深圳农行出口信保融资业务发展研究13303.docx
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1、学校代码码号:1102772学员号:2000741139556深圳农行行出口信信保融资资业务发发展研究究学位论文文原创性性声明本人郑重重声明:所呈交交的学位位论文,是是本人在在导师的的指导下下,独立立进行研研究工作所所取得的的成果。除除文中已已经注明明引用的的内容外外,本论论文不含含任何其其他个人或集体体已经发发表或撰撰写过的的作品成成果。对对本文的的研究做做出重要要贡献的的个人和和集体,均均已在文文中以明明确方式式标明。本本人完全全意识到到本声明明的法律律结果由由本人承担。学位论文文作者签签名:尹尹诗萌 日期期: 年年 月 日日学位论文文版权使使用授权权书本人完全全了解上上海财经经大学关关于
2、收集集、保存存、使用用学位论论文的规规定,即即:按照有关关要求提提交学位位论文的的印刷本本和电子子版本;上海财财经大学学图书馆馆有权保保存学位论论文的印印刷本和和电子版版,并提提供目录录检索与与阅览服服务;可可以采用用影印、缩印、数数字化或或其它复复制手段段保存论论文;在在不以赢赢利为目目的的前前提下,可可以公布论文的的部分或或全部内内容。(保保密论文文在解密密后遵守守此规定定)论文作者者签名:尹诗萌萌 导师签签名:钱钱婵娟 日期: 年 月 日日 日期期: 年 月月 日中文摘要要自从十一一届三中中全会以以来,改改革开放放就打开开了中国国的国门门,中国国的进出出口贸易易额以飞飞跃式发发展的速速度
3、在逐逐年激增增,并对对中国的的经济发发展作出出了巨大大的贡献献。在220111年,中中国的进进出口贸贸易总额额排名已已上升至至世界第第 2位位,达到到3.66万亿美美元;其其中出口口总额历历史性的的达到 1.889万亿亿美元,世世界排名名第一。但但随着金金融危机机的突然然而至,令令出口企企业愈发发意识到到出口收收汇难,此此时一种种新型金金融工具具被大家家所认识识,那就就是出口口信用保保险(以以下简称称出口信信保),其其作为对对出口企企业的保保障,能能确保出出口企业业在发货货后能及及时收回回货款。而而出口信信用保险险项下融融资业务务(以下下简称出出口信保保融资)是是在出口口信保产产品的基基础上,
4、利利用中国国出口信信用保险险公司(以以下简称称中信保保)给予予客户的的担保额额度,为为企业提提供融资资的一款款银行产产品。其其带给企企业的融融资便利利越来越越广泛的的被我国国的出口口企业所所接受和和喜爱。深圳地区区是我国国改革开开放的前前沿城市市,以香香港为依依托,敢敢于先试试先行,以以一天一一层楼的的发展速速度而闻闻名全国国。深圳圳农行就就是踏着着改革开开放的春春风建立立起来的的农行直直属分行行。在三三十几年年的发展展历程中中,不断断创新业业务品种种,尤其其是与境境外银行行合作紧紧密,贸贸易融资资业务份份额在全全国农行行系统处处于领先先地位。所所以在深深圳的出出口贸易易连年递递增、经经济发展
5、展势头强强劲的经经济环境境下,深深圳农行行更应进进一步响响应国家家号召,帮帮助与扶扶持企业业利用出出口信保保产品,提提高企业业的抗风风险能力力,充分分发挥出出口信保保对出口口企业提提供融资资的担保保作用,促促进出口口信保项项下融资资业务健健康有序序发展。出出口信保保融资业业务不但但能增加加银行收收益,而而且可以以借此拓拓宽银行行的贸易易融资客客户群体体,并且且提升银银行促经经济、倡倡服务的的大局意意识。但但发展这这项业务务的同时时银行也也发现出出口信保保的免赔赔责任、出出口贸易易背景真真实性及及进口商商与中间间商的扯扯皮等行行为都是是其潜在在的风险险,且比比较隐蔽蔽,不容容易被提提前发现现,所
6、以以深圳农农行在实实际操作作中要求求企业提提供抵质质押物获获得授信信额度,来来办理出出口信保保融资业业务,用用于覆盖盖企业的的违约风风险。但但这种做做法并没没有充分分利用出出口信保保的国家家担保额额度,不不是国家家开展出出口信保保业务的的初衷。所所以要建建立更加加完善的的信用体体系,使使银行能能判断企企业分类类,及早早发现风风险,敢敢于开展展业务才才是深圳圳农行发发展出口口信保融融资业务务的王道道。只有有解决这这些问题题,发展展出口信信保融资资业务的的目标才才能落到到实处。所所以我选选取此课课题作为为笔者研研究方向向,既有有理论指指导意义义,也有有现实意意义。本文总结结为五个个章节,第一章,导
7、导论。主主要对本本文的研研究背景景和研究究意义进进行了介介绍,对对本文中中所使用用的文献献资料及及研究方方法进行行总体概概括,提提出将贸贸易服务务平台(TTSU)及银行行间付款款责任(BPOO)等SSWIFFT组织织新开发发的功能能融入防防范风险险的方法法之中,成成为本文文的创新新点,但但对建立立进出口口企业的的信用体体系还没没有建立立具体模模型,是是本文有有待继续续完善的的地方。第二章,出出口信保保融资业业务概述述,首先先对出口口信保的的原理、流流程及基基本特征征进行介介绍,再再对出口口信保融融资业务务的功能能和风险险两个方方面进行行阐述,最最后对出出口信保保融资业业务的起起源和国国内外发发
8、展现状状进行综综述,渐渐进的了了解及认认识到出出口信保保融资的的现实价价值,并并通过与与其他贸贸易融资资产品进进行分析析比较得得出其自自身的特特点。第三章,既既然出口口信保融融资业务务有诸多多现实价价值,进进一步分分析其在在我国开开展的必必要性、可可行性及及业务发发展现状状,分析析得出要要抓住目目前的发发展机遇遇,不断断完善和和创新出出口信保保融资业业务。第四章,首首先介绍绍深圳农农行和深深圳信保保公司的的业务发发展现状状及深圳圳政府的的扶持政政策,得得出发展展出口信信保融资资业务正正当时。并并通过对对深圳农农行一个个客户的的具体案案例,总总结其中中的成败败得失,并并借鉴他他行经验验分析得得出
9、客户户的需求求与深圳圳农行目目前提供供的服务务不相匹匹配的原原因,以以及出口口信保融融资业务务的诸多多风险点点,进而而得出相相关的启启示和思思考,在在此基础础上,笔笔者认为为只有建建立更有有效力的的客户信信用分类类体系,才才能及早早控制风风险,发发展出口口信保融融资业务务,实现现出口企企业和银银行的双双赢。第五章,基基于以上上的理论论和案例例分析,为为农行进进一步发发展出口口信保融融资业务务给出对对策建议议,包括括对融资资制度的的完善、对对客户的的营销和和抢挖、对对客户的的全流程程跟踪、提提高员工工素质及及信保体体系的建建立。关 键键 词词:出口口信保 融资 发展 对策 TSSU BPOOAb
10、sttracct Sincce tthe Thiird Pleenarry SSesssionn off thhe EElevventth CCenttrall Coommiitteee, thee reeforrmannd oopenningg upp too oppen Chiinas ddoorr, CChinnass immporrt aand expportt trradee voolumme ssurgge sspeeed lleapps aand bouundss evveryy yeear, annd mmadee a ggreaat cconttribbutiion to t
11、hee naatioonall ecconoomy of Chiina. Inn 20011, Chhinaas tottal forreiggn ttradde vvoluume rannkinng hhas rissen to twoo inn thhe wworlld, to reaach $ 33.6 triilliion; inncluudinng hhisttoriic ttotaal eexpoortss reeachhed $ 11.899 trrilllionn, rrankkingg fiirstt inn thhe wworlld. Butt ass thhe ffina
12、anciial criisiss suuddeenlyy, mmakee exxporrt eenteerprrisees iincrreassinggly awaare of expportt prroceeedss too beecomme aa prromiinennt pprobblemm. TThenn a neww tyype of finnancciall innstrrumeent is knoown by eveerybbodyy, tthe expportt crrediit iinsuurannce andd innsurrancce ffinaancee buusinn
13、esss. EExpoort creeditt innsurrancce ffor thee prroteectiion of expportt ennterrpriisess, eexpoort entterpprisses cann ennsurre ttimeely payymennt. Whiile thee exxporrt ccreddit inssuraancee fiinanncinng iis iin tthe expportt crrediit iinsuurannce prooduccts bassed on thee usse oof eexpoort creeditt
14、 innsurrancce ccomppanyy, ggiviing thee cuustoomerr liine, too prroviide finnanccingg foor tthe entterpprisse oof aa baankiing prooduccts. Itt brringgs eenteerprrisees ffinaanciing facciliitiees aare widdelyy acccepptedd annd wwelccomeed CChinnesee ennterrpriisess.Shennzheen rregiion is thee frrontt
15、ierr ciity of Chiinas rrefoorm andd oppeniing up, reelyiing, daare to tryy beeforre yyou advvancce tto tthe pacce oof ddeveeloppmennt oof tthe dayy flloorr annd nnatiionaallyy knnownn. SShennzheen AAgriicullturral Bannk oof CChinna iis mmarcchinng tthe thee ABBC bbrannchees uundeer tthe sprringg brr
16、eezze oof rrefoorm andd oppeniing up. Inn thhe ccourrse of devveloopmeent in 31 yeaars, innnovvatiive bussineess varriettiess, iin ppartticuularr, wworkks cclosselyy wiith forreiggn bbankks, traade finnancce bbusiinesss iin aa leeadiing possitiion in thee Naatioonall Aggriccultturaal BBankk syysteem
17、. So in Sheenzhhens eexpoort traade yeaar aafteer yyearr inncreemennts, thhe sstroong mommenttum of ecoonommic devveloopmeent ecoonommic envviroonmeent, Shhenzzhenn Aggriccultturaal BBankk off Chhinaa iss neecesssarry tto ffurttherr thhe ccorrrespponddingg naatioonall caall to hellp aand suppporrt e
18、enteerprrisees ttakee addvanntagge oof eexpoort ECIIC pprodductts, impprovve tthe corrporratee annti-rissk aabillityy, ggivee fuull plaay tto eexpoort creeditt innsurrancce ffor expportt ennterrpriisess prroviide finnanccingg guuaraanteees rolle iin pprommotiing thee heealtthy andd orrderrly devvelo
19、opmeent of thee fiinannce bussineess undder thee exxporrt CCreddit Inssuraancee.Expoort creeditt innsurrancce ffinaanciingbbusiinessswiill nott onnlybbeabblettoinncreeaseebannk eearnninggs, anddyouu caantaake thiistoobrooadeenthhecuustoomerr baaseoofthhebaankttradde ffinaanceeanddenhhanccethhebaankt
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