中介业务专项合规教育学习资料.ppt
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1、中介业务中介业务(yw)专项合规教专项合规教育育 2011年年3月月 第一页,共22页。中介中介(zhngji)业务业务代理代理(dil)经纪经纪(jngj)公估公估专业代理机构专业代理机构兼业代理机构兼业代理机构保险代理人保险代理人保险专业中介机构保险专业中介机构2550家家兼业代理机构兼业代理机构18.99万家万家营销员营销员330余万人余万人实现保费收入实现保费收入10991.14亿元亿元占全国总保费收入占全国总保费收入75.80%。保险中介业务保险中介业务保险业务保险业务直销业务直销业务第二页,共22页。因中介业务因中介业务因中介业务因中介业务(yw)(yw)(yw)(yw)违法行违法
2、行违法行违法行为导致的处罚为导致的处罚为导致的处罚为导致的处罚占全部处罚的占全部处罚的占全部处罚的占全部处罚的83.5%83.5%83.5%83.5%虚列费用、需挂代理虚列费用、需挂代理(dil)(dil)业务,套取资业务,套取资金行为金行为74%74%委托未取得合法资格委托未取得合法资格的个人或机构开展保的个人或机构开展保险营销险营销(yn xio)(yn xio)活活动动26%26%26%26%2010年我司各机构所在地保监年我司各机构所在地保监局行政处罚统计显示局行政处罚统计显示第三页,共22页。保险公司保险公司(bo xin n s)中介业务违法行为处罚办法中介业务违法行为处罚办法关于
3、依法严肃处理保险公司中介业务关于依法严肃处理保险公司中介业务(yw)违法违法违规机构和责任人员有关问题的通知违规机构和责任人员有关问题的通知关于加强保险公司关于加强保险公司关于加强保险公司关于加强保险公司(bo xin n s)(bo xin n s)中介业务管理中介业务管理中介业务管理中介业务管理的通知的通知的通知的通知 关于进一步加大保险公司中介业务违法行为查处力度清理整关于进一步加大保险公司中介业务违法行为查处力度清理整关于进一步加大保险公司中介业务违法行为查处力度清理整关于进一步加大保险公司中介业务违法行为查处力度清理整顿保险代理市场的通知顿保险代理市场的通知顿保险代理市场的通知顿保险
4、代理市场的通知 保险中介市场规范性文件保险中介市场规范性文件保险专业代理机构监管规定、保险经纪机构监管规保险专业代理机构监管规定、保险经纪机构监管规定、保险公估机构监管规定定、保险公估机构监管规定第四页,共22页。中国保监会主席在中国保监会主席在2010年全国年全国(qun u)保险监管工作会议上指出保险监管工作会议上指出 市场行为市场行为市场行为市场行为(xngwi)(xngwi)监管将成为监管将成为监管将成为监管将成为20112011年监管的首要重年监管的首要重年监管的首要重年监管的首要重点!点!点!点!第五页,共22页。2011上半年,保监会中介上半年,保监会中介(zhngji)专项检查
5、专项检查本次中介本次中介本次中介本次中介(zhngji)(zhngji)业务现场检查的特业务现场检查的特业务现场检查的特业务现场检查的特点点点点统一安排:保监会统一部署,保监局负责落实统一安排:保监会统一部署,保监局负责落实集中行动:集中行动:2011年上半年集中实施年上半年集中实施目标明确:中介市场违法违规问题目标明确:中介市场违法违规问题(wnt)处罚严厉:从重从严处罚处罚严厉:从重从严处罚第六页,共22页。保险公司应从以下保险公司应从以下(yxi)方面加强方面加强中介业务监管力度中介业务监管力度保险公司应制定中介保险公司应制定中介保险公司应制定中介保险公司应制定中介(zhngji)(zh
6、ngji)业务管理制度业务管理制度业务管理制度业务管理制度建立保险中介机构的选择建立保险中介机构的选择(xunz)标准标准建立信息系统建设标准建立信息系统建设标准建立渠道管理及相应佣金支付标准建立渠道管理及相应佣金支付标准建立代理业务日常管理制度建立代理业务日常管理制度建立违法行为责任追究机制建立违法行为责任追究机制第七页,共22页。保险公司保险公司(bo xin n s)应从以下方面加强应从以下方面加强中介业务监管力度中介业务监管力度中介机构选择中介机构选择中介机构选择中介机构选择(xunz)(xunz)应委托取得合法代理资格的机应委托取得合法代理资格的机构构(jgu)或个人开展保险销售业或
7、个人开展保险销售业务。务。签订委托代理协议,明确双方签订委托代理协议,明确双方权利义务及佣金标准。权利义务及佣金标准。保险公司分支机构保险公司分支机构(jgu)应按应按总公司的中介业务管理制度选择总公司的中介业务管理制度选择保险中介机构保险中介机构(jgu),并报总公,并报总公司或省级分公司批准。司或省级分公司批准。信息信息信息信息系统建设系统建设系统建设系统建设标准标准标准标准 实时记录实时记录实时记录实时记录通过保险中介机构、通过保险中介机构、通过保险中介机构、通过保险中介机构、保险代理人、经纪人销售的每保险代理人、经纪人销售的每保险代理人、经纪人销售的每保险代理人、经纪人销售的每张保单张
8、保单张保单张保单的的保单号、投保人名保单号、投保人名保单号、投保人名保单号、投保人名称、保险标的、保险费、佣称、保险标的、保险费、佣称、保险标的、保险费、佣称、保险标的、保险费、佣金计算标准及金额、中介机金计算标准及金额、中介机金计算标准及金额、中介机金计算标准及金额、中介机构的名称构的名称构的名称构的名称等,作为佣金支付的等,作为佣金支付的依据。依据。第八页,共22页。保险公司应从以下方面加强保险公司应从以下方面加强中介中介(zhngji)业务监管力度业务监管力度渠道管理渠道管理渠道管理渠道管理(gunl)(gunl)及相应佣金支付标及相应佣金支付标及相应佣金支付标及相应佣金支付标准准准准保
9、险公司不得违规支付保险公司不得违规支付(zhf)佣金。佣金。保险公司总公司或其省级分保险公司总公司或其省级分公司应使用唯一支出账户,省公司应使用唯一支出账户,省级以下分支机构不得支付级以下分支机构不得支付(zhf)佣金。佣金。保险公司或其省级分公司应使用唯一保险公司或其省级分公司应使用唯一支出账户,以支出账户,以转帐方式转帐方式转帐方式转帐方式直接向中介机构直接向中介机构及代理人支付佣金,不得以现金方式支付及代理人支付佣金,不得以现金方式支付佣金;不得坐扣保费。佣金;不得坐扣保费。对于直销业务不得提对于直销业务不得提取佣金;取佣金;不得向无保险中介资不得向无保险中介资格的机构或未与其签格的机构
10、或未与其签订委托代理协议的保订委托代理协议的保险代理机构和个人支险代理机构和个人支付佣金。付佣金。第九页,共22页。保险公司应从以下方面加强保险公司应从以下方面加强中介业务监管中介业务监管(jingun)力度力度代理业务代理业务代理业务代理业务(yw)(yw)日常管理制度日常管理制度日常管理制度日常管理制度设置专岗进行代理业务日常管理。设置专岗进行代理业务日常管理。建立代理业务定期核查制度,核查建立代理业务定期核查制度,核查结果结果(ji gu)计入代理业务合规经营计入代理业务合规经营档案。档案。定期报送报表,确保财务业务数据定期报送报表,确保财务业务数据真实、准确、完整。真实、准确、完整。应
11、在应在每季度结束后每季度结束后每季度结束后每季度结束后1010日内日内日内日内向向向向当地保监当地保监局局报送中介业务统计表,其总经理应报送中介业务统计表,其总经理应在报表上签字,并对报表内容真实性在报表上签字,并对报表内容真实性负责。负责。应在应在每季度结束后每季度结束后每季度结束后每季度结束后1515日日日日内向内向中中国保监会国保监会报送中介业务统计报表,报送中介业务统计报表,其总经理应在报表上签字,并对其总经理应在报表上签字,并对报表内容真实性负责。报表内容真实性负责。报送报表:保险公司总公司报送报表:保险公司总公司报送报表:保险公司总公司报送报表:保险公司总公司报送报表:省级分公司报
12、送报表:省级分公司报送报表:省级分公司报送报表:省级分公司第十页,共22页。保险公司应从保险公司应从(yn cn)以下方面加强以下方面加强中介业务监管力度中介业务监管力度违法行为责任追究违法行为责任追究违法行为责任追究违法行为责任追究(zhuji)(zhuji)机制机制机制机制加强中介业务稽核审计,建立违法行为责任追究机制。加强中介业务稽核审计,建立违法行为责任追究机制。保险公司应当及时保险公司应当及时(jsh)纠正保险代理人的保险违法行为。纠正保险代理人的保险违法行为。对涉嫌违法犯罪行为,应按照相关规定进行报告。对涉嫌违法犯罪行为,应按照相关规定进行报告。第十一页,共22页。2011年中介年
13、中介(zhngji)业务检查重点业务检查重点常见的中介业务违法违规常见的中介业务违法违规常见的中介业务违法违规常见的中介业务违法违规(wi u)(wi u)问题:问题:问题:问题:利用中介业务、中介渠道弄虚作假,套取费用利用中介业务、中介渠道弄虚作假,套取费用将直接业务转挂中介或营销员名下机构套取资金;将直接业务转挂中介或营销员名下机构套取资金;虚增保险营销员人头套取资金;虚增保险营销员人头套取资金;通过中介机构虚开发票及虚增业务管理费方式套取资金;通过中介机构虚开发票及虚增业务管理费方式套取资金;串通中介机构虚假退保、虚假理赔串通中介机构虚假退保、虚假理赔(l pi)(l pi)套取资金;套
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