银行专业从业资格个人理财-银行个人理财业务概述、银行个人理财理论与实务基础(二)-2.docx
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1、个人理财-银行个人理财业务概述、银行个人理财理论与实务基础(二)-2(总分:100. 00,做题时间:90分钟)一、B单选题/B(总题数:50,分数:100.00)1 .理财价值观就是客户对不同理财目标的优先顺序的主观评价,下列关于理财价值观的说法,错误的是 A.理财价值观因人而异 B.理财规划师的责任在于改变客户错误的价值观 C.客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出 D.根据对义务性支出和选择性支出的不同态度,可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观(分数:2. 00)A.B. VC.D. 解析:解析理财师的责任不在于改变投资者的价值观,而是让投资
2、者了解在不同价值观下的财务特征 和理财方式,故选项B错误。2.张先生买入一张10年期,年利率8%,市场价格为920元,面值1000元的债券,则他的即期收益率是 A. 8% B. 8. 4% C. 8. 7% D. 9. 2%(分数:2. 00)A.B.C. VD.解析:解析即期收益率二年息票利息/债券市场价格*100%=(1000*8%)/920*100%=8. 7%。3.不属于个人资产配置中的产品组合是 o A.储蓄产品组合 B.消费产品组合 C.投资产品组合 D.投机产品组合 A.货币占用具有机会成本 B.通货膨胀可能造成货币贬值 C.投资风险需要补偿 D.人们偏好在未来消费(分数:2.0
3、0)A.B.C.D. V解析:解析货币之所以具有时间价值,是因为:(1)货币可以满足当前消费或用于投资而产生回报,货 币占用具有机会成本;(2)通货膨胀可能造成货币贬值;(3)投资可能产生投资风险,需要提供风险补偿。 29.复利的计息次数增加,其现值。 A.不变 B.增大 C.减小 D.呈正向变化(分数:2. 00)A.B.C. VD. 解析:解析多期中现值的计算公式:PV=FV/(l+r)t,则如果终值确定,复利的计息次数即t增加,则 现值减小。30.关于单利和复利的区别,下列说法正确的是 o A.单利的计息期总是一年,而复利则有可能为季度、月或日 B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分
4、,而复利就有现值和终值之分 C.单利属于名义利率,而复利则为实际利率 D.单利仅在原有本金上计算利息,而复利是对本金及其产生的利息一并计算(分数:2.00)A.B.C.D. V解析:解析单利的计息期可以是季度、月、日或年;单利和复利均有现值和终值之分。单利、复利和 名义利率、实际利率不具有对应性。31 .某人将一张3个月后到期、面值为2000的无息票据以年单利5%贴现,则能收回的资金为 o1980 元A. 1975. 30 元1976. 20 元B. 1988 元(分数:2.00)A.B.C. JD. 解析:解析由题干得,现值二2000/(1+5%);后面3个月的利息作相应的扣除,后面3个月的
5、利息二现值 X 5%X 3/12=23. 8 元,则收回的资金=2000-23. 8=1976. 20。32.许先生打算10年后积累15. 2万元用于子女教育,的组合在投资报酬率为5%的情况下无法实现 这个目标。A.整笔投资5万元,B.整笔投资2万元,C.整笔投资4万元,D.整笔投资3万元,再定期定额每年投资6000元 再定期定额每年投资10000元 再定期定额每年投资6000元再定期定额每年投资8000元(分数:2.00)A.B.C. VD. 解析:解析整笔投资4万元,再定期定额每年投资6000元,10年后变为40000X (1+5%) 10+ E6000X (1 +5%) t, t=l,
6、2, 3,10,结果比 15. 2 万元的小。33.下列关于资金的投资期限说法错误的是 o A.影响投资风险的主要因素有景气循环、复利效应、投资期限等 B.金融市场的长期波动,难以预测,盈亏很难通过技术操作来控制 C.投资若没有经过一定时期所产生的复利效应,一旦亏损就会导致理财目标无法实现D.同一种投资工具的风险,可通过延长投资时间来降低,因此投资期限越长越可选择短期内风险 较高的投资工具(分数:2.00)A.B. VC.D. 解析:解析若投资时间长,则可跨过几个循环周期,可选择景气周期高峰时卖出得利。34 .用于保障家庭基本开支的费用不适合选择 o A.银行活期存款B.半年以内定期存款C.货
7、币型基金D.股票基金(分数:2. 00) A.B.C.解析:解析 1用于保障家庭基本开支的费用一般可以选择银行活期、七天通知存款或半年以内定期存款 方式,或者购买货币基金等流动性、安全性好的产品,绝不可用于进行股票或股票型基金的投资,否则, 一旦出现投资亏损或被套,将极大地影响到家庭的正常生活.下列关于资产配置的基本步骤顺序正确的是 o A.调查了解客户-生活设计与生活资产拨备一建立长期投资储备-风险规划与保障资产拨备一建 立多元化的产品组合B.调查了解客户一生活设计与生活资产拨备一风险规划与保障资产拨备一建立长期投资储备一建 立多元化的产品组合 C.调查了解客户一建立长期投资储备一生活设计与
8、生活资产拨备一建立多元化的产品组合一风险 规划与保障资产拨备D.调查了解客户一生活设计与生活资产拨备一风险规划与保障资产拨备一建立多元化的产品组合 一建立长期投资储备(分数:2.00)A.B. VC.D. 解析:解析资产配置的基本步骤:第一步,调查了解客户;第二步,生活设计与生活资产拨备;第三 步,风险规划与保障资产拨备;第四步,建立长期投资储备;第五步,建立多元化的产品组合。36.评估方法中不属于定量方法的是o A.确定/不确定性偏好法 B.最低成功概率法 C.最低收益法 D.面对面的交谈法(分数:2. 00)A.B.C.D. V解析:解析评估方法可以是定性的也可以是定量的。定性评估方法主要
9、通过面对面的交谈来搜集客户 的必要信息,但没有对所搜集的信息给予量化。这类信息的收集方式是不固定的,对这些信息的评估基于 直觉和印象。定量评估方法通常采用有组织的形式(如调查问卷)来收集信息,进而可以将观察结果转化为 某种形式的数值,用以判断客户的风险承受能力。D选项属于定性评估方法。37.商业银行开展个人理财顾问服务,应建立客户的评估报告制度。下列关于评估报告制度说法错误的是 A.个人理财业务人员对客户的评估报告,应报个人理财业务部门负责人 B.对于投资金额较大的客户,评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外,还应送交董事会审核 C.审核的权限,应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情
10、况制定 D.审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况(分数:2. 00)A.B. VC.D. 解析:解析对于投资金额较大的客户,评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外,还应经 其他相关部门或者商业银行主管理财业务的负责人审核。38.商业银行内部监督部门应向提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。 A.董事会和高级管理层 B.对中国银监会 C.中国人民银行 D.中国银行业协会(分数:2. 00)A. VB.C.D. 解析:解析 1商业银行应定期对内部风险监控和审计程序的独立性、充分性、有效性进行审核和测试, 商业银行内部监督部门应向董事会和高级管理层提供独立的综合理财业务风险
11、管理评估报告。39. 反映的是客户在主观上对风险的基本度量,这也是影响人们对风险态度的心理因素。 A.风险偏好 B.风险承受力 C.风险认知度 D.风险承受态度(分数:2. 00)A.B.C. VD. 解析:解析风险认知度。反映的是客户主观上对风险的基本度量,这也是影响人们对风险态度的心理 因素。同一个风险每个人对其认知的水平是不一样的,人们对风险的认知水平往往取决于其个人的生活经 验。40.下列关于客户除风险外其他理财特征的说法,错误的是 oA.某客户可能由于在股票投资方面具有较高知识水平和丰富的经验,因而对股票等投资渠道有特 别的喜好 B.某客户对基本的金融学以及理财知识不甚了解,银行从业
12、人员应当避免建议其投资于某些金融 衍生品等结构复杂的理财产品C. 一个非常繁忙的耿业经理人,尽管其风险特征、知识水平等各个方面都适合炒股票,但由于他 没有时间和精力来做这样的理财,因此银行从业人员应建议他进行定期定额投资 D.某客户喜欢事事亲力亲为,银行从业人员应建议他进行定期定额投资(分数:2. 00)A.B.C.D. V解析:解析客户个人的性格是个人主观意愿的习惯性表现,会对理财的方式和方法产生影响。比如, 一个事事喜欢亲力亲为的人与一个希望利用他人来帮他干事的人,其个人理财的方式和选择的产品是不一 样的。定期定额投资更适合一个希望利用他人来帮他干事的人;喜欢事事亲力亲为的人,更适合短线或
13、非 定期投资的理财产品。41.假定年利率为5临拿出1万元进行投资,一年后,将会得到元。 A.10250 B.10500 C.10550 D.11000(分数:2. 00)A.B. VC.D. 解析:解析FV= 10000义(1+5%) =10500 元。42.一般来说,处于的投资入的理财理念是避免财富的快速流失,承担低风险的同时获得有保障的收益。 A.少年成长期 B.青年成长期 C.中年稳健期 D.退休养老期(分数:2. 00)A.B.C.D. V解析:解析一般来说,进入六七十岁的退休终老期后,主要的人生目标就是安享晚年,各种社会活动 会大大减少,这一时期的主要理财任务就是稳健投资保住财产,合
14、理支出积蓄的财富以保障退休期间的正 常支出。因此,这一时期的投资以安全为主要目标,保本是基本目标,投资组合应以固定收益投资工具为 主,如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等,因为债券本身具有还本付息的特征,风险小、收益稳 定,保本之外每年有固定的收益,而且 般债券收益率会高于通货膨胀率。43.张先生打算分5年偿还银行贷款,每年末偿还100000元,贷款利率为10%,则等价于在第一年年初一 次性偿还 元。A.398000B. 365400C.386547D. 379079(分数:2.00)A.B.C.D. V解析:解析根据公式,现值二 100000+(l+10%)T, T=l, 2, 3, 4
15、, 5。计算得现值为379079元。44.李先生投资100万元于项目A,预期名义收益率10%,期限为5年,每季度付息一次,则该投资项目有 效年利率为 0 A. 8. 56% B. 9. 78% C. 10. 38% D. 10. 83%(分数:2. 00)A.B.C. VD. 解析:解析设有效年利率为R,则100X (1+R)=100X (1+1096+4)20,计算得R=10.38%。A.按照等额本息还款法,B.按照等额本金还款法,C.按照等额本息还款法,D.按照等额本金还款法,45 .下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述,正确的是 o 月供金额中本金比例逐期下降 月供金额中利息比例
16、逐期下降 月供金额逐期下降月供金额每期相等(分数:2. 00)A.B. VC.D. 解析:解析等额本息还款法:每个月的还款额是固定的,但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息 比重逐月递减。等额本金还款法是在还款期内把贷款数总额等分,每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在 该月所产生的利息,这样由于每月的还款本金额固定,而利息越来越少,贷款人起初还款压力较大,但是 随时间的推移每月还款数也越来越少。46 .某项目初始投资1000元,年利率8%,期限为1年,每季度付息一次,按复利计算则其1年后本息和 为 元。 A.1082. 43 B.1098. 05 C.1076. 22 D.1123. 56(分数
17、:2. 00)A. VB.C.D. 解析:解析复利计算公式,本息和二1000乂(1+8%+4)4=1082.43(元)。47.为了弥补客户临时性资金短缺,一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立 A.信用卡账户 B.扣款账户 C.定期存款账 D.交易账户(分数:2.00)A. VB.C.D. 解析:解析信用卡,是由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人,持卡人持信用卡消 费时无须支付现金,待结账日时再行还款,可以通过现金透支或刷卡透支满足客户临时性的资金需要。48.下列关于合同订立的说法,错误的是 o A.当事人订立合同,应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力 B.当事人必须本人订
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