中国工商银行“工银同利”系列随心E人民币理财产品说明书.doc
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1、中国工商银行中国工商银行“工银同利工银同利”系列随心系列随心 E E 人民币理财人民币理财 产品说明书产品说明书20162016 年第年第 1 1 期期尊敬的客户,感谢您选择工银理财!您购买的本款产品是由工商银行自主设计、尊敬的客户,感谢您选择工银理财!您购买的本款产品是由工商银行自主设计、 投资、运作与销售的理财产品。为保障您的合法权益,请您在进行金融投资时,投资、运作与销售的理财产品。为保障您的合法权益,请您在进行金融投资时, 警惕任何人与机构假借我行理财产品之名推介、推销其他类型产品。警惕任何人与机构假借我行理财产品之名推介、推销其他类型产品。风险揭示书风险揭示书理财非存款、产品有风险、
2、投资须谨慎理财非存款、产品有风险、投资须谨慎 中国工商银行郑重提示:在购买 理财产品前,客户应仔细阅读理财产品销售文件,确保自己完全理解该项投资 的性质和所涉及的风险,详细了解和审慎评估该理财产品的资金投资方向、风 险类型及预期收益等基本情况,在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能 力和资产管理需求匹配的理财产品;在购买理财产品后,客户应随时关注该理 财产品的信息披露情况,及时获取相关信息。产品类型非保本浮动收益型产品期限 无固定期限产品风险评级PR2目标客户法人客户重要提示工商银行对本理财产品的本金和收益不提供保证承诺。本理财产品的总体风险程度较低,工商银行不承诺本 金保障但客户本金损失的
3、可能性很小。理财产品的投 资方向主要为低风险、低收益的投资品市场,产品的 本金及收益受宏观政策和市场相关法律法规变化、投 资市场波动等风险因素影响较小。在发生最不利情况下(可能但并不一定发生),客户 可能无法取得收益,并可能面临损失本金的风险。请 认真阅读理财产品说明书第六部分风险揭示内容,基 于自身的独立判断进行投资决策。客户签名(盖章): 日期: 中国工商银行产品风险评级说明中国工商银行产品风险评级说明(本评级为银行内部评级,仅供参考)(本评级为银行内部评级,仅供参考)风险风险等级等级风险风险水平水平评级说明评级说明目标客户目标客户PR1 级很低产品保障本金,且预期收益受风 险因素影响很小
4、;或产品不保障 本金但本金和预期收益受风险因 素影响很小,且具有较高流动性。经工商银行客户风险承受 能力评估为保守型、稳健 型、平衡型、成长型、进 取型的有投资经验和无投 资经验的客户PR2 级较低产品不保障本金但本金和预期收 益受风险因素影响较小;或承诺 本金保障但产品收益具有较大不 确定性的结构性存款理财产品。经工商银行客户风险承受 能力评估为稳健型、平衡 型、成长型、进取型的有 投资经验和无投资经验的 客户PR3 级适中产品不保障本金,风险因素可能 对本金和预期收益产生一定影响。经工商银行客户风险承受 能力评估为平衡型、成长 型、进取型的有投资经验 的客户PR4 级较高产品不保障本金,风
5、险因素可能 对本金产生较大影响,产品结构 存在一定复杂性。经工商银行客户风险承受 能力评估为成长型、进取 型的有投资经验的客户PR5 级高产品不保障本金,风险因素可能 对本金造成重大损失,产品结构 较为复杂,可使用杠杆运作。经工商银行客户风险承受 能力评估为进取型的有投 资经验的客户一、产品概述 产品名称中国工商银行“工银同利”系列随心 E 人民币理财产品 产品代码TLSXE01理财信息登 记系统登记 编码个人客户可依据本产品的登记编码在“中国理财网 ()”查询产品信息;法人等其他类型 客户可于本理财产品发行结束 5 个工作日后,向工商银行客户经 理获取理财产品的登记编码,并依据该登记编码在“
6、中国理财网 ()”查询产品信息。 产品风险评 级PR2(本产品的风险评级仅是工商银行内部测评结果,仅供客户 参考) 销售对象法人客户 期限无固定期限产品 本币/收益币 种人民币产品规模本产品最大规模为 150 亿份,超过该规模工商银行可暂停申购。 产品募集期间超过 10 亿份,工商银行有权提前终止募集。产品 存续期间,工商银行有权根据市场情况对产品规模进行动态调整。募集期2016 年 09 月 08 日2016 年 09 月 12 日 产品起始日 期2016 年 09 月 13 日销售范围全国产品成立为保护客户利益,工商银行可根据市场变化情况缩短或延长募集 期并提前或推迟成立,产品提前或推迟成
7、立时工商银行将调整相 关日期并进行信息披露。产品最终规模以实际募集规模为准。 如产品募集规模低于 5000 万元,则工商银行可宣布本产品不成 立并在原定起始日后 2 个工作日内在工商银行网站 ()或相关营业网点发布产品不成立信息,客 户购买本金将在原定起始日后 2 个工作日划转至客户账户,原定 起始日至到账日之间客户资金不计息。 开放日及开 放时间自产品起始日(不含当日)起的每个国家工作日为开放日,开放 日的 9:00 至 17:00 为开放时间。认/申购方式1、募集期内网点营业时间接受认购申请; 2、募集期结束后的工作日开放时间内接受申购申请。申购确认T 日申购,T+1 日确认,T+1 日扣
8、款;确认、扣款日若遇非工作日 顺延至下一工作日。 产品到期额 度本产品每日可预约到期的额度为 10 亿。客户不能指定预约额度 用满之日为预约到期日。预约到期日客户认/申购时,需自主选择确定该笔理财资金的预约到期日, 申购确认日至预约到期日最短为 7 个自然日,最长不超过 2 年。 当客户购买时选择的预约到期日为当年日期时,不得选择非工作 日,若预约到期日为跨年日期时,由于国家节假日信息未公布, 因此跨年的日期均为工作日,待节假日信息公布后,我行于新一 年度的 1 月 1 日将非工作日的预约到期日自动顺延至下一工作日。认/申购最低 金额50 万元,以 1 万元整数倍追加理财账户最 低保留份额1
9、元/份单位金额1 元/份 资金到账日 预约到期日或提前终止日后 2 个工作日内 理财产品托 管人工商银行广东省分行营业部托管费率0.02 销售手续费 率0.4业绩基准本产品拟投资 20100的高流动性资产,080的债权类 资产,0-80的其他资产或资产组合,按目前市场收益率水平 测算,按目前各类资产的市场收益率水平计算,扣除理财产品销 售费、托管费等费用,若所投资的资产按时收回全额本金和收益, 则客户可获得的业绩基准(R)分档如下:7 天-29 天 3.00;30 天-59 天 3.50;60 天-89 天 3.70;90 天-179 天 3.80;180 天-365 天 3.80;366 天
10、-730 天 3.80。测算收 益不等于实际收益,投资需谨慎。 客户适用业绩基准以确认日 当天为准。若产品未达到客户业绩基准,工商银行不收取投资管 理费;在达到客户业绩基准的情况下,工商银行按照说明书约定 的业绩基准支付客户收益后,将超过部分作为银行投资管理费收 取。 工商银行将根据市场利率变动及资金运作情况不定期调整 各档次业绩基准,并至少于新业绩基准启用前 1 个工作日公布。提前终止及 变更说明书1、为保护客户利益,工商银行可根据市场变化情况提前 7 天公 告提前终止本产品;2、若由于工商银行变更说明书相关条款, 如投资范围、产品评级等,客户可以在规定时间内(2 个工作日) 选择赎回,此时
11、工商银行将不收取赎回费用,按照实际客户资金 持有天数所对应收益率兑付本金及收益,不足 7 天的按照 7 天档 次执行。修改各档次业绩基准不属于变更说明书条款行为。 募集期是否 允许撤单是工作日国家法定工作日收益计算方 法预期收益投资本金业绩基准(R)/365实际存续天数 投资 本金以客户的每笔购买为单位,业绩基准为客户购买时适用的按 照实际存续天数确定对应的收益率档。期间如遇工商银行调整业 绩基准,存续份额的业绩基准不变。 实际存续天数:自客户购 买确认日至预约到期日(赎回日)期间的天数;如客户在募集期 内认购本产品份额,则该份额的实际存续天数自产品成立日(含 当日)起开始计算。 税款理财收益
12、的应纳税款由客户自行申报及缴纳其他约定客户购买本产品的资金在募集期内按照活期存款利率计息,但利 息不计入认购本金份额;在理财赎回日(或提前终止日)至资金 到账日之间不计利息。二、投资对象本产品主要投资于以下符合监管要求的各类资产:一是债券、存款等高 流动性资产,包括但不限于各类债券、存款、货币市场基金、债券基金、质押 式回购等货币市场交易工具;二是债权类资产,包括但不限于北京金融资产交 易所委托债权、交易所融资租赁收益权、其他债权类信托计划等;三是其他资 产或者资产组合,包括但不限于证券公司集合资产管理计划或定向资产管理计 划、基金管理公司特定客户资产管理计划、保险资产管理公司投资计划等。同
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