个人投资理财(powerpoint25)--投资法则.pptx
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1、来自来自 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载要成为富人,首先要学会象富人一样思考,没有财务自由你就无法真正获得自由。-富爸爸来自来自 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载E象限的人象限的人:体力体力=收入收入S象限的人象限的人:竞争力竞争力=收入收入B象限的人象限的人:系统系统=财富财富I象限的人象限的人:经验、学习、剩余的资产经验、学习、剩余的资产=财富财富来自来自 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载练习1:个人理财能力调查?来自来自 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载讨论之一:赚钱是为了什么?来自来自 中国最大的资料库下载中国最大的资料库下载赚钱实现的价值退休安排、子
2、女教育、照顾亲人退休安排、子女教育、照顾亲人实现的人生价值:实现的人生价值:自由、安全、权力、荣誉、健康自由、安全、权力、荣誉、健康独立、助人。独立、助人。金融产品是个人理财的手段手段、方法手段、方法经济目标经济目标人生价值人生价值赚钱赚钱投资、保险投资、保险股票、债券股票、债券投资组合投资组合财务计划。财务计划。现金收支管理现金收支管理债务管理债务管理退休安排退休安排子女教育子女教育照顾亲人照顾亲人财产继承财产继承税务问题税务问题自由自由安全安全权力权力荣誉荣誉健康健康独立独立助人等助人等家庭理财是一项系统工程家庭理财是一项系统工程个人理财的主要内容个人理财的主要内容练习2:个人理财的目标医
3、疗或应付不测事件积累退休养老金积累教育准备金购置房产汽车等积累创业资金弥补当前生活开支 存款种类名义利率%假定通胀率%实际收益率%10万元存一年亏损额活期存款0.366-5.6456403个月定存1.716-4.2942906个月定存1.986-4.0240201年期定存2.256-3.7537502年期定存2.796-3.2132103年期定存3.336-2.6726705年期定存3.606-2.4024002010年年6月各类银行存款在通胀下的实际收益情况月各类银行存款在通胀下的实际收益情况N年后01%2%3%4%5%7.5%10%15%01001001001001001001001001
4、00310097949189867973616100948983787463533891009183766963503923121008979696154392814151008674635446312191810083705848402515521100816553423420113241007962483829158227100765844332512613010074554029221050351007049342417720100万元不投资时被通胀侵蚀表万元不投资时被通胀侵蚀表通货膨胀率对购买力的影响年均通货膨胀率30年后的购买力(目前10000元)2%54543%40104%2938
5、5%214610%424 诺贝尔奖金基金会资产情况诺贝尔奖金基金会资产情况年度资产总值增长率备注1896980基金成立1953330-66.33%改革基金管理章程1993270008182%总资产继续增长 为了实现财务自由,必须投资理财为了实现财务自由,必须投资理财为了消除通货膨胀对购买力的影响,为了消除通货膨胀对购买力的影响,为了实现人生的财务目标,为了实现人生的财务目标,为了照顾好家人和子女,为了照顾好家人和子女,我们必须进行科学的投资理财活动。我们必须进行科学的投资理财活动。家庭理财水平的判断家庭理财水平的判断薪金收入比薪金收入比90%呜呜!您很惨哟!呜呜!您很惨哟!薪金收入比薪金收入比
6、50%恭喜哈!你理财很好哟!恭喜哈!你理财很好哟!薪金收入比薪金收入比30%哇塞!你是理财高手哟哇塞!你是理财高手哟向犹太人学习n福布斯杂志曾报道,世界前400名亿万富翁中,有60人是犹太人,占总数的15%.n占世界人口0.3%的犹太人的财富,占世界财富的36%n华尔街的金融精英中有半数是犹太裔人,“股神”巴菲特、“金融大鳄”索罗斯,高盛、雷曼兄弟、GOOGLE、英特尔等公司的创建人都是犹太裔人。n影响美国经济的只有二百多家企业,而操纵这些影响美国经济的只有二百多家企业,而操纵这些企业的只有六七个犹太人企业的只有六七个犹太人”。投资法则之1:尽早投资(72法则)法则)目标:60岁,100万元。
7、投资开始年龄每月投资额度(元)22岁12825岁18130岁32540岁108750岁4464年均投资收益率按12%计算;以月份作为复利的期次。投资法则之1:尽早投资(72法则)法则)年均投资收益率本金1万元36年后总金额6%8万元8%16万元10%31万元12%59万元15%153万元23.5%2000万元72法则估算复利终值的经验方法:现值翻一倍的时间大致等于72除以年利率,即:翻倍时间72/年利率投资法则之2:分散投资10万元分散投资万元分散投资(30年年)资 金(万元)年收益率收益(万元)215%132.4210%34.925%8.620%22-20%0合计178n不同类别资产(股票,
8、债券,基金等)n不同行业(汽车、金融、钢铁)n不同地区(国内、国际)n不同期限*分批投资分批投资*不同期限的债券组合不同期限的债券组合分散投资分散投资:减少风险减少风险,增加回报增加回报投资法则之3:分批投资每月每月1000元,分批买入开放式基金元,分批买入开放式基金月份基金价格买入份额月份基金价格买入份额1月1.0010007月0.7513332月0.9510548月0.8012503月0.9011119月0.8511754月0.85117510月0.9011115月0.80125011月0.9510546月0.75133312月1.001000全年合计买入股份全年合计买入股份13846年末
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