新华保险:新华保险2022年半年度报告.PDF
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1、中期報告2022全 国 统 一 客 服 电 话New China Insurance Tower, A12 JianguomenwaiAvenue, Chaoyang District, Beijing 100022,P.R.C北京市朝阳区建国门外大街甲12号新华保险大厦新华保险服务号投资者关系网站新华人寿保险股份有限公司NEW CHINA LIFE INSURANCE CO., LTD.(于中华人民共和国注册成立的股份有限公司)股份代号 : 601336新华人寿保险股份有限公司NEW CHINA LIFE INSURANCE CO., LTD. New China Life Insuranc
2、e Company Ltd.新华人寿保险股份有限公司中期报告 20221新华人寿保险股份有限公司重要 提示1. 本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整,不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏,并承担个别和连带的法律责任。2. 本公司第七届董事会第三十四次会议于2022年8月30日审议通过了 2022年半年度报告 。会议应出席董事15人,亲自出席董事15人。3. 本公司2022年半年度财务报告未经审计。4. 本公司不就本报告期间的利润进行分配,亦未实施公积金转增股本。5. 本公司董事长徐志斌先生,首席执行官、总裁李全先生,首席财务官 (暨财务负责人) 杨
3、征先生,总精算师龚兴峰先生以及会计机构负责人张韬先生保证 2022年半年度报告 中财务报告的真实、准确、完整。6. 除事实陈述外,本报告中包括了某些前瞻性描述与分析,此类描述分析与公司未来的实际结果可能存在差异,本公司并未就未来表现作出任何实质承诺或保证,特提请注意。7. 本公司不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况。8. 本公司不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。9. 本公司不存在半数以上董事无法保证本报告的真实性、准确性和完整性的情况。10. 本公司面临的风险主要有市场风险、信用风险、保险风险、操作风险、声誉风险、战略风险及流动性风险等。本公司已采取各种措施,有效管理和控制各
4、类风险,详细情况请参见本报告 “管理层讨论与分析” 章节。22022 年半年度报告目录第一节释义3第二节公司信息4第三节公司概要6第四节管理层讨论与分析7第五节内含价值27第六节公司治理37第七节环境和社会责任40第八节重要事项41第九节股份变动及股东情况43第十节备查文件目录及信息披露索引46第十一节财务报告49第一节释义第一节3新华人寿保险股份有限公司本报告中,除非文义另有所指,下列词语具有下述含义:本公司、公司、新华保险新华人寿保险股份有限公司及所属全部控股子公司和拥有控制权的结构化主体的合称资产管理公司新华资产管理股份有限公司,本公司的控股子公司资产管理公司 (香港)新华资产管理 (香
5、港) 有限公司,资产管理公司的控股子公司健康科技新华家园健康科技 (北京) 有限公司,本公司的控股子公司新华养老服务新华家园养老服务 (北京) 有限公司,本公司的控股子公司新华养老保险新华养老保险股份有限公司,本公司的控股子公司新华养老运营新华家园养老运营管理 (北京) 有限公司,本公司的控股子公司新华健康新华卓越健康投资管理有限公司新华电商新华世纪电子商务有限公司,本公司的控股子公司合肥后援中心新华人寿保险合肥后援中心建设运营管理有限公司,本公司的控股子公司新华浩然新华浩然 (北京) 物业管理有限公司,本公司的控股子公司广州粤融广州粤融项目建设管理有限公司,本公司的控股子公司海南养老新华家园
6、养老投资管理 (海南) 有限公司,本公司的控股子公司康复医院北京新华卓越康复医院有限公司,本公司的控股子公司中国金茂中国金茂控股集团有限公司中投公司中国投资有限责任公司汇金公司中央汇金投资有限责任公司中国宝武中国宝武钢铁集团有限公司中国银保监会、银保监会中国银行保险监督管理委员会上交所上海证券交易所联交所香港联合交易所有限公司元人民币元pt百分点中国、我国、全国、境内、国内、国家中华人民共和国,在本报告中,除非特别说明,特指中华人民共和国大陆地区中国会计准则中华人民共和国财政部颁布的企业会计准则、应用指南、解释以及其他相关规定国际财务报告准则由国际会计准则理事会颁布的 国际财务报告准则公司章程
7、新华人寿保险股份有限公司章程香港上市规则香港联合交易所有限公司证券上市规则标准守则香港上市规则 附录十 上市发行人董事进行证券交易的标准守则企业管治守则香港上市规则 附录十四 企业管治守则证券及期货条例证券及期货条例(香港法例第571章)公司信息第二节42022 年半年度报告公司基本信息法定中文名称新华人寿保险股份有限公司 (简称 “新华保险” )法定英文名称NEW CHINA LIFE INSURANCE COMPANY LTD. (简称 “NCI” )法定代表人徐志斌公司注册地址中国北京市延庆区湖南东路16号 (中关村延庆园)公司注册地址的历史变更情况2019年11月,公司注册地址由中国北
8、京市延庆区湖南东路1号变更为现注册地址邮政编码102100办公地址中国北京市朝阳区建国门外大街甲12号新华保险大厦邮政编码100022香港营业地址香港铜锣湾勿地臣街1号时代广场二座31楼国际互联网网址http:/电子信箱客服电话和投诉电话95567报告期内变更情况查询索引无联系人及联系方式董事会秘书联席公司秘书龚兴峰证券事务代表徐秀电话86-10-85213233传真86-10-85213219电子信箱联系地址中国北京市朝阳区建国门外大街甲12号新华保险大厦13层联席公司秘书伍秀薇电话852-35898647传真852-35898359电子信箱Jojo.Ngtmf-联系地址香港铜锣湾勿地臣街1
9、号时代广场二座31楼信息披露及报告备置地点公司披露半年度报告的媒体名称及网址 (A股)中国证券报 http:/ 上海证券报 https:/公司披露半年度报告的证券交易所网站http:/ (A股)http:/www.hkexnews.hk (H股)公司半年度报告备置地点本公司董事会办公室5新华人寿保险股份有限公司第二节第二节公司信息公司股票简况股票种类股票上市交易所股票简称股票代码A股上海证券交易所新华保险601336H股香港联合交易所有限公司新华保险01336其他相关资料A股股份登记处中国证券登记结算有限责任公司上海分公司地址中国 (上海) 自由贸易试验区杨高南路188号H股股份登记处香港中央
10、证券登记有限公司地址香港湾仔皇后大道东183号合和中心17楼1712-1716室境内会计师事务所德勤华永会计师事务所 (特殊普通合伙)地址中国上海市黄浦区延安东路222号30楼签字会计师马千鲁、杨丽境外会计师事务所德勤关黄陈方会计师行地址中国香港金钟道88号太古广场一座35楼A股证券事务法律顾问北京市通商律师事务所地址中国北京市建国门外大街1号国贸写字楼2座12-14层H股证券事务法律顾问高伟绅律师行地址香港中环康乐广场一号怡和大厦27层公司概要第三节62022 年半年度报告2,1125,187124,795104,5004.2%240.90%1,188,526总资产258,873内含价值上半
11、年新业务价值单位:百万元归属于母公司股东的净利润营业收入归属于母公司股东的股东权益年化总投资收益率综合偿付能力充足率新华保险成立于1996年9月,总部位于北京市,是一家全国性的大型寿险企业,通过遍布全国的机构网络和多元化的销售渠道,为个人客户及机构客户提供全面的寿险产品及服务,并通过下属的资产管理公司和资产管理公司 (香港) 管理和运用保险资金。2011年,新华保险在上交所和联交所同步上市。管理层讨论与分析第四节7新华人寿保险股份有限公司第四节一、 财务情况1. 主要会计数据和财务指标(1) 主要会计数据单位:百万元截至6月30日止6个月2022年2021年增减变动 营业收入124,795 1
12、32,075-5.5%保险业务收入102,586 100,6102.0%归属于母公司股东的净利润5,187 10,546-50.8%归属于母公司股东的扣除非经常性 损益的净利润5,180 10,537-50.8%经营活动产生的现金流量净额57,271 42,06836.1% 2022年6月30日2021年12月31日增减变动 总资产1,188,5261,127,7215.4%归属于母公司股东的股东权益104,500108,497-3.7% (2) 主要财务指标单位:百万元截至6月30日止6个月2022年2021年增减变动 归属于母公司股东的基本加权平均每股收益 (元)1.66 3.38-50.
13、9%归属于母公司股东的稀释加权平均每股收益 (元)1.66 3.38-50.9%扣除非经常性损益后归属于母公司股东的基本 加权平均每股收益 (元)1.66 3.38-50.9%归属于母公司股东的加权平均净资产收益率4.77%9.93%-5.16pt扣除非经常性损益后归属于母公司股东的加权 平均净资产收益率4.76%9.92%-5.16pt加权平均的每股经营活动产生的现金流量净额 (元)18.36 13.4836.2% 2022年6月30日2021年12月31日增减变动 归属于母公司股东的每股净资产 (元)33.4934.77-3.7% 82022 年半年度报告第四节管理层讨论与分析2. 非经常
14、性损益项目和金额单位:百万元非经常性损益项目2022年1-6月2021年1-6月 非流动资产处置损益(1)(3)受托经营取得的托管费收入2827其他符合非经常性损益定义的损益项目(15)(12)减:所得税影响额(5)(3)少数股东权益影响额 (税后) 合计79 注:1. “-” 为金额少于50万元,下同。2. 本公司作为保险公司,投资业务 (保险资金运用) 为主要经营业务之一,持有或处置金融资产及金融负债而产生的公允价值变动损益和投资收益均属于本公司的经常性损益。3. 其他主要财务及监管指标单位:百万元指标2022年1-6月2022年6月30日2021年1-6月2021年12月31日增减变动
15、投资资产(1)1,140,3651,082,8035.3%年化总投资收益率(2)4.2%6.5%-2.3pt已赚保费100,75599,1821.6%已赚保费增长率1.6%4.6%-3.0pt赔付支出净额20,63525,257-18.3%退保率(3)1.0%1.0% 注:1. 投资资产包含独立账户中相关投资资产。2. 年化总投资收益率= (总投资收益卖出回购利息支出) (月均投资资产月均卖出回购金融资产款月均应收利息) *2。3. 退保率=当期退保金 (期初寿险、长期健康险责任准备金余额+长期险保费收入) 。9新华人寿保险股份有限公司第四节第四节管理层讨论与分析4. 境内外会计准则差异说明本
16、公司按照国际财务报告准则编制的中期财务报表和按照中国企业会计准则编制的中期财务报表中列示的截至2022年6月30日止6个月期间的合并净利润及于2022年6月30日的合并股东权益并无差异。5. 合并财务报表中变动幅度超过30%的主要项目及原因单位:百万元资产负债表项目2022年6月30日2021年12月31日增减变动主要变动原因 买入返售金融资产2,6774,112-34.9%投资资产配置和流动性管理的需要应收保费5,7472,867100.5%保险业务各季度之间分布不均匀及累积增长递延所得税资产1,544196687.8%可抵扣暂时性差异增加其他资产2,3521,63743.7%应收股利增加以
17、公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债7,7862,612198.1%应付合并结构化主体第三方投资人款项增加卖出回购金融资产款35,25255,415-36.4%投资资产配置和流动性管理需要预收保费2885,095-94.3%受业务节奏影响应付股利4,492不适用公司计提现金股利其他应付款13,1597,59673.2%新增应付资产专项支持计划款 及应付证券清算款增加递延所得税负债1671,118-85.1%应纳税暂时性差异减少其他综合收益2,6727,465-64.2%资本市场波动,可供出售金融资产公允价值变动 利润表项目2022年1-6月2021年1-6月增减变动主要变动原因 提取未到
18、期责任准备金(387)(154)151.3%公司2021年上半年开始加大长期医疗险产品销售,以替代短期医疗险产品汇兑损益284(37)不适用美元汇率波动上行摊回赔付支出1,29885551.8%部分分保业务满期,摊回满期金增加摊回保险责任准备金(141)151不适用部分分保业务满期保单红利支出(1,032)(663)55.7%分红业务持续增长资产减值损失(569)(1,484)-61.7%资本市场波动,本报告期内符合减值条件的可供出售金融资产同比减少利润总额4,54312,086-62.4%在去年同期利润总额高基数的情况下,本期受资本市场低迷的影响,投资收益同比减少,导致本期利润总额同比变动较
19、大所得税费用646(1,538)不适用公司利润总额同比减少净利润5,18910,548-50.8%公司利润总额同比减少其他综合收益的税后净额(4,793)(1,424)236.6%资本市场波动,可供出售金融资产公允价值变动 102022 年半年度报告第四节管理层讨论与分析二、 业务情况(一) 公司所属行业情况2022年初以来,新冠肺炎疫情反复频发,世界经济复苏动力不足,我国经济发展面临需求收缩、供给冲击和预期转弱三重压力。寿险业受诸多不确定因素影响,资产端与负债端同时承压,业务增长逻辑改变, “以客户为中心” 的转型步伐不断加速,着力从 “同质化” 转向 “差异化能力塑造与专业化分工协同” ,
20、行业格局呈现出碎片化、跨界参与和广泛合作的显著特点。产品和服务的 “回归” 与 “分化” 、 “创新” 与 “变革”成为市场价值体系重构的路径选择。(二) 公司主要的业务情况身处逻辑重构、深度调整、竞争激烈的市场中,公司保持战略定力,深化 “回归本源” ,推进业务转型、产业协同与科技赋能,丰富保障产品体系,升级客户服务体验,优化保险资金运用,认真履行企业责任,对接和服务国家战略,推动公司高质量发展。截至2022年6月末,公司经营实现 “稳中有进” 。(三) 核心竞争力分析品牌价值彰显。新华保险始终致力于打造 “中国最优秀的以全方位寿险业务为核心的金融服务集团” ,深化 “以客户为中心” 的经营
21、理念,在不断服务民生、承担企业社会责任的过程中实现健康持续发展。2022年,公司连续十一年入选 财富 中国500强,连续九年入选 福布斯 全球500强。主业基础坚实。公司始终坚守寿险本源,深耕市场需求,拥有专业的销售渠道与队伍,健全的机构与服务网络,客户基础广泛。截至2022年6月30日,公司实现保费收入1,025.86亿元,同比增长2.0%。产业协同支撑。公司拥有以资产管理公司为主体的融合型财富管理平台,管理资产规模超过万亿元,投资风格稳健,与负债端形成良好联动效应。自公司 “乐享、颐享、尊享” 三大社区产品线全面落地后,2022年延庆养老社区筹备开业并推进体验式营销,康养产业发展更进一步。
22、服务优质便捷。公司持续深化科技应用,优化服务供给,完善服务流程。2022年上半年,公司智能服务延伸升级,健康增值服务覆盖范围提升,客户服务体验和服务效率双提升。管理专业高效。经过近26年发展积淀,公司拥有一支具备丰富经营管理经验和敏锐市场洞察力的管理团队和一支高素质、专业化的核保核赔、保险精算、风险管理人才队伍,管理效能不断提升。11新华人寿保险股份有限公司第四节第四节管理层讨论与分析(四) 保险业务2022年上半年,在新冠肺炎疫情反复冲击和严峻复杂的市场环境下,寿险行业在监管稳增长和促发展的指导下深度转型调整。在此背景下,公司不断探索营销模式转型,推动产品多元化发展,强化服务能力提升和科技赋
23、能发展,聚焦转型重点领域建设,公司整体保持稳定。业务规模续期保费支持公司总保费收入稳定增长。截至2022年6月30日,公司实现总保费收入1,025.86亿元,同比增长2.0% ,其中,长期险首年保费294.86亿元,同比下降1.7%;长期险首年期交保费122.30亿元,同比下降14.9%;续期保费702.12亿元,同比增长4.8%。内含价值截至2022年6月30日,公司内含价值2,588.73亿元,较上年末增长0.02%;上半年新业务价值21.12亿元,同比下降48.4%。业务结构保费结构方面,长期险首年保费占总保费比例为28.7% ,长期险首年期交保费占长期险首年保费比例为41.5% ,续期
24、保费占总保费的比例为68.4%。险种结构方面,传统型保险长期险首年保费占整体长期险首年保费的33.2% ,分红型保险长期险首年保费占长期险首年保费的57.2%。业务品质2022年上半年,个人寿险业务13个月继续率为84.3% ,同比下降4.5个百分点;25个月继续率为82.7% ,同比下降3.1个百分点。2022年1-6月退保率为1.0% ,与去年同期持平。单位:百万元截至6月30日止6个月2022年2021年增减变动 总保费收入102,586100,6102.0% 长期险首年保费29,48630,001-1.7% 期交12,23014,371-14.9% 十年期及以上期交保费1,6263,8
25、17-57.4% 趸交17,25615,63010.4% 续期保费70,21266,9914.8% 短期险保费2,8883,618-20.2% 注: 由于四舍五入,数字合计可能与汇总数有细微差异。122022 年半年度报告第四节管理层讨论与分析1、 按渠道分析单位:百万元截至6月30日止6个月2022年2021年增减变动 个险渠道 长期险首年保费7,82210,223-23.5% 期交7,4469,653-22.9% 趸交376570-34.0% 续期保费60,61657,6425.2% 短期险保费1,1142,016-44.7% 66,25959,98610.5%个险渠道保费收入合计69,5
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