2023年金融理论与实务00150自考笔记.doc
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1、金融理论与实务一、单项选择题1、用一般等价物来表现所有产品价值的情况,马克思称之为一般价值形式 2、货币的形态经历的阶段依次是实物货币金属货币银行券信用货币 3、流通手段和价值尺度是货币的两个最基本的职能. 4货币执行流通手段职能时必须是现实的货币。5、货币执行价值尺度职能时可以是观念上的货币6、货币在衡量并表达商品价值大小时,执行价值尺度职能 7、当商品卖后没有随之以购买,则货币会退出流通而处在静止状态,即发挥贮藏手段职能 8、货币作为独立的价值形态进行单方面转移时,执行支付手段职能。9、中国国内一切货币支付、结算和外汇牌价,均以人民币为价值的统一尺度和计算单位。10、货币购买力和物价水平的
2、关系是负相关 11、在现代信用货币流通条件下,货币的对内价值是形成汇价的基础.12、在货币金本位制条件下,决定两国货币汇价的基本依据是铸币平价。 13、在实际经济生活中,引起汇价变动的直接因素一般是国际收支状况的变化。 14、在某些特殊情况下,货币发行也许是为政府填补财政赤字而向银行透支,通常称之为财政发行 。 15、增长贷款发放是基于生产和流通扩大的需要,因而由此增长的货币发行是适应经济需要的,通常称之为经济发行。 16、货币资本化的高级形式是金融资本。15、在信用这种借贷行为中,它的所有权没有发生变化。 17、在现代经济、法律制度下,商业信用确立大多所采用的形式是票据信用。18、中央政府以
3、国家的名义同国内外其他信用主体之间发生的信用关系,称之为国家信用 19、消费信用是以收入的水平和收入的稳定为条件的。 20、利率商、风险大、容易发生违约纠纷、但却十分灵活,这是民间信用的特点20、在现代经济、法律制度下,商业信用确立大多采用的形式是票据信用20、在间接融资方式中,是以商业银行为核心中介机构21、在直接融资方式 中,银行既是债务人,又是债权人。22、下列关于直接融资的说法不对的的是 社会安全性较强 23、我国现行的公司投融资体制金融主导型 24、股息和利息收入是投资的基本收入。 25、利率按不同的计息方式可划分为单利率和复利率 。 26、利率按是否涉及对通货膨胀引起的货币贬值风险
4、的补偿角度划分名义利率和实际利率。27、利率按在经济中的作用角度可划分为基准利率、一般利率和优惠利率28、马克思认为,正常情况下,利率水平上限是平均利润率。 28、马克思认为,正常情况下,利率水平下限是 零29、我国居民储蓄存款利率是官定利率 30、下列属于市场利率的有:民间借贷利率 31、我国未来的利率体系是要形成一套中央银行基准利率为核心的、可有效控制的、多层次的、有弹性的、可以充足反映市场资金供求的利率体系。 32、概括地说,发明与提供基础货币的是中央银行 33、在我国,对投资基金、证券市场和证券业进行监管的是证监会 。 34、一国金融机构中,居于主导地位的是银行机构 35、存款货币银行
5、习惯上称为商业银行 36、下列关于“大一统”的金融体制说法不对的的是:重视价值规律和市场调节的作用37、1983 年,中国人民银行完全摆脱具体银行业务,专门行使中央银行职能。 38商业银行是各国金融机构体系中最重要的组成部分。 39、商业银行最基本、最能反映其经营活动特性的职能是信用中介职能。 40、下列关于单一银行制说法对的的是管理层次少,有助于中央银行管理和控制。 41、目前我国商业银行的组织形式是分行制 42、在我国金融机构体系中,中国农业银行属于国有商业银行。 43、在我国金融机构体系中,中国农业发展银行属于 国有政策性银行。 43、我国目前中央银行的类型属于一元式 44、下列关于中央
6、银行说法对的的是中央银行是国家的行政管理机构45、中国人民银行成立于1948 年 46、我国国家开发银行的资金重要来源于向金融机构发行政策性金融债券47、下列关于政策性银行的说法中不对的的是政策性银行一般自己开展业务 48、商业银行经营的首要原则是安全性 49、商业贷款理论是最早的资产管理理论。 50、1998年国际清算银行通过的巴塞尔协议规定核心资本不能低于风险资产的4%51、商业银行获得贴现借款的利率提高,则意味着 中央银行将实行紧缩的货币政策53、商业银行的钞票资产又称为一级准备 考察借款人是否具有申请借款的资格和行使法律义务的能力,这是“6C”原则中的能力54、上列说法中属于贷款质量评
7、价的五级分类法中的“关注类”的是C、借款人的还款意愿差,不与银行积极合作55、银行提取呆账准备金要符合D、及时性和充足性原则56、商业银行证券投资的重要对象是D、政府债券57、商业银行从事证券投资的首要目的是A、获取收益 58、下列关于商业银行表外业务的说法不对的的是B、商业银行表外业务的突出特点是提供资金的金融服务59、信托是财产的所有者将其财产委托给(信托机构)全权代理为经营管理和解决的行为 60、信托关系的中心是信托财产61、以促进社会福利、慈善事业、科技进步、学术研究、教育发展等公共利益为目的而设立的信托是公益信托。 62、为特定的别人或委托人自己的利益而设立的信托是私益信托。63、信
8、托行为成立的依据是信托目的。 64资金信托是“产权转让的法律关系”,委托人把作为信托财产的金钱交给信托机构运用,信托机构按信托协议的规定取得“有限制”的使用权,并且在信托期间取得法律上的所有权65、融资性资金信托是最典型的资金信托业务。 66、从本质上说,信托财产是别人的财产,这是信托财产的重要特性 67、资金信托的最主线的特性是(以货币形态的信托资产为中心)68、动产信托目的是为实现动产的出租和出售69、动产信托中,动产所有权最后属于用户 70、在房地产交易中,买方一时资金短缺,和卖方、信托公司签订协议,由买方先支付部分价款,卖方将房地产产权移交给信托机构,待日后买方还清贷款,交易才了结,房
9、地产产权过户人买方名下。这种信托方式是(不动产保管信托)71、信托机构受业主委托,全权代为执管产业的信托称之为土地执业信托72、租赁的基本特性是租赁物使用权与所有权分离73、被称为经营性租赁或管理租赁的是服务性租赁。74、狭义的金融市场就是证券市场 75、金融市场的最基本功能就是媒介资金流通 76、人们在金融市场上交易的传统项目是货币资金的使用权 77、期权合约和认股权证属于衍生的金融工具 78、把金融市场划分为借贷市场和证券市场是按(市场运营的核心机构角度)划分的。79、在证券发行中,面向社会公众发行的方式是公募募发行 。 80、银行借款的利息属于筹资者的资金占用费。81、在以银行为核心的市
10、场运营中,商业银行与(资金盈余者和资金需求者)的交易是基础交易82、被称为一级市场或初级市场的是发行市场 83、目前在我国的证券公司属于综合类证券公司 84、从市场职能的发展来看,执行金融市场媒介资金通职能的是传统金融市场85、投资者面临的基本风险是违约风险和利率风险 86、衍生金融工具的交易属于(货币市场)范畴 87、下列关于国库券说法不对的的是较适合个人的小额投资。88、我国的债券市场采用的交割模式是 T+1 。 89、把金融市场分为货币市场和资本市场,是从(金融工具存续期角度)考察的。90、中华人民共和国证券法颁布的年份是(1998)。 91、维护投资者合法权益,保障证券市场健康发展的基
11、本原则是公开、公平、 92、公开原则通常涉及了信息的初期披露和连续披露93、诚实信用原则是商业道德法律化的具体体现。94、信息公开制度是各国证券法的重要内容,贯穿于证券发行与交易的全过程。 95、股票最普遍的一种形式是普通股96、按股份有限公司的设立方式、我国发行A股的股份有限公司通常采用(募集设立)的方式。 97、对于股票发行的管理,从国际通行的做法来看,可分为注册制和核准制 98、在科学化的投资管理时代,(数量化的组合管理方法)更合乎时代的发展趋势。99、基础分析家坚信价格围绕价值波动,因此,总是在低市盈率股票中挖掘出被低估的股票,这种做法(不完全对 ) 100、技术分析法的研究对象是证券
12、的(价值) 101、中央政府债券的还本付息的担保是国家财政 102、契约型投资基金设立的法律依据是信托法 103、期货合约帐户的交割期限是天天 104、(资本输出)属于清算国际债权债务关系而引起的国际间的货币收付。105、国际收支平衡表上的数据是流量 106、国际收支平衡表编制的原理是复式簿记原理 107、我国所规定的外汇中,股票和息票属于外币有价证券 108、人民币实现在经常项目下的可自由兑换是1996年 109下列关于汇率与进出口贸易的联系说法对的的是汇率下跌、本币升值,有助于进口、不利于出口111、出口信贷的贷款额度不得超过协议金额的85% 112、国内的公司、公司或其他经济组织在境内与
13、外国公司、公司、经济组织或个人共同投资兴建公司,共同经营,按入股的比例分派利润或共担风险指的是中外合资经营 113、我国的外债管理体制的原则是统一领导、分工负责 114、货币流通规律揭示了货币需要质量与其决定因素的关系为货币需要量与待售商品价格总额成正比,与货币流通带速度成反比。115、凯恩斯 认为交易动机和防止动机决定的货币需求取决于收入水平 116、费里德曼认为证券、债券收益率越高,其他条件不变,侧货币需求量越小 117、我国的货币层次中M0通常是指流通中的钞票118、在我国货币层次中,个人储蓄存款存款属于M2 119、商业银行派生存款的能力与原始存款成正比,与法定存款准备率成反比120、
14、商业银行达成最大限度的派生能力后,如仍不能满足客观货币需要,则规定助于中央银行。121、影响和决定货币存量总量大小的最重要因素是银行信贷收支。 122、货币供应量是反映银行资产负责表中某一时点上银行的负债总额。 123、在我国结售汇制下,外汇储备增长则相应要增长人民币的投放量。 124、社会总需求是指一定期期内社会货币购买力总额。 125、在货币流通速度不变的情况下,社会总需求与货币供应量呈同方向变动 126、假如货币供应量大于货币需求量,就会出现通货膨胀。 127、通货膨胀和通货紧缩是一种货币现象128、可以全面反映通货膨胀限度的指标是国民生产总值平减指数 129、假如货币供应总量不变而出现
15、通货紧缩,则表白货币流通速度减慢 130、社会再生产过程中社会总需求过度增长,超过既定价格水平商品和劳务方面的供应,而引起的通货膨胀需求拉上型通货膨胀。 131、在经济已达成充足就业时,货币供应量的增长,从而社会总需求的增长,就不能促进商品供应增长,而只会导致物价总水平的上涨,这是凯恩斯在哪一本书中提出的就业、利息和货币通论。132、当出现通货膨胀时,应采用紧缩性财政政策和紧缩性货币政策。 133、通常为克制物价上涨较猛的势头而采用的权宜之计是管制工资和物价。 134、通常在经历了严重的通货膨胀而采用的措施是改革币制。135、为减小通货膨胀引起的经济震动,在治理通货膨胀时应逐步地紧缩货币供应1
16、36、传统的治理通货膨胀的方法,着重于从(紧缩需求)入手。 137、在治理通货膨胀时,有环节地逐步紧缩货币供应,渐进式调整各种关系,以最小的代价克服通货膨胀。这就是软着陆 138、治理通货紧缩,启动需求的关键在于调动公司投资的积极性和居民消费愿望139、直接引发通货紧缩的货币因素表现为货币供应局限性 140、货币政策指中央银行为实现既定的经济目的,运用各种工具调节(货币供应和利率)的一种金融政策和措施。141、一般情况下,代表国家实行货币政策的机构是中央银行。 142、19961999年,中国人民银行连续7次降息属于扩张性货币政策 143、我国的货币政策目的除了保持货币币值的稳定,还涉及了C、
17、经济增长 144、商业银行筹金融机构按规定的比率,将所吸取的存款的一部分交存中央银行,自身不得使用,应交存的比率,称A、法定存款准备金 145、假如中央银行调低法定存款准备率,则商业银行会通过派生机制,以倍数规模扩大货币供应 146、西方国家中央银行经常使用、最灵活有效的货币政策手段是公开市场业务 147、假如中央银行调高贴现率,则会减少贷款量和货币供应量160、公开市场业务是通过(买卖证券)来调节货币供应量的。 161、中央银行对商业银行的存贷款的最高利率加以限制,属于金融检查 162、我国近年来积极开拓公开市场业务工具,是由于我国的经济手段转为以间接调控为主。 163作为较抱负的近期监测指
18、标的是基础货币165、财政与金融对宏观经济的影响的共同点在于通过影响社会总需求而影响经济增长 166、中国人民银行开始通过国库券市场买卖国库券的年份是1996年4月167、报纸、新闻中公布的每日外汇行情,属于 即期汇率 169、以固定资产和流动资产作为保险标的的保险称为财产保险 170、我国国际收支平衡表的记帐单位是美元 。 171、在经常帐户中,补偿和无偿捐赠属于(经常转移帐户) 172、我国开办的各种危险保险,绝大部分都属于 混合危险保险 173、在现代银行体制中,中央银行进行公开市场业务操作的重要工具是国库券。 176、20世纪30年代,作为西方国家一般采用作为货币政策中间目的的是利率
19、177、在西方国家商业银行的存款服务的种类中,下列哪个不是交易账户定期存款178、(危险转移)是保险组织经济补偿的首要的环节和内容179、在保险协议中虽然没有用文字明确列出,但在习惯上被社会公认为被保险人应遵守的事项,我们称之为默认保证 180、道路、桥梁、码头属于公司财产保险特约承保财产。 181、目前我国的证券投资基金的发行对象限于我国的自然人。 184、由国内公司按外商提供产品的款式、规格和质量规定进行加工后,收取材料费和加工费的是来样加工 。 185、流通中的货币一部分以钞票形式存在,大部分的存在形式是存款货币。 186、在我国商业银行资金来源中,居民储蓄存款是最重要的部分。 188、
20、从保险所揭示的属性来看,保险属于经济范畴。189、保险乃是经济关系与法律关系的统一。 190将保险分为财产保险、人身保险、责任保险和信用保证保险,是按照保险标的分类的。 191、可保利益属于保险关系重要因素中的保险协议的客体 二、多项选择题1、下列通过媒介进行间接互换的价值形式有C、一般价值形式D、货币形式 2、货币最基本职能涉及A、价值尺度B、流通手段 3、下列属于货币支付手段的有A、财政的开支B、银行吸取存款C、银行发放贷款D、工资的支付E、各种劳动报酬的支付4、在现实经济生活中,下列也许引起汇价波动的因素有A、国际收支状况的变化 B、外汇管理政策的调整C、货币政策的调整D、利率水平的调整
21、E、政局发生动荡 5、人民币货币发行涉及A、信用发行D、经济发行E、财政发行 6、现在在我国境内流通的货币有B、人民币D、港币E、澳门币 7、商业信用的确立曾采用过的形式有A、口头信用B、挂账信用D、票据信用 8、下列属于国家信用的是A、政府债券B、国家财政在海外金融市场发行的债券C、国家从国际金融机构的借款D、国家从其他国家的借款 9、消费信用在我国很少运用的因素是A、生产力发展水平的影响 B、宏观经济政策的影响D、居民消费习惯的影响10、股票的特点是C、只负有限责任D、无到期期限E、收益高。11、从利率的决定机制角度划分,利率A、官定利率 C、公定利率 E、市场利率。12、以利率计算的基本
22、期限单位为标准划分,利率可分为A、年利率C、月利率D、日利率 13、影响利率总水平的因素有 A、社会经济运营周期 B、国家产业政策C、资金供求状况D、国际利率水平E、银行经营成本14、中央银行为防止经济过热,采用的措施对的的有D、应采用偏紧的货币政策E、提高基准利率15、在金融市场发展起来以前,我国曾长期是(官定利率)和(民间利率)并存的双轨利率体系15、保险强调可保利益原则的意义在于A、防止变保险为赌博 C、避免发生道德危险D、限定补偿金额 16、长期以来,我国人民银行在拟定利率总水平时重要考虑以下因素:A、市场物价总水平B、国有公司利息承受能力C、社会资金供求D、银行利润 17、下列关于商
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