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1、三农保险服务改革创新实施方案 创新农业保险支持“三农”发展 2021-03-16 国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见(以下简称“新国十条”)中的第五条指出“大力发展三农保险,创新支农惠农方式”,对农业保险支持“三农”发展提出了明确要求。作为全国第一家专业性农业保险公司,安信农业保险股份有限公司(以下简称“安信农险”)将围绕现代农业发展、新农村建设、农民增收等问题,深入贯彻落实“新国十条”,努力开拓创新,主要从以下七个方面开展工作。 一、着力扩大农业保险覆盖面 积极开拓农险新险种、新领域,安信农险的农业保险产品(含涉农险)涵盖种植业、养殖业、林木、农机装备、渔船、新农村建设、农民收入、农
2、民人身意外伤害、食品流通和安全九个方面,其中关系到国计民生的水稻、小麦、油菜、生猪、能繁母猪、林木、设施大棚保险的覆盖率达100%,做到“应保尽保”,地方特色农产品如西甜瓜、绿叶蔬菜、淡水养殖、白山羊等也得到了较全面的保障。农业保险保障程度达48%,深度达1.2%,位居全国前列。上海农业保险已为本市76万户籍农民、18万外来务农人员、2700余家农民专业合作社、1260余家家庭农场、78家农业龙头企业提供了风险保障,满足了农户的不同需求。 二、积极探索农产品价格指数保险和气象指数保险 一是巩固保淡绿叶菜成本价格保险。继续发挥蔬菜价格指数保险保障“菜篮子”的作用,以均衡播种、均衡上市、均衡价格为
3、目标,以绿叶菜市场零售价与约定价同比例降幅为标准,参考cpi指数变化作为理赔依据,对夏季和冬季生产绿叶菜的农民进行成本价补偿。截至目前,该险种已累计为上海市69.57万亩的淡季绿叶菜提供了保险保障,支付赔款超过6000万元。2021年春节期间,恰逢暖冬,菜价偏低,冬淡保险为此支付赔款近3000万元,较好地保护了农民种菜的积极性,稳定了绿叶菜的生产。二是探索生猪价格指数保险。松江家庭农场模式已向全国推广,生猪价格关系到松江家庭农场经营效益和可持续发展。为保障 家庭农场收入的稳定,生猪价格指数保险在松江试点,该险种以生猪生产盈亏平衡点的猪粮比为理赔依据,市场低迷时补偿农户损失。三是探索气象指数保险
4、。安信农险联合上海市气象局分析了上海近五十年的气象数据,研发以高温和降水量为指数的保险新产品,在全国首次推出露地种植绿叶菜气象指数保险。保险期间,采用绿叶菜整个生长期内的平均气温和累计降水量作为理赔依据,一旦达到合同约定的起赔点,即按保单约定的标准进行理赔,弥补蔬菜种植保险查勘定损难、理赔时间长等缺点,鼓励种植户提高防灾防损能力和灾后的救灾积极性。险种推出以来,在九个郊区县累计承保面积6076亩次,出险面积757.2亩次,涉及合作社36户次,受到农户的一致好评。 三、拓展涉农保险的广度和深度 一是继续推进小额信贷保证保险,建立政府支持、企业和银行多方参与的农村信贷担保机制,解决农民及专业合作社
5、贷款难问题。项目运行至今,已为2249笔贷款提供信用担保,保障贷款金额共计12.83亿元。该险种的推出大大缩短了银行放贷时间,由过去的1至2个月缩短至5天。二是继续推进食品安全责任保险。在市食安办和食药监局的推动下,在各区县食安监管部门的配合下,安信农险试点推出农村集体聚餐食品安全责任保险,覆盖全市60%以上的固定办酒会所,保障就餐人数超过600万人次,提供了累计超过62.6亿元的保险保障,已形成涵盖冷鲜鸡食用、盒饭配送、为老助餐、餐饮饭店、超市卖场、食品生产等九大方面的食品安全保险保障体系。三是在全国首创菜农高温人身意外险。参保者在蔬菜生产过程中因中暑引起死亡伤残,可得到最高金额为20万元的
6、赔偿。四是积极探索生鲜农产品电商保险。如推出大闸蟹品质保险,保障网购消费者的利益。 四、建立农业保险大灾和巨灾风险分散机制 一是推动财政支持的农业保险风险分散机制建立。2021年,上海正式颁布实施上海市农业保险大灾(巨灾)风险分散机制暂行办法(沪府办202150号),明确规定农险赔付率超过90%为大灾,超过150%为巨灾。保险机构在90%150%范围内购买再保险时,市财政予以60%的保费补贴,最高不超过800万元, 超过150%部分由农业保险机构使用对应区间的再保险赔款摊回部分和农业保险大灾(巨灾)风险准备金承担后,差额部分由市、区两级财政一事一议解决,初步建立了财政支持的农业保险风险分散机制
7、。二是充分利用国内和国际再保市场资源分散风险。合理评估上海农业生产风险,购买合适的再保险来分散种养两业险风险。依靠国际再保险公司力量研发气象指数保险,控制指数类保险的系统风险。三是贯彻落实财政部的农业保险大灾风险准备金管理办法,严格按照规定计提、使用、管理大灾准备金。四是积极参与中国农业保险再保险共同体的筹建。 五、进一步健全农业保险服务体系 一是加快建设农业保险基层服务体系,形成区县“三农”保险服务中心、乡镇“三农”保险服务站、村“三农”保险服务点(农业保险协保员)点面结合的三级农业保险基层服务体系,做到“管理到区县、机构到乡镇、网络到村组、服务到农户”。二是积极培养农险服务队伍,探索创建农
8、险导师制,以农险专业传承为抓手,促进青年农险人才的成长;以工作规范、任务明确、奖惩分明为目标建设协保员队伍,提高协保员的服务水平。三是推进承保理赔服务标准化建设,用1至2年时间规范农险业务流程,在承保、核保、报案、立案、定损、理算、理赔、单证管理等环节形成企业标准。四是利用信息化手段提高服务能力,借助为农综合信息服务平台、“农民一点通”“一村一网”来落实农业保险“五公开、三到户”。同时推广gps技术、无人机技术在农险业务中的应用,完善能繁母猪保险信息化管理平台,提高农险服务的精准性、便捷性。 六、健全与灾害预报部门、农业主管部门的合作机制 一是不断完善市、区(县)推进农业保险工作委员会建设,依
9、托政府各部门力量,建立推委会定期沟通交流机制,推动涉农商业险发展,实施“同等条件、优先承保”的倾斜政策,以效益较好的商业险来弥补农险效益的不足,提高农险抗风险能力,促进“以险养险”工作。二是与市气象局建立战略合作关系,以历史气象数据支撑农险发展,开展上海露地蔬菜种植气象指数保险创新研究,共享气象预警平台,将风险预警、防灾减损、灾后处理等与气象服务工作相结合,及时向农户发布气象预警信息。三是与12316“三农(原文来自:博旭:三农保险服务改革创新实施方案)”服务热线建立联动机制。农业 保险服务热线主动对接12316热线,做到无缝转接、信息共享、工作联动,方便农户报案,增强保险公司服务的及时性、针
10、对性、有效性。四是与市农委共建涉农补贴资金监管平台,将承保数据与粮食直补、良种补贴等数据比对、公示,提高保险数量的准确性。五是积极争取政府项目扶持,在气象保险指数研发、能繁母猪信息化建设、无人机查勘研究等方面争取到农业部、市农委的项目资金支持,加快推动农险创新工作。 七、积极接受政府管理事务委托 参与新农合医疗保险第三方管理。在闵行区试点成功的基础上,安信农险通过公开竞标,成为崇明新农合医疗保险的第三方管理机构。形成了“基本+补充”的第三方管理形态,继续采取“drgs+临床路径”的管理手段和“实时结报+二卡合一”的服务模式,合理控制农民医药费的支出。 参与病死猪数据比对核实工作。安信农险接受市
11、农委、市财政局委托,在浦东、崇明、奉贤、金山四个养猪大区(县)试点病死猪数据比对核实工作,利用生猪和能繁母猪养殖保险数据资源进行比对分析,定期到现场核实病死猪只数,提高病死猪无害化处理补贴发放的准确性。 作者简介。何荣勋,安信农业保险股份有限公司农业保险部总经理。 作者:何荣勋来源:上海保险2021年第11期 龙岩市推进“三农”综合保险工作方案 为建立健全全方位、多领域的农村保障体系,根据市委三届八次全会决定,制定我市推进“三农”综合保险工作方案。 一、指导思想 以科学发展观为统领,按照中央关于健全强农惠农政策体系,提高金融服务质量和水平的要求,深化涉农保险“政府引导、农民自愿、公司承保”的政
12、企合作模式,积极扩大农业保险范围,发展农村小额保险,增强农民群众的风险防范意识和自我保障意识,构建覆盖全市农村人口的保险保障体系,提升“三农”社会保障水平,改善农村民生。 二、基本原则 以服务“三农”为宗旨,遵循“政府引导,市场运作,自主自愿,先易后难,协同配合,整乡(镇)推进”原则,探索建立政策性支持、商业化补充相结合的农村保险新模式,大力推进“三农”综合保险,增强农民抵御自然风险能力,减少农民因灾致贫、因灾返贫。 三、总体要求 (一)推进目标 总体目标。从2021年起到2021年,实现全市范围“三农”综合保险全覆盖,建立健全覆盖全市农村人口的全方位、多领域的综合性农村保障体系。街道办事处和
13、县城所在镇不列入推广范围。 2021年,省、市小城镇综合改革建设试点乡镇先行开展实施三农综合保险。上杭县要充分发挥古田镇“三农”保险试点示范作用,“三农”综合保险推广先行一步,全县覆盖面达到50%的乡(镇)。据此,2021年全市组织22个乡镇实施:上杭县11个,古田、才溪、蓝溪、南阳、湖洋、溪口、茶地、蛟洋、步云、旧县、中都。其他县(市、区)11个,新罗:白沙、东肖;长汀:新桥、河田;永定:高陂、湖坑、下洋;漳平:永福、西园;连城:朋口;武平:十方。2021年,上杭县全面推广,实现“三农”综合保险全覆盖。其它县(市、区)将推广工作扩展至50%的乡镇。全市组织60个乡(镇)实施。 2021年,全
14、面推广,实现全市“三农”综合保险全覆盖。 (二)推进项目 在做好新型农村合作医疗保险和新型农村养老保险全覆盖的基础上,继续深化中央、省、市确定的农村住房、自然灾害公共责任、水稻、能繁母猪、森林综合等五项政策性涉农保险险种,同时认真总结古田镇“三农”保险示范工作成功经验和做法,根据农民在人身、财产、生产、生活等方面保险的迫切需求,结合当地特色产业,先行推出适合本地的“三农”综合保险险种。具体推进项目及要求如下: 1.推广十一个“三农”综合保险自主选择项目。根据古田“三农”保险试点经验,主要推广保障适度、保费低廉、保单通俗、理赔便捷的农村保险险种,并根据农村发展的需要不断调整和创新。主要推广的险种
15、包括:小额农村家庭财产保险,农村小额人身保险,计划生育手术安心保险,村干责任险,农民小额信贷保险,农业生产小额贷款保证保险,务工农民小额保险,露地蔬菜种植保险,日光温室大棚保险,茶叶、果树种植保险,鸡、鸭、兔养殖保险等11个险种。各地可结合实际,有选择地开展农业主导产业和特色产品的保险试点。 在推广期间,要求每个推广乡镇在推出的11个险种中因地制宜选择34个险种进行全面推广,第一年承保率达到70%以上,第二年承保率达到80%以上,第三年承保率达到90%以上。其他险种要求各县(市、区)、各乡(镇)根据地方特色有选择性的开办。 2.全面开展烟叶种植保险项目。烟叶种植作为我市农业生产的特色和支柱产业
16、,在农村经济和农民收入中占据了重要位置。对此,烟叶种植保险由龙岩市烟草公司牵头投保,各级有关部门积极主动配合,从2021年开始在全市所有种烟乡(镇)实行全面推广。 四、支持政策 为快速推进“三农”综合保险,全面提高全市广大农民群众的保障水平,对所有进行推广“三农”综合保险的乡(镇),由市、县、乡三级财政给予支持推进。 (一)保费支持 1.十一个推广险种的保费支持。采用递减式补贴模式,所有推广乡镇享受财政补贴政策,第一年保费市、县两级财政补贴50%,农民自主承担50%;第二年递减到30%,农民自主承担70%;第三年及以后按15%补贴,农民自主承担85%。 2.烟叶种植保险的保费支持。采取“三方”
17、筹集模式解决,由龙岩市烟草公司统一组织全市烟农投保,保费由市、县两级财政补贴30%,市烟草公司承担50%,烟农承担20%。 以上所有险种财政补贴按市级30%、县级70%的比例承担。如财政管理体制调整,则按新体制执行。市、县财政补贴资金,根据农民投保额,每半年拨付至市、县人保财险公司。 (二)办公费用支持 各推广乡镇机构筹建费用3万元由人保财险公司出资并统筹安排。各推广乡镇聘用工作人员的工资按平均每人每月1200元的标准,村保险协管员(以下简称协保员)的基本工资按平均每人每月100元的标准由乡(镇)政府、人保财险公司按各50%的比例分摊解决。人保财险公司根据实际业务量(保费总额)提取10%作为乡
18、镇工作人员和村协保员的补贴和办公费用。在保证“三农”综合保险推广工作的前提下,乡、村两级人员工资和按业务量提取10%的费用可由乡镇统筹安排。 五、配套措施 (一)加强组织领导。把全面推进“三农”综合保险工作纳入新农村建设内容之一,制定出台相应的配套扶持政策措施,保持政策的延续性和工作机制的长效性。市、县两级均成立推进“三农”综合保险工作领导小组。由政府分管领导担任组长,成员由农办、财政局、民政局、人民银行、人口与计生委、林业局、农业局、畜牧兽医水产局、劳动局、卫生局、烟草公司、人保财险公司等部门负责人组成,办公室设在人保财险公司,具体负责当地推进“三农”综合保险的规划、指导、检查、落实等工作。
19、由市、县两级人保财险公司具体负责“三农”综合保险承保工作。 (二)健全工作体系。重点建立乡村两级工作推进和服务体系。 1.乡镇成立“三农”保险服务机构。“三农”保险推进工作由乡镇主要领导负总责,分管领导具体抓。开展“三农”综合保险工作的乡(镇)政府设立“三农”保险服务工作机构,整合现有工作力量,配备必要的工作人员,具体负责承保、理赔、宣传、咨询等服务工作。 2.在推进“三农”综合保险工作乡(镇)的每个行政村设保险服务联系点,各联系点聘请一位协保员。建立农村协保员队伍,做到村村有协保员,随时为农民群众做好“三农”综合保险服务工作。 (三)实行目标考评。将推进“三农”综合保险工作列入市对县、县对乡
20、(镇)的考评内容。建立以市级为指导、县主抓、乡镇为主体的责任机制。加强对推进“三农”综合保险工作的乡(镇)进行检查督促、指导,并适时召开专题会议,听取各县(市、区)的阶段性进展情况汇报,有针对性地组织开展督查,对不履职的单位和个人进行通报。每年对推进“三农”综合保险工作的乡(镇)进行专项考评,奖励先进,鞭策后进。考评办法由市推进“三农”综合保险工作领导小组另行制定。 (四)做好综合服务。采取多种形式加大“三农”综合保险的宣传力度。充分利用广播、电视、网络等新闻媒体,通过流动宣传车、文化活动、宣传图册以及现场咨询等形式,大力宣传“三农”综合保险。深入各村户开展宣传,并在各行政村开辟“三农”保险宣
21、传栏,让每位农民都了解“三农”保险的内容,了解“三农”保险的政策,使“三农”综合保险深入人心。同时,要加强气象、水利、农业、民政、畜牧防疫等相关部门的合作,切实做好防灾防损工作。 人保财险公司要以服务“三农”、保障民生为出发点,不断地改善服务手段,增加服务内容,做到投保程序简便化、业务操作规范化、报险出险快捷化、赔付标准合理化,准确及时地做好理赔服务工作,让“三农”综合保险真正成为农民朋友的“保护神”,为我市农村经济发展和社会稳定发挥“助推器”和“稳定器”的作用。 高台县“三农”保险基层服务体系建设 实施方案 (人保财险高台支公司2021年12月12日) 为充分发挥保险在服务农村改革发展方面的
22、独特优势,更好地实现强农惠农财政投入政策的放大效应,改善农村信用环境,保障和鼓励农民对农业生产的投入,推动新农村建设。结合我县实际,就全面启动“三农”保险基层服务体系建设工作,制定本方案。 一、总体思路 坚持以科学发展观为指导,认真贯彻落实中央和省、市有关加快发展“三农”保险的工作部署,以网点与队伍建设为主线,在各乡(镇)、村全面建立“三农”保险服务站、点,实现保险服务面对面,以充分发挥“三农”保险的风险转移和社会管理功能,为广大农民群众创造安定、安全、安心的生产生活环境。 二、建立健全“三农”保险基层服务体系 1.成立乡(镇)“三农”保险工作站、点。各乡(镇)要成立乡(镇)“三农”保险服务站
23、、村"三农”保险服务点,聘请“三农”保险服务人员,努力形成“布局全面、管理清晰、操作规范、服务到位”的农业保险服务体系。 2.选聘站点负责人和协保员。乡(镇)“三农”保险服务站 -1- 主要负责人由乡(镇)分管领导担任,县人保财险公司选派1名“三农”保险专职业务主办,负责日常业务工作。各村在村干部中选聘1名“三农”保险协保员。 3.协保员选聘标准和程序由各乡(镇)和县人保财险公司共同研究确定。乡(镇)“三农”保险业务主办和“三农”保险协保员在人保财险公司和乡(镇)“三农”保险服务站的领导下开展工作。 三、“三农”保险基层服务站点工作职责 (一)服务站站长职责 1.负责“三农”保险工作
24、的计划安排、组织协调等工作。 2.定期组织召开保险会议,开展国家政策性农业保险等相关业务知识的宣传。 3.开展调查研究,了解和掌握本乡(镇)农业保险方面的新情况、新问题。 (二)“三农”保险基层服务点业务主办及协保员职责服务点业务主办及协保员负责乡(镇)、村两级“三农”保险工作的协调联系。 1.定期开展三农保险宣传交流工作,做好乡(镇)、村委会与广大农户之间的沟通和协调。 2.会同村委会全面掌握本村群众农业保险方面的需求,协助保险公司做好农业保险的承保、理赔服务工作。 四、工作步骤 (一)启动阶段(2021年12月15日至12月20日)。各乡 -2- (镇)在2021年12月20日前召开会议进
25、行安排部署,确定办公场所、保险服务工作点兼职负责人、业务主办及协保员名单,报县“三农”保险领导小组办公室。 (二)实施阶段(2021年12月21日至12月31日)。各乡(镇)完成乡(镇)、村“三农”保险服务体系建设的组织机构建设、人员选聘等工作。 (三)验收阶段(2021年1月1日至1月10日)。各乡(镇)“三农”保险服务体系建设工作完成后,要形成书面总结材料,于2021年1月10日前报县“三农”保险领导小组办公室,县“三农”保险领导小组办公室按照“三农”保险服务体系建设的步骤和时间要求,对各乡(镇)“三农”保险服务体系建设情况进行检查验收。 五、工作措施 (一)加强领导,提高认识。为了切实加
26、强“三农”保险基层服务体系建设工作的组织领导,确保工作取得实效,县上成立了由县政府分管领导任组长,政府办、农委、人保财险公司等部门负责人为成员的高台县“三农”保险基层服务体系建设工作领导小组,领导小组下设办公室,办公室设在人保财险公司。各乡(镇)也要站在服务农业大局、推进新农村建设的高度,充分认识建立农业保险服务体系的必要性、重要性和紧迫性,加强组织领导,增强责任意识,按照稳步推进、全面实施的要求,细化实施办法,加强制度建设,完善政策措施,有计划、有组织、有步骤地落实各项工作措施,确保覆盖所有行政村。 -3- (二)加大宣传,迅速行动。各乡(镇)、有关部门要充分利用电视等新闻媒体宣传保险知识和
27、“三农”保险政策,让农民了解农业保险业务,通过召开村民农业保险座谈会、编印张贴墙报、发放宣传资料等方式,深入宣传推广农业保险。各乡(镇)要高度重视,迅速启动,提高建立“三农”保险基层服务体系的重要性,确保各项工作有序开展。同时,要结合实际,细化方案,为农业保险及农业保险服务体系建设提供政策支持,形成“乡镇有网点、村村有人员”的“三农”保险服务网络格局。 (三)上下联动,密切配合。各乡(镇)、有关部门要各负其责,认真履行工作职责,积极配合县人保财险公司做好办公场地的确定,服务站、点负责人的推荐工作,形成主要领导亲自抓,分管领导具体抓,部门相互协作、联合组织推动的工作格局,切实抓好农业保险服务体系建设工作,共同把农业保险服务体系建设工作落到实处。 (四)健全机制,加强考核。建立完善“三农”保险联席会议制度,定期不定期地开展工作协调、信息沟通与情况交流,研究解决农业保险工作中新问题,研讨农业保险发展新领域,促进农业保险健康发展。要建立健全“三农”保险工作考核机制,县上将对“三农”保险基层服务体系建设工作进行考核,制定乡(镇)农业保险绩效考核办法,对圆满完成工作任务的乡(镇)和部门,给予表彰奖励;对没有按时完成工作任务的乡(镇)和部门,将予以通报批评。 -4- 第 15 页 共 15 页本资料来源搜集与网络和投稿,如有侵权,牵扯利益关系,请告知上传人联系删除。
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