2021年中级经济师考试《金融专业知识与实务》真题及答案.docx
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1、2021年中级经济师考试金融专业知识与实务真题及答案1 单选题 在存款总额一定的情况下,法定存款准备金率越低,商业银行可用于发放贷款的资金数额()A.越多B. 越少C. 不变D. 无法确定正确答案:A 参考解析:当降低法定存款准备金率时,即使基础货币和存款准备金总额不发生变化,也等于解冻了一部分存款准备金,转化为超额存款准备金,超额存款准备金的增加使商业银行及其他金融机构的信用扩张能力得到增强;反之则相反。2 单选题 下列业务中, 不属于信托公司固有业务的是( )。A.非自用固定资产投资B. 金融股权投资C.金融产品投资D. 租赁正确答案:A 参考解析:根据信托公司管理办法信托公司在固有业务项
2、下可以开展贷款、租赁、投资等活动,其中投资业务限定为对金融类公司股权投资、金融产品投资和自用固定资产投资。3 单选题 买断式回购的期限为1天至()。A.365天B. 93天C. 31天D.182天正确答案:A 参考解析:买断式回购是指证券持有人 (正回购方)将证券卖给证券购买方(逆回购方)的同 时, 交易双方约定在未来某一日期,正回购方再以约定价格从逆回购方买回相等数量同种证券的交易行为。买断式回购的期限为 1天到 365 天。4 单选题 根据商业银行杠杆率管理办法(修订),商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于( )A.8%B.3%C.25%D.4%正确答案:D 参考解析:为有效控制商业银行
3、杠杆化程度,维护商业银行安全、稳健运行, 2015 年颁布的商业银行杠杆率管理办法(修订) 规定,商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于 4%,该杠杆率是指商业银行持有的、符合有关规定一级资本净额与商业银行调整后的表内外资产余额的比率。5 单选题 影响债券到期收益率的因素不包括()。A.市场价格B. 剩余期限C. 票面利率D. 托管费率正确答案:D 参考解析:到期收益率又称最终收益率,是使从债券上获得的未来现金流的现值等于债券当前市场价格的贴现率。已知债券的市场价格、面值、票面利率和期限,便可求出到期收益率。与托管费率无关,D选项正确。6 单选题 根据信托利益归属的不同,信托可分力()A.私益
4、信托和公益信托B.自由信托和法定信托C.单一位托与集合信托D.自益信托和他益信托正确答案:D 参考解析:根据信托利益归属的不同,信托可分为 自益信托和 他益信托 。自益信托是指委托人本人作为受益人享受信托利益的信托,他益信托 是指由委托人以外的人作为受益人享受信托利益的信托。7 单选题 影响商业银行存款经营的因素不包括( )A.存款创造的调控B. 支付机制的创新C.政府的监管措施D. LPP报价机制正确答案:D 参考解析:影响存款经营的因素主要有以下三个方面:支付机制的创新、存款创造的调控和政府的监管措施。8 单选题 依据有关法律规定,在县(市)设立村镇银行的,注册资本应不低于()A.500万
5、元B. 200万元C. 300万元D.100万元正确答案:C 参考解析:在乡(镇)设立的,其注册资本不低于 100 万元人民币,在县(市) 设立 ,注册资本不低于300 万元人民币。9 单选题 关于商业银行金融创新的说法,错误的是()A.商业银行金融创新不得侵犯他人知识产权B. 商业银行金融创新应遵循合法合规原则C.商业银行金融创新应当遵循公平竞争原则D.商业银行可通过金融创新实现监管套利正确答案:D 参考解析:商业银行开展金融创新活动,应当遵循以下原则: 合法合规的 ,遵守法律、行政法规和规章的规定。 商业银行不得以金融创新为名,违反法律规定或变相逃避监管 公平竞争原则, 不得以排挤竞争对手
6、为目的 ,进行低价倾销 、恶性竞争或其他不正当竞争 。充分尊重他人的知识产权,不得侵犯他人的知识产权和商业秘密;商业银行应制定有效的知识 产权保护战略,保护自主创新的金融产 品和服务。成本可靠、 风险可控、信息充分披露的原则.10 单选题 根据证券公司监督管理条例,须取得任职资格的人员不包括()A.监事B.分支机构部门负责人C.董事D.首席财务官正确答案:B 参考解析:对证券公司高管人员的监管。在证券公司董事、监事、高管人员以及境内分支机构负责人任职资格方面,防止高管人员无资格任职,证券公司监督管理条例规定:证券公司不得聘任、选任未取得任职资格的人员担任证券公司董事、监事、高级管理人员、境内分
7、支机构负责人;已聘任、选任的,有关聘任、选任的决议、决定无效。任何人未取得任职资格,实际行使证券公司董事、监事、高级管理人员或者境内分支机构负责人职权的,国务院证券监督管理机构应当责令其停止行使职权 ,予以公告,并可以按照规定其对实施证券市场禁入。11 单选题 关于货币政策的说法,正确的是()A.货币政策主要是直接调控政策B. 货币政策是微观经济政策C. 货币政策是调节社会总需求的政策D. 货币政策无法调节信用总量正确答案:C 参考解析:(1)货币政策是宏观经济政策。货币政策一 般涉及的是国民经济运行中的货币供应量、 信用总量、 利率、汇率等宏观经济总量问题,而不是银行或厂商等微观经济个体问题
8、。(2)货币政策是调节社会总需求的政策。故选C。(3)货币政策主要是间接调控政策。12 单选题 在证券交易市场中,证券公司的身份不包括()A.证券清算商B. 证券经纪商C. 证券自营商D. 证券做市商正确答案:A 参考解析:在证券交易市场中,证券公司扮演着证券经纪商、证券做市商和证券自营商三重角色:证券公司以证券经纪商的身份接受顾客委托,进行证券买卖,提高了交易效率当稳定了交易秩序,使交易活动得以顺利进行;证券公司在证券发行完成以后的一段时间内,为了使该证券具备良好的流通性,常常以证券做市商的身份买卖证券,以维持其承销的证券上市流通后的价格稳定;证券公司以证券自营商和做市商的身份活跃于交易市场
9、,维护市场秩序,收集市场信息,进行市场预测,吞吐大量证券,发挥价格发现的功能,从而起到了活跃并稳定交易市场的作用。13 单选题 2014年4月,为开发性金融支持棚改提供长期稳定、成本适当的资金来源,中国人民银行决定创设( )A.中期借贷便利B.临时流动性便利C.抵押补充贷款D.常备借贷便利正确答案:C 参考解析:2014年4月,中国人民银行创设抵押补充贷款为开发性金融支持棚改提供长期稳定、成本适当的资金来源。14 单选题 下列机构中,不属于存款类金融机构的是()A.投资银行B.商业银行C.储蓄银行D.信用合作社正确答案:A 参考解析:存款类金融机构是指接受个人和l机构存款并可发放贷款的金融机构
10、,如商业银行、储蓄贷款协会、互助储蓄银行、信用合作社等。15 单选题 基础货币不包括( )A.超额存款准备金B. 法定存款准备金C.流通中的现金D.同业存款正确答案:D 参考解析:基础货币又称高能货币、强力货币或储备货币,是非银行公众所持有的通货与银行的准备金之和。 流通中现金和准备金是货币供给的重要组成部分,因为其中任何一个科目的变化,都会引起基础货币的变化。其中,准备金又可以划分为两类:一是中央银行要求银行必须持有的准备金,称为法定存款准备金; 二是银行自愿持有的额外的准备金,称为超额存款准备金。16 单选题 狭义上,关于兼并与收购区别的说法,错误的是() 。A.兼并是通过资本市场对企业进
11、行有关资本经营的代称,收购是通过资本市场对企业进行资产重组的代称。B.兼并后,兼并企业成为被兼并企业新的所有者和债权债务的承担者,而在收购中,收购企业是被收购企业的新股东。C.在兼并中,被兼并企业作为法人实体不复存在,而在收购中,被收购企业可仍以法人实体存在D. 兼并多发生在被兼并企业财务状态不佳、生产经营停带之时,而收购一般发生在企业正常经营状态。正确答案:A 参考解析:兼并与收购的区别是:在兼并中,被兼并企业作为法人实体不复存在; 收购中,被收购企业可仍以法人实体存在,其产权可以部分转让;兼并后兼并企业成为被兼并企业的所有者和债权债务的承担者,是资产、债权、债务的一同转换;而在收购中,收购
12、企业是被收购企业的新股东,以收购出资的股本为限承担被收购企业的风险。兼并多发生在被兼并企业财务状况不佳、生产经营停滞之时,兼并后一般需要调整其生产经营、重新组合其资产; 而收购一般发生在企业正常生产经营状态 ,产权流动比较平和。17 单选题 商业银行风险加权资产 包括信用风险加权资产、市场风险加权资产和( )A.集中度风险加权资产B.国别风险加权资产C.流动性风险加权资产D.操作风险加权资产正确答案:D 参考解析:商业银行风险加权资产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产和操作风险加权资产。18 单选题 下列机制中,不属于信用风险管理机制的是()A.额度管理机制B. 支付匹配机制C.审贷分离机
13、制D. 授权管理机制正确答案:B 参考解析:对商业银行而言,信用风险的管理机制主要有: 审贷分离机制,即在内部控制机制的框架下建立起贷款的审查与贷款的决策相分离机制,避免将贷款的审查与决策集中于一个职能部门或人员。授权管理机制,即总行对所属的职能部门、下属的分支机构,根据层级和管理水平的高低等因素,分别授予具体的最高信贷权限。额度管理机制,即总行对全行系统给予某一特定客户在某一特定时期的授信规定最高限额。19 单选题 下列机构中,负责监督管理票据市场的是()A.中国人民银行B. 中国银行业协会C.中国银行保险监督管理委员会D. 中国证券监督管理委员会正确答案:A 参考解析:监督管理银行间债券市
14、场、货币市场、外汇市场、票据市场、黄金市场及上述市场有关场外衍生产品是中国人民银行的职责。20 单选题 根据商业银行资本管理办法(试行),关于商业银行各级资本充足率的说法,正确的是()A.核心一级资本充足率不得低于4.5%、一级资本充足率不得低于5%、资本充足率不得低于8%B.核心一级资本充足率不得低于4%、一级资本充足率不得低于6%、资本充足率不得低于10%C.核心一级资本充足率不得低于4%、一级资本充足率不得低于5%、资本充足率不得低于8%D.核心一级资本充足率不得低于5%、一级资本充足率不得低于6%、资本充足率不得低于8%正确答案:D 参考解析:提高资本充足率监管要求,将最低资本充足率要
15、求调整为三个层次,核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别不低于5% 、6% 和8% 。21 单选题 若其他条件不变,关于物价、国民收入、利率等因素对国际收支影响的说法,正确的是()A.利率水平相对下降,则会刺激资本流出B. 一国物价水平上升,则会限制进口C. 国民收入相对下降,则会刺激进口D.国民收入相对增长,则会刺激出口正确答案:A 参考解析:国际收支是由物价、国民收入、利率等因素决定。如果一国与其他国家相比,物价水平相对上涨,会限制出口(B错),刺激进口;国民收入相对增长,则会扩大进口(CD错);利率水平相对下降, 刺激资本流出,阻碍资本流入。22 单选题 下列金融机构中,贷款
16、主要投向基础设施等大中型基本建设项目和重点企业的是()A.开发性金融机构B. 农业政策性金融机构C. 住房政策性全融机构D.进出口政策性金融机构正确答案:A 参考解析:开发性金融机构是专门为经济开发提 供长期投资或贷款的金融机构, 这类机构多以配合国家经济发展振兴计划或 产业振兴 战略为目的设立, 贷款和投资方向主要是基础设施 、基础产业、支柱产业的大中型基本建设项目和重点企业。23 单选题 一般来说,现金比率越低, 货币乘数( )A.不变B. 越大C. 无法确定D. 越小正确答案:B 参考解析:现金比率与货币乘数成反比例变动。24 单选题 根据商业银行资本管理办法(试行),我国商业银行的总资
17、本由核心一级资本、其他一级资本和()A.附属资本B.少数股东资本C.核心二级资本D. 二级资本正确答案:D 参考解析:将监管资本修改为三级分类, 即核心一级资本、其他一级资本和二级资本。25 单选题 下列业务中,不属于金融租赁公司自担风险的融资租赁业务是()A.转租式融资租赁B. 售后回租式融资租赁C. 委托租赁D. 直接租赁正确答案:C 参考解析:金融租赁公司自担风险的融资租赁业务包括典型的融资租赁业务(直接租赁))、转租式融资租赁业务和售后回租式融资租赁业务三个类别。26 单选题 融资租赁涉及的三方当事人分别是()A.出租人、承租人、出卖人B. 出租人、监督人、出卖人C. 监督人、承租人、
18、出卖人D. 出租人、承租人、监督人正确答案:A 参考解析:融资租赁是一种具有融资、融物双重职能的交易,涉及出租人、承租人、出卖人三方当事人,包括租赁合同、供货合同等两个或两个以上合同。27 单选题 近年来我国央行创设的新型货币政策工具不包括()A.民营企业债券融资支持工具B. 确定中央银行基准利率C. 央行票据互换工具D. 定向中期借贷便利正确答案:B 参考解析:A:为贯彻落实党中央、国务院支持民营经济发展的重要指示精神, 2018 年10 月22日,经国务院批准,按照法治化、市场化原则,中国人民银行引导设立民营企业债券融资支持工具,稳定和促进民营企业债券融资。C:为保障金融支持实体经济的可持
19、续性,提高银行永续债(含无固定期限资本债券)的流动性,支持银行发行永续债补充资本, 2019 年1月24 日,中国人民银行宣布创设央行票据互换工具。D:为加大对小微企业、民营企业的金融支持力度, 2018年12 月19日,中国人民银行决定从2019 年1 月起创设定向中期借贷便利。28 单选题 根据中华人民共和国商业银行法,商业银行实行()A.自主管理、分摊风险、自负盈亏、自我发展B. 自主管理、自担风险、自负盈亏、自我开发C. 自主经营、分摊风险、自负盈亏、自行负责D. 自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束正确答案:D 参考解析:1995 年7 月1日起施行的商业银行法第四条规定, 商业银
20、行以效益性、安全性、流动性为经营原则, 实行自主经营,自担风险, 自负盈亏,自我约束。29 单选题 根据凯恩斯流动性偏好理论,发生“流动性陷阱”时,货币需求曲线是()A.一条平行于纵轴的直线B. 一条向下倾斜的直线C. 一条向上倾斜的直线D. 一条平行于横轴的直线正确答案:D 参考解析:流动性陷阱 发生后,货币需求曲线的形状是一条平行于横轴的直线。30 单选题 中央银行改变基础货币的主要途径不包括()A.变动对企业的债权B. 变动对政府的债权C. 变动对银行的债权D. 变动储备资产正确答案:A 参考解析:中央银行改变基础货币主要有三种途径:第一,变动其储备资产,在外汇市场买卖外汇或贵金属;第二
21、,变动对政府的债权,进行公开市场操作,买卖政府债券;第三,变动对商业银行的债权,对商业银行办理再贴现业务或发放再贷款。31 单选题 根据凯恩斯的货币需求理论,下列说法正确的是( )A.市场利率越低,交易动机的货币需求越大B. 市场利率越低,预防动机的货币需求越大C.收入水平越低,交易动机的货币需求越大D. 市场利率越低,投机动机的货币需求越大正确答案:D 参考解析:凯恩斯认为,人们的货币需求行为往往是由交易动机、预防动机和投机动机三种动机决定的, 基于交易动机和预防动机的货币需求取决于收入水平;基于投机动机的货币需求则取决于利率水平。凯恩斯认为,在利率极高时,投机动机引起的货币需求量等于零 ;
22、而当利率极低时,投机动机引起的货币需求将是无限的。32 单选题 在商业银行新型的业务运营模式下,中后台主要职责不包括( )A.产品营销B.业务稽核监督C.合规管理D.财务核算正确答案:A 参考解析:中后台主要职责是风险管理、合规管理、核心业务系统运行维护、集中处理非实时业务批量交易、财务核算以及业务稽核监督,包括集中运行、集中录入、集中交易、集中核算、集中金库和集中监督等事项。33 单选题 银行发行的有固定面额、可转让流通的定期存款凭证是( )A.结构性存款B. 教育储蓄存款C.大额可转让定期存单D. 定期存款正确答案:C 参考解析:大额可转让定期存单是银行发行的有固定面额、可转让流通的定期存
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