支付结算人行专业考试-资料题库.doc

-/ 一、填空题 1、票据的签发、取得和转让，应当遵循 的原则，具有真实的 关系和 关系。 答案：诚实信用 交易 债权债务 依据：《中华人民共和国票据法》第十条 2、《中华人民共和国票据法》规定的各项期限的计算，适用 关于计算期间的规定。按月计算期限的，按 计算；无对日的， 为到期日。 答案：民法通则 到期月的对日 月末日 依据：《中华人民共和国票据法》第一百零八条 3、网上支付使用的凭证既可 ，也可采用 。 答案：直接输出打印 手工填写方式 依据：《中国人民银行关于调整票据、结算凭证种类和格式的通知》第二部分 4、对于人民币单位银行结算账户存款人应对其提供的收款依据或付款依据的 、 负责，银行应按会计档案管理规定保管收款依据、付款依据的复印件。 答案：真实性、合法性 依据：《人民币银行结算账户管理办法实施细则》第二十八条 5、账户管理系统中的 是按照中国人民银行规定的编码规则为银行编制的，用于识别银行身份的唯一标识，是账户管理系统的基础数据。 答案：银行机构代码 依据：《人民币银行结算账户管理办法实施细则》第四十一条 6、因年代久远，批文丢失等原因无法提供政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书的，凭 及 开立基本存款账户。 答案：上级单位或主管部门出具的证明 财政部门同意其开户的证明 依据：《中国人民银行关于规范人民币银行结算账户管理有关问题的通知》第一部分第（一）款第1条。 7、银行机构可采用 或 备案方式向账户管理系统备案个人银行结算账户开立信息。 答案：单笔 批量 依据：《人民银行结算账户管理系统业务处理办法》第二十三条。 8、开户许可证的核发遵循“ ”的原则。 答案：谁登记、谁核发 依据：《人民银行结算账户管理系统业务处理办法》第六十二条。 9、金融机构应当按照 、 、 、 的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。 答案：安全 准确 完整 保密 依据：《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第三条 10、持票人不能出示拒绝证明、退票理由书或者未按规定期限提供其他合法证明丧失对其前手追索权的， 或者 应对持票人承担责任。 答案：承兑人 付款人 依据：《支付结算办法》第二百一十八条 11、银行办理支付结算，因工作差错发生延误，影响客户和他行资金使用的，按 计付赔偿金。 答案：中国人民银行规定的同档次流动资金贷款利率 依据：《支付结算办法》第二百四十一条 12、办理票据贴现业务时，贴现银行作为持票人，在汇票背面背书栏位加盖 并由授权的经办人员 ，注明确 字样。 答案：结算专用章 签名或盖章 委托收款 依据：《支付结算会计核算手续》第二部分 13、银行办理支付结算必须做到“有疑必查， ， ， ”。 答案：有查必复 得必详尽，切实处理 依据：《支付结算会计核算手续》第十部分 14、从单位银行结算账户向个人银行结算账户支付款项单笔超过5万元人民币时，付款单位若在付款用途栏或备注栏注明事由，可不需另行出具 ，介付款单位应对支付款项事由的 、 负责。 答案：付款依据 真实性 合法性 依据：《中国人民银行关于改进个人支付结算服务的通知》第一部分 15、对于通过电子支付等方式办理的离柜业务，办理时不能提供业务处理回单的，银行应与客户约定 、 、 、 、 等方式及时或定期发送业务办理信息，尽量减少通过柜台领取回单。 答案：使用自助机具打印、短信、电话、电子邮件、邮寄 依据：《中国人民银行关于改进个人支付结算服务的通知》第四部分 16、《票据法》规定的各项期限的计算，适用 关于计算期间的规定。 答案：民法通则 依据：《票据法》第一百零八条 17、持票人超过提示付款期限向代理付款行提示付款不获付款的，须在 内向 作出说明，并提供本人身份证件或单位证明，持银行汇票向 请求付款。 答案：票据权利时效 出票银行 出票银行 依据：《华东三省一市汇票结算办法》第二十四条 18、代理查询行、查复行收到查询书或查询信息，应于 上午进行处理。代理查询行收到查复信息后，应及时通知查询行。 答案：当日或至迟次日上午 依据：《中国人民银行关于商业银行跨行银行承兑汇票查询、查复业务处理问题的通知》第三部分 19、办理代收付业务必须签订合同（协议），代收付业务合同（协议）分为 和 。 答案：代收合同（协议）， 代付合同（协议） 出题依据：杭银发[2008]67号附件1第一章第四条 20、小额支付系统普通贷记、定期贷记支付业务以 为轧差依据，实时贷记、借记支付业务以回执包中的 交易为轧差依据。 答案：贷记批量包， 成功 出题依据：银办发[2005]287号附件1第四章第四十五条 21、银行应遵循支付清算系统跨行轧差资金 原则。即各银行在人民银行的准备金存款帐户对外支付时，应优先用于各跨行支付清算系统差额资金的清算。 答案：优先支付 出题依据：杭银发[2005]105号第三条 22、银行应建立 预警制度，设定“清算预警线”，已维持足够的支付清算能力。 答案：清算头寸 出题依据：杭银发[2005]105号第四条 23、清算头寸不足，使用高额罚息贷款的银行，须在第 个工作日 时之前将贷款本息主动归还人民银行当地分支机构。 答案：二，11 出题依据：杭银发[2005]105号第十五条 24、各支付系统直接参与者应确定1至2名业务骨干担任 ，主要承担该直接参与者支付清算系统管理、检查辅导、业务推广、工作协调和信息联络等职责。 答案：清算专管员 出题依据：杭银发[2009]104号第一大点第二小点 25、各银行机构要在充分落实 原则及 制的前提下，认真作好银行结算帐户年检。 答案：“了解客户”， 帐户实名 出题依据：杭银发[2009]104号第五大点第一小点 26、银行业金融机构直接参与者必须在申请机构取得 和 后，才能通过支付系统行名行号管理系统进行间接参与者相关信息申报。 答案：金融许可证 营业执照 出题依据：杭银办[2008]266号第一大点 27、影像支票核验付款采用电子验印方式的银行机构，客户印鉴入库率应达到 % 答案：100% 出题依据：杭银办[2007]205号第二大点第四小点 28、支付业务信息经过 才产生支付效力。 答案：确认 出题依据：银办发[2005]287号附件1第一章第十三条 29、小额支付系统参与者分为 、 和 。 答案：直接参与者，间接参与者，特许参与者 出题依据：银办发[2005]287号附件1第一章第四条 30、小额支付系统实行 小时不间断运行。 答案：7X24小时 出题依据：银办发[2005]287号附件1第一章第十六条 31、各银行机构在为客户办理业务时，必须按照 、 及 等有关规定，要求客户出示居民身份证等有效身份证件，并核查身份证的真实性。 答案：存款实名制　了解客户原则　银行结算账户管理 出题依据：《关于贯彻执行中国人民银行　公安部有关做好联网核查公民身份信息工作要求的通知》第二条 32、在核实公民身份信息时，有关单位和个人对身份证真实性有疑义的，可以商请当地公安机关进行居民身份证真伪鉴别。公安机关鉴别后，应当按规定出具 。经鉴别为真证的，银行机构应当继续办理相关业务。 答案：居民身份证 出题依据：《关于贯彻执行中国人民银行　公安部有关做好联网核查公民身份信息工作要求的通知》第四条 33、采用接口方式进行联网核查的银行机构在向联网核查系统发送请求报文时，请求报文中的上报机构代码和核查机构代码必须统一使用 中现有的银行机构代码，否则联网核查系统将其认定为不合规机构。 答案:人民币银行结算账户管理系统。 出题依据：银办发[2007]126号第四条 34、代理他人开立银行账户的，银行应要求代理人出示 和 。 答案:被代理人 代理人的有效身份证件 出题依据：《中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知》第三条. 35、银行机构应建立健全联网核查 机制，确保联网核查和各项规定业务的正常、合规开展。 答案:应急 出题依据：《银行业金融机构联网核查公民身份信息业务处理规定（试行）》第十四条规定。 36、银行机构为客户办理支付结算业务时应进行联网核查，支付结算业务包括 、 、 等业务。 答案:票据结算业务 银行卡结算业务 汇兑 出题依据：《银行业金融机构联网核查公民身份信息业务处理规定（试行）》第十四条规定。 二、单选题 1、对于按照规定应撤销而未办理销户手续的单位银行结算账户，银行应通知该单位银行结算账户的存款人自发出通知之日起 日内办理销户手续，逾期视同自愿销户，未划转款项列入久悬未取专户管理。 A、15 B、30 C、60 D、90 答案：B 依据：《人民币银行结算账户管理办法实施细则》第三十九条 2、存款人申请变更核准类银行结算账户的存款人名称、法定代表人或单位负责人的，银行应在接到变更申请后的 个工作日内，将存款人的“变更银行结算账户申请书”、开户许可证以及有关证明文件报送中国人民银行当地分支行。 A、1 B、2 C、3 D、5 答案：B 依据：《人民币银行结算账户管理办法实施细则》第三十二条 3、以下不属于银行机构可以通过人行账户管理系统统计本级机构及所辖机构信息的是： 。 A、单位银行结算账户数量 B、久悬银行结算账户数量 C、操作员数量 D、逾期临时存款账户情况 答案：D 依据：《人民银行结算账户管理系统业务处理办法》第五十一条。 4、具有开立、变更、撤销、年检、久悬银行结算账户；管理待核准信息；批量导入个人银行结算账户；查询、统计银行结算账户信息的银行机构管理员是： 。 A、一级操作员 B、二级操作员 C、三级操作员 D、管理操作员 答案：B 依据：《人民银行结算账户管理系统业务处理办法》第八十八条。 5、目前施行的《人民币银行结算账户管理系统业务处理办法》是 年制定下发的。 A、2005 B、2006 C、2007 D、2008 答案：C 依据：银办发[2007]74号 6、金融机构对于客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存 年，对于交易记录，自交易记账当年计起至少保存 年。 A、1 1 B、3 3 C、5 5 D、10 10 答案：C 依据：《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十九条 7、关于汇兑业务，以下说法错误的是： A、委托日期是指汇款人向汇出银行提交汇兑凭证的当日； B、收账通知是银行将款项确已收入收款人账户的凭据； C、汇款人对汇出银行已经汇出的款项可以申请退汇； D、汇入银行对于向收款人发出取款通知，经过1个月无法交付的汇款，应主动办理退汇； 答案：D 依据：《支付结算办法》第一百七十一条、一百七十五条、一百七十八条、一百七十九条 8、关于电子汇划收费标准，以下说法错误的是： A、汇划金额为58万元的一笔汇款业务，银行应收取电子汇划费15元； B、汇划金额为150万元的一笔汇款业务，根据客户书面委托，保证在2小时内资金到账，银行应收取电子汇划费39元； C、汇划财政金库、救灾、抚恤金等款项免收电子汇划费； D、汇划职工工资、退休金、养老金等，每笔收取2元； 答案：A 依据：《国家计委、中国人民银行关于制定电子汇划收费标准的通知》 9、商业银行借记卡在自动柜员机取款的交易上限为每卡每日 元。 A、5000 B、10000 C、20000 D、25000 答案：C 依据：《中国人民银行关于改进个人支付结算服务的通知》第四部分 10、信用卡透支期限最长为 天。 A、30 B、60 C、90 D、120 答案：B 依据：《支付结算办法》第一百五十三条 11、票据丧失时，失票人请求保全票据权利的程序，适用 法律。 A、出票地 B、付款地 C、行为地 D、以上均可 答案：B 依据：《票据法》第一百零二条 12、商业汇票的付款期限，最长不得超过 ；提示付款期限，自汇票到期日起 日。 A、3个月 10 B、3个月 30 C、6个月 10 D、6个月 30 答案：C 依据：《支付结算办法》第八十七、八十八条 13、银行承兑汇票的出票人于汇票到期日未能足额交存票款时，承兑银行除凭票向持票人无条件付款外，对出票人尚未支付的汇票金额按照每天万分之 计收利息。 A、一 B、二 C、三 D、五 答案：D 依据：《支付结算办法》第九十一条 14、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构为自然人客户办理人民币单笔 万元以上或者外币等值 万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。 A、1 1 B、2 1 C、3 1 D、5 1 答案：D 依据：《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第八条 15、集中代收付业务代收付中心原则上按照 日的约定向入网企事业单位返回业务处理结果。 选项：A、T+1 B、T+2 C、T+3 D、T+5 答案：C 出题依据：杭银发[2008]67号附件1第四章第三十一条 16、电子交换系统提供前置机与直接参与者行内业务系统连接，电子交换往来账业务全部由直接参与者行内业务系统发起和接收的模式是 模式。 选项：A、记账接口 B、分行接口 C、手工记账 D、电子接口 答案：B 出题依据：杭银发[2008]1号第一章第五条 17、支付系统参与者变更机构名称、联系电话等要素应由 通过 提出申请。 选项：A、直接参与者 行名行号管理系统 B、间接参与者 行名行号管理系统 C、直接参与者 支付系统 D、间接参与者 支付系统 答案：A 出题依据：杭银发[2008]1号第三章第十六条 18、浙江省内银行业金融机构在收到加入支付系统书面批准后 个月内未完成有关准备工作且无正当理由的，该机构在 个月内不得再次申请加入支付系统。 选项：A、3，6 B、2，6 C、1， 3 D、2 ， 3 答案：B 出题依据：杭银发[2008]1号第五章第二十四条 19、新设银行机构展业之初，可委托他行办理支付系统业务或作为间接参与者加入支付系统。代理结算期原则上不少于 个月。代理结算期满后，符合条件的可按相关规定提出已直接参与者身份加入支付系统的申请。 选项：A、2 B、3 C、6 D、12 答案：C 出题依据：杭银发[2009]104号第二大点 20、浙江省内银行业金融机构以间接参与者身份加入支付系统的条件由代理其清算资金的 确定。 选项：A、金融同业 B、间接参与者 C、直接参与者 D、上级行 答案：C 出题依据：杭银发[2008]1号第二章第九条 21、各银行收到支票影像交换业务后必须在规定的 日回执期限内通过小额支付系统发送业务回执，不得拖延付款、逾期退票，甚至逾期未发回执。 选项：A、T+0 B、T+1 C、T+2 D、T+3 答案：C 出题依据：杭银办[2007]332号第二大点第二小点 22、根据人行《关于进一步加强支票影像交换业务管理工作的通知》各行支票影像业务退票率应控制在 % A、10% B、5% C、15% D、20% 答案：A 出题依据：杭银办[2007]332号第一大点 23、银行机构被责令退出CIS系统的，自退出之日起 年内不得再次申请加入。 A、1年 B、2年 C、3年 D、5年 答案：B 出题依据：杭银办[2007]332号第三大点第三小点 24、小额支付系统直接参与者、特许参与者与城市处理中心之间发送和接收支付信息，应当采取联机方式、出现联机中断或其他特殊情况的，可以采取 方式。 A、手工 B、纸质 C、磁介质 D、上网 答案： C 出题依据：银办发[2005]287号附件1第一章第七条 25、小额支付系统处理的支付业务经扎差后 。 A、可以撤销 B、不可撤销 C、可经联系对方行后撤销 D、可经联系人行后撤销 答案：B 出题依据：银办发[2005]287号附件1第一章第十一条 26、小额支付系统 处理支付业务， 清算资金。 A、实时 轧差净额 B、实时 批量 C、批量 批量 D、批量 轧差净额 答案：D 出题依据：银办发[2005]287号附件1第一章第二条 27、《个人存款账户实名制规定》于国务院第十五次常务会通过， 起施行。 A、1999年3月17日 B、2000年3月17日 C、2000年4月1日 D、1999年4月1日 答案：C。 出题依据：《个人存款账户实名制规定》 28、居住在中国境内 岁以上的中国公民，开立个人银行账户应出具居民身份证或临时身份证。 A、16 B、18 C、19 D、20 答案：A。 出题依据：《中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知》第二条第一款。 29、香港、澳门特别行政区居民，开立个人银行账户应出具 。 A、有效旅行证件 B、港澳居民往来内地通行证 C、中国护照 D、外国护照 答案：B。 出题依据：《中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知》第二条第三款。 30、单位代理个人开户应依法承担相应法律责任,出示 。 A、单位负责人有效身份证件 B、单位负责人和授权经办人的有效身份证件 C、单位负责人、授权经办人及被代理人的有效身份证件 答案：C。 出题依据：《中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知》第三条。 31、银行机构在进行联网核查时，如对核查结果存在疑义，可向（）申请进一步核实。 A、人民银行 B、客户本人 C、公安部门 答案：C。 出题依据：《银行业金融机构联网核查公民身份信息业务处理规定（试行）》第十一条规定。 32、银行机构为客户办理单位银行结算账户而进行联网核查时，若个人的姓名、公民身份号码、照片和签发机关中一项或多项核对不一致且无法确切判断客户出示的居民身份证为虚假证件，银行机构应（）为该客户办理业务。 A、继续 B、暂停 答案：B。 出题依据：《银行业金融机构联网核查公民身份信息业务处理规定（试行）》第八条第一款规定。 三、多选题 1、以下专用存款账户类型中，不得支取现金的是： A、财政预算外资金专户 B、期货交易保证金专户 C、社会保障基金专户 D、收入汇缴专户 答案：A、B、D 依据：《人民币银行结算账户管理办法》第三十五条。 2、根据《中华人民共和国票据法》规定，票据上的签章可以为以下几种： A、签名 B、盖章 C、签名加盖章 D、指纹印 答案：A、B、C 依据：《中华人民共和国票据法》第七条 3、票据上的记载事项必须符合《中华人民共和国票据法》规定，以下 票据上的事项更改后，票据无效。 A、金额 B、日期 C、付款人账户 D、收款人名称 答案：A、B、D 依据：《中华人民共和国票据法》第九条 4、以下 凭证，人民银行不再统一规范格式，由各商业银行按照支付结算制度的有关规定自主确定格式。 A、银行汇票申请书 B、贴现凭证 C、挂失止付通知书 D、取现单 答案：A、B、C、D 依据：《中国人民银行关于调整票据、结算凭证种类和格式的通知》第一部分第二条。 5、单位存款人申请更换预留公章或财务专用章但无法提供原预留公章或财务专用章的，应向开户银行出具以下 证明文件。 A、原印鉴卡片 B、开户许可证 C、营业执照正本 D、司法部门的证明 答案：A、B、C、D 依据：《人民币银行结算账户管理办法实施细则》第四十四条 6、通过人行账户管理系统，银行机构可对本级机构及所辖机构的以下 信息进行查询。 A、操作员信息 B、系统日志 C、行别代码信息 D、银行机构代码信息 答案：A、B、C、D 依据：《人民银行结算账户管理系统业务处理办法》第四十九条。 7、以下签章应为客户预留银行的签章的是： A、支票的出票人 B、商业承兑汇票的承兑人 C、汇票申请书的申请人 D、领购商业汇票的申请人 答案：A、B、C、D 依据：《支付结算办法》第二十三条、第五十八条、九十六条 8、以下事项中，银行应按规定承担行政责任的是： A、违反规定故意压票、退票、拖延支付 B、违反规定签发空头银行汇票 C、未按规定通过人民银行办理大额转汇 D、违反规定将支付结算的款项转入储蓄和信用卡账户 答案：A、B、C、D 依据：《支付结算办法》第二百四十三条 9、以下情况造成票据无效的是： A、票据金额、日期、收款人名称有更改的 B、本票上出票人未签章 C、支票上未记载出票日期 D、银行汇票实际结算金额更改的 E、承兑人、保证人在票据上的签章不符合规定的 答案：A、B、C、D 依据：《票据法》第九条、七十六条、《支付结算办法》第六十二条、二十四条 10、在银行汇票解付时，存在以下 情况，银行可以拒绝付款。 A、出票日期不符 B、密押不符 C、实际结算金额小于出票金额 D、超过提示付款期 答案：A、B、D 依据：《华东三省一市汇票结算办法》第三十七条 11、以下 情况，金融机构应当重新识别客户。 A、客户行为或者交易情况出现异常 B、先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的 C、客户要求变更法定代表人或者负责人的 D、客户要求变更联系地址的 答案：A、B、C 依据：《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十二条 12、签发空头支票或者签发与其预留的签章不符的支票，不以骗取财物为目的的，由中国人民银行处以票面金额 但不低于 元的罚款，持票人有权要求出票人赔偿支票金额 的赔偿金。 A、2% 500 2% B、2% 1000 5% C、5% 500 2% D、5% 1000 2% 答案：D 依据：《票据管理实施办法》第三十一条 13、集中代收付系统企事业单位入网业务参与者有 。 A、代收付中心 、B、银行业金融机构 C、入网企事业单位 D、银监局 答案：A、B、C 出题依据：杭银发[2008]67号附件3第一章第一条 14、《浙江省支付清算系统资金清算管理指导意见》中所称支付清算系统是指人民银行总行和浙江省内分支行组织或经其批准运行的银行间资金清算系统，包括： A、中国现代化支付系统 B、同城票据交换和清算系统 C、“一户通”系统 D、银联银行卡清算系统 E、易时行清算系统及其他跨行电子转帐系统 答案：A、B、C、D、E 出题依据：杭银发[2005]105号第二条 15、支付系统银行前置机系统出现故障后在可容忍时间内无法救治的，启用应急业务处理方式办理支付业务。系统恢复期间，故障银行发起的跨行贷记支付业务，采取 方式处理。 A、先直后横 B、先横后直 C、业务代理 D、先外后内 答案：A、B、C 出题依据：杭银发[2007]231号附件第二部分第四大点第3小点 16、银行机构高管人员约见谈话制度中下列那些情况由人民银行杭州中心支行进行约见谈话： A、申请以直接参与者身份加入支付系统的； B、发生严重违反支付清算及银行结算帐户管理、银行卡等相关制度的； C、资金管理不善导致支付系统清算窗口开启的银行机构； D、发生重大支付清算系统运行鼓掌或风险事件的。 答案：A、C 出题依据：杭银发[2009]104号第六大点 17、集中代收付系统批量代付业务适用的结算款项有： A、工资、奖金 B、医疗、养老保险金 C、红利 D、失业救济金 E、住房公积金 答案：A、 B、 C、 D、 E 出题依据：杭银发[2008]67号附件1第五章第四十一条 18、浙江省小额支付系统建设的指导思想是： A、统一领导 B、突出重点 C、先易后难 D、稳步推进 答案：A、B、C、 D 出题依据：杭银办[2006]27号附件1第一大点 19、小额支付系统处理 业务。 A、同城借记支付业务 B、异地借记支付业务 C、 所有贷记支付业务 D、金额在规定起点以下的贷记支付业务 答案：A、B、D 出题依据：银办发[2005]287号附件1第一章第六条 20、浙江省内银行业金融机构以直接参与者身份加入支付系统，应按照 四个阶段的程序办理。 A、申请 B、审查 C、实施 D、加入 E、 运行 答案：A、B、C、D 出题依据：杭银发[2008]1号第二章第十条 21、小额支付定期借记业务包括的业务种类有 A、代收水、电、煤气等公用事业费业务； B、国库批量扣税业务； C、国库借记汇划业务； D、人行规定的其他定期借记支付业务。 答案：A、B、D 出题依据：银办发[2005]287号附件1第二章第二十四条 22、集中代收付系统企事业单位业务发起和提回的方式有： A、直联报文方式 B、WEB访问方式 C、磁介质文件方式 D、纸凭证方式 答案：A、B、C、 D 出题依据：杭银发[2008]67号第三章第二点 23、居住在中国境内16岁以下的中国公民，应由监护人代理开立个人银行账户，出具监护人的有效身份证件以及账户使用人的 。 A、居民身份证 B、出生证明 C、户口簿 D、学生证 答案：A、C。 出题依据：《中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知》第二条第二款。 24、外国公民，开立个人银行账户时应出具 证。 A、护照 B、外国人永久居留证 C、工作证 D、专家证 答案：A、B。 出题依据：《中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知》第二条第四款。 25、联网核查公民身份信息是指通过联网核查公民身份信息系统核对或查询相关个人的公民身份信息，以验证相关个人的居民身份证所记载的（）等信息真实性的行为。 A、姓名 B、公民身份号码 C、照片 D、签发机关 答案：A、B、C、D 出题依据：《银行业金融机构联网核查公民身份信息业务处理规定（试行）》第二条规定。 26、做好联网核查工作的重要意义 A、建设运行联网核查系统、推广应用联网核查是人民银行和公安部推动落实银行账户实名制的一项重要举措。 B、有利于从源头上遏制贪污受贿、偷逃骗税、洗钱等违法犯罪活动，维护正常的经济金融秩序。 C、有利于银行机构完善管理制度，健全内控机制，降低经营风险，履行社会责任。 D、有利于减少因账户假名或匿名造成的经济纠纷，遏制金融欺诈，保护社会公众的资金安全，维护人民群众的根本利益。 答案：A、B、C、D 出题依据：《中国人民银行 公安部关于切实做好联网核查公民身份信息有关工作的通知》第一条 27、机构为办理规定业务之外的其他业务而进行联网核查时，应区别相关银行业务的 等因素制定具体的联网核查业务处理方法，并将制定的业务处理方法向人民银行当地分支机构备案。 A、业务性质 B、客户类型 C、金额大小 D、风险程度 答案：A、B、C、D 出题依据：《银行业金融机构联网核查公民身份信息业务处理规定（试行）》第九条规定。 28、银行机构为客户办理银行账户业务时应进行联网核查，银行账户业务包括（）。 A、开立、变更个人储蓄账户 B、开立、变更个人银行结算账户 C、开立、变更单位银行结算账户 答案：A、B、C 出题依据：《银行业金融机构联网核查公民身份信息业务处理规定（试行）》第四条第一款规定。 四、判断题 1、注册验资的临时存款账户在验资期间只收不付，注册验资资金的汇缴人应与出资人的名称一致。（ 对 ） 依据：《人民币银行结算账户管理办法》第三十七条。 2、单位存款人因增资验资需要开立银行结算账户的，应持其基本存款账户开户许可证、股东会或董事会决议等证明文件，在银行开立一个专用存款账户。（ 错 ） 依据：《人民币银行结算账户管理办法实施细则》第十一条 3、以建筑施工及安装单位名称后加项目部名称开立的临时存款账户，可以不纳入账户管理系统管理。 （ 错 ） 依据：《中国人民银行关于规范人民币银行结算账户管理有关问题的通知》第一部分第（三）款。 4、个人持申请人为单位、收款人为个人且未经背书转让的银行汇票或银行本票向开户银行提示付款，将款项转入其个人银行结算账户的，只需出票时由付款银行审核其付款依据，收款银行无需审核收款依据。（ 对 ） 依据：《中国人民银行关于规范人民币银行结算账户管理有关问题的通知》第三部分第（二）款。 5、一年以上未发生收付活动但欠有银行贷款的单位银行结算账户，不可作为久悬银行账户纳入账户管理系统管理。（ 错 ） 依据：《中国人民银行关于规范人民币银行结算账户管理有关问题的通知》第三部分第（三）款第3条。 6、单位签发商业汇票后，必须承担保证该汇票承兑和付款的责任；单位和个人签发支票后，必须承担保证该支票付款的责任；银行签发银行汇票、银行本票后，即承担该票据付款的责任。（ 对 ） 依据：《支付结算办法》第二百一十条 7、空白重要结算凭证的调拨、领用和运送均比照现金出入库、运送的办法办理。（ 对 ） 依据：《支付结算会计核算手续》第十一部分 8、签发银行汇票一律不填写代理付款行名称。（ 对 ） 依据：《华东三省一市银行汇票会计核算手续