我国汽车金融的信贷风险及其防控-精品文档.docx
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1、我国汽车金融的信贷风险及其防控摘要:本文通过介绍汽车金融的发展背景以及汽车金融在我国发展的现状,总结汽车金融公司和商业银行在汽车信贷风险管理存在的问题并分析原因,进而提出了对汽车金融信贷业务的风险防控的一系列措施。关键词:汽车金融;汽车信贷风险;防控措施1我国汽车金融的发展概述1.1汽车金融的概念汽车消费贷款是指贷款人向申请购买汽车自用或租赁经营的借款人发放的人民币贷款,实行“部分自筹、有效担保、专款专用、按期归还的原则。借贷双方应根据此原则依法签订借款合同。贷款人包括商业银行和汽车金融公司、二手车市场等。他们向经销商或用户在销售、购买汽车时提供融资业务,包括对经销商的存货融资和对用户的分期付
2、款融资。1.2我国汽车金融发展的现状在国外,商业银行自从1919年通用汽车公司建立起世界第一个为汽车销售提供贷款业务的非银行金融机构以来,汽车金融产业就开场在发达国家发展。20世纪发达国家的汽车业迅猛发展,刺激了消费者的消费欲望,进而汽车金融服务业也应运而生。汽车金融公司专门为一些无法全款买车的消费者制定合适他们的消费方案,是在不影响他们日常生活开支的情况下以分期付款的方式以此来到达消费者需求与实际能力的平衡点。但是在20082009年全球金融危机的影响下,欧洲的汽车销售下滑了20%,传统的汽车金融公司必须进行产业升级才可能摆脱破产的可能性,例如:金融服务的多元化,加强汽车售后的服务,汽车的保
3、养、初次投保或每年的续保工作;或者利用信息的当代化建立风险评估系统和个人信誉评估系统,以此更好的防控风险。这也就是中国人常讲的“变则通,通则达,达则兼济天下。我国20世纪90年代才开场发展汽车金融业务。而国外发达国家近百年的历史经历教训确实为我国在这一领域发展提供了无数现成的参考。针对我国的汽车行业发展,据中国汽车工业协会统计,自2009年开场,我国汽车产销量分别为1379.10万辆和1364.48万辆,跃居全球第一;2013年我国汽车产销量双双超过2000万辆;2016年汽车产销均超过2800万辆;连续八年蝉联全球第一。随着我国经济的发展,城市的不断扩建,居民收入的增加,买车的需求已经成为像
4、房子一样的刚性需求。如今的年轻人对于金融知识的一定储备也决定了汽车金融在我国发展向好的一面。自2004年我国成立了第一家汽车金融服务公司开场截止至2015年我国已经有25家汽车金融公司开业运营。可见汽车金融在我国的发展潜力是宏大的。1.3我国汽车金融公司、银行汽车信贷业务以及其他方式融资购车的比照2我国汽车金融信贷风险管理存在的问题及其原因分析根据上述分析我国为什么会需要汽车金融该项业务以及对于各种融资购车手段的比照,接下来我们来着重分析一下我国汽车金融在信贷业务上存在哪些问题:1相比拟于国外,提供汽车金融服务的机构为生产汽车企业的财务公司,专业汽车金融公司和商业银行,但在发达国家商业银行正在
5、逐步地退出汽车金融的市场。汽车金融公司在我国处在一个很尴尬的位置上,固然有美妙的前景,但仍然有很多不可逾越的障碍。首先,从外部环境来讲,固然我国现阶段经济高速发展,城市不断扩张,居民收入也较以前有了很大的增长,但对于大多数普通民众来讲购买车辆对他们属于刚性需求,在车型和车辆品牌的选择上会遭到经济承载能力的影响,所以会阻碍以汽车金融及汽车周边服务为主营业务的汽车金融公司的业务拓展;汽车金融公司的发展需要一个健全的个人和社会信誉体系,而我国整个征信体系尚不完善,公众的诚信意识较为淡薄,影响了汽车金融公司的可持续发展;现阶段中国民众的金融知识的储备参差不齐,对于新鲜事物的接受程度也不尽一样。当今,社
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