小额信贷行业发展对策-精品文档.docx
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1、小额信贷行业发展对策一、阻碍边远地区小额信贷行业发展的因素一融资受限问题。由于小额贷款公司“只贷不存的特殊限制,公司资金的流动性压力很大,能否为小额贷款公司注入成本低廉的资金,关系到其能否独立地持续性发展。而目前,大多数商业银行将小额贷款公司的融资定性为“授信业务,而非金融机构之间的拆借业务。这表明,小额贷款公司向商业银行融资时,要根据普通企业的贷款利率计算利息,造成小额贷款公司融资成本较高。二征信系统的对接问题。商业银行开展贷款业务时,能够利用人民银行信贷征信系统了解借款人的具体情况,进而准确判定贷款风险。而小额贷款公司尚没有开展与征信系统的对接工作,在实际操作中只能要求借款人凭借身份信息,
2、自行前往央行查询信贷记录。难以通过征信系统对客户资信状况进行核查。小贷公司对客户资质条件和风险状况的评估不够客观全面,一定程度上制约了信贷业务的健康发展。三多头监管不力问题。由于小额信贷行业监管部门诸多,且各部门各司其职、配合不力,存在违法行为无人处理现象。例如:在黑河市小贷公司执法检查中,发现某小额贷款公司法人代表与某公路工程有限公司项目经理部负责人为同一人,此小贷公司成立后,屡次无偿借给项目经理部周转资金共计百万元,致使小贷公司贷款利息及税金缴纳少计上万元。而由于此次检查没有税务部门参加,此类问题无法得到有效处理。四专业人员培养问题。作为提供小额贷款业务的特殊公司,小额贷款公司的定位决定了
3、其贷款业务又与商业银行有所不同,总经理不能固守商业银行的操作经历,而应当转变经营理念,并注重发挥小额贷款公司业务的灵敏性。同时,发放贷款需要大批熟悉金融和贷款审批、抵押操作、财产评估等行业经历的业务骨干,公司员工也需要把握一定的金融业务知识。而目前,小额贷款公司尚处于发展初期,业务不够规范,从业人员整体素质亟待提高。培养小额贷款公司亟须的人才,势在必行。五“隐性小额贷款蔓延问题。经调查发现:黑河市范围内经主管部门依法批准设立的小额贷款公司仅有15家,零星分布于全市各地,由金融办牵头,多个执法部门联合监管;而涉嫌非法从事小额贷款业务的房地产经纪公司、抵押担保公司、投资担保公司则数十家之多,这些机
4、构设立门槛低、数量多、分布广、经营不规范、渠道隐蔽,难以构成有效监管,极可能成为非法集资、诈骗等案件的重灾区。二、对策建议一政府方面。一是健全监管体系,严控运营风险。一方面,尽快完善指导小额贷款公司发展的相关法规,统一制定小额贷款公司风险管理、信息披露等方面的监管制度,扩大行业监管范围,加大清理整顿力度,对“隐性小额贷款业务构成有效监管;另一方面,明确各监管部门职责,构成监管合力,全方位加强对小额贷款公司资金运作的风险管理。通过构建科学合理的监管框架,实行分类监管、功能监管、审慎监管的综合化监管制度,尽快建立纵向即时信息沟通机制;并通过加大联合检查力度及惩办措施的有效落实,进一步防备和化解经营
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