银行专业人员《公共科目+风险管理》考试预测试题.docx
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1、银行专业人员公共科目+风险管理考试预测试题1.国债作为商业银行证券投资的主要对象之一,具有的特征包括()oA.国债一般为短期债券B.国债只能在银行间债券交易市场发行C.国债的利息不用缴纳所得税D.国债的二级市场非常兴旺,交易方便E.国债以国家信用为后盾,通常被认为是没有信用风险【答案】:C|D|E【解析】:国债是国家为筹措资金而向投资者出具的书面借款凭证,承诺在一定 的时期内按约定的条件,按期支付利息和到期归还本金。国债以国家 信用为后盾,通常被认为是没有信用风险,而且国债的二级市场非常 兴旺,交易方便,其利息收入不用缴纳所得税。国债分为记账式国债 和储蓄国债两种。记账式国债有交易所、银行间债
2、券市场、商业银行 柜台市场三个发行及流通渠道。储蓄国债具有凭证式国债和储蓄国债C.基层员工D.中层干部【答案】:B【解析】:合规是商业银行所有员工的共同责任,并应从商业银行高层做起。董 事会和高级管理层应确定合规的基调,确立全员主动合规、合规创造 价值等合规理念,在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念,提 高全体员工的合规意识。13.某企业为了扩展业务规模,要求员工集资入股,后该企业集资200 万元,危及分红即被他人告发,该企业的行为()。A.构成非法吸收公众存款罪B.不构成犯罪C.集资诈骗罪D.擅自发行企业债券罪【解析】:非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款, 扰乱金
3、融秩序的行为;集资诈骗罪是指以非法占有为目的,采用虚构 事实、隐瞒真相的方法,非法向社会公开募集资金,数额较大的行为。 题中该企业为扩展业务规模进行的集资行为属于合法的行为,不构成 犯罪。14.以下行为中,()不属于持有、使用假币罪的范畴。A.使用假币购买商品B.将假币存入银行或者兑换其他货币C.使用假币参与赌博D.以假币作为资信证明【答案】:D【解析】:D项,持有、使用假币罪中的使用应指使假币直接进入流通领域,如 将假币作为资信证明给别人观察,应不属于本罪中使用的范畴。15.在行业的市场结构中,()是由许多企业生产同质产品的市场情形,是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。A.完全竞争
4、的行业B.寡头垄断的行业C.完全垄断的行业D.垄断竞争的行业【答案】:A【解析】:完全竞争的行业,是指由许多企业生产同质产品的市场情形,是竞争 充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。在现实生活中这类市场 非常罕见,只有初级产品的市场类型如农产品市场较为接近。16.我国商业银行的理财投资顾问服务是指商业银行向客户提供() 等。A.现金管理服务B.资产管理C.财务分析与规划D.投资建议E.个人投资产品推介【答案】:C|D|E【解析】:在理财投资顾问服务中,商业银行向客户提供财务分析与规划、投资 建议、个人投资产品推介等专业化服务。17.贸易融资方式主要有()。A.保理B.出口押汇C.承诺D.福费
5、廷E.信用证【答案】:A|B|D|E【解析】: 贸易融资方式主要有:保理;信用证;福费廷;打包放款; 出口押汇;进口押汇。C项,承诺业务是指商业银行承诺在未来 某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务,不是贸易 融资方式。18.以下关于通货紧缩原因的说法,正确的有()。A.货币供给减少B.有效需求增加C.供需结构不合理D.国际市场的冲击E.社会总供给增加【答案】:A|C|D【解析】:通货紧缩的原因有:货币供给减少;有效需求缺乏;供需结构 不合理;国际市场的冲击。19.金融市场的主体是()oA.货币资金B.融资活动的参与者C.金融交易对象D.金融工具【答案】:B【解析】:金融市场的主体
6、是各类融资活动的参与者,它们既是资金的供应者, 也是资金的需求者。20 .以下关于商业银行分支机构的说法中,符合法律规定的是()oA.商业银行分支机构具有独立法人资格,其民事责任不由总行承当, 但具有单独的经营许可证B.商业银行分支机构不具有独立法人资格,其民事责任由总行承当, 但具有单独的经营许可证C.商业银行分支机构具有独立法人资格,其民事责任不由总行承当, 也没有单独的经营许可证D.商业银行分支机构不具有独立法人资格,其民事责任由总行承当, 也没有单独的经营许可证【解析】:商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。 设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。商
7、业银行 分支机构不具有法人资格,在总行授权范围内依法开展业务,其民事 责任由总行承当。经批准设立的商业银行分支机构,由国务院银行业 监督管理机构颁发经营许可证,并凭该许可证向工商行政管理部门办 理登记,领取营业执照。21 .小李在甲银行研究部门工作,但他准备辞职。辞职后可能到乙银 行类似部门工作,那么以下说法正确的选项是()。A.部门内同事可以与小李提供局部成果,但工作中应当处处提防小 李,不能再使其利用团队资源增长工作经验B.小李有权提供团队的研究成果,并可以将该成果带到新的工作岗位 C.部门内同事可以与小李提供研究成果,因为他目前仍是团队一员 D.部门内同事不应当与小李共享研究成果【答案】
8、:c【解析】:“团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队 精神,共同创造,共同进步,提供专业知识和工作经验。该同事尚未 离职,仍是团队中的一员,因此应当相互信任与合作。22 .以下关于商业银行根据业务需要设立分支机构的表述,正确的选项是 ()oA.必须经中国人民银行审查批准B.可以自行设立C.必须经财政部审查批准D.必须经国务院银行业监督管理机构审查批准【答案】:D【解析】:商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。 设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。在中华人 民共和国境内的分支机构,不按行政区划设立。23.商业银行在制定风险偏好的过程中,
9、应考虑的因素包括()oA.监管要求B.风险偏好与利益相关人的期望C.同业的风险偏好水平D.愿意承当的风险,以及承当风险的能力E.压力测试结果【答案】:A|B|D|E【解析】:商业银行在制定风险偏好过程中需要考虑以下因素:风险偏好与利 益相关人的期望;该行愿意承当的风险,以及承当风险的能力; 监管要求;压力测试的结果。24 .商业银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权的过程是 ()oA.负债B.结算C.清算D.交易【答案】:C【解析】:银行清算业务是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统,在办理 结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。25 .以下关于商业银行股东大会的说法,错误
10、的有()。A.是股东参与银行重大决策的一种组织形式B.股东大会会议包括年度会议、季度会议和临时会议C.是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所D.年会应当由董事会在每一会计年度结束后三个月内召集和召开E.股东大会议事规那么由商业银行董事会负责拟定,并经股东大会审议 通过后执行【答案】:B|D(电子式)两个品种。凭证式国债通过局部商业银行柜台,面向城乡 居民个人和各类投资者发行,储蓄国债(电子式)通过试点银行面向 个人投资者销售。2.某县原税务局以漏税为由处个体户孙某罚款二千元。孙某不服,向 市税务局提出复议申请,复议机关维持了原处分决定。此时适逢税制 改革,税务局被一分为二,分为国税局和
11、地税局,那么孙某提起行政诉 讼的被告是()oA.县国税局B.县地税局C.市国税局D.市地税局E.县原税务局【答案】:A|B【解析】:根据行政诉讼法第26条规定,行政机关被撤销或者职权变更的, 继续行使其职权的行政机关是被告。3.以下关于三种计算风险价值方法的优缺点分析中,错误的选项是()。【解析】:B项,股东大会会议包括年度会议和临时会议;D项,股东大会年会 应当由董事会在每一会计年度结束后六个月内召集和召开。26.行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系,其内 容不包括()oA.市场结构B.市场行为C.市场供给D.市场绩效【答案】:C【解析】:行业组织是指同一行业内企业的组织形态和
12、企业间的关系,包括市场 结构、市场行为、市场绩效三个方面内容。27.商业银行计量信用风险资本时,以下可以起到信用风险缓释作用 的方式有()oA邛艮额管理B.质押C.净额结算D.保证E.抵押【答案】:B|C|D|E【解析】:信用风险缓释是指银行采用内部评级法计量信用风险监管资本时,运 用合格的抵(质)押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移 或降低信用风险。28.一物一权原那么的含义是()oA. 一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内 容上不相容的物权B.物权受法律保护C.不动产物权的设立、变更、转让和消灭,应当依照法律法规登记D.物权的种类和内容由法律规定【答案】:A【解
13、析】:物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利,包括所 有权、用益物权和担保物权。一物一权原那么是指:一个物之上只能 设立一个所有权而不能同时设立两个以上的所有权;在一个物上不 能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的 物权。29.()是商业银行企业文化的重要组成局部,也是商业银行稳健经 营与可持续开展的基础。A.风险管理B.内部控制C.制度文化D.风险文化【答案】:D【解析】: 风险管理文化,又称风险文化,是一种融合现代商业银行经营思想、 风险管理理念、风险管理行为、风险控制标准与风险管理环境等要素 于一体的文化力,是商业银行企业文化的重要组成局部,也是商业银
14、行稳健经营与可持续开展的基础。30.目前,我国银行存款中,采用复利计算利息的是()oA. 一年期的定期存款B.五年期的定期存款C.个人活期存款D.三年期教育储蓄存款【答案】:C【解析】:除活期存款在每季度结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算 复利外,其他存款不管存期多长,一律不计复利。31 .以下选项中,()不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容。A.客户所在区域的信用环境B.会计分录C.信用记录D.所处行业情况以及财务状况【答案】:B【解析】:授信尽职原那么要求银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风 险控制的要求,对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务 状况、经营状况、担保
15、物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和 授信后管理。32 .以下哪些犯罪必须以非法占有为目的?()A.贷款诈骗罪B.信用卡诈骗罪C.集资诈骗罪D.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪E.非法吸收公众存款罪【答案】:A|B|C【解析】:D项,骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以“非 法占有为目的”,在司法实践中认定“以非法占有为目的”比拟困难, 致使社会上大量的骗取银行贷款的行为难以被追究刑事法律责任。本 罪的设立,降低了打击骗取银行贷款和信用行为的门槛,为保障银行 信贷资产提供了更加有力的法律武器。E项,非法吸收公众存款罪主 观方面是故意,并且不具有非法占有不特定对象资金的目的,否
16、那么可 能构成集资诈骗罪。33.以下关于商业银行全面风险管理的说法,正确的选项是()oA.风险管理的职责逐渐集中到公司的董事会、高级管理层B.组织流程再造与定量分析技术并举C.风险管理贯穿于业务开展的每一个阶段D.风险管理的重点已经从原有的信用风险管理,扩大到信用风险、市 场风险、操作风险、流动性风险等多种风险的一体化综合管理E.风险管理越来越重视定量分析,通过内部模型来识别、计量、监测 和控制风险【答案】:B|C|D|E【解析】:A项,全面风险管理表达在对商业银行所有层次的业务单位、全部种 类的风险进行集中统筹管理,风险存在于商业银行业务的每一个环 节,这决定了所有员工都应具有风险管理意识和
17、自觉性。风险管理绝 不仅仅是风险管理部门的职责,无论是董事会、高级管理层,还是业 务部门,乃至运营部门,每个人在履行工作职责时,都必须深刻认识 潜在风险因素,并主动预防。34.同业拆借活动都是在金融机构之间进行,对参与者要求严格,因 此,其拆借活动基本上都是()拆借。A.质押B.抵押C.担保D.信用【答案】:D【解析】:同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场,同业拆借是 在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换。35.治理通货膨胀的措施中,属于紧缩的财政政策的是()。A.减少赋税B.减少基础货币投放C.提高利率D.减少政府支出【答案】:D【解析】:通货膨胀的治理对策有:紧缩的货币政策
18、,包括减少货币供应量和 提高利率;紧缩的财政政策,主要是增收节支、减少赤字,其中增 收的措施主要是增加税赋,节支的措施主要是压缩政府机构费用开 支,抑制公共事业投资,减少各种补贴和救济等福利性支出。36 .根据投资性质的不同,商业银行应将理财产品分为()oA.权益类理财产品B.固定收益类理财产品C.公募理财产品D.私募理财产品E.混合类理财产品【答案】:A|B|E【解析】:商业银行应当根据投资性质的不同,将理财产品分为固定收益类理财 产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财 产品。CD两项,商业银行应当根据募集方式的不同,将理财产品分 为公募理财产品和私募理财产品。37 .
19、现有一张为期3个月,面值100万元的票据,贴现利率为3%,当 持票人持有票据1个月,要求银行贴现时,贴现价格是()万元。A. 97.595.5B. 93.5D. 99.5【答案】:D【解析】:贴现是指商业票据的持票人将其持有的未到期商业票据转让给银行, 银行扣除贴息后将余款支付给持票人。贴现利息= 100X3% X 60360 = 0.5 (万元);贴现价格= 1000.5 = 99.5 (万元)。38.公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是()。A.公司债券B.银行承兑汇票C.大额可转让定期存单D.商业票据【答案】:D【解析】:商业票据由于期限较短,以30天以下的票据交易为主,所
20、以一般只 有发行市场,少有二级市场。这时的商业票据市场指由具有高信用等I.方差-协方差法适用于计算期权产品的风险价值.历史模拟法和蒙特卡洛模拟法均能对“肥尾”现象加以考虑II .蒙特卡洛模拟法对基础风险因素的分布没有特定的假设.蒙特卡洛模拟法通过设置消减因子(Decay Factor)可使模拟结 果对近期市场变化更快做出反响A. I 和IIIIII和IVc. I 和 nD.只有I【答案】:A【解析】:I项,方差-协方差法是所有计算VaR的方法中最简单的,只反映了 风险因素对整个组合的一阶线性和二阶线性影响,无法反映高阶非线 性特征,该方法是局部估值法。期权属于非线性金融工具,其风险无 法用方差
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