牡丹信用卡使用指南_商务卡doc.doc
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1、牡丹信用卡使用指南(商务卡)欢迎辞欢迎辞尊敬的客户:尊敬的客户:感谢您选择中国工商银行牡丹信用卡!感谢您选择中国工商银行牡丹信用卡!花开富贵,盛世牡丹。中国工商银行秉承花开富贵,盛世牡丹。中国工商银行秉承“一切为了持卡人一切为了持卡人”的服务理念,为您送上诚挚服务、开启品质生活。您可通过我行信的服务理念,为您送上诚挚服务、开启品质生活。您可通过我行信用卡客户服务热线(用卡客户服务热线(95588)/贵宾专线(贵宾专线(4006695588) 、网站、营业、网站、营业网点及自助设备随时体验悉心服务,尽享尊贵与便利。网点及自助设备随时体验悉心服务,尽享尊贵与便利。请在用卡前详阅本指南请在用卡前详阅
2、本指南24 小时客户服务热线:小时客户服务热线:95588贵宾专线:贵宾专线:4006695588随时恭候您来电垂询随时恭候您来电垂询工行网站:工行网站:WWW.ICBC.COM.CN敬祝您用卡愉快!敬祝您用卡愉快!重要提示重要提示检查签名收到信用卡后,请立即检查卡面上的姓名、拼音和称谓(Mr./先生,Ms./女士)是否正确,并在信用卡背面的签名条上签上本人姓名(签名请与申请表上的签名保持一致)。卡片启用在使用前,请拨打我行客户服务热线(95588)/贵宾专线(4006695588)或通过营业网点、网上银行启用您的信用卡。妥善保管卡片、密码请妥善保管卡片,不要将卡片、身份证件、密码放在一起或将
3、卡片、密码泄露给他人,不要将卡片、密码、网银登录或支付密码等信息储存在电脑上,防止账户资金被他人盗用。避免将卡片置于手机等磁场附近,避免卡片折损或磁条刮坏。请定期检查卡片是否遗失,不要将卡片借给他人使用。卡片挂失如果您的信用卡遗失,请立即拨打我行客户服务热线(95588)/贵宾专线(4006695588)或通过营业网点、网上银行办理挂失。建议您将我行客户服务热线(95588)/贵宾专线(4006695588)存入电话簿,以便遇到问题时及时联系。交易单据在用卡交易后,请认真核对交易凭证上的日期、卡号、金额等重要信息,确认无误后签名,并保留好交易单据。 账单核对收到账单后,请您及时对账。如对交易有
4、任何疑问,请在交易记账日起 60 天内立即拨打我行客户服务热线(95588)/贵宾专线(4006695588)进行查询。信息变更如果您的账单地址、邮编或电话等联系方式发生变化,为避免您收不到账单或发卡行与您联系受阻,请及时通过我行客户服务热线(95588)/贵宾专线(4006695588)或营业网点提出变更。一、认知篇一、认知篇 .6(一)牡丹商务卡简介.6(二)牡丹商务卡分类.7(三)领卡之后.7二、消费篇二、消费篇 .10(一)消费方式.10(二)消费常见问题解答.11三、取现篇三、取现篇 .16(一)境外取现.16(二)取现常见问题解答.17四、账单篇四、账单篇 .18(一)名词释义.1
5、8(二)账单页面说明.20(三)利息及费用计算.24(四)账单常见问题解答.26五、还款篇五、还款篇 .27(一)人民币还款方式.27(二)外币还款方式.28六、服务篇六、服务篇 .33(一)电子银行服务.33(二)短信提醒.35 (三)异常交易确认.35(四)用卡常见问题解答.35附录附录 .38一、认知篇一、认知篇(一)牡丹商(一)牡丹商务务卡卡简简介介1牡丹贷记商务卡牡丹贷记商务卡(以下简称贷记商务卡)是中国工商银行发行的、给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先支付后还款、按规定享有免息还款期待遇、存款无息的牡丹商务卡。牡丹贷记商务卡按账户币种分为双币贷记商务卡和人民币贷记商务卡
6、。此外,牡丹贷记商务卡支持对应公司组织架构的多层次额度管理功能,并能提供多层级、多种类的财务及管理信息报表服务,为公司的差旅消费提供快捷的支付方式,为公司财务报销提供高效的管理方法。双币贷记商务卡我行的双币贷记卡于 1996 年开始发行,是国内第一张一卡双币、全球通用的信用卡,也是我国第一个获得专利的银行卡产品(2003 年 4 月 9 日获国家“实用新型”专利,专利号为 ZL 02 2 45724.0)。双币贷记商务卡可在境内外使用,以人民币和某一指定外币两种货币结算,具有信用消费、转账结算等功能。人民币贷记商务卡人民币贷记商务卡可在境内外使用(境内及具有银联标识的境外受理点)以人民币结算,
7、具有信用消费、转账结算等功能。2牡丹准贷记商务卡牡丹准贷记商务卡(以下简称准贷记商务卡)是中国工商银行发行的,给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先使用后还款、不享受免息还款期待遇、存款有息的牡丹商务卡。牡丹准贷记商务卡可在境内及具有银联标识的境外受理点使用,以人民币结算,具有信用消费、转账结算等功能。(二)牡丹商(二)牡丹商务务卡分卡分类类牡丹商务卡按照信用等级分普卡、金卡;按照品牌分为牡丹银联卡、牡丹威士卡、牡丹万事达卡、牡丹运通卡和其他品牌卡;按照信息载体分为磁条卡、芯片卡和磁条芯片复合卡;按照是否享有免息还款期分为贷记商务卡和准贷记商务卡;按照账户币种分为人民币卡和双币卡;按照
8、是否联名(认同)分为联名(认同)卡和非联名(认同)卡。(三)(三)领领卡之后卡之后1.卡面说明卡号 有效期 称谓 发卡行标识 姓名拼音/英文姓名 国际组织标识 银联标识签名条 磁条 卡号后四位 安全码2. 卡片启用领到卡片后,您可通过客户服务热线(95588)/贵宾专线(4006695588)办理卡片启用,才能正常用卡。输入卡号,按#号键身份证开卡请按 1/其他证件开卡请按 9办卡申请及卡片启用按 1信用卡服务请按 6中文服务请按 1拨打客服热线 95588判断预留电话否卡片启用请按 1/人工服务请按 9您还可通过我行网上银行、营业网点办理卡片启用。3.密码牡丹卡的密码为 6 位数字,保证您安
9、全用卡。自行设置密码时,建议您最好不要使用“出生日期”、 “电话号码”、 “000000”等易被他人破译的数字,并敬请牢记,避免泄露。如需修改密码,您在我行本、异地 ATM 机上均可操作。如果您遗忘了密码,请持本人身份证件和卡片到我行营业网点办理密码重置业务。温馨提示:由于境外某些国家或地区的 ATM 只认可4 位密码,因此当您输入正确的 6 位密码而不能成功取款时,请您输入密码前 4 位。具体情况,您需要与境外 ATM 所在行联系确认。4. 卡片保管 请妥善保管卡片,不要将卡片、身份证件、密码放在一起。请定期检查卡片是否遗失,不要将卡片借给他人使用。 保护卡片及磁条。避免将卡片置于手机等磁场
10、附近,避免折损卡片或刮坏磁条。二、消费篇二、消费篇(一)消(一)消费费方式方式1.刷卡消费您可持牡丹信用卡在国内外有“银联”标识的特约商户刷卡消费,也可持双币贷记卡在境外有关信用卡组织或公司(标识如下:“VISA” 、 “MasterCard” 或“American Express” )的特约商户刷卡消费。2.网上购物您可以通过注册我行网上银行,充分享受足不出户、轻松购物的乐趣。网上商户类型网银注册方式交易金额是否受限 柜面注册静态密码是柜面注册口令卡是境内网上商户柜面注册 U 盾否 境外 VISA/Master Card 网 上认证商户注册并登录网上银行后开通VISA(Verified By
11、 Visa)/Master Card(SecureCode)验证服务否境外网上非认证商户默认开通境外网上(无卡)交易服 务,可通过我行网上银行或客户服 务热线(95588)/金卡贵宾专线 (4006695588)关闭否3.积分使用牡丹信用卡每消费 1 元人民币(1 港币)积 1 分,每消费1 美元积 8 分,每消费 1 欧元积 10 分。购车、购房、批发、公益、网上购物等交易和其他我行认定不享受积分的交易不累计积分。积分可参加我行商务卡积分兑换活动。(二)消(二)消费费常常见问题见问题解答解答1. 什么是牡丹卡特惠商户? 牡丹卡特惠商户是中国工商银行从全国银行卡特约单位中精选出来的,专为牡丹卡
12、持卡人提供优惠服务的商户,覆盖北京、上海、天津、重庆、广州、深圳等大中城市,涉及酒店餐饮、旅游交通、时尚购物、休闲生活、医疗教育、运动健身等行业,可给予持卡人价格折扣等优惠(详情请咨询客户服务热线 95588/贵宾专线 4006695588 或登录我行网站查询)。2.刷卡消费是否需要输入密码?我行为您提供刷卡消费输密自选服务,根据信用卡品牌和境内外可分为以下情况:境外信用卡卡号分类消费输密设置境内Visa/MasterCard/American Express 网络银联网络设置消费输密超过输密限额需 输密码卡号以“3/4/5” 开头 未设置消费输密无需输入密码无需输入密 码在境外银联输密网络地
13、区交易方式同境内; 在境外未开通银联网络地区:不支持。卡号以“62”开头设置消费输密超过输密限额需 输密码不支持在境外银联免输密网络 地区以“仅凭签名”方式交易; 在境外银联输密网络地区交易方式同境内; 在境外未开通银联网络地区:不支持。 未设置消费输密无需输入密码无需输入密码温馨提示:温馨提示:(1)银联输密网络:粘贴有银联主标识,可受理所有银联卡种,支持输入密码。银联免输密网络:粘贴有银联主标识仅支持签名Signature Only 标识,仅受理信用卡,不支持输入密码。(2)“仅凭签名”方式:设置消费输密的“62”开头银联信用卡在境外银联免输密网络地区的商户交易,可以在设置的交易限额内仅凭
14、签名完成交易。该限额默认同境内“POS 输密限额”等值的外币,您也可单独设置相关限额。截止 2011 年 2 月,中国银联仅在美国地区开通银联商户消费“仅凭签名”业务。 (请查询中国银联最新公布开通地区)。(3)您可通过我行网上银行、客户服务热线和营业网点办理设置/调整境外交易限额。3.如果用卡受阻,怎么办?您用卡受阻可能由消磁、卡片损坏、消费额超出可用额度等多种原因造成,请您致电客户服务热线(95588)/贵宾专线(4006695588)查询。4.我需要留存交易单据么?请您妥善保管交易单据并及时与账单核对,如对交易有疑问,请在记账日起 60 天内向客户服务热线(95588)/贵宾专线(400
15、6695588)或网点提出查询,并请您积极配合我行业务人员进行相关调查。5.用卡消费后,我要退货怎么办?如您要求退货,可持牡丹商务卡和消费单据与商户协商办理退货手续,退还款项将直接划回您的信用卡账户。6什么是预授权交易?当您在宾馆、酒店或租车公司等类型商户消费时,商户消费与结算不在同一时间完成。商户会选择使用预授权交易操作,向发卡机构索要授权,并在结账时根据结算金额向持卡人收款(称为预授权确认)。商户索要授权后,您的信用卡账户会以授权金额为限冻结信用额度或账户资金,预授权有效期为自交易日(对追加预授权金额的,以追加交易日为准)起30天。如果在结算时,您以其他方式支付或取消了该笔授权消费,则应要
16、求商户同步撤销该笔预授权交易。超过预授权有效期的或预授权撤销交易完成后,将自动解除原预授权的信用额度或账户资金冻结。当您由于某种原因,未能采取当面结账时,商户将在预授权有效期内,且在预授权金额115%的范围内,依据您的消费记录或单据,按实际应结账金额通过发卡机构自动扣收您的交易款项。对预授权消费款项结算记账时,原预授权将会自动取消。7.什么是“No Show”费?“No Show”费是指当您预定酒店或租车后,如未能按规定提前取消预约,商户可以按照国际惯例从您的信用卡中扣除每间房一晚的房费或每部车两天的租金作为“No Show 费”。为避免以上损失,请您切记以下事项: 在预约过程中被要求提供卡号
17、时,您应意识到该卡号已经起到了预约保证的作用; 预约时应向商户了解取消预约的有关规定(如取消预约的有效时间、方式等); 解除预约时,不要忘记向商户索取取消代码,以此做为日后处理该类交易争端的有利证据; 切勿随意向他人泄漏您的卡号及密码,防止被他人冒用。8怎样办理境外消费退税?您在国外持卡购物时,可通过牡丹信用卡办理消费退税。退税有两种方式:一是现场退税,即交易价格已经剔除消费税;二是事后退税,即交易价格包含消费税,交易后商户再退还。购物时商户会提供一个印有商户地址的信封和一式三联退税单。您需在退税单上签名并留下您的国际卡卡号及相关信息。退税单由商户保留一联,您保留一联,剩余一联您需在离境出海关
18、时加盖海关公章后寄回给商户,商户凭此为您办理退税款。 如您在带有“Global Refund ”标志的商户消费,可凭加盖该国海关图章的退税支票回国后在我行指定网点(目前北京及上海分行指定网点提供本项服务)获得退税款。温馨提示:如您已办理现场退税,也需及时邮寄加盖海关公章的退税单,否则商户将事后在您的国际卡中追扣消费税。请您在国外消费时注意有关规定以保护您的合法权益。9.什么是动态外币兑换?境外商户将您要缴付的款项即时转换为您的本地货币计算,称为 “动态外币兑换”,表示由商户直接换算外币,而非由国际组织处理。购物时能得知以本币计算的价格,可能会更为方便,但您必须明白,商户也可能会就这项服务收取额
19、外费用。国际组织规定商户必须为顾客提供选择,让您以当地货币付账,以免须缴付商户收取的额外费用。国际组织也规定若商户提供 “动态外币兑换”服务,必须告知顾客适用的兑换率,并说明其中是否加收服务费。10. 什么是安全码?安全码是在信用卡背面的签名栏上,紧跟在卡号后的 3 位数字。当持卡人使用信用卡进行非联机交易或在电视、电话、网上购物以特殊方式交易时,特约商户会以安全码来核实卡片的真实性。不同的信用卡组织对安全码的称呼不同,银联标准卡称为CVN2,万事达卡称为 CVC2,威士卡称为 CVV2,美国运通卡则称为 CSC2。11.安全用卡注意事项有哪些? 刷卡时,请不要让卡片远离您的视线,以避免卡片被
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