商业计划书和可行性报告常见创业融资渠道.pdf
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1、Business plan report即学即用,300 套创业全阶段随身手册5.融资常见创业融资渠道版权所有:北京未名潮管理顾问有限公司版权所有:北京未名潮管理顾问有限公司全套手册由未名潮、创业邦共同策划出品全套手册由未名潮、创业邦共同策划出品目录目录常见创业融资渠道. 1(一)自筹资金.2(二)银行贷款(担保贷款). 3(三)引入风险投资. 5(四)小额贷款.6(五)P2P 融资模式.7(六)典当融资.7Business plan report即学即用,300 套创业全阶段随身手册5.融资创业初期,融资渠道多种多样,因此,我们需要对各类融资渠道的具体方式、优缺点进行深入的了解,从而灵活掌握
2、各种不同的融资渠道,结合自身项目特点以及个人资源优势,选择合适的融资渠道。我们可以大致将创业融资渠道分为两类,即股权融资与债权融资。其中股权融资主要途径有:引入风险投资、私募融资、上市融资;而债权融资的主要途径是:民间借贷、银行贷款、融资租赁、资本市场债权融资等等。接下来,我们就重点探讨创业者最为常见的六种融资渠道:自筹资金、银行贷款、引入风险投资、小额贷款、P2P 融资模式、典当融资。(一)自筹资金(一)自筹资金世界银行所属的国际金融公司(IFC)曾对北京、成都、顺德、温州 4 个地区的私营企业关于中小企业资金来源结构状况的调查结果显示:我国私营中小企业在创业初始阶段几乎完全依靠自筹资金,9
3、0%以上的初始资金都是由主要内部积累、创业团队成员及其家庭提供的,而银行、其他金融机构所占比重很小。不过,随着国家对创业企业的政策扶持、中小企业融资渠道与相关金融机制的不断完善,银行及金融机构向创业企业提供的资金所占比重应该有所上升,但是即便如此,融资难恐怕依旧是所有中小企业都无法回避的一个普遍性难题,因此,对于创业者来说,自筹资金依然是其最主要的融资途径。自筹资金的原则是“求人不如求己” 。因此,自筹资金的第一件事,一定是要充分挖掘自己的内部积累资金及资产,例如股东的资金、催收应收款、降低成本、变现闲置资产、代理商应付款或票据的贴现1、出售返租等等;其次就是考虑民间借贷了,这也是初创者采用最
4、多的融资渠道。民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。只要双方当事人意思表示真实即可认定有效,因借贷产生的抵押相应有效,但利率不得超过人民银行规定的相关利率。民间借贷相对其它融资方式,可获取的资金资源更为丰富,操作方式更加便捷灵活,可以为创业者解决燃眉之急的问题,甚至是帮助企业在市场竞争中赢得时间与速度。而且,民间借贷在一定程度上还缓解1票据贴现,是指票据持有人将商业票据转让给银行,取得扣除贴现利息后的资金。Business plan report即学即用,300 套创业全阶段随身手册5.融资了银行信贷资金不足的矛盾,促进了经济的发展。当然,民间借贷正因为其操作手续相对简
5、单、资料提供无需很完备、缺乏硬性的担保要求、主要以彼此的信誉来维持等特点,存在潜在的法律风险问题,很容易造成一些民事纠纷、刑事犯罪以及各种社会问题。尤其是一些创业者,因为一时冲动,误入歧途,陷入“高利贷”的恶性循环困境,最终是企业关闭、变卖家产,还有可能涉及严重的法律问题。(二)银行贷款(担保贷款)(二)银行贷款(担保贷款)当自筹资金遇到困难时,对于创业者来说,首选的应该是向银行贷款或者通过信用担保体系融资。为什么这么说呢?一方面,银行以及金融担保机构对创业群体以及创业型经济发展的支持,也已是全球性的发展趋势。不光是我国在放宽金融政策、完善金融体系、支持创业型经济发展,其它国家也都在为此而努力
6、。例如,全世界已有 48%的国家和地区建立了中小企业信用担保体系,解决企业贷款难的问题;2006 年,孟加拉国格莱珉银行的创立者穆罕默德尤努斯,因为其长期以来用银行贷款的方式帮助穷人创业,而获得诺贝尔和平奖。另一方面,从银行贷款方式的利弊分析来看,只要你符合贷款条件与贷款程序要求,通过银行贷款基本上都能获得令人满意的资金,而且一般无需担心法律风险问题,其缺点就是资质要求相对较高、手续比较繁琐、周期相对较长。因此,只要你做好充分的时间准备并满足其程序要求,资金的问题也就迎刃而解了。目前,银行贷款的主要方式是担保贷款,即由借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款。按照担保方式不同,担保贷款可分为:保
7、证贷款、抵押贷款和质押贷款。1.保证贷款保证贷款是指按中华人民共和国担保法规定的保证方式,以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时,按约定承担连带责任而发放的贷款。保证贷款对借款人以及保证人都有一定的要求。例如个人保证贷款,要求个人具有稳定和固定的职业收入、信用良好、有按期偿还贷款本息额的能力、无不良历史记录,保证人Business plan report即学即用,300 套创业全阶段随身手册5.融资的担保也必须由银行进行严格的审核通过后方可生效。因此,为顺利取得银行贷款,创业者应该选择那些实力雄厚、信誉好的法人或公民作为贷款保证人,例如专业的中小企业信用担保机构等,若银行等金融机构能作为企业的保证
8、人,则效果更为理想,借款企业取得银行贷款更为容易。2.抵押贷款抵押是指按中华人民共和国担保法规定的抵押方式,以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。当无法获得银行信用贷款,或者银行所提供的信用贷款难以满足需要时,中小企业可以向银行提供抵押物以获得贷款。而且,对于银行来说,因为拥有抵押物,其承担的风险大大降低,往往乐意向提供抵押物的企业提供贷款。因此,如果创业者也完全可以将个人消费抵押贷款用于创业,具体包括拟购的商业房、汽车等作为抵押来贷款。其风险在于,如果你无法履行债务,债权人有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。3.质押贷款质押是指债务人或者第三人将其动产(或财产权利)移
9、交债权人占有,将该动产(或财产权利)作为债权的担保。质押贷款是指按中华人民共和国担保法规定的质押方式,以借款人或第三人的动产或权利作为质押物发放的贷款。质押贷款也是中小企业获得银行贷款的重要形式,是企业在不具备信用贷款优势条件下的重要补充,而且一旦向银行提供质物,从银行获取贷款的难度则大大降低。例如,个人质押贷款方面,凡持有本人或他人名下的有价权利凭证,具有完全民事行为能力且符合贷款条件的自然人,都可以向银行申请个人质押贷款,可质押的包括存款单、国库券、银行本票、银行汇票、保险单;对于企业而言,其质押物的范围就更广了,包括产成品、原材料、无形资产(商标专用权、专利权、著作权中的财产权) ,等等
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