中缅边境地区货币兑换市场的发展现状及政策建议_刘方.docx
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1、中 缅 边 境 地 区 货 币 兑 换 市 场 的 发 展 现 状及 政 策 建 议 $刘 方 李 云 娇摘要:云南作为沿边开发开放和跨境人民币结算的先行试点省区,凭借其与缅甸长期的 经贸往来关系,已经在中缅边境地区形成规模较大的货币兑换市场,其中既包括商业银行、 中缅货币兑换中心参与的正规市场,也包括“地摊银行” “地下钱庄”参与的非正规市场。 正规货币兑换市场在2015年后发展较快,交易量渐次提高;而非正规货币兑换市场由于起 步早、经营方式灵活便捷,在边境货币兑换市场中已形成相当的市场势力。因此,为推动中 缅边境地区货币兑换市场的有序发展,通过以“引导+规范”的方式,逐步将非正规兑换 机构
2、纳入正规兑换机构体系,实现阳光化、规范化,从而促进边境地区货币兑换市场的稳定 发展。关键词:中 缅 边 贸 跨 境 结 算 货 币 兑 换、 弓 I 言随着瑞丽国家重点开发开放试验区建设和沿边金融综合改革实验区的深人推进,尤其是 在“一带一路”战略实施以来,中缅贸易发展迅速,资金往来流动频繁,人民币与缅币的 兑换需求不断增加。但受制于诸多因素,银行开展人民币与缅币挂牌交易长期处于缺失状 态,这一度成为中緬边贸增长的一大瓶颈。为满足边境地区大量的货币需求,灵活便捷的 “地摊银行”应运而生,逐渐发展为边境地区货币兑换的主力军。受累于人民币与缅币汇率波动频繁、波幅较大和利润低,多数商业银行一直并未挂
3、牌交 易缅币,从而人民币与缅币的兑换被迫逐渐由民间兑换商主导,汇率定价权也随之遗落民*刘方就职于云南师范大学经济与管理学院,李云娇就读于云南师范大学经济与管理学院。44间,严重影响官方汇率形成,导致黑市汇率与官方汇率并存。由于长期开展货币兑换业务, 非正规货币兑换市场的业务份额显著提高,而且其成本低的优势也使得正规兑换市场发展困 难,长此形成了非正规兑换市场与正规兑换市场并存的非对称态势。2013年以来,云南抓住沿边金融综合改革实验区的重要契机,主动融入和服务“一带 一路”战略,深人推进建设面向南亚东南亚金融服务中心工作,促使商业银行和一些特许 货币兑换公司加快布局人民币与周边国家非储备货币的
4、兑换业务,极大地促进了正规货币兑 换市场的发展。人民币与缅币的正规兑换渠道的逐渐增多,有效缩减了非正规兑换市场与正 规兑换市场的差距,为实现边境地区货币兑换市场的健康发展提供了有力保障。二 、 中 缅 边 境 地 区 货 币 兑 换 市 场 的 发 展 特 征(一 ) 非 正 规 货 币 兑 换 市 场 由 来 已 久1. 地摊银行由于缺乏有效、便捷的结算渠道,加之两国边民互市频繁和大量使用现钞的情况居高不 下,因而衍生了一种特有的、民间的跨境汇兑结算现象“地摊银行”,一种主要服务于 小额货币兑换的民间金融机构。自上世纪50年代开始,“地摊银行”最初的功能仅限于货 币兑换和结算,旨在解决中缅个
5、人跨境往来和边民互市中发生的货币兑换需求。而随着中緬 边境地区的经贸发展、双边贸易不断扩大和人员往来不断增加,“地摊银行”的业务范围也 开始扩大到小额借贷、贸易融资,涉及货物贸易、服务贸易和投资业务等诸多方面。边境贸易具有金额小,交易频繁的特点。开展进出口贸易的小企业,往往资金实力弱, 财务会计制度不健全,在办理边境贸易结算业务时无法满足商业银行的审批条件;他们也不 能提供各种有效证件,并严格按照银行要求的手续办理,因而无法通过商业银行进行贸易结 算。相反,“地摊银行”的交易过程简单、方便快捷,极大地满足了边贸企业和个人的流动 性需求,中国和緬甸边境地区的企业和个人都倾向于通过“地摊银行”进行
6、货币兑换。鉴于“地摊银行”在边贸结算和货币兑换方面所发挥的积极作用,至今边境地区人民 币结算和跨境流通仍主要依靠“民间”渠道。虽然中緬双方金融机构均努力开展人民币结 算业务合作,但大量的人民币还是通过“地摊银行”等非正规渠道流转。因此,“地摊银 行”在边境地区的货币兑换市场占有率仍有80%以上。2. 地下钱庄“地下钱庄”又称“地下银行”,是指未经监管部门批准,从事非法吸存、非法放贷和 其他非法交易资金的跨境转移以获得非法收益的民营金融机构或组织,其功能与非法银行、 财务公司和钱庄类似,表面上以合法组织作装潢,实际上却是一种非法的金融组织。他们利 用 部 分银行或金融机构的资金结算网络,从事跨境
7、资金转移、非法交易的金融活动。 由 于 根据我们在瑞丽的实地调研发现,“地摊银行”的市场占有率甚至可能高达99%。45ms评论I“地下钱庄”游离于金融监管体系外,且未能得到良好的治理,容易滋生洗钱、逃税、走 私、贪污等违法犯罪活动。按照经营业务种类的不同,“地下钱庄”通常分为两种类型:一 是本身涉黑、以银行业务为辅;二是主要从事银行业务。“地下钱庄”开展的银行业务包括货币兑换、贸易结算、代理支付、短期融资和交易担 保等,有的“地下钱庄”还发放日利率高达10%的高利贷。一方面,“地下钱庄”掌握汇率 优势,业务灵活、收益稳定、风险可控。经营货币兑换业务只赚取汇差,不收取任何手续 费,交易灵活快捷、
8、手续便利,而且形式多种多样,使得资金跨境结算和转移更加顺畅;另 一方面,由于其交易过程的隐蔽性,更容易使非法资金跨境流通猖獗。因此,无论是“地摊银行”还是“地下钱庄”,既有其存在的合理性和必要性,也有不 可小覷的金融安全隐患。在金融机构结算业务尚不全面情况下,允许“地摊银行”和“地 下钱庄”的存在,并积极加以引导和规范,有利于弥补正规金融服务的先天不足。(二 ) 正 规 货 币 兑 换 市 场 逐 渐 形 成1.商业银行布点争相开办货币兑换业务瑞丽市是我国对緬甸贸易最大的陆路口岸,进出口贸易总额长期以来占中国对緬贸易的 30%左右。为适应对外开放和贸易结算的需要,1985年5月24日经中国银行
9、总行和人民 银行昆明中心支行批准,增设中国银行瑞丽分行,从1986年开业之日起即开展缅币兑换业, 2012年瑞丽市边境贸易中以人民币和缅币进行结算的量达30亿元,而且还在不断增加。2009年,中国建设银行瑞丽市支行按照“自下而上”的模式,先后与缅甸经济银行签 订开立人民币代理结算协议、边贸结算网上银行协议和人民币结算账户协议,成功解决了缅 甸经济银行存量人民币、中缅石油跨境结算等问题。2015年1月15日,中国建设银行又与 缅甸第二大的私人银行緬甸合作社银行签署人民币代理清算协议、人民币清算协议和边 贸结算网上银行协议,为进一步推动中緬边贸及跨境人民币结算,更好地服务于中缅边贸企 业“走出去”
10、搭建了良好的金融服务平台。2013年8月,富滇银行成为中国首个获得外币现钞跨境调运资格的城市商业银行,还 与缅甸东方银行建立了开展人民币与缅币结算业务的相关机制。2014年4月,中国对缅甸 个人现金支付跨境使用业务启动,在云南瑞丽口岸和缅甸木姐市共设有3个服务点,在瑞丽 及緬甸境内可凭银联卡刷卡购物和结算。石南省农村信用合作社瑞丽联社自2014年6月开办跨境人民币业务以来,利用瑞丽重点 开发开放试验区的地理优势与云南“桥头堡”沿边金融战略实施的优惠政策,积极拓展跨境 人民币业务。2015年已办理跨境人民币结算1139笔,合计金额达18.7588亿元人民币。2015年6月,中国农业银行在昆明成立
11、泛亚业务中心。截至2015年8月末,累计办理 字月璐.瑞丽口岸:全国对緬贸易出口最大陆路口岸,云南网,2016 -05 -18. 赵艳娟.瑞丽市联社居全省农信社跨境结算量首位.2016 -05 -20.46各项非主要货币结售汇、兑存等业务63笔,折合人民币4910万元,人民币现钞调运业务 一笔,金额224. 7万元。继中国农业银行、中国建设银行之后,中国工商银行德宏分行也与 缅甸经济银行木姐分行、腊戌分行签署了人民币结算合作协议,缅甸经济银行将在工商银行 德宏分行开立人民币结算账户,用于中缅边贸结算。尽管表面上看起来如火如荼,背后却反映了人民币在边境贸易和毗邻国家流通中的尴尬 现实。商业银行具
12、有良好的信誉,如果通过商业银行进行边境贸易结算,资金的安全性有保 障,客户的合法权益可以得到保护,出口商也可以享受到优惠的退税政策。但是由于缅甸金 融监管的不完善加之中国金融机构的业务模式和操作较为传统,完全不能满足双边贸易的结 算需求,商业银行的边贸结算业务并没有形成市场主导地位。2. 中缅货币兑换中心发展快速,货币兑换量逐渐增加中缅货币兑换中心于2015年3月31日挂牌成立,目前中心下辖瑞丽市银行业金融机构 和已取得个人本外币兑换特许业务经营许可证的瑞丽大通、瑞丽台丽、云南亚盟和天津渤海 通汇四家公司,可从事经常项目下人民币与緬币的兑换和个人项目下人民币与其他挂牌币种 的兑换。中緬货币兑换
13、中心成立仅1年半来,截至2016年9月18日共发生业务414笔,折合人 民币3.45亿余元,是成立前的2.46倍。截至2015年6月17日,瑞丽试验区内4家个人本 外币兑换特许机构共完成兑换业务503笔,金额折合人民币1.0297亿元,首次突破亿元大 关,兑换笔数及金额均大幅超越2014年全年水平,兑换量同比增长约1倍。3. 外币代理兑换点较少,业务规模受限制由于商业银行开展人民币与緬币的兑换业务较晚,因而相关业务尚未成熟,无法满足中 缅边境贸易结算需求。而且“地摊银行”和“地下钱庄”的非合法性和非安全性共存,导 致瑞丽市的跨境贸易人民币结算只能采取折中方案,政府允许民间企业经营本外币的兑换业
14、 务。2010年10月25日,为进一步规范外币兑换市场,促进地方经贸发展,中国工商银行股 份有限公司瑞丽支行与瑞丽台丽农牧发展有限公司、瑞丽市大通实业有限公司签订代理外币 兑换协议,设立外币代理兑换点,2011年12月7日,两家公司获准开办个人本外币特许业 务。2(H2年6月 26日,获批挂牌緬币汇率,正式经营个人项下人民币与緬币的兑换业务, 截止2011年底,两家公司共发生兑换业务139笔,兑换金额23. 9万美元。正规兑换市场的发展为有效促进中缅边境地区货币兑换市场的有序竞争、丰富市场主 体、改善货币兑换环境和提升货币兑换水平具有重要意义。然而,面对“地摊银行”和 “地下钱庄”多年形成的稳
15、固市场以及受困于经营成本高、便利性低和政策释放缓慢的影 响。2014年4月,两家特许机构兑换业务累计不足10笔,金额也不到千万元人民币。 主要是泰铢、越南盾、老挝基普、緬甸元。 五个全国首创助推中缅金融改革“破冰”,德宏团结报。 瑞丽试验区个人本外币特许业务首破亿元,德宏网。 江然.特许机构去年兑换不足十笔瑞丽谋“地摊银行”阳光化,每日经济新闻。47三 、 中 缅 边 境 地 区 货 币 兑 换 市 场 发 展 中 存 在 的 问 题(一 ) 货 币 兑 换 市 场 发 展 与 经 济 贸 易 发 展 不 匹 配在长达2000多公里的中缅边境线上,通道口岸纵横交错,山水相连,语言相通,中国成
16、为缅甸第一大贸易伙伴、第一大出口市场和第一大进口来源国。中国实施的“一带一路”战 略,使得各省(市、自治区)争相发挥其比较优势,积极融人和服务于国家“一带一路”战 略。云南作为中国西南边陲省份,与缅甸、越南和老挝三国接壤,其将利用自身的区位优势, 推进与周边国家的国际运输通道建设,建设成面向南亚东南亚的辐射中心。目前,缅甸已成为 云南最大、最重要的贸易伙伴,同时也是云南省企业“走出去”开展投资合作的重要国家。随着大湄公河次区域合作的推进,云南省与缅甸贸易额逐年增加,如表1所示。在2010 -2014年间,双边贸易额从2010年的17. 59亿美元增长到 2014年的70. 47亿美元,其中 2
17、013年增长速度达到83. 6%。出口额从11. 10亿美元增加的34. 68亿美元,进口额从6. 49 亿美元增长到35. 79亿美元,双边贸易不断深化,贸易额逐年增长。表 1云 南 省 与 缅 甸 双 边 贸 易 统 计年 份 双 边 贸 易 额 ( 亿 美 元 ) 增 长 率 () 出 口 ( 亿 美 元 ) 进 口 ( 亿 美 元 )2010 17. 59 43.0 11. 10 6.492011 20.72 17.8 14.00 6. 722012 22.72 9.6 15. 29 7.432013 41.73 83.6 24.35 17.382014 70.47 68.9 34.
18、68 35.79资 料 来 源 : 根 据 云 南 省 统 计 年 鉴 (2011 -2015年 ) 整 理 。中緬之间存在较强的经济互补性,推动双边贸易和经济合作深化有利于中缅两国的经济 发展和地区稳定,但中缅边境地区的贸易持续发展却始终面临双边货币兑换的障碍。2014年,中緬进出口贸易总额为9 0. 5亿美元,同比增长3 6. 7%,占缅甸外贸总额的 33.2%,边境贸易往来十分频繁。但是在2 014年人民币跨境结算试点业务中,经常项目下 人民币兑缅币的特许兑换业务仅有1亿美元,除不可统计的非正规货币兑换市场业务和少 有的、可统计的正规货币兑换市场业务外,边贸结算十分困难。(二 ) 存 在
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