中国银行业票据业务规范中国银行业协会(精).docx
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1、中国银行业票据业务规范中国银行业协会(精) 中国银行业票据业务规范 第一章 总 则 第一条 中国银行业票据业务规范(以下简称 规范 主要依据中华人民共和 国票据法、支付结算方法、票据管理实施方法、商业汇票承兑、贴现与再贴现 管理暂行方法、商业银行内部限制指引等商业汇票业务相关法律、法规和规范性文件 规定,结合我国票据市场及商业汇票业务实践制定。 其次条 本规范遵循 诚信自律、公允竞争、合规经营、共同发展 的市场原则,旨在 自觉建立和维护国内商业汇票市场的良好经营秩序和提高金融资源配置效率, 促进中国票据 市场健康可持续发展。 第三条 本规范由中国银行业协会(以下简称 中银协 制定,作为中银协各
2、会员单 位办理商业汇票承兑、贴现、转贴现、再贴现、回购、到期托收业务以及在票据业务创新和 风险限制等方面的基本行为规范。 其次章 重要术语与定义 第四条 基于国内货币市场发呈现状,本规范所称票据特指商业汇票。商业汇票是出 票人签发的, 托付付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。 商 业汇票分为银行承兑汇票(简称银票和商业承兑汇票(简称商票。依据制作形式与介质 不同, 商业汇票包括纸质商业汇票和电子商业汇票二种形态。 电子商业汇票是出票人以数据 电文形式制作的,托付付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票 据。 第五条 本规范所称票据业务是指以商业汇票为
3、媒介,与信用投放、资金融通以及支 付结算等方面相关的金融服务行为。 第六条 本规范所称承兑业务特指会员单位作为付款人,承诺在票据到期日向收款人 或者持票人支付票面金额的票据行为。 第七条 本规范所称贴现业务是指商业汇票的持票人在汇票到期日前,为了取得资金 贴付肯定利息将票据权利转让给会员单位的票据行为。 第八条 本规范所称转贴现业务是指会员单位为了取得资金,将未到期的已贴现商业 汇票再以贴现方式向另一金融机构转让的票据行为。 第九条 本规范所称回购业务是指会员单位(卖出回购方将其持有的已经其贴现的 票据以不变更票据权利人的方式向其他金融机构 (买入返售方 申请贴现, 买入返售方按票 面金额以双
4、方商定的回购期限和价格扣除回购利息后向卖出回购方给付资金, 回购到期后卖 出回购方按票面金额向买入返售方购回票据的融资行为。 第十条 本规范所称再贴现业务是指会员单位为了取得资金,将未到期的已贴现商业 汇票再以贴现方式向中国人民银行转让的票据行为。 第十一条 本规范所称到期托收业务是指会员单位以持有票据或托付收款票据向付款 人收取款项的票据行为。 第十二条 本规范所称票据业务期限。贴现、转贴现和再贴现业务的期限从其贴现之 日起至汇票到期日止。实付贴现金额按票面金额扣除贴现日至汇票到期日前一天的利息计 算。承兑人在异地的,贴现、转贴现和再贴现的期限等应符合监管部门的相关规定。回购业 务的期限从业
5、务交易日起至约定赎回日止。 票据到期日或交易约定到期日如遇法定节假日顺 延至下一个工作日。 第十三条 本规范所称票据业务利率。贴现利率以再贴现利率为下限加点确定,转贴 现、回购业务利率由会员单位与交易对手协商确定。 再贴现业务利率遵循中国人民银行规定。 第三章 基本业务规范 第一节 承兑业务 第十四条 承兑业务申请人应为在承兑行开立账户的依法从事经营活动的法人或其他 组织。 第十五条 承兑行需通过中国人民银行企业征信系统查询承兑申请人信用状况和贷款 卡状态是否正常,不应受理贷款卡暂停或不能供应有效贷款卡申请人的承兑业务申请。 第十六条 承兑业务申请人应当遵循诚恳信用的原则,其与收款人之间应具有
6、真实的 交易关系和债权债务关系。 各会员单位应仔细审查承兑申请人供应的商品或劳务等交易资料 的真实性、完整性和有效性(主要是商品或劳务交易合同和税务发票等资料。 (一对于不能供应真实、有效的商品或劳务交易合同等资料,无法证明存在真实交 易关系和债权债务关系的承兑申请,各会员单位不应受理; (二对于供应虽然真实但已超过合同约定有效期或失去法律效力以及供应虚假商品 或劳务交易合同等资料的承兑申请,各会员单位不应受理; (三对于的确因客观缘由无法刚好供应商品或劳务交易合同原件(如无交易合同的 现货交易等 的申请人, 各会员单位在确定其具有真实交易关系并有相关证明资料, 且在承 兑协议中有相应风险限制
7、条款的状况下,可以受理; (四已在同一承兑行办理过承兑业务的申请人,在承兑行规定的期限内或票据到期 日前未提交有效的税务发票或其他用以证明交易关系和债权债务关系存在的相关凭据的, 承 兑行不应受理其新的承兑申请。 第十七条 在办理承兑业务时,各会员单位应按中国人民银行规定向申请人收取承兑 手续费,敞口风险管理费可按双方协议执行。 第十八条 在办理承兑业务时,各会员单位可依据承兑申请人信用状况收取保证金, 对敞口部分可要求承兑申请人供应承兑行认可的担保。 对于收取的保证金, 各会员单位应存 入专户管理,并审核保证金来源的合理性与合规性。 第十九条 接到对本行承兑票据的查询后,各会员单位应刚好将被
8、查询票据与本行台 账或票据系统信息以及票据底卡联记载的要素进行核对, 并最迟在下一个工作日营业结束前 予以回复。回复的内容应包括但不限于以下内容: (一票号、票面金额、出票日、到期日; (二他行是否已办理过查询; (三有无挂失止付、公示催告或被司法机关冻结等状况。 对于有他行查询的票据,承兑行应在回复中注明他行查询次数及查询行行号。查询行 向曾查行发出查询后, 曾查行最迟应于收到查询通知后的三个工作日内明确答复票据是否已 办理贴现或质押。 为避开已贴入票据被除权判决的状况发生,承兑行应在收到法院止付通知书的两个工 作日内通知已查询行,告知公示催告状况。 其次十条 票据到期前,承兑行应通知承兑申
9、请人将票款足额存入其账户用以付款。 承兑行因工作差错或有意压票、退票、拖延支付,影响持票人资金运用的,应按中国人民银 行规定的同期同档次贷款的基准利率向托付收款人计付赔偿金。 其次十一条 票据到期,出票人于票据到期日未能足额缴存票款时,承兑行向持票人 付款后,对出票人尚未支付的汇票金额应转入逾期贷款核算和管理。 其次十二条 会员单位发生票据垫款后,应主动催收和追偿。经催收和追偿仍无法收 回垫款的,应依据详细状况实行包括诉讼在内的多种手段进行维权。 其次十三条 票据到期后,承兑行在收到持票人寄来的托付收款凭证和银票,经审核 确为本行承兑的票据后, 除以下状况外, 应于票据到期日或票据到期后收到票
10、据当日或最迟 次日无条件付款。 (一票据正面注明 不得转让 而发生背书转让的票据; (二背书不连续且无法供应相关补充证明文件的票据; (三挂失止付期内的票据; (四法院做出除权判决,已无效的票据; (五其他符合票据法抗辩事由的票据。 已贴现的票据在托收时,如存在背书个别字迹不规范、印章部分不清楚或存在其他不 影响票据效力的瑕疵事项,有关责任人已供应相关证明文件的或干脆在票据上有效更正的, 不应作为拒付或延迟付款的理由。 其次十四条 为提高结算效率,承兑行认为托付收款票据存在影响到期兑付的瑕疵事 项的,应在收到托付收款信函后刚好与持票人开户行或持票人进行沟通。 其次节 贴现业务 其次十五条 贴现
11、申请人资格审查。除符合监管部门关于持票人申请贴现应具备的条 件外, 办理贴现的各会员单位还需通过中国人民银行企业征信系统查询贴现申请人的信用状 况和贷款卡状态是否正常。 各会员单位不应受理贷款卡暂停或不能供应有效贷款卡的申请人 的贴现业务申请。 其次十六条 票面审验。 各会员单位应对拟贴现的票据原件进行审验,确认票据真实, 票面要素齐全,背书连续,签章规范。 其次十七条 票据查询。票据贴现前,各会员单位应向银票承兑行、商票承兑人或其 开户行办理票据查询,查询的内容包括但不限于: (一汇票票面要素是否与底卡联要素相符; (二他行是否已向承兑行或承兑人办理过查询; (三有无挂失止付、公示催告或被有
12、关司法机关冻结等。 银票承兑行接到拟贴现会员单位的查询后, 应仔细核对查询内容并根据 有查必复、复 必详尽 的原则回复。商票承兑人开户行应对拟贴现会员单位的商票查询在印鉴核对等方面 赐予主动协作。 其次十八条 跟单资料审查。各会员单位在贴现环节进行交易背景审查的跟单资料包 括但不限于:交易合同、税务发票或能够证明交易确已履行的其他有效凭证。 对于贴现申请 人供应的交易合同、税务发票等经审查不符合规定或者属于虚假交易资料的贴现业务申请, 各会员单位不应受理。 其次十九条 贴现申请人供应经税务机关认可的增值税发票电子数据的,有条件的会 员单位应通过将企业供应的增值税发票电子数据与本单位审核确认的票
13、据贴现数据进行比 对等相符性认定,在此基础上进行交易关系真实性审查。 第三十条 对于承兑行与贴现行为同一会员单位的同一分支机构且持票人为票面收款 人的票据,其贴现跟单资料可以以承兑交易背景审查资料替代。 第三十一条 集团客户内设管理机构对集团内部票据进行统一管理并作为贴现申请人 向会员单位申请贴现时, 会员单位应要求贴现申请人供应其前手与再前手之间的交易背景资 料 (包括交易合同和相关税务发票等、贴现申请人加盖公章的书面说明以及转让背书状况。 第三十二条 贴现业务利息的支付方式由贴现申请人与办理贴现的会员单位自行协商 确定,并在贴现合同中明确约定。 第三十三条 各会员单位办理贴现时,应要求贴现
14、申请人将票据背书至本单位,以完 成以本单位为被背书人的票据背书。 第三十四条 转让背书应至少记载以下事项: (一被背书人名称; (二背书人签章。 第三十五条 各会员单位办理贴现后,应在两个工作日内通过中国人民银行大额支付 系统或其他有效沟通方式或电子系统, 将 该票据已由本行贴现 的信息告知承兑行。 如本行 承兑的票据出现冻结、止付或其他风险事项, 承兑行应在知悉相关风险信息的两个工作日内 告知贴现行。 第三节 转贴现业务 第三十六条 转贴现业务的交易双方应为经法律法规要求的审批程序设立,获得票据 业务经营许可的金融机构。 第三十七条 办理转贴现业务的会员单位应对交易对手的资格及交易资料进行审
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