2014上海某银行反欺诈操作手册.docx
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1、精选优质文档-倾情为你奉上上海*银行反欺诈操作手册流程介绍:1. 前期准备:先审核进件资料及初审表内容,将前期准备工作的相应信息填入以下有下划线的括号中。2. 前期准备中发现有可疑拒单点(如可能涉及规避行业),可通过单位电话、担保人电话或同事电话进行信息套取3. 前期未发现拒单疑点,则依次拨打114、单电、担保人电话及客户本人电话4. 注:单电及担保人电话可根据接听者的身份(如财务、生产管理、销售管理等)添加相关信息的询问114:正查:通过单位名称,查找单位地址与单位电话;反查:通过单位地址,查找单位名称及电话。1) 如114正查所查到的单位名称与申请表不同,需先拨打114所查电话或表单电核实
2、此电话属于什么单位,与客户有何关系。2)如114正查所查到的单位地址与申请表不同,单位电话相同,拨打单位电话,核实单名,单址,与客户有何关系;单址单电均不同,需先拨打114所查电话,确认单名,单址,表单电,与客户有何关系。3)114未查询到表单电,拨打人行单电核实客户信息;没有人行单电的,查看客户提供的照片上有无电话或者网查有无电话可拨打。网查:1)114所查单名与申请表不同,组合查询表单名表单电,若一致,截图;若不一致,截图并拨打新电话。2)如公司信息有问题,网查得到其他联系电话,需拨打此电话,确认客户信息。3)如信用报告上的前单位,网查为客户本人的公司,网查到前单位电话,需拨打网查电话,确
3、认与客户关系,及相关信息。4)若客户配偶/股东涉及经营表单位或者有自己公司的,怀疑其有黑名单记录的,可网查配偶/股东姓名手机。5)若水电煤地址与申请表地址有部分不一致的,网查地图并截图。单电(注:单电若是客户本人或担保人接听,可1.加拨一个同事电话代替这一栏或 ,或2.让客户叫周边同事接听一下)致电时间:开场:您好,请问是*公司么?请问*是在公司上班么?这边是*银行,*先生在我行办了笔业务,留了这个公司电话,我们想核实一下公司的基本情况。单名&单址:请问公司地址是在哪?客户职务:请问*在公司的具体职位是什么?主营&品牌:请问公司主要经营哪些业务?是否有自己的品牌?上下游:您上游采购有几家长期合
4、作固定的供应商,分别是些什么企业?下游客户是什么类型,长期合作的有多少家?流水&淡旺季:您这个业务有没有淡旺季啊,淡旺季是分别哪些月份呢?员工人数&交金:请问公司有多少个固定员工?公司有帮交五险一金么?客户联系方式:您能跟我核实一下*先生的电话号码吗?请问*先生除了*电话号码,还有其他的联系方式么?担保人(注:通常是申请表第一联系人,若为配偶(股东、母亲、子女等)将左侧改写为配偶)致电时间: 开场:您好,请问是*女士么?请问您认识*先生么?是这样的,这里是上海*银行,*先生在我们银行有申请一笔贷款,不知道他有跟您沟通过这个事情么?请问您跟他是什么关系?贷款知情&担保人:担保人不支持贷款,电话至
5、销售,让销售协调,协调不成则拒单。年龄生肖:麻烦您能跟我核实下您(爱人/股东/朋友)的出生年月么?客户公司单名&单址:麻烦能跟我核实下您爱人的公司名称和地址么?自己公司单名&单址:请问您是否参与公司日常经营还是您自己有在别的地方上班?担保人职务:方便说下,您在公司的职位是什么吗?宅址&宅电:麻烦您能跟我核实下您爱人的家庭电话和地址么?(如果担保人是亲属)客户资产情况:请问您爱人在上海有哪些资产?比如说车子房子,有没有抵押贷款,金额多少,月还款分别多少?(如果担保人是亲属)担保人资产情况:(如果担保人非配偶)请问您在上海有哪些资产?比如说车子房子,有没有抵押贷款,金额多少,月还款分别多少?客户负
6、债情况:请问公司名下有多少贷款啊?是否亲戚朋友也有些资金借用?客户别的联系方式:请问您爱人除了*电话号码,还有其他的联系方式么?客户名下别的公司:请问您爱人除了*(进件公司),还有其他公司、业务或投资么?客户投资爱好:请问您平时有没有投资理财方面的爱好?比如炒股、银行理财产品、基金之类的。那平时喜欢打打麻将吗?客户小孩:请问您和您爱人有孩子么?有几个孩子?在读书还是工作?是在长沙还是老家/外地?(如果担保人是亲属)客户致电时间:张总,您好,这边是上海*银行,您之前有在我们银行办理一笔贷款业务,这边想跟您核实一些信息,大概耽误您几分钟时间,您现在方便吗?金额:请问下这次贷款你准备申请多少金额?期
7、限:我们的贷款产品最长为1年期的,请问您是想申请多久的呢?用途(资金总需求):这笔资金主要用于那一块?这一块总的一个资金缺口大概有多少呢?企业基本经营情况栏单名&单址:您能跟我核实一下企业名称以及地址吗?主营&品牌:您能想我简单介绍一下公司的主营业务吗?对于生产企业,产成品是什么?是否有自己的注册商标?内销还是外贸,各占比多少?对于贸易型企业,主营批发还是零售,外贸还是内销?分别占比多少?(如果企业有几块主要业务,请进行详细描述)流水&淡旺季(初审表流水稳定与否):您这个业务有没有淡旺季啊,淡旺季是分别哪些月份呢?如果与初审表流水有较大不符,追问原因。员工人数&交金:您这边员工一共有多少人?(
8、管理人员、生产工人、销售人员分别多少)有给他们交五险一金吗?上下游&账期(购销合同付款方式):您上游采购有几家长期合作固定的供应商,分别是些什么类型的企业?这些供应商是否会给您一定的账期呢?下游客户是什么类型,长期合作的有多少家,您提供给这些客户通常多久的账期呢或这些客户通常与您是怎样一个结算方式?(对于建筑工程类企业,建议估算客户的加权平均账期)注:这一块主要用来核实1.企业经营稳定性:如果上下游长期合作方较多,说明稳定 2.坏账情况:如果下游为大型企业,通常不会有坏账,但是账期较长,因为这些大型企业相对有较高的话语权,再比如下游为各地小型经销商,那么可能会存在一定的坏账 3.资金周转情况:
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