工程保险理论与实务课件.ppt
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1、工工程程保保险险理理论论与与实实务务工程保险理论与实务工程保险理论与实务TheoriesandPracticeofEngineeringInsurance20102011学年度第一学期学年度第一学期主讲:主讲:*课程代码课程代码:0967016学时学时:48学分学分:3工工程程保保险险理理论论与与实实务务参考书目参考书目1、工程保险与风险工程保险与风险.陈伟珂、黄艳敏陈伟珂、黄艳敏.天津天津大学大学出版社出版社2005年年1月第月第1版版2、工程保险理论与实务工程保险理论与实务.龙卫洋龙卫洋.复旦大学出版复旦大学出版社社2005年年4月第月第1版版3、工程项目保险工程项目保险.郭振华郭振华.北
2、京经济科学出版社北京经济科学出版社2004年年8月第月第1版版4、工程保险工程保险(下下)工程风险评估理论与实务工程风险评估理论与实务.王和王和.中国金融出版社中国金融出版社2005年年10月第月第1版版课外浏览网站课外浏览网站1、中国工程保险网、中国工程保险网:2、中国保监会中国保监会:教材:教材:工程保险工程保险(上上)工程保险理论与实务工程保险理论与实务.王和王和.中中国金融出版社国金融出版社2005年年10月第月第1版版工工程程保保险险理理论论与与实实务务1.1 工程项目风险工程项目风险1.1.1 风险风险的定义的定义n美国风险管理专家美国风险管理专家CArtherWilliams,J
3、rRocjardMHeoms将风险定义为:给定情况下的可能结果的将风险定义为:给定情况下的可能结果的差异性。差异性。n国内一些风险管理学者认为:风险是给定条件下,国内一些风险管理学者认为:风险是给定条件下,特定时间内发生的不良后果的可能性。特定时间内发生的不良后果的可能性。n在一般的保险理论中,将风险定义为:风险是对被在一般的保险理论中,将风险定义为:风险是对被保险人的权益产生不利影响的意外事故发生的可能保险人的权益产生不利影响的意外事故发生的可能性。性。第一章工程风险与保险第一章工程风险与保险工工程程保保险险理理论论与与实实务务n上述几种风险的定义可以概指为下列两个方面:上述几种风险的定义可
4、以概指为下列两个方面:(1)风险是活动或事件发生的潜在可能性;风险是活动或事件发生的潜在可能性;(2)风险是一种消极的不良的后果。风险是一种消极的不良的后果。1.1.2 风险的基本性质风险的基本性质n风险的客观性风险的客观性n风险的不确定性风险的不确定性n风险的不利性风险的不利性n风险的可变性风险的可变性n风险的相对性风险的相对性n风险同利益的对称性风险同利益的对称性第一章工程风险与保险第一章工程风险与保险工工程程保保险险理理论论与与实实务务1.1.3 工程风险的定义工程风险的定义n建设工程项目管理规范建设工程项目管理规范中对项目风险的解释是:中对项目风险的解释是:“在企业经营和项目施工过程中
5、存在大量的风险因在企业经营和项目施工过程中存在大量的风险因素,如自然风险、政治风险、经济风险、技术风险、素,如自然风险、政治风险、经济风险、技术风险、社会风险、国际风险、内部决策与管理风险等。风社会风险、国际风险、内部决策与管理风险等。风险具有客观存在性、不确定性、可预测性、结果双险具有客观存在性、不确定性、可预测性、结果双重性等特征。工程承包事业是一项风险事业,承包重性等特征。工程承包事业是一项风险事业,承包人和项目经理要面临一系列的风险,必须在风险面人和项目经理要面临一系列的风险,必须在风险面前做出决策。决策正确与否,与承包人对风险的判前做出决策。决策正确与否,与承包人对风险的判断和分析能
6、力密切相关。断和分析能力密切相关。”n项目的一次性特征使其不确定性要比一般的经济活项目的一次性特征使其不确定性要比一般的经济活动大许多,也决定了其不具有重复性项目所具有的动大许多,也决定了其不具有重复性项目所具有的风险补偿机会,一旦出现问题则很难补救。风险补偿机会,一旦出现问题则很难补救。第一章工程风险与保险第一章工程风险与保险工工程程保保险险理理论论与与实实务务n项目多种多样,每一个项目都有各自的具体问题,但有些问题项目多种多样,每一个项目都有各自的具体问题,但有些问题却是很多项目所共有的:却是很多项目所共有的:(1)对于项目各组成部分之间的复杂关系,任何个人都不可能了对于项目各组成部分之间
7、的复杂关系,任何个人都不可能了如指掌。如指掌。(2)项目各组成部分之间不是简单的线性关系。项目各组成部分之间不是简单的线性关系。(3)项目处于不断变化之中,难得出现平衡,即使偶尔出现,也项目处于不断变化之中,难得出现平衡,即使偶尔出现,也只能短时间维持。只能短时间维持。(4)虽然项目管理班子只想处理技术和经济问题,但找上门来的虽然项目管理班子只想处理技术和经济问题,但找上门来的却经常是不同方面互相冲突的希望或者难以满足的要求,以及却经常是不同方面互相冲突的希望或者难以满足的要求,以及其他非常复杂,不确定性极高的非技术和非经济问题,如政治其他非常复杂,不确定性极高的非技术和非经济问题,如政治因素
8、、文物保护、领导意图等,都使得最后完成的项目是互相因素、文物保护、领导意图等,都使得最后完成的项目是互相冲突的希望和要求的一种折衷,而非项目计划的实现。冲突的希望和要求的一种折衷,而非项目计划的实现。n项目不同阶段会有不同的风险,风险大多数随着项目的进展而项目不同阶段会有不同的风险,风险大多数随着项目的进展而变化,不确定性会随之逐渐减少。最大的不确定性存在于项目变化,不确定性会随之逐渐减少。最大的不确定性存在于项目的早期,早期阶段做出的决策对以后阶段和项目目标的实现影的早期,早期阶段做出的决策对以后阶段和项目目标的实现影响最大。项目各种风险中,进度拖延往往是费用超支,现金流响最大。项目各种风险
9、中,进度拖延往往是费用超支,现金流出及其他损失的主要原因。出及其他损失的主要原因。第一章工程风险与保险第一章工程风险与保险工工程程保保险险理理论论与与实实务务1.1.4 工程风险的分类工程风险的分类n按风险后果划分按风险后果划分纯粹风险纯粹风险(Pure Risk)纯粹风险只会造成损失,而不会带来机会或收益。纯粹风险只会造成损失,而不会带来机会或收益。投机风险投机风险(Speculative Risk)投机风险可能带来机会,获得利益;但又可能隐含威胁,造投机风险可能带来机会,获得利益;但又可能隐含威胁,造成损失。成损失。n按风险来源划分按风险来源划分自然风险自然风险(Natural Risk)
10、自然风险是指由于自然力的不规则变化导致财产毁损或人员自然风险是指由于自然力的不规则变化导致财产毁损或人员伤亡,如风暴、地震等。伤亡,如风暴、地震等。人为风险人为风险(Personal Risk)人为风险是指由于人类活动导致的风险。人为风险又可细分人为风险是指由于人类活动导致的风险。人为风险又可细分为行为风险、政治风险、经济风险、技术风险和组织风险等。为行为风险、政治风险、经济风险、技术风险和组织风险等。第一章工程风险与保险第一章工程风险与保险工工程程保保险险理理论论与与实实务务n按事件主体的承受能力划分按事件主体的承受能力划分可接受风险可接受风险(Acceptable Risk)一般指法人或自
11、然人在分析自身承受能力,财产状况的基础一般指法人或自然人在分析自身承受能力,财产状况的基础上,确认能够接受最大损失的限度。风险低于这一限度的风险上,确认能够接受最大损失的限度。风险低于这一限度的风险称为可接受风险。称为可接受风险。不可接受风险不可接受风险(Unacceptable Risk)一般是指法人或自然人在分析自身承受能力、财务状况基础一般是指法人或自然人在分析自身承受能力、财务状况基础上,确认已超过或大大超过所能承担的最大损失额,这种风险上,确认已超过或大大超过所能承担的最大损失额,这种风险就称为不可接受风险。就称为不可接受风险。n按风险对工程项目目标的影响划分按风险对工程项目目标的影
12、响划分工期风险工期风险费用风险费用风险质量风险质量风险第一章工程风险与保险第一章工程风险与保险工工程程保保险险理理论论与与实实务务n按风险的对象划分按风险的对象划分财产风险财产风险(Property Risk)这是指财产所遭受的损害、破坏或贬值的风险。如设备、正这是指财产所遭受的损害、破坏或贬值的风险。如设备、正在建设中的工程等,因自然灾害而遭到的损失。在建设中的工程等,因自然灾害而遭到的损失。人身风险人身风险(Life Risk)这里指由于疾病、伤残、死亡所引起的风险。这里指由于疾病、伤残、死亡所引起的风险。责任风险责任风险(Liability Risk)这是指由于法人或自然人的行为违背了法
13、律、合同或道义这是指由于法人或自然人的行为违背了法律、合同或道义上的规定,给他人造成财产损失或人身伤害。上的规定,给他人造成财产损失或人身伤害。第一章工程风险与保险第一章工程风险与保险工工程程保保险险理理论论与与实实务务n按风险涉及的当事人划分按风险涉及的当事人划分业主项目法人业主项目法人风险风险工程项目业主工程项目业主/项目法人通常遇到的风险可归纳为:项目组项目法人通常遇到的风险可归纳为:项目组织实施风险、经济风险和自然风险。前两种属人为风险。织实施风险、经济风险和自然风险。前两种属人为风险。承包商的风险承包商的风险A.决策错误的风险决策错误的风险B.缔约和履约风险缔约和履约风险C.责任风险
14、责任风险咨询设计监理的风险咨询设计监理的风险A.来自业主项目法人方的风险来自业主项目法人方的风险B.来自承包商的风险来自承包商的风险C.职业责任风险职业责任风险第一章工程风险与保险第一章工程风险与保险工工程程保保险险理理论论与与实实务务1.2 工程项目风险管理工程项目风险管理1.2.1 项目项目风险管理风险管理的定义的定义n建设工程项目管理规范建设工程项目管理规范中对项目风险管理的定中对项目风险管理的定义是:义是:“项目风险管理是企业项目管理的一项重要项目风险管理是企业项目管理的一项重要管理过程,它包括对风险的预测、辨识、分析、判管理过程,它包括对风险的预测、辨识、分析、判断、评估及采取相应的
15、对策,如风险回避、控制、断、评估及采取相应的对策,如风险回避、控制、分隔、分散、转移、自留及利用等活动。这些活动分隔、分散、转移、自留及利用等活动。这些活动对项目的成功运作至关重要,甚至会决定项目的成对项目的成功运作至关重要,甚至会决定项目的成败。风险管理水平是衡量企业素质的重要标准,风败。风险管理水平是衡量企业素质的重要标准,风险控制能力则是判定项目管理者生命力的重要依据。险控制能力则是判定项目管理者生命力的重要依据。因此,项目管理者必须建立风险管理制度和方法体因此,项目管理者必须建立风险管理制度和方法体系。系。”第一章工程风险与保险第一章工程风险与保险工工程程保保险险理理论论与与实实务务n
16、风险管理的目标风险管理的目标可归纳总结为:维持生存;安定局面;降低成本,可归纳总结为:维持生存;安定局面;降低成本,提高利润;稳定收入;避免经营中断;不断发展壮提高利润;稳定收入;避免经营中断;不断发展壮大;树立信誉,扩大影响;应付特殊事故等。大;树立信誉,扩大影响;应付特殊事故等。n风险管理的责任风险管理的责任一般包括:确定和评估风险,识别潜在损失因素一般包括:确定和评估风险,识别潜在损失因素及估算损失大小;制定风险的财务对策;采取应付及估算损失大小;制定风险的财务对策;采取应付措施;制定保护措施,提出保护方案;落实安全措措施;制定保护措施,提出保护方案;落实安全措施;管理索赔;负责保险会计
17、,分配保费,统计损施;管理索赔;负责保险会计,分配保费,统计损失;完成有关风险管理的预算等。失;完成有关风险管理的预算等。第一章工程风险与保险第一章工程风险与保险工工程程保保险险理理论论与与实实务务n建设工程项目管理规范手册建设工程项目管理规范手册中对项目风险管理中对项目风险管理的定义是:的定义是:“项目风险管理是指通过风险识别、风项目风险管理是指通过风险识别、风险分析和风险评价去认识项目的风险,并以此为基险分析和风险评价去认识项目的风险,并以此为基础合理地使用各种风险应对措施、管理方法、技术础合理地使用各种风险应对措施、管理方法、技术和手段,对项目的风险实行有效的控制,妥善处理和手段,对项目
18、的风险实行有效的控制,妥善处理风险事件造成的不利后果,以最少的成本保证项目风险事件造成的不利后果,以最少的成本保证项目总体目标实现的管理工作。总体目标实现的管理工作。1.2.2 风险管理与风险管理与项目项目管理管理的关系的关系n从项目的时间、质量和成本目标来看,风险管理与从项目的时间、质量和成本目标来看,风险管理与项目管理的目标是一致的,即通过风险管理来降低项目管理的目标是一致的,即通过风险管理来降低项目进度、质量和成本方面的风险,实现项目管理项目进度、质量和成本方面的风险,实现项目管理目标。目标。第一章工程风险与保险第一章工程风险与保险工工程程保保险险理理论论与与实实务务n从项目范围管理来看
19、,项目范围管理的主要内容包从项目范围管理来看,项目范围管理的主要内容包括界定项目范围和对项目范围变动的控制。通过界括界定项目范围和对项目范围变动的控制。通过界定项目范围,可以明确项目的范围,将项目的任务定项目范围,可以明确项目的范围,将项目的任务细分为更具体,更便于管理的部分,避免遗漏而产细分为更具体,更便于管理的部分,避免遗漏而产生风险。生风险。n从项目计划的职能来看,风险管理为项目计划的制从项目计划的职能来看,风险管理为项目计划的制定提供了依据。项目计划考虑的是未来,而未来必定提供了依据。项目计划考虑的是未来,而未来必然存在着不确定因素。风险管理的职能之一是减少然存在着不确定因素。风险管理
20、的职能之一是减少项目整个过程中的不确定性,这有利于计划的准确项目整个过程中的不确定性,这有利于计划的准确执行。执行。第一章工程风险与保险第一章工程风险与保险工工程程保保险险理理论论与与实实务务n从项目沟通控制的职能来看,项目沟通控制主要是从项目沟通控制的职能来看,项目沟通控制主要是对沟通体系进行监控,特别要注意经常出现误解和对沟通体系进行监控,特别要注意经常出现误解和矛盾的职能和组织间的接口,这些可为风险管理提矛盾的职能和组织间的接口,这些可为风险管理提供信息。反过来,风险管理中的信息又可通过沟通供信息。反过来,风险管理中的信息又可通过沟通体系传输给相应的部门和人员。体系传输给相应的部门和人员
21、。n从项目实施过程来看,不少风险都是在项目实施过从项目实施过程来看,不少风险都是在项目实施过程中由潜在变为现实。风险管理就是在风险分析的程中由潜在变为现实。风险管理就是在风险分析的基础上,拟定出具体应对措施,以消除、缓和、转基础上,拟定出具体应对措施,以消除、缓和、转移风险,利用有利机会避免产生新的风险。移风险,利用有利机会避免产生新的风险。第一章工程风险与保险第一章工程风险与保险工工程程保保险险理理论论与与实实务务1.2.3 工程工程风险管理风险管理的基本内容的基本内容第一章工程风险与保险第一章工程风险与保险风险识别风险识别风险识别询问法风险识别询问法财务报表分析法财务报表分析法流程分析法流
22、程分析法现场勘察法现场勘察法相关部门配合法相关部门配合法索赔记录统计法索赔记录统计法环境分析法环境分析法风险分析评估风险分析评估风险的概率分别风险的概率分别历史资料统计历史资料统计理论分布分析理论分布分析外推方法外推方法项目风险量确定项目风险量确定项目风险费用分析项目风险费用分析项目风险评价准则项目风险评价准则SAVESAVE方法方法AHPAHP方法方法风险处理风险处理风险控制与对策风险控制与对策回避回避抑制抑制/控制控制分散分散/分离分离自留自留非财务转移非财务转移财务转移财务转移/保险保险风险监督风险监督项目保险人项目保险人保险经纪人保险经纪人项目监理项目监理/顾问顾问政府监管机构政府监管
23、机构项目风险经理项目风险经理项目风险机构项目风险机构风险管理制度风险管理制度工工程程保保险险理理论论与与实实务务1.2.4 工程工程风险管理与工程保险风险管理与工程保险的关系的关系n能够为投保人能够为投保人/被保险人提供更加全面的服务被保险人提供更加全面的服务n能够改善保险公司经营业务的水平能够改善保险公司经营业务的水平n能够确保保险公司自身经营的稳定能够确保保险公司自身经营的稳定n能够更好地维护全社会的共同利益能够更好地维护全社会的共同利益pIMIA认为,以项目的工程保险平均费率为认为,以项目的工程保险平均费率为4计算,计算,每个项目应当将保险费的每个项目应当将保险费的2.5%3.5%用于风
24、险管理用于风险管理的投入。的投入。第一章工程风险与保险第一章工程风险与保险工工程程保保险险理理论论与与实实务务pIMIA建议,应当根据项目规模的不同选择自行管建议,应当根据项目规模的不同选择自行管理、利用外部资源和合作管理的风险管理模式。理、利用外部资源和合作管理的风险管理模式。项目规模项目规模/保险金额保险金额(百万美元百万美元)风险管理投入风险管理投入(人人/天天)风险管理模式风险管理模式500以上以上60以上以上外部资源外部资源/合作管理合作管理1005001260外部资源外部资源/合作管理合作管理10100112合作管理合作管理/自行管理自行管理10以下以下1以下以下自行管理自行管理第
25、一章工程风险与保险第一章工程风险与保险工工程程保保险险理理论论与与实实务务2.1 工程保险工程保险2.1.1 工程保险工程保险的定义的定义n工程保险工程保险是针对工程项目在建设过程中可能出现的是针对工程项目在建设过程中可能出现的因自然灾害和意外事故而造成的物质损失和依法应因自然灾害和意外事故而造成的物质损失和依法应对第三者的人身伤亡和财产损失承担的经济赔偿责对第三者的人身伤亡和财产损失承担的经济赔偿责任提供保障的一种综合性保险任提供保障的一种综合性保险。2.1.2 工程保险的特征工程保险的特征n风险的特殊性风险的特殊性n保障的综合性保障的综合性n被保险人的广泛性被保险人的广泛性n保险期间的不确
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