中金诚财富管理中心商业计划书.ppt
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1、中金诚财富管理中心中金诚财富管理中心中华区最大专注于房地产金融产品的独立第三方理财平台中华区最大专注于房地产金融产品的独立第三方理财平台商业计划书商业计划书http:/http:/1.1.1.1.第三方理财行业及市场分析第三方理财行业及市场分析第三方理财行业及市场分析第三方理财行业及市场分析2.2.2.2.产品及盈利模式产品及盈利模式产品及盈利模式产品及盈利模式3.3.3.3.公司介绍及管理团队公司介绍及管理团队公司介绍及管理团队公司介绍及管理团队4.4.4.4.财务预测财务预测财务预测财务预测目录目录5.5.5.5.发展计划发展计划发展计划发展计划http:/http:/v本商业计划书(以下
2、简称“计划书”)属商业机密,仅为特定投资者参考使用。收到本计划书后,收件人应即刻确认,并遵守以下的规定:1)若收件人不希望涉足本计划书所述项目,请按本计划书中注明的地址尽快将本计划书完整退回;2)在没有得到北京嘉富诚国际投资有限公司的书面同意前,收件人不得将本计划书全部和/或部分地予以复制、传递、影印、泄露或散布给他人,否则追究其法律责任;3)收件人应该以对待贵公司的机密资料一样的态度对待本计划书所提供的所有机密信息。v本计划书所包含的信息在制定本商业计划书时是准确无误的,适合于未来的投资人以及其金融、法律、税收顾问参考阅读。v本计划书不可当作销售或购买的报价使用。重要提示重要提示http:/
3、http:/一、第三方理财行业及市场分析一、第三方理财行业及市场分析http:/http:/第三方理财的定义第三方理财的定义我们采用国际理财师标准委员会(CFP Board of Standards)的定义:第三方理财是指独立的中介理财机构,它们不代表银行、保险等金融机构,站在非常公正的立场上严格地按照客户的实际情况,利用客户的各项财务资源,帮助实现其人生目标的过程。具体来说,就是基于客户的收入、支出、资产、负债、保险等财务现状数据和一定的财务假设,综合考虑客户的各种财务目标,进行客户风险偏好的测试和投资组合的调整,基于现金流、资产价值、各项财务指标的分析,帮助客户制定个性化的理财规划,推荐需
4、要的金融产品,并出具理财报告。http:/http:/中国私人财富增速迅猛的因素p中国家庭持有的私人财富是除日本以外的亚太地区最庞大的地区,位居世界第四位。用可投资资产做估计,2009年中国私人财富约为5.6万亿美元。自2003年至2009年,中国总私人财富的平均年复合增长率为24.8%,而其他亚太地区的私人财富的平均年复合增长率仅为12.5%。2008年,在世界私人财富拥有量下降11.7%的大背景下,中国私人财富却增长了8.3%!中国私人财富增速迅猛中国私人财富增速迅猛整体经济的高速增长整体经济的高速增长中国是世界上发展最快的经济体,自2003年-2009年,中国GDP年均增长率为10.5%
5、。这是私人财富快速增长的基础推动力。城市化进程及收入增长城市化进程及收入增长2003年,中国的城市人口比例为40.5%,到2009年增长到46.7%;城市人口人收入年复合增长率为13.1%,而一部分人增长更迅速。私营经济的蓬勃发展私营经济的蓬勃发展私营经济在中国经济体中日益重要,1998年,中国私营经济占总经济的50.4%,2009年提高至60%。富人群体中有70%是受益于私营经济的发展。http:/http:/中国高净资产人群不断涌现中国高净资产人群不断涌现p据统计,2003年至2009年,中国高净值人群年平均复合增长率为21.5%;p中国高净值2009年中国高净值人群数量位居世界第四;p2
6、010年2月,中国的亿万富翁数量仅次于美国,位居世界第二!p高净值个人的定义:拥有可供投资的资产(包括现金、抵押、股票、债券和其他金融资产,不包括主要居住的房产)超过100万美元的人士;p对高净值个人的划分会随着不同的金融机构的划分标准而有所不同;http:/http:/富有阶层的收入分割不同收入阶层人群占金融投资的比例 高收入高收入66.4%66.4%低收入低收入1.3%1.3%中等收入中等收入2.3%2.3%前所未有的投资热忱前所未有的投资热忱http:/http:/p据有关部门在上海、北京、广州三城市开展的理财需求调查显示,74的被调查者对个人理财服务感兴趣,更有41的被调查者表示需要个
7、人理财服务。p据麦肯锡的调查显示,在过去的6年,中国个人理财市场每年的业务增长率达到18,今后的理财市场将以每年10-20的增长速度突飞猛进。到2010年国内理财市场规模将增长一倍以上,达1.1万亿美元。p目前,75%的中国个人财富现在仍存在银行,这也为中国财富管理行业的发展提供了潜在空间。个人理财市场有多大?个人理财市场有多大?http:/http:/虽然2009中国金融理财产品投资人调查报告指出,有半数以上(52.1%)的人倾向于自己打理自己的资产,63%的人选择自己对自己的投资进行决策,但这不是说明他们不需要理财顾问服务,而只说明我国目前还缺乏投资者乐于接受的客观、公正的理财服务体系。事
8、实上,这份调查报告指出:近60%的人表示希望有一个完全独立的非金融机构,即“第三方”理财顾问机构,为其量身定做各种理财服务。中国人需要理财顾问吗?中国人需要理财顾问吗?http:/http:/p中国独立第三方理财正处在初期发展阶段,主要特点为低市场穿透力、市场分散,客户理财意识的日益增强、市场需求尚未得以充分满足。低市场穿透力低市场穿透力据调查,中国个人所拥有的财富中有80%还是由他们自己进行投资管理。独立第三方理财服务仍处在起步阶段,市场穿透力不强,缺少成熟的产品、运营经验不足和专业人士稀缺。客户理财意识日益增强客户理财意识日益增强市场上可以供投资者选择的金融产品日渐增多,而投资者通常没有经
9、验和专业技能来控制投资风险。因此,独立第三方投资理财解决方案的服务需求日益增长。目前市场需求未能充分得到满足。市场较分散市场较分散中国个人财富管理服务的参与者为银行、保险公司、对冲基金公司、信托公司和证券公司。市场集中性不强,仍然是一个相对分散的行业。当前第三方理财能满足市场需求吗?当前第三方理财能满足市场需求吗?http:/http:/第三方理财与金融机构理财相比的优点第三方理财与金融机构理财相比的优点对比事项对比事项金融产品提供商的理财服务金融产品提供商的理财服务第三方公司的理财服务第三方公司的理财服务理财服务的独立性理财服务的独立性不独立独立理财服务的公正性理财服务的公正性服务的目的、服
10、务人员的素质都会影响服务的公正性公正服务的终极目的服务的终极目的具有多目的性,比如配合国家政策进行经济管理、吸收存款和维持存款量、完成自身产品销售任务等。具有单一目的性,即其唯一目的是客户利益最大化。财富配置过程中产财富配置过程中产品的多样性品的多样性为客户进行财富配置时主要考虑自身产品打破行业和某个具体金融机构的限制,最大限度地精选市面上所有金融产品,为客户财富提供最佳配置方案业务份额和重视程业务份额和重视程度度只是业务的小部分,因而不可能摆在显著的重要位置构成其业务的主体,容易形成一切为客户为中心的服务模式客户态度客户态度如果客户想在最低风险保证下理财,而对收益多少不敏感,就有可能选择此类
11、机构的服务。如果客户想在风险和收益之间寻求一种平衡,或更想获取较高的收益的话,就更可能选择此类服务。发展趋势发展趋势随着经济的增长有较好的发展前景随着经济的增长将得到迅猛发展。http:/http:/下图为我国下图为我国20092009年前三个季度房年前三个季度房地产开发企业资金来源分布图:地产开发企业资金来源分布图:房地产行业融资渠道单一,绝大部分资金来自银行,房地产行业的多渠道融资关乎该行业的发展关键;2010年,国家对房地产资金投资的控制较紧,房地产企业融资难度加大。房地产行业是资金密集型的行业,一旦获得充足资金,房地产项目的投资回报率相对较高;目前房地产行业金融产品不断涌现,日益丰富,
12、如房地产投资基金、信托计划等。我们是最早进入房地产金融服务业的专业机构之一,对房地产金融行业理解深刻,我们拥有国内房地产投融资平台中华房地产金融网。为什么要专注于房地产业金融产品?为什么要专注于房地产业金融产品?http:/http:/综上所述,我们可以得出以下结论:综上所述,我们可以得出以下结论:(1)我国居民收入在迅速增长的同时,收入差距也迅速扩大,从而分化出一个明显的富有阶层;(2)富有阶层已经有了明显的理财需求和理财行为,投资热情很高;(3)富有阶层的理财知识和理财技能非常有限,他们不可能依靠自己做出正确的投资决策,所以他们需要独立第三方的理财帮助;(4)目前我国的理财服务机构的提供的
13、理财服务过于简单和片面,不能满足投资人的需要,也没有得到他们的信赖;(5)第三方理财市场刚刚起步,但在迅速崛起,整个市场处于初级竞争阶段。这正是我们介入这一市场的最好时机;(6)我们对房地产类金融产品有专业的理解和研究,专注于房地产行业的金融产品,有力保证投资者的资金安全。市场研究总结市场研究总结http:/http:/二、产品及盈利模式二、产品及盈利模式http:/http:/我们正在建立一支完整的理财服务队伍,并配备一个大型的金融产品理财网站()。下面我们的业务概念图:金金金金融融融融产产产产品品品品提提提提供供供供商商商商中中金金诚诚 财财富富管管理理中中心心金金金金融融融融产产产产品品
14、品品投投投投资资资资人人人人签订综合合作协议将产品录入精选金融产品库在页面上进行产品广告牌宣传投资人俱乐部会员服务提供综合理财服务提供投资人俱乐部会员服务代理销售金融产品配合开发商销售产品业务模式图业务模式图http:/http:/以理财服务为中心,提供多方位的专业业务以理财服务为中心,提供多方位的专业业务http:/http:/提供量身订做的理财方案提供量身订做的理财方案p理财规划:指定专业的理财师通过一对一与客户深入沟通,了解客户财务状况、历史投资经验、风险承受能力以及投资目标,提供个性化的资产配置方案,并且根据经济和市场环境为客户提供持续的财务规划顾问和产品推荐;p资产配置:通过向客户推
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