2022年贷款客户准入条件 .pdf
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1、客户准入标准(一)银行准入标准1借款主体应具备的一般条件(1)个人贷款应具备的基本条件1.)具有中华人民共和国国籍并且有完全民事行为能力的自然人,经济收入稳定、身体健康、有固定住所。2.)有按期还本付息的能力,原应付贷款利息和到期贷款已清偿完毕,品德高尚,无不良信用记录。3.)一家银行只可以为家庭成员的一个人办理经营性贷款(消费性贷款除外),从事的生产经营活动应符合法律法规,从事经营的行业不属于国家和地方政府禁止类、限制类行业; 4 )无重大违法违规行为或经济纠纷。 5.)消费或经营项目自有资金达到规定的比例。(2)企业贷款应具备的基本条件 1.)经工商行政机关合法登记注册或经原登记注册部门年
2、检合格,并在有固定经营场所的企业法人。 2.)有年检合格的组织机构代码证、税务登记证和贷款卡。 3.)有经验丰富的、相对稳定的经营管理层,企业及其高级管理人员无不良信用记录,品德优良,无重大违法违规记录。4. ) 从事的生产经营活动应符合法律法规,从事经营的行业不属于国家和地方政府禁止类、限制类行业; 5.)资产负债率在70% 以下,内部管理规范,财务制度健全,能按时提供真实完整的财务报表,对重要财产已参加了保险。 6.) 产权明晰, 能按期清偿债务。原欠到期债务已清偿完毕,即使原到期债务没有及时清偿,但已经制定了贷款人认可的偿还计划。 7.)在贷款银行已开立了结算帐户,结算往来正常,接受贷款
3、人的信贷监督和结算监督。 8. )单一客户授信总额占银行资本净额的10%以内,集团客户(含关联企业)授信总额占银行资本净额的15%以内。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 1 页,共 8 页 - - - - - - - - - 9.)生产、经营、投资的项目自有资本金达到了规定的比例。2. 提供借款担保的一般条件(1)抵押贷款1. )以下财产可以抵押: A. 建筑物和其他土地附着物;B. 建设用地使用权;C. 以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权;D. 生
4、产设备、原材料、半成品、产品;E. 正在建造的建筑物、船舶、航空器;F. 交通运输工具;G.法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。2.) 以下财产不可以抵押: A. 土地所有权。B. 耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权。C. 学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施。D. 所有权、使用权不明或者有争议的财产。E. 依法被查封、扣押、监管的财产。F. 依法不得抵押的其他财产,如迷信、淫秽物品,毒品、赌具,枪支、弹药等武器,所有权、使用权不明或者有争议的财产,被法院依法查封、扣押的财产,违法、违章
5、建筑物,未经其他共有人同意的财产。3.) 抵押人所担保的债权一般在抵押物价值的70% 以内,其中房产70% 以下,国有土地使用权 60% 以下,机器设备30% 以下。4.) 土地使用权及其地上建筑应一并抵押,以乡(镇) 、村企业的厂房等建筑物抵押的,其占用范围内的集体土地使用权应同时抵押,但处置集体土地使用权时需按规定程序方可办理。5.) 抵押的财产一律需经有关部门办理合法抵押物登记手续。6.)以农作物设立抵押的,不得将与其尚未分离的土地使用权同时抵押2. 质押贷款:1.) 以下财产可以质押:名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - -
6、- - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 2 页,共 8 页 - - - - - - - - - A. 存款单、凭证式国债、本票、汇票、支票、等易变现有价证券。 B. 仓单、提单、应收帐款等债权。 C. 依法可以转让流通的股票、股权、商标、专利权等。D.产权清晰易变现的不动产,如库存商品、原材料、汽车等。2. )以存款单、凭证式国债等做质押时,需取得中止挂失及止付存款的书面回复函件后,方可办理质押手续。质押期间,出质人对用作质押的权利凭证不得以任何理由挂失。3. ) 质押一般应办理质押登记或经有关部门进行公证。3.保证贷款 :1.)保证人的准入条件和借款人所要求的条件差不多,但
7、审查时标准会适当放宽。2. )以下组织或个人不可以作为保证人: A.无民事行为能力或代为清偿能力的自然人。 B.幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体. C.国家机关、企业法人的分支机构、职能部门, 但在授权范围内可以提供保证。D.有限责任公司或者股份公司不得以公司资产为其董事、股东或其他个人提供担保。3.期限、利率、用途的一般规定1.)贷款期限一般不超过10 年,若需要办理贷款展期的,其中短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限;中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半;长期贷款展期期限累计不得超过3 年。2.)贷款利率一般按照人民银行规定的基准利率上下浮动,最高比例不得超过基准利
8、率的4 倍,贷款人除了收取合理的利息外,不得额外收取其他费用。3.)贷款用途的禁止性规定:A. 不得用于股票、期货等投机经营。B.不得用于企业资本金注册、股本权益性投资等。C.不得用于借贷、房地产开发,其中房地产开发除了有资质的企业外。D. 不得用于其他违法违规和危害国家、公共安全的活动,如组织经营卖淫、购买枪支弹药等。2.具体贷款产品的准入规定名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 3 页,共 8 页 - - - - - - - - - 1.1 抵押贷款基础要求:抵押物要求
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