华夏银行:华夏银行2022年半年度报告.PDF
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1、华夏银行股份有限公司华夏银行股份有限公司HUAXIABANK CO., Limited二二二年半年度报告二二二年半年度报告二二二年八月二十六日二二二年八月二十六日重要提示重要提示一、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整,不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏,并承担个别和连带的法律责任。二、本公司第八届董事会第二十六次会议于 2022 年 8 月 26 日审议通过了华夏银行股份有限公司 2022 年半年度报告 及摘要。 会议应到董事 16 人, 实到董事 14 人。关文杰董事、才智伟董事因公务缺席会议,关文杰董事委托王一平董事行使表决权,才智伟董事委
2、托曾北川董事行使表决权,有效表决票 16 票。部分监事、高级管理人员列席会议。三、本公司无半年度利润分配或资本公积转增股本计划。四、本公司半年度财务报告未经审计。五、本公司董事长李民吉、财务及会计机构负责人关文杰,保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。六、本报告包含未来计划等前瞻性陈述,这些前瞻性陈述不构成本公司对投资者的实质承诺,请投资者注意投资风险。目目录录第一节 释义.1第二节 公司简介和主要财务指标.2第三节 管理层讨论与分析.53.1 公司业务概要.53.2 总体经营情况讨论与分析.63.3 利润表分析.83.4 资产负债表分析.143.5 现金流量表分析.183.6 会计报表
3、中变化幅度超过 30%以上主要项目的情况. 183.7 贷款质量分析.193.8 资本管理情况.233.9 投资情况分析.243.10 根据监管要求披露的其他信息.263.11 业务回顾.283.12 各类风险和风险管理情况.373.13 经营中关注的重点事项.423.14 经营前景展望及应对措施.45第四节 公司治理.48第五节 环境与社会责任.51第六节 重要事项.54第七节 普通股股本变动及股东情况.62第八节 优先股相关情况.65第九节 财务报告.66备查文件目录:备查文件目录:1、载有法定代表人、行长、财务负责人签名并盖章的财务报表。2、报告期内本公司在中国证券报 上海证券报 证券时
4、报和证券日报公开披露过的所有文件正本及公告原件。3、报告期内本公司在上海证券交易所公开披露过的所有文件正本及公告原件。1第一节第一节释义释义在本半年度报告中,除非文义另有所指,下列词语具有如下涵义。本集团华夏银行股份有限公司及所属子公司本公司、本银行华夏银行股份有限公司银监会、银保监会中国银行业监督管理委员会、中国银行保险监督管理委员会证监会中国证券监督管理委员会财政部中华人民共和国财政部元人民币元京津冀地区本集团总行及本集团下列一级分行所在地区:北京、天津、石家庄、天津自由贸易试验区、北京城市副中心长三角地区本集团下列一级分行所在地区:南京、杭州、上海、温州、宁波、绍兴、常州、苏州、无锡、合
5、肥、上海自由贸易试验区粤港澳大湾区本集团下列一级分行所在地区:深圳、广州、海口、香港中东部地区本集团下列一级分行所在地区:济南、武汉、青岛、太原、福州、长沙、厦门、郑州、南昌西部地区本集团下列一级分行所在地区:昆明、重庆、成都、西安、乌鲁木齐、呼和浩特、南宁、银川、贵阳、西宁、兰州东北地区本集团下列一级分行所在地区:沈阳、大连、长春、哈尔滨附属机构北京大兴华夏村镇银行有限责任公司、 昆明呈贡华夏村镇银行股份有限公司、四川江油华夏村镇银行股份有限公司、华夏金融租赁有限公司、华夏理财有限责任公司华夏理财华夏理财有限责任公司2第二节第二节公司简介和主要财务指标公司简介和主要财务指标2.1 公司简介公
6、司简介2.1.1中文名称:华夏银行股份有限公司中文简称:华夏银行英文名称:HUAXIA BANK CO., Limited2.1.2法定代表人:李民吉2.1.3董事会秘书:宋继清证券事务代表:王大为联系地址:北京市东城区建国门内大街 22 号华夏银行大厦邮政编码:100005投资者关系管理联系电话:010-85238570,85239938传真:010-85239605电子信箱:2.1.4注册地址:北京市东城区建国门内大街 22 号办公地址:北京市东城区建国门内大街 22 号华夏银行大厦邮政编码:100005网址:http:/电子信箱:2.1.5披露半年度报告的媒体名称及网址:中国证券报()上
7、海证券报()证券时报()证券日报()披露半年度报告的证券交易所网址:半年度报告备置地点:本公司董事会办公室2.1.6股票上市交易所:上海证券交易所普通股 A 股股票简称:华夏银行普通股 A 股股票代码:600015优先股股票简称:华夏优 1优先股股票代码:3600202.1.7其他有关资料:其他有关资料:本公司股票的托管机构名称:中国证券登记结算有限责任公司上海分公司本公司聘请的会计师事务所名称:安永华明会计师事务所(特殊普通合伙)办公地址:北京市东城区东长安街 1 号东方广场安永大楼 16 层32.2主要会计数据和财务指标主要会计数据和财务指标(单位:百万元)项目项目2022 年年 1-6
8、月月2021 年年 1-6 月月本期比上年同期增减本期比上年同期增减()()2020 年年 1-6 月月主要会计数据主要会计数据营业收入48,45248,1130.7047,581营业利润15,48114,8194.4712,047利润总额15,50314,7515.1012,060归属于上市公司股东的净利润11,53010,9805.019,337归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润11,50311,0663.959,335经营活动产生的现金流量净额69,789-2,755不适用28,317主要财务指标主要财务指标基本每股收益(元/股)0.560.535.660.43稀释每股收益(元
9、/股)0.560.535.660.43扣除非经常性损益后的基本每股收益(元/股)0.560.543.700.43每股经营活动产生的现金流量净额(元/股)4.54-0.18不适用1.84盈利能力指标(盈利能力指标(%)加权平均净资产收益率3.593.64下降 0.05 个百分点3.11扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率3.573.68下降 0.11 个百分点3.11资产利润率0.310.32下降 0.01 个百分点0.30资本利润率3.893.93下降 0.04 个百分点3.51净利差2.082.30下降 0.22 个百分点2.48净息差2.132.41下降 0.28 个百分点2.61成本
10、收入比27.9326.88提高 1.05 个百分点24.81项目项目2022 年年 6 月月 30 日日2021 年年 12 月月 31 日日本期末比上年末增减本期末比上年末增减()()2020 年年 12 月月 31 日日规模指标规模指标资产总额3,843,6353,676,2874.553,399,816其中:贷款总额2,300,4692,213,5293.932,108,993负债总额3,540,1223,375,5854.873,117,161其中:存款总额2,141,3051,904,36312.441,818,330归属于上市公司股东的净资产300,866298,2920.8628
11、0,613归属于上市公司普通股股东的净资产240,895238,3211.08220,642归属于上市公司普通股股东的每股净资产(元/股)15.6615.491.1014.34资产质量指标(资产质量指标(%)不良贷款率1.791.77提高 0.02 个百分点1.80拨备覆盖率151.92150.99提高 0.93 个百分点147.22贷款拨备率2.712.67提高 0.04 个百分点2.654注:1、 有关指标根据 公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号非经常性损益 (2008) 、公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号净资产收益率和每股收益的计算及披露(2010年修订)规定计算
12、。2022 年 3 月,本公司向优先股股东派发现金股息人民币 9.36 亿元。2022 年6 月,本公司向永续债持有人支付利息人民币 19.40 亿元。在计算基本每股收益及加权平均净资产收益率时,本公司考虑了发放优先股股息、支付永续债利息的影响。2、资产利润率为净利润除以期初和期末资产总额平均数,报告期内未年化。3、资本利润率为净利润除以期初和期末股东权益合计平均数,报告期内未年化。4、净利差,又名净利息差,为平均生息资产收益率减平均计息负债付息率。5、净息差,又名净利息收益率,为利息净收入除以平均生息资产。6、根据财政部关于修订印发 2018 年度金融企业财务报表格式的通知(财会201836
13、号),基于实际利率法计提的金融工具的利息应包含在相应金融工具的账面余额中,并反映在相关报表项目中,已到期可收取或应支付但尚未收到或尚未支付的利息列示于“其他资产”或“其他负债”。自 2019 年起,本集团已按照上述要求编制财务报告。上表中贷款总额、存款总额未包含基于实际利率法计提的利息。7、根据原银监会关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知 (银监发20187 号) ,对各股份制银行实行差异化动态调整的拨备监管政策。报告期末,本集团拨备覆盖率、贷款拨备率符合监管要求。2.3 其他主要监管指标其他主要监管指标项目(项目(%)监管值监管值2022 年年 6 月月 30 日日2021 年年 12
14、 月月 31 日日2020 年年 12 月月 31 日日核心一级资本充足率7.58.638.788.79一级资本充足率8.510.7710.9811.17资本充足率10.511.5512.8213.08杠杆率46.496.957.25流动性覆盖率100137.54138.15133.07净稳定资金比例100109.26107.83105.10存贷款比例人民币93.60101.02101.56外币折人民币58.2852.9746.43本外币合计92.3299.1999.95流动性比例人民币2563.4361.1055.01外币折人民币25171.11161.26211.93本外币合计2567.5
15、664.4357.94单一最大客户贷款比例103.933.603.58最大十家客户贷款比例18.3017.3516.54注:1、核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率、流动性覆盖率、净稳定资金比例为监管计算并表口径。2、存贷款比例、流动性比例、杠杆率、单一最大客户贷款比例、最大十家客户贷款比例为监管计算非并表口径。3、单一最大客户贷款比例=最大一家客户贷款总额/总资本净额100%最大十家客户贷款比例=最大十家客户贷款总额/总资本净额100%5第三节第三节 管理层讨论与分析管理层讨论与分析3.1 公司业务概要公司业务概要3.1.1 公司所从事的主要业务公司所从事的主要业务本公司于 199
16、2 年 10 月在北京成立,1996 年 4 月完成股份制改造,2003 年 9 月首次公开发行股票并上市交易,是全国第五家上市银行。截至报告期末,本公司在全国122 个地级以上城市设立了 44 家一级分行,78 家二级分行,营业网点总数 1,001 家,员工 4.01 万人, 形成了“立足经济中心城市, 辐射全国”的机构体系。 本公司积极落实“创新、协调、绿色、开放、共享”五大发展理念,立足服务实体经济,立足为客户和股东创造价值。面向企业客户和机构客户提供存款、贷款、投资银行、贸易金融、绿色金融、网络金融和现金管理等专业化、特色化和综合化金融服务。面向个人客户提供存款、消费金融、借记卡、信用
17、卡、财富管理、私人银行、电子银行等多元化金融产品及服务,全方位满足个人客户的综合金融服务需求。以合规经营和创新发展为主旨,持续推动利率及汇率交易、同业业务、票据业务、资产管理业务与资产托管业务等协同稳健发展,不断提升服务实体经济和客户能力。在 2022 年 7 月英国银行家全球1000 家银行排名中,本公司按一级资本排名全球第 46 位、按资产规模排名全球第 59位。具体信息参见本报告“管理层讨论与分析业务回顾”。3.1.2 核心竞争力分析核心竞争力分析本公司坚持特色化、数字化、轻型化、专业化、综合化、国际化的发展方向,以存款立行、科技兴行、人才强行、风控保行为根本战略导向,不断深化数字化、公
18、司金融、零售金融、金融市场业务转型,着力推动京津冀、长三角、粤港澳大湾区三大重点区域分行发展,加快建设成为“大而强”“稳而优”的现代金融集团。战略目标清晰明确。战略目标清晰明确。立足服务实体经济、防范金融风险和深化金融改革,主动适应金融发展趋势,结合自身资源禀赋谋划发展布局,坚持以综合金融服务巩固对公业务基础地位,提升数字化和零售业务发展新动力,打造绿色金融和财富管理发展新特色,建设京津冀、长三角、粤港澳大湾区发展新高地,加快建设成为有特色、有质量、有竞争力的全国性股份制商业银行。数字化转型全面赋能数字化转型全面赋能。始终坚持将数字化转型作为重要战略转型方向,紧扣“一流智慧生态银行”转型目标,
19、数字化转型重点工作全面推进,产业数字生态服务能力逐步升级,数字化业务经营能力持续提升,智慧运营效能不断释放,数字风控体系建设持续完善,金融科技支撑能力逐步增强,实体经济服务质效不断提升。报告期内,本公司个人手机银行累计客户达到 2,405.30 万户,平均月活客户达到 409.67 万户,同比增长 14.65%;信用卡华彩生活 APP 累计注册用户 1,169.66 万户,比上年末增长 16.34%;6产业数字金融数字化融资类业务累计服务客户达 903 户,投放金额达 239.68 亿元。业务转型提速增效。业务转型提速增效。坚持以市场为导向,以客户为中心,扎实推进零售金融、公司金融和金融市场业
20、务转型。零售金融转型立足建设特色财富管理银行的战略目标,顶层机制建设取得突破,财富管理体系全面升级,零售业务实现快速增长。公司金融立足建成专业综合金融服务银行的战略目标,“商行+投行”服务模式深化,综合服务能力不断提升。金融市场业务转型立足成为最佳同业合作银行的战略目标,交易资产规模和交易收入增长明显,托管业务向效益优先转型,理财业务转型发展提速。报告期末,本公司财富管理手续费及佣金收入同比增长 11.03%;投资银行业务规模同比增长17.27%;理财中间业务收入同比增长 10.76%。区域差异化发展格局形成。区域差异化发展格局形成。坚持“三区、两线、多点”区域差异化发展战略,加大资源倾斜力度
21、,积极融入当地主流经济发展,京津冀、长三角、粤澳港大湾区分行发展加快、贡献度提升,京广线和京沪线沿线分行及其他重点区域分行加快转型发展,探索特色化发展模式,初步形成“三区”分行为引领、“两线、多点”分行为支撑的区域协调发展新格局,拓宽高质量发展新空间。报告期末,本公司三区分行贷款余额比上年末增长 3.98%,存款余额比上年末增长 12.58%。市场化经营机制释放活力。市场化经营机制释放活力。坚持市场化发展导向,持续推进体制机制改革。激励约束机制改革深化,价值创造导向作用不断增强;资源配置机制改革有序推进,引导重点区域、重点分行、重点业务步入发展快车道;营销机制改革成效显现,总分支行、前中后台、
22、板块协同营销体系不断完善;智慧运营水平提升,智能化、沉浸式客户服务模式持续打造,用户体验不断提升。品牌影响力持续扩大提升品牌影响力持续扩大提升。 围绕新五年发展规划, 提出“可持续 更美好”品牌理念,以“可持续”为行动指引,“更美好”为奋斗目标,聚焦提升品牌价值,制定品牌战略规划,梳理品牌架构,持续打造龙盈理财、绿色金融等重点业务品牌,增强业务品牌竞争力。通过支持“相约北京”系列冬季体育赛事等活动,持续提升企业品牌美誉度,持续丰富品牌文化内涵。以诚信、规范、高效、进取的企业文化理念,打造“敢于担当、善于合作,勇于创新”的企业文化氛围,为品牌竞争力打下坚实基础。3.2 总体经营情况讨论与分析总体
23、经营情况讨论与分析3.2.1 外部环境及行业发展情况外部环境及行业发展情况2022 年上半年,疫情散点多发、经济增长乏力、地缘政治冲突加剧,中国经济仍然面临需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力。随着疫情好转,政府采取系列政策措施稳定宏观经济大盘,宏观经济逐步恢复,经济指标景气向好。宏观政策组合拳靠前发力,引导银行业支持实体经济。货币政策从总量和结构两方面发力,财政政策加大减税降费力度,银行支持中小微企业、个体工商户、个人创业、三农等重点领域和7薄弱环节的积极性明显增强。金融监管兼顾促发展和防风险,相继出台政策引导银行业加大对小微企业、乡村振兴、货运物流、公路交通、养老产业、绿色转型等重点领域和
24、薄弱环节的支持力度,为银行助力稳增长保驾护航。面对复杂严峻的国内外形势和诸多风险,中国银行业落实“疫情要防住、经济要稳住、发展要安全”的要求,保持稳健发展定力,经营业绩稳中有进。3.2.2 经营业绩概况经营业绩概况报告期内, 本公司坚持稳中求进工作总基调, 全面贯彻新发展理念, 主动服务和融入新发展格局,全面提升发展质效,坚持经营发展和疫情防控两手抓,上半年经营情况稳中向好。规模加快增长规模加快增长。报告期末,本集团总资产规模达到 38,436.35 亿元,比上年末增加1,673.48 亿元,增长 4.55%,比上年同期快 1.08 个百分点;贷款总额 23,004.69 亿元,比上年末增加
25、869.40 亿元,增长 3.93%,比上年同期快 1.18 个百分点;存款总额21,413.05 亿元,比上年末增加 2,369.42 亿元,增长 12.44%,比上年同期快 8.49 个百分点。盈利稳步增长盈利稳步增长。报告期内,实现归属于上市公司股东的净利润 115.30 亿元,同比增加 5.50 亿元,增长 5.01%;营业收入 484.52 亿元,同比增加 3.39 亿元;资产利润率0.31%,净资产收益率 3.59%。经营转型明显加快。一是经营转型明显加快。一是对公板块发展提速。对公存贷款增长明显加快、结构优化,绿色贷款占比提升;战略客户重点业务持续发力,合作成效显现;贸易金融业务
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