2018年反洗钱知识培训.ppt
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1、2018年反洗钱知识培训,2018年7月,第一部分 人行反洗钱监督走访问题通报,第一部分 人行反洗钱监督走访问题通报,6月13日人民银行孝感中心支行反洗钱科李惠彬科长一行三人对我行反洗钱工作开展监督走访活动。走访反洗钱管理后台和一个邮政代理金融机构,发现关于客户身份识别的多重问题: 一、客户职业多录入为不便划分的劳动者,与实际不符; 如:某客户属于工资代发户,系统职业识别为“不便划分的劳动者”;抽查中识别为“不便划分的劳动者”占抽查总量的90%以上。,第一部分 人行反洗钱监督走访问题通报,二、日常可疑交易分析识别原因过于简单,缺少关键性要素;对系统划分的疑似恐怖融资的可疑交易分析不够;部分网点
2、存在多人不同交易分析原因一致的情况 识别九要素:识别依据未按照“姓名 性别 身份证号 电话号码 家庭住址 职业 该笔交易的资金来源 和去向 和职业信息是否匹配 不可疑的原因分析 结论” 现场检查发现,存在多人不同账户不同交易,但分析原因为复制粘贴的识别依据,虚假识别;多笔评估分析依据缺少该笔交易的资金来源和去向、缺少识别方式说明。,第一部分 人行反洗钱监督走访问题通报,三、人工复评逾期严重 反洗钱系统查询,人工复评需在系统抓取数据10日内完成,但大部分都存在逾期识别的现象,严重的逾期一个月以上。 四、未报送可疑交易(截止7月,仅中州农场支行报送一般可疑交易1笔) 五、客户常住地址录入为身份证上
3、标注地址,与实际不符。,第二部分 网点综合检查发现的问题,第二部分 网点综合检查发现的问题,(一)学习培训(一个季度一次的专题培训) 反洗钱文件流转不畅,未及时组织人员开展培训活动;部分网点培训频次不够。 (二)人员管理 系统工号与实际操作员不符 (三)客户身份识别 问题与人行走访发现问题相一致,第三部分关于进一步加强客户身份识别和可疑交易报告等工作 的通知(孝邮银办(2018)176号)文件解读,第三部分 孝邮银办(2018)176号文件解读,(一)认真做好客户职业划分工作。客户身份识别工作是反洗钱基础工作,自7月11日起,全市各网点对于柜面交易,请逐笔查询客户账户身份职业信息,对于职业要素
4、项为“不便划分的劳动者”的,请现场修改为真实的客户职业信息;对于新开户的客户,必须核实并录入真实的客户职业信息。,第三部分 孝邮银办(2018)176号文件解读,(二)认真做好账户其他信息核实工作。自7月11日起,全市各网点对于柜面交易,必须逐笔核实客户联系电话、联系地址(地址需精确到门牌号码,异地身份证需提供本地常住地址),确保信息完整合规。,第三部分 孝邮银办(2018)176号文件解读,(三)扎实开展可疑交易识别工作。各行(包括邮政分公司)领导要高度重视可疑交易识别分析工作,指定专人监督网点落实反洗钱规定,指导网点开展可疑交易识别工作,对系统筛查出的可疑交易,要做到尽职尽责,如实填写分析
5、依据9大要素(即“姓名、性别、身份证号、电话号码、家庭住址、职业、交易资金来源、去向、职业信息是否匹配和不可疑的原因分析结论),防止因可疑交易分析报告不到位,发生洗钱案件。,第三部分 孝邮银办(2018)176号文件解读,(四)对于新开户业务未录入真实客户职业信息、住址、联系方式等信息;柜面非开户交易未重新核实客户职业信息、住址、联系方式等信息的,职业划分仍为“不便划分的劳动者”和其他信息不真实的。 发生两个严重违规问题对经办柜员、营业主管、支行长(营业所经理)进行逐笔责任追究;受到人行反洗钱科检查处罚邮储银行的,根据处罚金额逐笔处罚相关责任人和管理人员。,第四部分 问题的严重性,第四部分 问
6、题的严重性,(一)我行反洗钱管理工作现状 业务条线无反洗钱工作意识,片面认为反洗钱工作是法律与合规部的事情;从业人员素质参差不齐,精力顾及不到;客户身份识别有效措施不足;反洗钱工作激励措施不足,第四部分 问题的严重性,(二)监管现状:人行加大了对金融机构反洗钱管理工作的处罚力度 本月,银河、华泰、第一创业、招商、国元和华安证券因公司未按规定履行客户身份识别义务,与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户将受到监管处罚。其中银河证券罚款金额为100万元。 “双罚”:罚机构罚个人,目前唯一一个监管处罚能处罚到个人的项目,第四部分 问题的严重性,(三)业务发展的瓶颈 大量客户联系电话无
7、或者错误,职业划分错误,常住地址错误,为我行精确营销、大客户营销甚至定期存款到期转存工作带来难度。,第五部分 如何做好客户身份识别工作,第五部分 如何做好客户身份识别工作,(一)了解你的客户 说白了就是要银行采取措施核实留存客户身份基本信息,建立客户唯一识别编码. 了解你的客户是银行获取建立维护客户信息的过程,包括相关业务规范,流程系统等。 具体就是当一个新客户来银行申请业务时,银行要通过一系列的手段获取客户个人信息,进而验证信息是否真实可靠,最后决定是否可为该客户提供相应的业务。,第五部分 如何做好客户身份识别工作,(一)了解你的客户 对已有客户,银行同样要利用一系列的手段来确保该客户在银行
8、系统中的信息是最新的,最能反映客户当前身份的,并能在系统内部有效识别同一客户。 这样做的意义在于降低银行风险,预防金融犯罪,监控洗钱,现在还重点包括监控恐怖活动的资金流动。,身份证件或者身份证明文件的种类,其他身份信息,客户联系方式,职业,地域信息,联系方式,学历、收入,客户基本信息-自然人(含非自然人客户公司法人代表等)客户基本信息,1,2,3,4,5,6,第五部分 如何做好客户身份识别工作,第五部分 如何做好客户身份识别工作,举个不恰当的例子,一个客户拎着一麻袋钱砸到银行前台,要求开个账户存进去,银行就得知道这个人是干什么的?是谁分析这钱对这个客户来说合不合理,能不能接受这个客户?作为银行
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