1012自考金融理论与实务真命题及答案解析.doc
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1、,全国2012年4月高等教育自学考试1布雷顿森林体系确定的国际储备货币是(A)62 A美元B日元 C英镑D人民币2信用活动的基本特征是(C)67 A一手交钱,一手交货 B无条件的价值单方面让渡 C约期归还本金并支付利息 D无偿的赠予或援助3下列关于银行信用的表述错误的是 (B)76 A银行信用在商业信用广泛发展的基础上产生 B银行信用的形成与商业信用无关 C银行信用是以货币形态提供的信 D银行在信用活动中充当信用中介的角色4政府金融管理部门或中央银行确定的利率是 (B)96 A实际利率B官定利率 C行业利率D市场利率52005年以后我国股权分置改革方案的核心是(A)123 A对价支付B增资扩股
2、 C股权激励D股权合并6一张面额为1000元,3个月后到期的汇票,持票人到银行贴现,若该票据的年贴现率为 4%,则持票人可得的贴现金额为(D)143计算1000-1000*3/12*4% A1000元B999元 C10元D990元7下列不属于货币市场的是(C)130 A同业拆借市场B票据市场 C股票市场D国库券市场8上海证券交易所实行的交易制度是(C)159 A做市商交易制度B报价驱动制度 C竞价交易制度D协议交易制度9投资者预期某种金融资产价格将要上涨时通常会买入(D)193 A美式期权B欧式期权 C看跌期权D看涨期权10债券的票面年收益与当期市场价格的比率为(B)153A现时收益率B名义收
3、益率C持有期收益率D到期收益率11下列关于金融期货合约表述错误的是(D)186A在交易所内进行交易B流动性强C采取盯市原则D为非标准化合约12金融互换合约产生的理论基础是(A)195A比较优势理论B对价理论C资产组合理论D合理预期理论13国际货币基金组织最主要的资金来源是(B)214A国际金融市场借款B成员国认缴的基金份额C资金运用利息收入D会员国捐款14我国金融机构体系中居于主体地位的金融机构是(A)206A商业银行B政策性银行C证券公司D保险公司15由政府出资设立的专门收购和集中处置银行业不良资产的金融机构是 (C)210A投资银行B政策性银行C金融资产管理公司D财务公司16汇兑结算属于商
4、业银行的(C)231A负债业务B资产业务C表外业务D衍生产品交易业务17保险经营中最大诚信原则的内容主要包括(B)258A诚实与信任B告知与保证C诚实与保证D 告知与信任18强调利率对货币需求影响作用的经济学者是(C)271A费雪B卡甘C凯恩斯D弗里德曼19经常转移记入国际收支平衡表中的(A)294A经常账户B资本账户C金融账户D储备资产20目前我国货币政策的中介指标是(D)330A利率B汇率C股票价格指数D货币供给量21下列关于回购协议表述正确的是(ABDE)135138A本质上是一种以一定数量的证券为质押品进行的短期资金融通行为B回购价格高于出售价格C期限通常在一年以上D回购利率通常低于同
5、业拆借利率E属于货币市场金融工具22公募发行债券的优点是(BDE)150A手续简便B可上市交易,流动性强C发行成本低D债权分散,不易被少数大债权人控制E筹集的资金量大23中国人民银行的主要职责有ABDE)205A垄断人民币的发行权,管理人民币流通B防范和化解系统性金融风险,维护国家金融稳定C审批银行业金融机构及其分支机构的设立D持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备E依法制定和执行货币政策24不良贷款包括(CDE)227A正常贷款B关注贷款C次级贷款D可疑贷款E损失贷款25投资银行可经营的业务包括(ABCD)252A证券承销业务B并购业务C资产管理业务D财务顾问与咨询业务E吸收活期存款业务三、
6、名词解释题(本大题共5小题,每小题3分,共15分)26货币市场基金140答:货币市场基金是集合众多小投资者的资金投资于货币市场工具的基金。货币市场基金使得众多小投资者借以有机会间接进入货币市场,并分享其收益。货币市场基金的特点:安全性高、流动性强。QQ82109700327信用交易161答:信用交易又称垫头交易或保证金交易,是指股票的买方或卖方通过交付一定数额的保证金,得到证券经纪人的信用而进行的股票买卖。我国股票市场酝酿多时的“融资融券”业务实际上就是信用交易。信用交易分为保证金买长交易和保证金卖短交易两种。QQ82109700328欧式期权193答:欧式期权是只允许期权的持有者在期权到期日
7、行权的期权合约,对期权的买方来说,美式期权比欧式期权更为有利,美式期权的期权费通常比欧式期权的期权费要高一些。QQ82109700329次级金融债券225答:次级金融债券是指商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。这类债券的期限比较长,一般为10年,最低不低于5年。所筹集到的资金可以按规定计入银行的附属资本。QQ82109700330保险利益257答:保险利益,是指投保人对投保标的具有法律上承认的利益,它体现了投保人或被保险人与投保标的之间的利害关系。保险利益原则规定,投保人或者被保险人要对保险标的具有法律上承认的利益,否则不能签订保险合同,即
8、使签订了,保险合同也无效。QQ821097003四、计算题(本大题共2小题,每小题6分,共12分)31假设某银行向其客户发放了一笔金额为100万元、期限为4年、年利率为6%的贷款,请用单利和复利两种方法计算该银行发放这笔贷款可以获得的利息额。(计算结果保留整数位)87答:(1)按单利计算该银行发放这笔贷款可以获得的利息额(2)按复利计算该银行发放这笔贷款可以获得的利息额32据中国人民银行统计,2009年12月31日,我国的M0为4万亿元,M2为67万亿元,商业银行等金融机构在中国人民银行的准备金存款为10万亿元,请计算此时点我国的货币乘数。(计算结果保留小数点后两位)284答:货币乘数:五、简
9、答题(本大题共5小题,每小题6分,共30分)33简述不兑现信用货币制度的特点。60 答:不兑现的信用货币制度的基本特点:一是流通中的货币都是信用货币,主要由现金和银行存款组成。二是信用货币都是通过金融机构的业务活动投入到流通中去的。三是国家通过中央银行的货币政策操作对信用货币的数量和结构进行管理调控。QQ82109700334简述信用在现代市场经济运行中的积极作用。71答:信用在现代市场经济运行中的积极作用: 1调剂货币资金余缺,实现资源优化配置。2动员闲置资金,推动经济增长。QQ82109700335简述金融市场的风险分散功能。128答:风险分散功能体现在两个方面:一是金融市场上多样化的金融
10、工具为资金盈余者的金融投资提供了多种选择,他可以根据自己的风险、收益偏好将自己的盈余资金投资在不同的金融工具上,进行投资组合,二是在金融市场上筹集资金的资金需求者面对众多的投资者发行自己的金融工具,这使得众多的投资者共同承担了该金融工具发行者运用这笔资金的经营风险。QQ82109700336简述通货膨胀对经济增长的促进论观点。307答:通货膨胀对经济增长的影响,西方经济学界大致形成了三类观点:促进论、促退论和中性论。促进论主张政府干预经济的经济学者大都持有这种观点,他们认为,适度的通货膨胀具有正的产出效应,能够促进经济增长。QQ82109700337简述法定存款准备金率的作用机理与优点。319
11、320答:(1)法定存款准备金率的作用机理是:中央银行通过调高或调低法定存款准备金率,影响商业银行的存款派生能力,从而达到调节市场货币供给量的目的。具体来说,当中央银行调低法定存款准备金率时,商业银行需要上缴中央银行的法定准备金数量减少,可自主运用的超额准备金增加,商业银行可用资金增加,在其他情况不变的条件下,商业银行增加贷款或投资,引起存款的数倍扩张,市场中货币供给量增加。相反,当中央银行提高法定存款准备金率时,商业银行需要上缴中央银行的法定准备金数量增加,可自主运用的超额准备金减少,商业银行可用资金减少,在其他情况不变的条件下,商业银行减少贷款或投资,引起存款的数倍紧缩,市场中货币供给量减
12、少。(2)法定存款准备金率的优点:第一,中央银行是法定存款准备金率的制定者和施行者,中央银行掌握着主动权。第二,法定存款准备金率通过影响货币乘数作用于货币供给,作用迅速、有力,见效快。QQ821097003六、论述题(本题13分)38试述影响汇率变动的主要因素。106答:影响汇率变动的主要因素:(一)通货膨胀:一国发生通货膨胀,意味着该国货币代表的实际价值量的下降,这将引起该国货币对外贬值,外汇汇率上升,本币汇率下跌。(二)经济增长:总体来说,一国短期的经济增长往往会引起进口的增加,外汇需求增加,外汇汇率有升值的趋势;如果一国的经济增长率长期超过其他国家,则会由于上述各种作用的综合发挥,该国的
13、货币则通常会有对外长期升值的趋势。(三)国际收支:一国国际收支出现逆差,会引起外国货币汇率上升,本币汇率下跌;反之,一国国际收支顺差,会导致外国货币汇率下跌,本币汇率上升。(四)利率:一国的高利率水平会导致即期外汇汇率下跌。反之,一国的低利率水平会导致即期外汇汇率上升。(五)心理预期:当预期某一国家货币在未来将会升值,则外汇市场上的投资者会大量买进该国货币,造成市场上外汇供给的增加,本币需求的上升,助推本币升值;相反,则会助推本币贬值。(六)政府干预上述影响汇率变动的因素中,前三项属于长期影响因素,后三项属于影响短期国际资本流动的短期因素。除了上述因素外,还有许多其他因素也会影响汇率的变动,如
14、财政货币政策、政治局势、社会状况,等等。QQ821097003全国2012年7月高等教育自学考试1.世界上最早的货币是( )A.实物货币 B.金属货币 C.存款货币 D.纸币2.指出“双挂钩”的规定使美元处于一种进退两难状况的经济学者是( )A.怀特B.弗里德曼C.特里芬D.格雷欣3.商业信用的基本形式是( )A.银行贷款B.发行国债C.商品赊销D.政府拨款4.体现货币时间价值的变量是( )A.物价水平B.利息C.货币供给量D.货币需求量5.人民币汇率采用的标价方法是( )A.直接标价法B.间接标价法C.美元标价法D.综合标价法6.由于金融工具交易价格的波动而给其持有者带来损失的可能性属于金融
15、工具的( )A.信用风险B.市场风险C.违约风险D.流动性风险7.为中央银行宏观金融调控提供场所的市场是( )A.货币市场B.资本市场C.股票市场D.期货市场8.短期政府债券发行和流通的市场是( )A.票据市场B.国库券市场C.资本市场D.CD市场9.债券的票面年收益与票面额的比率是债券的( )A.到期收益率B.持有期收益率C.现时收益率D.名义收益率10.某一时点上基金资产的总市值扣除负债后的余额是( )A.基金净值B.单位净值C.基金价格D.基金收益11.下列关于期货合约表述错误的是( )A.都是在交易所内进行交易B.具有很强的流动性C.可用来套期保值,但不能用来投机D.采取盯市原则,每天
16、进行结算12.负责制定和实施货币政策的金融机构是( )A.中央银行B.商业银行C.政策性银行D.专业银行13.巴塞尔银行监管委员会是下列哪家机构领导下的常设监管机构?( )A.世界银行B.国际货币基金组织C.国际金融公司D.国际清算银行14.代理业务属于商业银行的( )A.资本业务B.资产业务C.负债业务D.表外业务15.按质量高低划分的五类贷款形式是( )A.正常、关注、次级、呆账、损失B.正常、次级、关注、呆账、损失C.正常、关注、次级、可疑、损失D.正常、关注、可疑、呆账、损失16.下列不属于投资银行业务的是( )A.证券承销B.证券交易C.代理国库D.资产管理17.健康保险属于( )A
17、.财产保险B.人身保险C.责任保险D.保证保险18.提出剑桥方程式的经济学者是( )A.马歇尔与庇古B.凯恩斯C.欧文费雪D.弗里德曼19.商品和服务出口减去商品和服务进口等于( )A.国际收支总差额B.金融账户差额C.贸易账户差额D.经常账户差额20.衡量一国经济在不同时期内所生产和提供的最终产品和劳务价格总水平变化程度的经济指标是( )A.批发物价指B.居民消费价格指数C.国民生产总值平减指数D.收入增长指数21.国家信用的工具主要有( )A.中央政府债券B.地方政府债券C.金融债券D.公司债券E.政府担保债券22.下列属于货币市场的是( )A.国库券市场B.商业票据市场C.股票市场D.同
18、业拆借市场E.回购协议市场23.目前我国的金融监督管理机构包括( )A.银行业协会B.中国银行业监督管理委员会C.中国人民银行D.中国证券监督管理委员会E.中国保险监督管理委员会24.下列属于国际收支平衡表中经常项目的有( )A.收益B.货物C.服务D.直接投资E.经常转移25.影响我国货币需求的因素有( )A.物价水平B.收入C.利率D.信用的发展状况E.社会保障体制的健全与完善三、名词解释题(本大题共5小题,每小题3分,共15分)26.消费信用答:消费信用是工商企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的、用于其消费支出的一种信用形式。赊销、分期付款、消费信贷是消费信用的典型形式。27.政府
19、债券答:政府债券是指由中央政府和地方政府发行的债券它以政府的信誉作保证因而通常无需抵押品其风险在各种债券中是最低的利率水平也低于金融债券和企业债券28.开放式基金答开放式基金是指基金可以无限地向投资者追加发行基金份额并且随时准备赎回发行在外的基金份额因此基金份额总数是不固定的。29.再保险保险人将其承担的保险业务以承保形式部分转移给保险人的为再保险30.通货膨胀答一般来说理论界对于通货膨胀问题通常做如下定义通货膨胀是指在纸币流通的条件下由于货币供给过多而引发货币贬值物价全面、持续上涨的货币现象。四、计算题(本大题共2小题,每小题6分,共12分)3l.设某商业银行吸收到3000万元的原始存款,经
20、过一段时间的派生后,银行体系最终形成存款总额12000万元。若法定存款准备金率与超额存款准备金率之和为20%,请计算现金漏损率。答K=12000/3000=4 C=1/k-r-e=0.25-0.2=0.0532.2010年1月1日,某人在中国建设银行存入一年期定期存款20万元,若一年期定期存款年利率为2.25%,单利计息,请计算此人存满一年可得的利息额。若2010年通货膨胀率为3.3%,请计算此人此笔存款的实际收益率。答2000002.25%=4500元 r=2.25%-3.3%=-1.03五、简答题(本大题共5小题,每小题6分,共30分)33.简述金银复本位制下的“劣币驱逐良币”现象。答金银
21、复本位制下的“劣币驱逐良币”现象两种市场价格不同而法定价格相同的货币同时流通时市场价格偏高的货币良币就会被市场价格偏低的货币劣币排斥在价值规律的作用下良币退出流通进入贮藏而劣币充斥市场。这种劣币驱逐良币的规律又被称为“格雷欣法则34.简述金融衍生工具市场的主要功能。金融衍生工具市场的功能:一价格发现功能衍生工具的市场价格就是对标的物未来价格的事先发现能够相对准确地反映交易者对标的物未来价格的预期。二套期保值功能套期保值是一种有意识的风险防御性措施它是通过现货市场与期货等金融衍生工具市场的反方向运作形成现货与期货一盈一亏的结果经过盈亏相抵达到减少或规避价格变动风险的目的。所谓套期保值是指交易者为
22、了配合现货市场的交易而在期货等金融衍生工具市场上进行与现货市场方向相反的交易以便达到转移、规避价格变动风险的交易行为。三投机获利手段金融衍生工具市场的出现还为投机者提供了更多的盈利机会35.简述金融市场的风险分散与风险转移功能。答(1)风险分散功能体现在两个方面一是金融市场上多样化的金融工具为资金盈余者的金融投资提供了多种选择他可以根据自己的风险、收益偏好将自己的盈余资金投资在不同的金融工具上进行投资组合二是在金融市场上筹集资金的资金需求者面对众多的投资者发行自己的金融工具这使得众多的投资者共同承担了该金融工具发行者运用这笔资金的经营风险。(2)风险转移功能体现在金融工具在流通市场上的转让。当
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