2020年投资理财ppt课件.pptx
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1、投资理财案例分析,演讲人:XXX,logo,InvestmentandFinancingcaseanalysis,Powerpoint,Keynote,教育基金规划,退休养老规划,综合理财规划,CONTENTS,目录,投资理财要点,01,02,03,04,教育基金规划案例,01,Powerpoint,Keynote,案例一,张先生和张太太有一个10岁的孩子,预计17岁上大学,21岁送孩子到澳大利亚去留学两年,目前去澳大利亚留学两年的费用为6万澳元,预计学费每年上涨5。张先生家庭作为一个中等收入家庭,孩子上大学的费用肯定没有问题,但是,对于出国留学的高额开支,在张先生夫妇看来并不是很容易的事情,
2、需要提前规划。,请为张先生夫妇设计一个子女教育规划方案。(参考汇率:1澳元=6.15元人民币),理财分析,两年留学费用6万澳元,假设学费每年增长5%,11年后费用约10.26万折合人民币630990元,从目前开始每月投资3387元,11年后增值为630990元,假设投资回报率为6%,满足学费需求,理财建议,一半投资中长期债券基金,投资组合,一半投资偏股型的稳健型基金,理财分析,(1)孩子目前10岁,距离21岁出国留学还有11年时间,投资期限较长。,(3)假设投资收益率为6%,要在11年后有630990元的资金以供支付两年留学的费用,需要每月投入3387元。,(2)目前,在澳大利亚留学两年的费用
3、大概在6万澳元,11年后,去澳大利亚留学两年的费用将上涨为10.26万澳元。在国外留学,除了以当地货币计算的留学成本外,还有相当大的汇率波动风险,例如三年前澳元兑人民币汇率为1:4,现在已经升到1:6.5,使留学成本大大增加;但是将来随着人民币的升值,也许人民币兑澳元的成本又会下降,因此,无法精确估计在未来十数年内的汇率成本。在本案例中,出于多估算支出的谨慎性原则假定汇率仍以目前的1澳元兑6.15人民币计。则两年留学期的费用10.26万澳元折合人民币为630990元。,理财建议,(1)11年的投资期限,平均每年收益率达到6%,这个收益合理并且可行,从目前来看能满足这个收益率的金融产品主要有:股
4、票、股票型基金、偏股型基金、部分信托产品、部分人民币理财产品、部分外汇理财产品、部分券商集合理财等等。(2)这笔资金用于子女教育,所以在考虑投资收益的同时要尽量保证投资的安全性。(3)权衡风险与收益、以及进入门槛的限制,我们建议给客户做一个投资组合,可以将一半资金投资于稳健型的股票基金,另一半投资于中长期债券型基金。债券型基金的风险相对较小,但是收益也低;而稳健型的股票基金,其收益相对较高,但是波动也较大,风险相对较高。如果将资金分散投资在这两类产品上,安全性和收益性都有一定的保障。,退休养老规划案例,02,Powerpoint,Keynote,案例二,王刚夫妇今年均刚过35岁,他们俩打算55
5、岁退休,在退休后的第一年,王刚夫妇估计两人需要10万元的生活费用,并且,由于通货膨胀的原因,这笔生活费用每年按照3的速度增长。王刚夫妇估计会活到85岁,假设王刚夫妇退休后没有基本养老保险金,也没有企业年金等定期的收入,其退休费用只能靠退休前积累的退休基金进行生活。假设退休前的投资收益率为6,退休后的投资收益率为3,王刚夫妇现在已有25万元的退休基金了,问如果采取定期定投的方式,每年年底还需投入多少钱才能实现理想的退休目标?(注:请写出简要步骤),案例二,第一步:共需多少养老金第二步:现有资金增值而成的养老金第三步:社保部分提供的养老金第四步:计算差额第五步:根据差额计算每月投资额,理财分析,假
6、设:通货膨胀率为3%,退休后第一年生活费10万元,退休期间共需费用300万元,退休后投资收益率3%,理财建议,1.目前25万元的退休启动资金至55岁时增值为:801784元N=20;I/Y=6;PV=-250000;CPTFV=?,2.退休基金缺口30000008017482198216元,3.采用“定期定投”的方式:N=20;I/Y=6;FV=2198216;CPTPMT=59757.5,理财建议,退休前,一半定期定额投资,投资于中长期债券基金;一半投资偏股型的平衡型基金,收益稳定的货币市场基金或债券型基金,退休后,综合理财规划案例,03,Powerpoint,Keynote,综合理财,赵先
7、生,38岁,会计师事务所的合伙人,赵太太,38岁,是一家名牌大学的副教授,两人有一个6岁的儿子浩浩。赵先生的年税后收入60万元左右,赵太太年税后收入5万元左右,应邀出席一些讲座、论坛的税后收入为8万元左右。一家三口现在住在价款120万元的新房里,新房于2005年6月购买,一次性付5成,其余5成通过银行进行10年期住房商业贷款,采用等额本息的还款方式还款,贷款利率为5.508%,购买同月开始还款。赵太太在学校购买的有产权的福利房现在市场价格为55万,目前用于出租,每月租金2500元。拥有市值21万元的小轿车一辆。现有三年期定期存款30万元人民币,2006年9月到期。活期存款15万元,股票账面价值
8、现为40万元,在过去的一年间收益为6000元。,综合理财,儿子浩浩一年的学费开支在1万元左右,车辆的使用费每年需要30000元,一家人平均每月的日常生活开支为15000元,赵太太年消费健身卡8000元,平时家庭应酬每月支出1500元。一家人过着较为宽裕的生活,享受着单位的福利,没有投任何商业保险。目前,赵先生觉得要应聘请理财规划师解决以下问题:1、面对现在很多企业一夜之间破产,赵先生考虑到自己所从事的职业风险较大,担心事务所万一破产,会影响家人的正常生活。2、赵先生看周围的人都在投保商业保险,自己也有些动心,但面对众多保险产品觉得无从下手3、赵先生希望儿子浩浩能茁壮成长,享受最好的教育。在夫妻
9、退休之前儿子的教育费用是不成问题的,赵先生考虑的是在退休后,儿子浩浩正读大学,这笔费用支出想提前准备好。综合考虑大学本科和出国读硕士的计划,这笔教育费用目标额度为80万元。,4、赵先生夫妇希望十二年后双双提前退休,并希望届时可以存有200万元作为退休养老金。赵先生希望能以定期定额投资的方式准备退休金。假定投资收益率为5%。5、赵先生是超级车迷,希望能够在近几年内购置一辆价格120万左右的跑车。6、能够对现金等流动资产进行有效管理。提示:信息收集时间为2016年7月31日。不考虑存款利息收入,月支出均化为年支出的十二分之一,贷款利率为5.508%。,客户财务状况分析:,(1)编制客户资产负债表表
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