保理业务解决方案ppt课件.pptx
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1、Confidential 2014 iSoftStone Holdings Limited. All Rights Reserved.中国领先的技术服务提供商及全球客户首选合作伙伴保理业务平台解决方案2014.11.28Confidential 2014 iSoftStone Holdings Limited. All Rights Reserved.08目 录 01 01 保理业务概述保理业务概述保理概念保理业务类型保理业务一般流程保理业务优势02 02 保理业务解决方案保理业务解决方案03 03 保理业务系统设计保理业务系统设计保理业务品种单/双保理业务流程主要业务环节岗位设定与职责系统功
2、能架构全面风险管控业务功能设计Confidential 2014 iSoftStone Holdings Limited. All Rights Reserved.保理概念 保理是指卖方、供应商或出口商与保理商之间存在的一种契约关系。根据该契约,卖方、供应商或出口商将其现在或将来的基于其与买方(债务人)订立的货物销售或服务合同所产生的应收账款转让给保理商,由保理商为其提供贸易融资、销售分户账管理、应收账款催收、信用风险控制与坏账担保等服务中的至少两项。保理商根据卖方的资金需求,收到转让应收账款后,立刻对卖方提供融资,协助卖方剞劂刘栋资金短缺问题贸易融资保理商根据卖方的要求,定期向卖方提供应收账
3、款的回收情况、逾期账款情况、账龄分析等,发送各类对账单,协助卖方进行销售管理销售分户账管理保理商有专业人士从事追收,根据应收账款逾期的时间采取有理、有力、有节的手段,协助卖方安全回收账款应收账款催收保理商根据卖方的需求对买方核定信用额度,并在协议执行过程中,根据买方资信情况变化对信用额度进行调整信用风险控制对于卖方在核准信用额度内的发货所产生的应收账款,保理商提供100%的坏账担保坏账担保3Confidential 2014 iSoftStone Holdings Limited. All Rights Reserved.4保理业务类型双保理单保理无追索权有追索权国内国际Confidentia
4、l 2014 iSoftStone Holdings Limited. All Rights Reserved.5保理业务一般流程Confidential 2014 iSoftStone Holdings Limited. All Rights Reserved.6保理业务优势买方/进口商保理业务保理业务优势优势卖方/出口商保理商获得更优惠的付款条件;简化付款手续,减少结算费用以银行信用支持自身的商业信用拓展服务领域,增强对客户的市场竞争力;捆绑销售,同时获取利息收入和中间业务收入,扩大盈利空间改变传统流贷投放方式,降低放款风险融资无需担保;扩大销售或出口,提高产品竞争力;优化财务报表,提高信
5、用评级;节约管理成本;提高资金回收率赊销风险低Confidential 2014 iSoftStone Holdings Limited. All Rights Reserved.08目 录 01 01 保理业务概述保理业务概述保理概念保理业务类型保理业务一般流程保理业务优势02 02 保理业务解决方案保理业务解决方案03 03 保理业务系统设计保理业务系统设计保理业务品种单/双保理业务流程主要业务环节岗位设定与职责系统功能架构全面风险管控业务功能设计Confidential 2014 iSoftStone Holdings Limited. All Rights Reserved.8保理业务
6、品种Confidential 2014 iSoftStone Holdings Limited. All Rights Reserved.9单保理业务流程Confidential 2014 iSoftStone Holdings Limited. All Rights Reserved.10双保理业务流程Confidential 2014 iSoftStone Holdings Limited. All Rights Reserved.11保理业务的相关额度 卖方1信用风险担保额度合作保理商额度预付款额度信用风险担保额度买卖方关联额度 买方 买方保理商 卖方保理商2354Confidentia
7、l 2014 iSoftStone Holdings Limited. All Rights Reserved.12逐步深入的授信额度管控客户账户交易最大预付款融资额度最大信用风险担保额度(承保额度)合作保理商信用额度一个客户若有多个保理账号,则对最大额度按照不同种类保理进行拆分买卖方关联额度 - 预付款融资额度 - 信用风险担保额度根据买卖双方的实际业务量,对最大额度进行拆分Confidential 2014 iSoftStone Holdings Limited. All Rights Reserved.13保理业务受理123Confidential 2014 iSoftStone Hol
8、dings Limited. All Rights Reserved.14应收账款管理卖方履行贸易合同,发货并出具发票,应收账款成立。根据保理合同,买方将发票代表的应收账款债权转让给保理商。应收账款催收应收账款转让应收账款管理 卖方提交应收账款转让申请书发票列表,列明发票细节,包括买方名称、发票号、金额、赊销期限、价格条款等保理商审核发票,应收账款受让,应收账款转让申请核准书l发票到期,催收开始l催收方式以及催收周期往往要考虑卖方的需要,根据买方的资信情况,买卖双方交易记录与交易关系等对不同买方采取不同催款周期发票瑕疵处理(标识瑕疵票、解除瑕疵)贷项清单/更换发票买方付款,保理商记账,并按照发
9、票进行核销销售分户账管理,为卖方提供应收账款管理与出具分析报告Confidential 2014 iSoftStone Holdings Limited. All Rights Reserved.15销售分户账管理保理核心围绕应收账款转让,记录卖方与保理商之间以及保理商与买方之间的债权债务的变化情况管理应收账款债权,到期向买方收款和催收;负责向卖方付款和提供贸易融资定期或不定期向卖方提交未结清应收账款报告以及其它有关应收账款债权分析、融资情况以及争议情况等多种分析报告Confidential 2014 iSoftStone Holdings Limited. All Rights Reserv
10、ed.16贸易融资预付款支用 控制融资额度 预付款比例(80%) 在已受让未融资的应收账款范围内提供资金融通保理商收款 当保理商收到买方付款后,首先充抵卖方融资以及融资利息,剩下的部分扣除手续费后划入卖方指定账户Confidential 2014 iSoftStone Holdings Limited. All Rights Reserved.17信用风险控制与坏账担保保理商根据卖方的业务情况为卖方核定坏帐担保额度。如果买方发生信用风险而丧失支付能力,保理商将会承担付款责任。买方买方风险控制风险控制u 监控买方的付款规律,及时发现付款过程中的问题和预警信号,分析判断买方迟付或不付款的原因并进行
11、必要的核实u 必要的发货跟踪,充分了解基础交易的过程以及买卖双方的合作情况,包括发货数量、发货日期、运输方式、承运人、到货日期等u 根据应收账款月报与催收策略建立并保持与买方必要的沟通u 根据买方直接提供的财务信息、付款记录、卖方反馈的双方贸易情况以及从企业外部获得的信息,定期对买方的经营状况作出评价Confidential 2014 iSoftStone Holdings Limited. All Rights Reserved.18到期付款异常在保理案中,买方直接将账款汇入卖方在保理商开立的账户买方将账款直接汇入卖方的结算户在应收账款到期前或保理商要求时,卖方主动偿还融资款 到期付款异常到
12、期付款异常卖方还款间接还款有追索权的保理业务:应收账款逾期发票,且回购宽限期满无追索权的保理业务:应收账款逾期的商纠发票,且回购宽限期满卖方回购担保付款在无追索保理业务,买方因商业纠纷以外的原因在应收账款到期日后一段时间内未能足额支付到期账款,保理商进行垫付Confidential 2014 iSoftStone Holdings Limited. All Rights Reserved.19费用核算与管理利息n固定利率、浮动利率(基准利率+浮动)n合同利率作为参考,计价以执行利率为准n先收:一次性收取、月摊提、季摊提n后收:季结、月结、利随本清、月计提、季计提手续费n买方保理商手续费+卖方保
13、理商手续费n按转让金额计算、按融资金额计算、按其他方式计算n转让时收取、融资时收取、月结、季结其他费用n单据处理费(笔)n资信调查费n承诺费=(周转信贷额度 实际融资额)承诺费率n按季、按半年支付Confidential 2014 iSoftStone Holdings Limited. All Rights Reserved.FCI协会国际保理商联合会(Factors Chain International,简称FCI)加入FCI协会后,使用“EDI ”系统,处理与合作保理商之间的信息互换n 提供开展国际保理业务的法则和标准: (1)国际保理业务通用规则 (2)仲裁规则 (3)保理业务电脑和
14、电讯往来系统n 统一为会员提供业务资信服务n 扩大国际保理商的业务代理往来20Confidential 2014 iSoftStone Holdings Limited. All Rights Reserved.EDI接口26个个主主要要报报文文21Confidential 2014 iSoftStone Holdings Limited. All Rights Reserved.岗位设定与职责22岗位岗位职责职责客户经理l考察客户情况,提交客户资料、财务报表等供信审机构审批l负责考察买卖双方的基础交易关系,必要时跟踪发货l行使对卖方日常监督管理职能,负责与企业对账,监控买方的付款情况l处理争
15、议产品经理l审查并监督客户经理再保理业务开展的过程中对买卖双方的管理工作,风险控制的措施及对异常业务情况处理方式l保存全面完整的业务档案账户经理l负责并账工作,确定账户转移的时间、方法、以及双方具体工作安排l建立销售分户账和资金账户l审批卖方提交的发票及发票清单,保证应收账款有效转让l控制融资额度,为客户提供预付款,处理买方付款l管理应收账款,提示催收l定期向卖方提交应收账款相关报告,协助企业管理应收账款稽核人员l根据保理业务开展情况和风险管理需求,对客户进行必要的现场稽核信用控制人员l监督检查业务过程中的风险控制工作l审批相关法律文件的合规性和完整性l甄别业务中的风险点,并对异常业务进行判断
16、和采取措施示例示例Confidential 2014 iSoftStone Holdings Limited. All Rights Reserved.08目 录 01 01 保理业务概述保理业务概述保理概念保理业务类型保理业务一般流程保理业务优势02 02 保理业务解决方案保理业务解决方案03 03 保理业务系统设计保理业务系统设计保理业务品种单/双保理业务流程主要业务环节岗位设定与职责系统功能架构全面风险管控业务功能设计Confidential 2014 iSoftStone Holdings Limited. All Rights Reserved.24系统设计原则前瞻性前瞻性简单性简单
17、性灵活性灵活性可行性可行性有效性有效性经济性经济性整合性整合性符合行业特点应用先进、开放、经市场证明了的成熟技术体系在IT架构的各组成部分尽可能使用业界公开标准系统易学习、易操作、易维护适应不同的业务环境IT架构层次化、组件化配置数据参数化目标明确、统筹规划、分布实施符合业务的发展步调满足业务需求、提升业务绩效提高业务自动化、改进工作效率数据质量的提升保障决策的准确性IT资源整合IT技术整合(界面、信息、流程、应用的集成)信息化原则信息化原则充分利用包括外部资源在内的各项IT资源业务开发快速简便业务可配置、可扩展、可管理尽可能使用商用标准软件IT架构层次简单、高效实用系统数据模块化、模型可扩充
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