《四川深发投资管理有限责任公司+风险控制日常管理办法.doc》由会员分享,可在线阅读,更多相关《四川深发投资管理有限责任公司+风险控制日常管理办法.doc(7页珍藏版)》请在得力文库 - 分享文档赚钱的网站上搜索。
1、四川深发投资管理有限责任公司 风险控制日常管理办法四川深发投资管理有限责任公司 风险控制日常管理办法(草案) 第(12005)号文件 第一章 总责 第一条 管理能力,确保信贷资产的安全性,根据公司法、担保法、有关法律、行政法规,结合本公司实际情况,特制订本办法 第二条 各项政策措施,化 第三条 (一) 贷款安全性原则; (二) 贷款效益性原则; (三) (四) 第四条 第二章 贷款基础管理 贷款投资管理.分散系统风险;对企业贷款应小额分散避免客户集中在一个行业资金买方市场,一定程度上有条件筛选优质客户. 第六条 借款人信用管理。融资部门应建立借款人信息档案,贷款前对借款人负债情况进行全方位了解
2、,包括从“人行征信系统采集数据,风险控制部门根据抵押、担保状况,结合借款人资信调查,确定是否给予贷款。 第三章 风险预测 第七条 贷款风险。贷款风险是指贷款业务中,由于各种不可预见的因素影响,致使无法按时收回本金和利息,使借款人遭受资金损失。贷款风险主要划分为政策风险、经营风险、操作风险. (一) 政策风险是指借款人因执行国家和政府为实施微观调控、“三农”利益、安定市场等政策和特定的产业政策、区域政策,出现不能按期偿还本息的风险。 (二) 经营风险主要来自于借款人因经营管理、市场变化、灾害和道德因素,不能或不愿按贷款合同约定而形成的违约和义务的不履行,金和利息的风险. (三) 因素形成的贷款不
3、能按期回收造成损失的风险。 第八条 政策风险预测和经营风险预测. (一) (二) (1) 宏观经济政策的变化所产生的影响:特 定量分析预测。主要依据借款人的财务和经营指标,对借款人的信用进行分析和预测。 第九条 操作风险预测.主要依据本公司是否较强的风险决策能力;员工是否具备所承担岗位的业务能力、业务水平和综合素质;执行公司贷款管理制度和内部控制制度的能力;风险管理是否能全面覆盖公司贷款操作的各个环节;是否具有适宜的完善的信息采集和管理手段等。 第四章 贷款风险控制 第十条 贷款风险控制是针对可能发生的风险,在贷款发放前所采取的预防措施以及在贷款发放后,收回前采取的风险控制措施,防止贷款风险的
4、发生、扩大和恶化,使风险可控或在可接受范围内。应对不同性质的贷款风险采取不同防范措施,也可以对同一种贷款风险同时采用多种风险防范和控制措施. 第十一条 贷款受理。借款人必须是年满18个体工商户或企业,应从事合法经营活动. 第十二条 提供个体营业执照、经营状况说明;组织机构应查验上述资料真实、合法、有效。 (一)主体资格审查 (1) (2) (3) (1) (2 组织机构代码证(副本); (4) 国地税税务登记证; (5) 贷款卡正反面复印资料; (6) 法人股东身份证复印件(户口本); (7) 开户许可证; (8) 公司章程、验资报告; (9) 财务报表(近两年,最近月报,同期报); (10)
5、 近三个月水电缴费单,工资表; (11) 重要的供销合同; (12) 用款计划和还款来源; (13) 特种行业许可证、资质等证明企业经营规模; (14) 企业及个人荣誉称号证书; (15) 管理人员及组织架构; (16) 上下游前五名(应收应付前五名)及关联企业; (17) 纳税申报表。 (三) 赁协议是否属实, 第十三条 取得有效抵押文件,查验抵押品价值,确定 第十四条 明确提出是否贷款的审查意见以及防范贷款风险的措施.组已通过审核的项目,协助业务部门进行项目推荐和资金对接。 贷后监控.是否按贷款合同用途使用信贷资金。若有违背,应查明原因并提出处置意见。检查客户及担保人资产和生产经营、财务状
6、况是否正常。了解客户及担保人高管人事变动等重大事项,分析是否影响生产经营。检查抵押、质押物的完整性和安全性,其价值是否有损失,是否受侵害,保管是否合规。 第十六条 贷款催收。贷款到期前十天融资客户经理应电话提醒,落实还款资金及还款时间.如发生逾期,必须立即采取措施。 (一) 融资客户经理应建立客户催收记录,随时记录催收过程; (二) 融资客户经理应当及时发送逾期贷款催收通知,并由借款人和担保人签收后取回回执,保证诉讼时效的连续性; (三) 收集和掌握借款人、担保人的资产情况。 第五章 风险预警机制 第十七条 指标变化多发出的警示信号,分析预报贷款风险发生和变化情况,取风险防范和控制措施。贷款风
7、险预警包括微观和宏观预警。 微观预警是根据各种风险预警信号,和风险性质。宏观预警是在微观预警的基础上,依据贷款组合风险分析,综合评价贷款质量状况,程度。 (一) 政策、汇率政策等调整、变动。 (二) 息和其他预警信号反映. (1) 债率、动. (2) 特定行业政策、财政金融政策等发生改变,地区和行业信用环境及整体经济环境恶化等. (3) 行为预警信号一般包括借款人在其他金融机构存在违约记录,提供虚假资料套取贷款,在其他金融机构违规开立存款账户、未按规定用途使用贷款、贷款人展期次数增加、借款人法人代表的变动、财务人员发生违纪行为、主要股东或关联企业发生较大的调整、改制改组不规范、担保物价值下降或
8、担保撤销、借款人未经银行同意擅自对外提供担保等. (4) 其他预警信号。主要是可能发生各种影响借款人经营水平的重大灾害或突发事件等. 第十八条 建立和健全贷款风险预警机制,要建立微观和宏观风险预警相一致的预警机制.利用人民银行征信系统、工商、税务、土地、房管等部门查询系统、关联银行的结算渠道以及政府和主管部门信息进行收集、整理、识别和反馈来对影响地阿卡安全的主要风险信号进行前瞻性判断,并制定处置方案,落实各环节责任,提出防范和控制风险的预防性和补救性措施。 第六章 风险化解 第十九条 (1) 式的,应依法向保证人追索,款的本金和利息。 (2) 所欠款额本金和利息。 (3) 利息,通过处置抵债资
9、产收回贷(4) 应督促其及时向保险公司索赔。保险理赔应优先用于归 (5) 向担保公司追索.借款人不能按期偿还本金和利息,采取贷款委托保证方式的,应按照双方合作协议或依法向担保公司追索,督促其以货币方式履行其代偿责任还借款人所欠本金和利息. (6) 诉讼保全。贷款逾期后经多次催收并协商做工作,借款人和担保人无正当理由并不配合的,应当及时对借款人及保证人提起诉讼;融资部门应结合担保 方式不同,及时调查清楚被执行人的资产及被执行资产的状况,拿出具体的执行的方案,并报公司批准;由融资部门整理诉讼资料,并由公司法律顾问协助风险控制部进行立案和诉讼. 第二十条 操作风险化解.对未按规定权限操作造成贷款决策失误,借款合同要素不全或合同无效,贷款监管制度不落实,贷款信息资料缺乏,数据统计失真,以及其他违反贷款管理制度的各种违规操作行为和工作失误等所产生的贷款风低限度直至消除。 第七章 (二) 管理程序。每笔贷款业务资料由 (三) ,外部人员借阅应当经公司总经理同意后方可。遇公检法、税 第二十二条 明确落实风险控制岗位职责,对贷款风险管理并组织实施、检查指导 公司实行贷款风险责任追究制度。凡因违规操作,工作及决策失依据有关规定追究相关人员责任,构成犯罪的,交司法部门 第八章 附则 第二十四条 本办法经董事会同意后,自印发之日起付诸实施。
限制150内