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1、银行个人信息保护,总结个人信息保护保护个人客户信息有效防范金融诈骗近年来关于银行客户个人信息屡屡外泄的新闻不断出现在各大媒体报道中这类重要信息管理缺失行为不仅给客户带来经济和人身危害也极大的影响到商业银行社会公信力的塑造。应该看到各类商业银行都建立了完善的客户信息保密制度通过技术和政策支持也规避了部分泄密问题但客户信息失密事件屡见不鲜且利用常规管理方式即可避免风险。如何解决当前存在的客户信息泄密问题需要银行监管部门和商业银行高管层、各层级管理者认真思考。本文抛开利用计算机技术窃密犯罪因素仅根据“银行社会中介客户信息需求方”的泄密通道通过问题描述和现状反思围绕强化银行员工思想政治教育、建立声誉约
2、束的外部监管机制以及建立同业联盟的信息公开平台来防范泄密和诈骗事件的发生。一、履职过程中存在的泄密行为假设银行的客户信息保密制度设计是没有瑕疵的在此基础上所存在的问题可归纳为以下三个方面。(一)银行部分人员的风险意识淡薄金融机构向社会大众提供负债、资产、中间业务和其他新兴业务在提供服务的过程中掌握了大量的个人客户信息个人金融信息和个人客户信息必然成为不法之徒追逐利用的目标其中最有可能成为失密信息大量使用重灾区的是资产类业务。如个人住房贷款、个人消费贷款寻求该信贷业务的客户会被社会中介重点关注他们的个人信息也成为市场其他产品(如家居类产品、装修、保险等)供应者的商业资源。部分银行员工在风险意识、
3、保密意识淡薄的情况下将客户信息发布出去。发布方式可能是口述、纸质方式、电子邮件、不当处理的垃圾等。(二)银行部分人员的利益偏好使然在现代商业社会客户信息已成为重要的经济资源对该信息的垄断性获取将为卖方提供商机。由此客户信息需求方为了获得这种商机便有意愿通过商品交换形式来求助于社会中介而社会中介在人际关系处理和商品交易原则下便可能获得目标客户的银行信息。不难看出这表现为银行部分人员与社会中介之间的利益交换关系。(三)银行部分人员与中介勾结金融业竞争日趋激烈大部分银行将业务指标与员工收入紧密挂钩为完成或超额完成分配的业务指标获取薪金收入或业务奖励部分员工有意无意地放宽保密规定为协助中介达成交易不惜
4、提供客户信息、为中介补充客户信息。二、泄密行为反思上述泄密行为为我们进行对策研究提供了方向。然而商业银行管理层只能规范银行内部的信息管理活动却无法约束社会中介、客户信息需求方。这就意味着要使得对策更具有实效性还要依赖于全社会的参与共同遵守和保护客户隐私。(一)针对银行内部的现状反思客户信息泄密现象发端于银行。因此首先需要从规范银行涉密人员的行为操守开始。由于存在着信息不对称现象商业银行管理者难以及时、准确把握关键人员行为的合规性因而解决监管缺位成为对策构建的出发点之一。事实证明依靠监管人员的跟踪监督是不现实的需要从组织文化和外部压力的构建着手。(二)针对银行外部的现状反思尽管社会中介和客户信息
5、需求方的行为难以被银行约束但在商业社会中银行应充分发挥自身的网络资源通过限制和惩戒他们的银行业务来给予威慑。所谓银行业务可理解为中介组织和客户信息需求方与商业银行间的业务往来。三、反泄密行为的对策为防止泄密行为引发的欺诈事件可从三个方面着手。(一)强化银行员工的思想政治教育无论是国有控股商业银行还是其他股份制银行都应强化组织内部的思想政治教育。在开展该项工作时应改变传统的“空对空”模式通过案例教学促使银行员工能够清楚地知道泄露客户信息对社会的危害、对银行本身的危害以及对自身职业生涯的影响。只有这样才能建立起与员工切身利益相联系的自觉行为。(二)树立银行员工安全保密意识网络信息时代发生客户个人信
6、息泄露事件不仅会给客户造成较大损失也会给银行带来非常严重的法律风险和声誉风险。树立银行员工安全保密意识刻不容缓。通过开展安全保密教育活动教育员工在公众场合严守商业机密严格遵守“为客户保密”的原则并落实安全保密责任制。抓好重点岗位的保密工作强化岗位责任制将每一项业务操作置于合规框架下把信息泄密事件消灭在萌芽状态。(三)建立声誉约束的外部监管机制对于部分风险意识较弱或具有强烈利益偏好的员工应在优化跟踪监管机制的同时建立起声誉约束机制借助银行员工强调自己在单位内部的口碑和声誉度的心态将其本单位在履行职责或者提供服务过程中获得的公民个人信息存在信息泄露如情节严重的移送司法机关处理如情节较为轻微的进行经
7、济处罚并在职务晋升、职称聘任上实行一票否决制进而在他们的心理上构建起一道防线。(四)建立同业联盟的信息公开平台根据社会中介和客户信息需求方流动性强、与银行交易较多的特点针对他们必然与商业银行发生正常业务往来的性质金融机构可以在主管部门的协调下建立起各类商业银行间的信息共享平台利用该平台及时发布已查获的社会中介组织、客户信息需求方关键人物的信息在同行业共享的基础上对他们进行经济惩戒。这样一来就能对潜在的社会中介组织、客户信息需求方产生威慑作用增加他们的犯罪成本进而从信息需求源头上中止泄密行为。为维护客户合法权益不受侵害避免客户个人金融信息泄露对客户自身财产安全造成不利影响枣庄滕州支行采取五项措施
8、落实客户个人金融信息保护工作。一是结合各种诈骗案例对员工进行防客户信息泄露警示教育。要求员工在办理业务及在八小时以外高度重视个人金融信息保护工作禁止故意或过失泄露客户金融信息行为发生。二是强化个人信息使用管理。在客户信息使用上必须经客户本人书面授权才可查询及使用。三是对员工办公用电脑进行清理对涉及客户敏感信息的相关文件进行清理对确需留存的客户信息进行加密处理;四是加强对第三方机构巡点人员的管理严禁第三方机构人员接触我行客户信息。一、严格落实责任。全行员工均签订了保密承诺书严格落实保密责任严守职业道德。同时严格执行中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融保护工作的通知、中国工商银行青海省分行个
9、人客户信息管理实施细则(试行)等制度要求对客户个人金融信息的建立、存储、维护、应用和管理做到依法合规、安全保密。二、健全客户个人信息保护制度。一是制定了个人客户信息保护措施和个人客户信息管理的原则落实了各部门、各岗位管理责任完善内部监督和责任追究机制。二是加强个人客户信息管理的权限管理形成相互监督相互制约的管理机制。三是严格按照中国工商银行会计档案管理办法、中国工商银行商业秘密保护办法等文件规定切实防止信息泄露或滥用事件的发生。三、强化安全观念教育。及时组织员工认真学习个人存款账户实名制规定、中国人民银行关于金融机构进一步做好客户个人信息保护工作的通知等文件的学习使广大员工充分认识个人客户信息
10、保护的重要性进一步认识个人客户信息泄露和滥用带来的法律后果对篡改、违法使用、出售个人客户信息要承担相应的法律责任形成了维护客户个人客户信息安全的自觉性增强了发现和防范信息系统漏洞和缺陷的敏锐度。银行客户个人金融信息保护工作排查报告_银行_支行客户个人金融信息保护工作排查报告根据中国人民银行_分行转发中国人民银行关于金融机构进一步做好客户个人金融信息保护工作的通知的通知要求_银行_支行在全辖范围内组织开展了个人金融信息保护情况的排查工作。根据排查工作安排迅速行动精心部署各支行对照排查内容开展了自查自纠工作。为进一步强化银行业金融机构个人金融信息保护工作保护金融消费者合法权益维护金融稳定_支行按照
11、相关要求组织本网点对个人金融信息保护工作措施情况进行了全面检查检查报告如下:1.严格遵守中华人民共和国商业银行法、个人存款账户实名制规定、个人信用信息基础数据库管理暂行办法、中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知等法律、法规、规章和规范性文件的规定依法合规收集、保存、使用和对外提供个人金融信息不得向任何单位和个人出售客户个人金融信息不得违规对外提供客户个人金融信息。2.采取有效措施确保客户个人金融信息安全防止信息泄露和滥用。银行个人金融信息保护工作自查报告银行个人金融信息保护工作自查报告中国人民银行:为进一步强化银行业金融机构个人金融信息保护工作保护金融消费者合法权益维护
12、金融稳定根据中华人民共和国商业银行法、个人存款账户实名制规定、个人信用信息基础数据库管理暂行办法(中国人民银行令20_第3号发布)、中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知(银发20_17号)等法律、法规、规章和规范性文件的规定对我行个人金融信息保护工作进行了自查现将自查情况汇报如下:一、恪守法律严遵法规。认真汇总相关方面的法律法规及规范性文件使我行客户个人金融信息方面的工作做到有法可依。能够做到依法合规收集、保存、使用和对外提供个人金融信息不违规对外出售或提供客户个人金融信息。二、组织培训加强学习。重视客户个人金融信息保护工作充分认识保护个人金融信息的重要性。将相关法律法
13、规纳入培训范围由综合管理部负责牵头办理汇总法律法规知识形成题库组织学习并考试;由营业部组织前台柜员进行学习提高员工的自律性让直接接触客户信息的他们能够充分认识到保护客户个人金融信息是我行的法定义务了解客户信息泄露的恶劣影响及严重后果。通过系统学习全方面地提高员工对相关法律、法规、知识的了解。明确个人金融信息泄露和滥用对本机构及员工个人带来的法律后果。三、加强制度建设落实内控制度。通过对相关法律法规学习制定适合我行的相关制度。完善本机构已有的内控制度强化各部门、各岗位和人员在客户个人金融信息保护方面的责任堵塞漏洞完善内部监督和责任追究机制。四、提高防范意识降低风险隐患。在技术层面提高防范意识严格各相关系统的权限管理出台权限设置管理办法完善信息安全的防范措施有效降低个人金融信息被盗的风险。关注员工的异常思想动态通过员工走访了解员工八小时外的生活状态能够及时防范风险。通过对此次客户个人金融信息保护工作的自查使员工充分认识到保护好客户个人信息的重要性。完善相关方面的制度将此项工作做为常态工作进行做好后续工作。第 11 页 共 11 页
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