广东省中小企业信用担保机构信用评级工作实施方案2313.docx
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1、广东省中小企业业信用担保机机构信用评级级工作实施方方案为提升担保机构构的信用能力力和融资担保保能力,规范范担保行业发发展,特制定定本行动方案案。一、信用评级意意义加快担保体系建建设是推动中中小企业融资资的重要内容容。开展信用用评级是加强强担保体系建建设,建立健健全信用评级级机制的重要要举措,也是是了解内部运运行机制,制制订行业自律律规则加强行行业监管的重重要手段,对对加强担保机机构的风险管管理,提升担担保机构的社社会信誉度和和融资担保能能力,规范担担保行业的发发展具有积极极重大的意义义。二、信用评级实实施对象本次信用评级对对象为纳入我我省登记备案案管理的中小小企业信用担担保机构,担担保机构可根
2、根据实际情况况自主决定是是否参加评级级。三、信用评级实实施时间2008年510月,分分两批次进行行,第一批实实施时间为22008年558月,第第二批实施时时间为20008年9110月,担保保机构可根据据业务需要自自主选择评级级的时间批次次。四、信用评级机机构申请和确确认由信用评级机构构向我局提出出评级申请,经经我局确认并并向社会公布布后具备从事事本次信用评评级的资格。信信用评级机构构必须达到的的资质条件和和要求是:(一)具备信用用评级业务从从业资格,包包括:具有信信用评级业务务范围的有效效的营业执照照、国税登记记证、地税登登记证和相关关资质文件;(二)登记注册册时间在一年年以上,有从从事信用评
3、级级工作的经验验;(三)注册资本本1000万万元以上或得得到省级以上上(含省级)政政府部门关于于从事企业信信用评级工作作的认可;(四)具备从事事信用评级工工作的专业技技术人员、技技术方法及相相关制度流程程和标准;(五)严格按照照本方案规定定,开展担保保机构信用评评级工作。五、信用评级的的标准和符号号信用评级机构应应按本方案规规定的统一评评级标准和评评级符号(详详见附件1、22、3、4),对对担保机构代代偿能力和代代偿意愿进行行综合评价。信信用等级划分分为AAA、AA、A、BBBB、BBB、B、CCCC、CC、CC九个信用等级级,其中AAA至CCC之之间的各级别别可用“+”或或“-”进行行微调,
4、分别别表示比相应应级别的信用用质量稍高或或稍低。六、信用评级的的收费评级费用由参加加评级的担保保机构自主负负担,信用评评级机构要按按照保本的原原则收取评级级费用,方案案中提出的评评级收费标准准供担保机构构和评级机构构参考,具体体收费金额由由评级机构与与担保公司协协商确定。评评级工作经费费如获得国家家专项资金补补贴应相应减减免费用。评级费用参考标标准如下:所有者权益评级费用(万元元)3000万元以以下1300050000万元11.25000万元100000万元1.21.5510000万元元200000万元1.5220000万元元以上23七、信用评级的的组织实施(一)组织领导导。信用评级工作由由我
5、局技术进进步处具体牵牵头负责,委委托广东省信信用担保协会会实施,同时时,成立信用用评级工作委委员会,工作作委员会由省省中小企业局局和省担保协协会派员参加加。(二)工作程序序。1、召开评级机机构专门会议议,研究部署署信用评级工工作,统一评评级标准,规规范评级程序序,确保公平平、公正开展展评级工作。2、各市中小企企业行政主管管部门组织引引导担保机构构参加信用评评级工作,担担保机构自主主选择评级机机构,并在我我局技术进步步处和省信用用担保协会的的组织指导下下,与评级机机构签署评级级协议。3、评级机构组组织专业人员员开展评级调调查和信用评评价,初步确确定信用等级级。4、评级机构在在评级工作过过程中相关
6、信信息应与我局局技术进步处处和省信用担担保协会充分分沟通,并将将信用评级结结果及时报省省信用担保协协会汇总,经经信用评级工工作委员会审审核后上报省省中小企业局局确认,并向向社会公布。附件 1. 广广东省中小企企业信用担保保机构信用评评级工作流程程2. 广东省中中小企业信用用担保机构信信用评级大纲纲3. 广东省中中小企业信用用担保机构信信用评级资料料提纲4. 广东省中中小企业信用用担保机构信信用评级等级级设置及含义义附件1:广东省中小企业业信用担保机机构信用评级工作流流程1前期准备工工作评级小组与被被评对象接触触,签订信信用评级委托托协议书。评级小组向被被评对象发信信用评级资料料清单,进进行前期
7、研究究。被评对象按信信用评级资料料清单准备备资料(见附附件2)。2现场调查评级小组研究究核对被评对对象按信用用评级资料清清单提供的的资料。评级小组与被被评对象的主主要部门进行行交流、了解解担保企业情情况。评级小组与被被评对象的有有关领导进行行交流。评级小组考察察主要担保企企业。与相关部门及及银行访谈。3研究分析信用分析,写写出信用评评级分析报告告。初步信用评级级,写出信信用评级分析析报告摘要。4决定信用等等级评级小组向信信用评级委员员会报告。信用评级委员员会讨论决定定被评对象信信用等级。5公布信用等等级向被评对象发发出信用等等级通知书、信信用等级公告告书、信信用评级分析析报告。被评对象在收收到
8、信用评评级通知书七七日内对评级级结果无异议议,即视评级级工作结束。否否则被评对象象可一次性提提出复评要求求,并提供补补充资料。信信用评级公司司将重复评级级过程给予复复评,复评结结果为最终结结果。评级公司将评评级结果报省省信用担保协协会审核,省省信用担保协协会将审核结结果汇总上报报省中小企业业局确认后再再向社会公布布。6跟踪评级评级工作结束束后,信用评评级公司将指指定评级分析析员保持与被被评对象间的的经常联系,被被评对象应按按信用评级协协议中的有关关规定定期向向信用评级公公司提供有关关资料。信用评级公司司将根据被评评对象信息披披露的要求,在在一年中不断断跟踪被评对对象资信的变变动情况。如如被评对
9、象的的资信状况变变化超出一定定范围(信用用等级提高或或降低),信信用评级公司司将按跟踪评评级程序对被被评对象进行行跟踪评级,跟跟踪评级结果果按有关要求求进行公告。7评级工作要要求和监督根据实际工作作安排,信用用评级公司应应委派评级项项目工作小组组赴担保机构构开展评级工工作,预计每每个客户的现现场调查约需需要23天天。广东省信用担担保协会对评评级公司的工工作程序、评评级人员是否否尽责、评级级机构是否客客观公正等进进行指导监督督。 附件2:广东省中小企业业信用担保机机构信用评级级大纲1.评级框架和和主要风险因因素中小企业信用担担保机构(以以下简称“担保机构”)是通过对对中小企业提提供信用担保保服务
10、而取得得业务收入的的专业机构。建建立中小企业业信用担保体体系是重塑银银企关系、强强化信用观念念、化解金融融风险和改善善中小企业融融资环境的重重要手段。经经过担保机构构的信用担保保,中小企业业信用提升,从从而可以快捷捷、合理地获获得银行信贷贷;银行可以以转嫁部分信信贷风险,安安全、快捷地地拓展中小企企业信贷业务务。在这个过过程中,担保保机构吸纳了了部分风险,充充当了风险管管理人的角色色。担保机构构的经营原理理是风险适度度分散化,利利用大数原理理来预测损失失,从而进行行盈利风险定定价。因此,担担保机构的风风险管理能力力成为担保机机构能否持续续经营的关键键因素。对担保机构的信信用评级结果果,是对担保
11、保机构所负各各种债务如约约还本付息的的能力和意愿愿的评价,是是对担保机构构长期财务实实力的综合评评估。担保机机构信用评级级方法从系统统论的角度出出发,通过定定性与定量相相结合的分析析方法,主要要对经营环境境、竞争能力力、担保业务务风险管理、担担保组合信用用质量、财务务实力(包括括投资风险管管理、流动性性管理、盈利利能力、资本本充足率等)等等进行分析,最最后综合评价价担保机构的的偿债能力和和意愿。2.经营环境经营环境是担保保机构生存发发展的重要条条件。影响担担保机构生存存发展的经营营环境包括很很多因素,其其中最重要的的是经济环境境、行业环境境、监管与政政策、股东与与政府支持等等。分析担保保机构所
12、处的的经营环境,旨旨在分析担保保机构面临的的外部制约因因素和有利条条件,进而分分析这些因素素对担保机构构经营的影响响方向、机制制和影响程度度。2.1经济环境境影响担保机构生生存发展的经经济环境包括括宏观经济、地地区经济、担担保企业状况况等。担保机机构对经济环环境的判断将将对其经营产产生重大的影影响。(1)宏观经济济。分析宏观观经济波动对对地区经济、企企业状况以及及担保行业的的影响,进而而分析这些因因素变动对担担保机构的信信用影响。(2)地区经济济。分析地区区经济状况对对企业状况的的影响,进而而分析这些因因素变动对担担保机构的信信用影响。(3)中小企业业状况。中小小企业融资担担保是担保机机构的主
13、要担担保业务。中中小企业一般般经营历史相相对较短,经经营规模不大大,发展相对对不稳定,信信用记录不完完整,信用风风险相对较高高。中小企业业的种状况将将影响到担保保机构的担保保组合质量。中中小企业的区区域性特点也也将对担保组组合产生影响响。2.2行业环境境行业环境主要是是指担保机构构所处行业在在国民经济中中的地位、行行业的发展与与竞争状况以以及行业前景景等,这些对对担保机构生生存发展有重重要影响。(1)行业地位位。行业在国国民经济中的的地位最终决决定了产业政政策的取向。作作为直接为中中小企业提供供担保服务的的担保机构,其其行业地位与与政府对中小小企业的产业业政策取向密密切相关。(2)行业发展展与
14、竞争。担担保机构是近近年来才较大大规模地发展展起来的,担担保行业本身身存在不少问问题,需要进进一步提高和和规范。担保保机构基本上上按地域设立立,因此担保保机构之间目目前竞争不明明显。但在担担保实践中,由由于各担保机机构实力、风风险评价与控控制能力的差差异,担保机机构间的合作作、竞争格局局也在不断发发展与变化中中。(3)行业前景景。目前,中中小企业融资资难的问题较较为普遍和突突出,这就为为担保机构业业务拓展提供供了广阔的天天地。但是,中中小企业的高高风险特征导导致担保机构构承担的风险险与获取的收收益之间严重重不对称。加加之目前国内内司法环境不不佳,法律执执行效率低,影影响了担保机机构反担保措措施
15、的执行。总总体看来,目目前担保机构构面临着较大大的信用风险险和法律风险险。2.3监管与政政策在经营环境的诸诸多影响因素素中,监管与与产业政策对对担保机构的的影响最为直直接。因此,不不仅要分析目目前的监管与与产业政策对对担保机构信信用质量的影影响,而且要要分析监管与与产业政策的的变化趋势,以以及对担保机机构信用质量量的影响。2.4股东与政政府支持主要考察股东对对担保机构是是否有支持或或限制条款,尤尤其是分析担担保机构出现现经营危机后后股东对担保保机构支持的的可能性和可可行性。股东东的支持力度度与股东所占占的股份以及及股东自身经经济状况有密密切关系。对对于政策性担担保机构,财财政部门是最最大股东,
16、股股东支持与政政府支持合二二为一。政府支持重点考考察担保机构构出现经营危危机后政府对对担保机构支支持的可能性性和可行性。政政府的支持力力度与当地政政府的财政状状况和中小企企业的状况直直接相关。政政府的支持是是否明确是判判断政府支持持可靠性的重重要依据。外部支持力度是是提升担保机机构信用的重重要方面。外外部支持越强强大,担保机机构的等级越越高。3.竞争能力竞争能力是担保保机构能够正正常开展经营营的前提条件件。信对担保保机构竞争能能力的评价主主要包括以下下6个方面的的内容:经营营历史、经营营规模、人力力资本、组织织架构与公司司管理、经营营目标、战略略与计划、未未来发展。高高信用等级的的担保机构应应
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- 广东省 中小 企业信用 担保 机构 信用 评级 工作 实施方案 2313
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