谈外卖配送保险开发(共4772字).doc
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1、谈外卖配送保险开发(共4772字)摘要:近年来,我国网络餐饮业迅速崛起,外卖市场的现状时刻影响着餐饮业未来的发展。由于信息不对称及道德风险等因素的存在,外卖商家、骑手、顾客三方经常面临当外卖丢失或损坏时的责任归属问题。现行的解决方法并不能有效地达到三方平衡,这使骑手行业乃至外卖市场的健康发展都面临挑战。本文对一项新型解决方式:开发外卖配送保险的科学性、可行性进行调查研究,旨在提供切实可行的机制促进外卖行业健康发展。关键词:互联网经济;外卖市场;外卖配送保险;可持续发展一、研究背景(一)外卖市场发展现状随着互联网的蓬勃发展,我国网络餐饮呈现爆发式增长。2018年,我国外卖市场整体仍然保持着超过1
2、5%的高的增长率。截至2018年底,我国外卖用户已达3.58亿,外卖市场规模超过了2400亿。就平台市场占有率而言,饿了么市场份额一路猛增,在2017年上半年的国内的外卖市场中,美团外卖与饿了么市场份额不相上下,百度外卖以较大差距居外卖市场第三位。而当2017年8月饿了么收购百度外卖之后,外卖市场的格局发生了改变,饿了么市场份额占比上升至54.1%,而美团市场份额为41.5%变化不大。外卖业务的主要客户群为白领、学生等消费群体,外卖业务主要分布在一至四线城市。在市场的持续发展之下,我国外卖市场主力一二线城市逐渐饱和,我国外卖市场上超六成用户来自一二线城市,已经超过移动互联网用户在一二线城市的比
3、例,外卖行业在一二线市场上达到了超强渗透。同时,我国三四线城市外卖市场发展迅速,用户比例快速增长,成为中国外卖市场增长的新动力。另一方面,由于外卖市场下沉,辐射面越来越广,在线餐饮外卖逐渐渗透到日常生活中,中国外卖产业目前已经迈入拼品牌、品质、服务的稳定发展期。外卖市场经过前期的快速扩张后,外卖业务发展的劳务成本和运营成本逐渐攀高,监管当局加大了外卖平台运营层面的压力,对外卖行业食品安全、骑手待遇等问题开始重视,主流外卖平台纷纷转移发展策略,减少补贴力度同时加大技术投入,将发展重点从开拓市场转向优化配送流程。(二)外卖市场面临的问题除食品安全问题外,如何科学提高骑手待遇问题成为外卖市场持续发展
4、的关键。目前,外卖平台采取的送餐方式主要分为三类,即平台专送,商家自配送以及委托第三方配送,以满足日益增长的送餐量高峰值的需求。虽然各平台都有组建专送团队,但是配送方式的选择权仍属于店铺或商家自身。这一方式有利有弊,其优势在于能够保证各商家根据自身条件自主选择配送模式,其劣势则是配送质量参差不齐、难有保障,且容易就外卖损坏情况、配送时间等问题发生卖家、配送员与买家三方之间的纠纷。据统计,外卖业务市场发生42%的投诉是由于外卖损坏或丢失引起的。作为一个可持续发展的经济领域,如何更好地处理相关问题,为用户提高服务质量的同时不降低骑手的待遇,是一个持久的发展问题。经调查,目前外卖业务中涉及外卖丢失或
5、损坏的情况,绝大部分通过配送员赔偿外卖损失金额解决,否则配送员一旦收到差评或投诉就会造成配送员更大的损失。然而外卖的丢失和损坏也存在非配送员之失的情况,配送员无端面临或大或小的损失。调查过程中,曾有外卖配送员抱怨外卖被偷每次都是自掏腰包补上的,本来挣的就不多,丢一单可能一天就白干了。但也无可奈何,配送员也不能一整天都背着外卖箱。然而,外卖平台主要的盈利来源是商家支付的佣金和广告推广费用,以及用户订餐时所支付的配送费。外卖平台主要成本包括平台运营和维护支出和骑手的人工费用。对于平台而言,盈亏机制已达到相对平衡,解决外卖丢失或损坏的问题从第三方入手是达到最佳效果的必要选择。因此,“外卖配送保险”产
6、品的投入使用将是解决相关问题的重要途经。二、外卖配送保险的开发“外卖配送保险”(下文简称“外卖险”)是针对外卖配送员推出的一款保险产品,旨在通过对保险金额补偿为外卖送餐者提供更多的财产保障,减少他们因外卖被盗而产生的损失。通过对外卖配送员每日送餐单数、外卖送餐每单金额、外卖配送区域集中程度等客观影响因素,以及外卖配送员好评率等主观影响因素的调查分析,利用二叉树定价模型、泊松模型等数学工具计算保险费用、赔偿金额,为“外卖配送保险”做出科学定价。外卖定价理赔模型制定了互联网背景下外卖丢失损毁险的算法框架,通过分析费率因子并确定其权重,对配送员的丢单风险进行评分,给出了不同风险类别下的骑手理赔策略。
7、其中,费率因子为与外卖丢失具有高度相关性的因素。通过市场调研,确定了三个费率因子:配送员接单量、好评率以及配送区域。针对每一个有订购保险意向的配送员,将该配送员的三个费率因子参数值标准化后,对配送员进行分类,并以分类结果作为定价的标准。最后,根据实际情况对模型进行修正和优化,降低模型的使用难度,使其具有可推广性。外卖险以外卖平台为媒介,既保障了外卖配送员的利益,也优化了外卖平台的配送流程,实现双赢。“外卖配送保险”在一定程度上填补了外卖配送服务领域中的空白,并且能够达到为送餐从业者提供更多财产保障的目的。这将较为有效地促进外卖送餐行业的发展,让更多的从业者在送餐过程中得到保障、减少损失,留存和
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