财富管理中心建设方案.doc
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1、财富管理中心建设方案随着社会经济的发展,人们的财富积累也越来越多,个人财富管理业务也应运而生,并以前所未有的速度迅猛发展,成为各家银行竞相追逐的高端客户市场经营模式。为适应这一形势发展的需要,稳定和拓展高端客户市场,增强我行竞争能力,特此提出本方案。一、 建立财富管理中心的必要性 (一) 是市场竞争的需要。银行财富管理中心近两年如雨后春笋般在全国蓬勃发展。在本市各大银行也已建立(或在建)财富管理中心,高调挺进高端客户市场。如此态势,我行建立财富管理中心迫在眉睫,如果错失良机,就有可能导致高端客户大量流失。(二) 是客户服务的需要。单纯依靠存贷款和结算功能已经远远满足不了高端客户的需要,以推销产
2、品的方式营销金融产品也显得单薄且繁复,主客倒置。因此,对于高端客户,必须通过全面了解客户的需求,从综合理财的高度,提供完整的解决方案,并因时因势而变,做好跟踪贴身个性化服务。我行100万元以上金融资产的客户XXXXX户,这些客户的资产如果不能获得其应有的收益,或者说因为我们服务不周而错失投资良机,那么损失的不仅仅是我行的中间业务收入和客户的收益,更重要的是客户的忠诚度.我们迫切需要一个平台,建立一个基础,跟踪高端客户,为其提供贴身的个性化服务。(三) 是提升品牌的需要。当我们迈入小康社会,富裕人群不断壮大,理财市场也随之快速形成,谁在高端客户市场取得主动权,谁就把握了私人银行的未来。我们常常说
3、二八定律,其实在我行已经是一九了,如果说贡献度,那比例就更悬殊。对于高端客户,如果我们仍然沿用大众化的服务模式,能留住今天,也留不住明天.这就要求我们要适应市场变化,转变服务理念,实施服务模式和服务流程再造,提升服务层次,提高服务水准。财富管理中心或者私人银行已成为必由的选择。高端客户市场份额大小,决定着银行的生存空间和在当地的地位。银行服务声誉通过客户的传播,最容易形成蝴蝶效应,导致强者更强,弱者更弱.现在各家银行的财富管理业务都在起步阶段,谁能抢先一步形成优势,谁就赢得了市场的主动权。二、 机构设置财富管理中心考虑设在分行大楼28层。其装潢设计应体现出客户尊贵身份的活动空间。财富管理中心应
4、设有迎客厅、休憩阅读区、个人理财室、演讲报告厅。迎客厅设值班台;休憩阅读区配置茶座、饮品、杂志、信息终端;个人理财室为每个理财师独立单间,提供一对一服务,配备信息系统;演讲报告厅配备投影演示系统、音像视频系统、内部网络接口、外部网络接口。财富管理中心配备内部管理信息系统(个人客户关系管理系统、综合办公信息系统、业务信息系统)和外部信息网络(互联网、股市行情、基金行情、外汇行情、黄金行情、纸黄金行情等).财富管理中心应配备必要的办公设备和交通工具。三、 岗位设置财富管理中心配备个人理财经理58名,资料档案员1名,前台咨询员12名.理财经理通过竞聘上岗,必须取得AFP/CFP(金融理财师)资格.(
5、一) 个人理财经理:分为高级理财经理、中级理财经理、理财经理,按照个人理财经理管理办法评定。每位个人理财经理配置独立理财室.为客户提供一对一服务。个人理财经理必须具备金融理财师资格(AFP/CFP,三年内全部达到CFP),熟悉日常支出、养老、子女教育、保险、遗产继承、购房购车、休闲娱乐、学习进修等全方位的理财规划,能够独立完成理财规划书的制作。熟悉金融、投资、保险、社保、税务等方面的法规。能灵活运用股票、基金、债券、银行理财产品、保险等金融工具进行综合理财规划,熟悉期货、房产、外汇、黄金、藏品等投资品种.财富管理中心的理财经理在具备综合应用能力的同时,要合理分工,有所侧重选择自己的研究方向,可
6、以考虑安排股票、基金1名,债券、理财产品1名,保险、房产1名,外汇、黄金、藏品1名。(二) 资料档案员:负责业务文档和客户资料的归档管理。如果需要双人管理的事项,由前台咨询员兼任.(三) 前台咨询员:负责迎送宾客,引导贵宾给相应的理财经理,为休憩阅读区的宾客提供服务,根据客户偏好推介可享用的饮品、书刊、音乐、网络、市场行情等资源。(四) 特约咨询顾问:要与证券、保险、收藏、期货、黄金等行业机构组织建立合作,根据需要聘请特约咨询顾问。四、 工作职责(一) 个人理财顾问服务。为客户提供产品咨询、财务分析与规划、投资建议等服务。接触客户,了解客户资产及收支情况和理财目标,为客户设计理财规划书,并跟踪
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