培训的原则;合作
7、社间的合作原则;关心社区发展的原则。其本质特征可以概括为:由社员入股,实行民主管理,主要为社员服务。(二) 我国合作金融的发展及其改革我国的合作金融形式具体包括农村信用合作社和城市信用合作社,其中农村信用合作社(简称农村信用社)是中国合作金融的主要形式。PPT设计:PPT设计教程网 登陆网址:这里输入学校或者班级的名称11第一节 政策性金融机构、合作金融机构的监管二、合作金融机构的监管(三) 对合作金融的监管 1. 合作金融的监管原则l 第一,坚持合作制的原则。l 第二,区别于商业银行的原则。l 第三,分类指导、区别对待的原则。2. 合作金融监管的主要内容l 第一,市场准入和退出监管。l 第二
8、,财务监督。l 第三,业务范围监管。l 第四,风险监管。l 第五,建立内部控制机制。2第一节 政策性金融机构、合作金融机构的监管1第二节 信托机构、金融租赁和财务公司等机构的监管3第三节 证券公司、基金管理公司和期货公司等机构的监管目录 | CONTENT4第四节 保险机构的监管5第五节 外资金融机构的监管PPT设计:PPT设计教程网 登陆网址:这里输入学校或者班级的名称13第二节 信托机构、金融租赁和财务公司等机构的监管一、金融信托机构的监管(一) 金融信托的含义及其特征l 信托是随着商品经济的发展而产生并发展起来的。信托可分为贸易信托和金融信托。l 金融信托是从一般信托的单纯保管和运用财产
9、发展到融通资金,因此具有金融和财产管理的双重职能。l 金融信托必须采用书面形式,通过签订信托合同,以明确各方的权利义务。l 金融信托是金融信托机构以营利为目的而开办的一项金融业务,因此,受托金融机构根据业务的性质,按照实绩分红的原则,依法取得一定的收益和报酬。PPT设计:PPT设计教程网 登陆网址:这里输入学校或者班级的名称14第二节 信托机构、金融租赁和财务公司等机构的监管一、金融信托机构的监管(二) 我国金融信托业的发展l 我国的信托业在发展过程中存在着不少的问题和风险:如有些信托投资公司的治理结构不完善,从业人员素质参差不齐,信托投资公司内在的扩张冲动使得一些公司违规经营,产生风险。l
10、从未来看,信托业务在我国有广阔的发展空间,但发展的前提是提高防范风险的能力。(三) 我国对金融信托业的监管1. 对金融信托机构的监管2. 对金融信托业务的监管3. 对金融信托业的风险管理PPT设计:PPT设计教程网 登陆网址:这里输入学校或者班级的名称15第二节 信托机构、金融租赁和财务公司等机构的监管时间时间部门部门政策政策/会议会议主要内容主要内容2021.1.26银保监会中国银保监会工作会议持续整治影子银行,对高风险影子银行业务的新形式新变种露头就打。2021.2.18银保监会银行保险机构声誉风险管理办法(试行)银行保险机构应指导子公司参照母公司产誉风险管理基本原则,建立与自身情况及外部
11、环境相适应的声誉风险治理架构、制度和流程,落实母公司声誉风险管理有关要求,做好本机构声誉风险的监测、防范和处置工作。2021.2.9银保监会2021年度信托监管工作会议继续“两压一降”:融资类信托规模再降1万亿(20%),违规金融同业通道清零,风险处置3000亿以上;房地产规模不超过2020年末。2021.2.20银保监会关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知严禁风控外包,在出资比例、集中度和限额管理方面明确三大量化指标以及限制异地经营等。2021.3.12银保监会关于辖内信托公司做好2021年“两项业务”压降及风险资产处置相关工作的通知对是否是信托投资项目分类进行严格划分。2021.5.
12、11银保监会关于推进信托公司与专业机构合作处置风险资产的通知探索多种模式处置信托业风险资产。2021.6.4银保监会信托公司监管评级操作细则23项评价要素较上年有所调整2021.6.21银保监会银行保险机构关联交易管理办法(征求意见稿)进一步加强关联交易监管。征求意见稿覆盖各类银行保险机构,包括信托、消费金融、汽车金融及金融租赁等。2021.7.30银保监会中国银保监会办公厅关于清理规范信托公司非金融子公司业务的通知以“压缩层级、规范业务”为主要思路,加强信托公司境内一级非金融子公司管控,明确清理规范工作安排。2021.10.8银保监会中国银保监会办公厅关于整顿信托公司异地部门有关事项的通知(
13、征求意见稿)要求信托公司在一年之内完成对异地管理总部的整顿,要点包括中后台部门迁回注册地或与注册地部门合并,所有异地部门的员工总数应占信托公司员工总数的35%以内等等。2021.11.17银保监会关于进一步推进信托公司“两项业务”压降有关事项的通知信托公司以2020年底主动管理类融资信托规模为基础,2021年必须压降约20%的比例,各公司要进一步加大存续通道业务的清理力度,年底前必须做到应清尽清、能清尽清2021年信托行业重要监管会议及文件资料链接:2021年信托行业监管政策年度回顾 ()PPT设计:PPT设计教程网 登陆网址:这里输入学校或者班级的名称16第二节 信托机构、金融租赁和财务公司
14、等机构的监管二、金融租赁公司的监管(一) 金融租赁公司的特点与发展租赁公司主要分为经营性租赁公司和融资性租赁公司。融资性租赁公司又称为金融租赁公司。金融租赁是以商品交易为基础的融资与融物相结合的特殊类型的筹集资本、设备的方式。(二) 我国金融租赁公司的发展综合来看,目前我国金融租赁的监管应加强对资本充足率的监管、对资产风险的监管、对流动性管理的监管以及对关联交易及或有负债的监管。(三) 我国对金融租赁公司的监管银保监会是金融租赁机构的主管机构,其下设非银行部承担对金融租赁公司的准入管理、非现场监测、风险监控与市场退出等方面的工作。PPT设计:PPT设计教程网 登陆网址:这里输入学校或者班级的名
15、称17第二节 信托机构、金融租赁和财务公司等机构的监管(一) 对财务公司的基本性质和功能的监管(二) 对财务公司业务范围的监管(三) 对财务公司的业务管理与风险控制的监管三、财务公司的监管PPT设计:PPT设计教程网 登陆网址:这里输入学校或者班级的名称18第二节 信托机构、金融租赁和财务公司等机构的监管(一) 金融资产管理公司的监管(二) 货币经纪公司的监管(三) 汽车金融公司的监管四、金融资产管理公司等机构的监管(四) 消费金融公司的监管(五) 网络借贷信息中介机构的监管3第一节 政策性金融机构、合作金融机构的监管2第二节 信托机构、金融租赁和财务公司等机构的监管1第三节 证券公司、基金管
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