新常态增强三农信贷风险防范的思考.doc
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1、如有侵权,请联系网站删除,仅供学习与交流新常态增强三农信贷风险防范的思考【精品文档】第 4 页新常态下增强三农信贷风险防范的思考(2)建立个人责任制和贷款第一责任人制度落实贷款的屯、贷、收责任制,强化信贷人员的责任感,使职责权利相结合。个人责任制不仅有利于调动员工的工作积极性,对于信贷工作中出现的错漏也有根可査,有据可依,对于整个信贷内控体系的完善起到积极的推动作用。2.规范信贷业务操作流程通常单笔授信流程包括客户蹄选、风险评估、授信屯批、贷款发放、贷后管理、风险监控。为了规范信贷业务操作流程,就必须建立科学严谨的授信体系,根据不同贷款企业的资产质量、经营规模、信贷管理能力、到期贷款回收率、信
2、誉程度等,实行不同的授信。而稽核部门在整个信贷业务操作流程中务必实行全程监督,确保每个操作环节的规范化,有效防范操作风险及道德风险。 (一)切实开展信贷营销,建立起科学的营销机制。农村信用社要从根本上转变营销观念,建立健康、科学的营销机制。通过实施信贷营销,扩大贷款客户范围,增强贷款客户的可选性。在此基础上,经过审查、审批等内部风险防控机制,遴选出优质客户进行信贷支持。在开展信贷营销过程中,县级联社要切实转变考核机制,增加激励措施,对客户经理的考核要从管理现有贷款、营销新客户数量、新增授信客户数量等多个方面进行考核,真正激发客户经理营销的积极性。(三)加强贷后管理,构筑风险防控有效屏障。贷后管
3、理作为控制风险、防止不良贷款发生的重要环节,即是农村信用社风险管理水平的体现,也直接关系到业务经营成果。农村信用社在加强贷后管理工作中,一是要根据借款人所属行业及经营特点,建立风险防控模板,标注风险点,制定风险管控的量化指标,形成风险预警机制。二是贷后管理人员要通过定期与不定期的现场检查和非现场监测,认真分析借款人经营、财务、信用状况,密切关注存货、资金账户变化,适时掌握各种影响借款人偿债能力的风险因素以及有可能导致贷款资金出现违约的因素。三是将各种渠道获得的数据和信息进行整合,形成相关的风险管控定量或定性指标,进行风险预警评估。四是一旦出现风险预警信号,严格按照风险预警机制的规定,采取督促企
4、业改善相关财务指标、要求企业撤销有关交易、降低授信额度、停止发放贷款或提前收回贷款、冻结资金及资产等措施及时处置风险,最大限度的防控信贷风险。(一)强化风险管理,构建贷款管控立体体系1.完善管控体系建设。通过构建科学规范的贷款管控体系,实现制度创新、机制创新、管理创新,实现信贷管理工作的规范化、制度化、程序化,使信贷管理理念由人治向制度治理转变,有力提升信贷风险防控水平。贷款管控体系围绕解决基层惧贷心理、强化内控执行、提高操作人员生产力、薪酬引导、增加客户经理人员、有效利用客户信息、合理下达贷款投放指标等方面具体展开,能够有效地解决贷款管理工作中不规范、不到位、不科学等问题,从源头上防范贷款风
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