内蒙古自治区小额贷款公司试点管理实施细则.docx
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1、内蒙古自自治区小小额贷款款公司试试点管理理实施细细则目 录录第一章 总则第二章 小额贷贷款公司司的设立立和组织织机构第三章 小额贷贷款公司司的业务务第四章 机构变变更和终终止第五章 监督管管理第六章 附则第一章 总 则第一条 按照中中国银监监会、中中国人民民银行关于小小额贷款款公司试试点的指指导意见见(银银监发20008223号,以下简简称意意见)和内蒙蒙古自治治区人民民政府关于开开展小额额贷款公公司试点点工作的的通知(内政政办发20008 46号号)等文文件精神神,为规规范我区区小额贷贷款公司司试点的的管理,保障小小额贷款款行业持持续、健健康发展展,制定定本实施施细则。第二条 在自治治区内设
2、设立小额额贷款公公司、从从事小额额贷款活活动,适适用本实实施细则则。第三条 本实施施细则所所称小额额贷款公司司是指依依照意意见和和中华华人民共共和国公公司法(以下下简称公司法法),由自然然人、企企业法人人与其他他社会组组织投资资设立的的,不吸吸收公众众存款,经营小小额贷款款业务的的企业法法人。小额贷款款公司有有独立的的法人财财产,享享有法人人财产权权,以全全部财产产对其债债务承担担民事责责任。小小额贷款款公司股股东依法法享有资资产收益益、参与与重大决决策和选选择管理理者等权权利,以以其认缴缴的出资资额或认认购的股股份为限限对公司司承担责责任。第四条 小额贷贷款公司司应执行行国家金金融方针针和政
3、策策,在法法律法规规规定的的范围内内开展业业务,自自主经营营,自负负盈亏,自我约约束,自自担风险险,其合合法合规规的经营营业务受受法律保保护。第五条 小额贷贷款公司司依照有有关规定定接受自自治区人人民政府府金融工工作办公公室(以以下简称称“自治区区金融办办”) 和和各盟市市金融工工作办公公室(以以下简称称“盟市金金融办”)的监监督管理理。第二章 小额额贷款公公司的设设立和组组织机构构第六条 设立小小额贷款款公司,应当经经自治区区金融办办审查批批准。第七条 小额贷贷款公司司的组织织形式为为有限责责任公司司或股份份有限公公司,其其名称应应由行政政区划、字号、行业、组织形形式依次次组成。小额贷贷款公
4、司司名称中中的行业业表述应应当标明明“小额贷贷款”字样。未经自自治区金金融办批批准,任任何其他他经营性性组织和和机构的的名称不不得含有有“小额贷贷款”字样。第八条 设立小小额贷款款公司应应当具备备下列条条件:(一)有有符合中华人人民共和和国公司司法规规定的章章程。(二)有有符合法法定人数数规定的的股东。有限责责任公司司应由550个以以下股东东出资设设立;股股份有限限公司应应有22000名发起起人,其其中须有有半数以以上的发发起人在在中国境境内有住住所。(三)有有限责任任公司注注册资本本不得低低于5000万元元,股份份有限公公司注册册资本不不得低于于10000万元元。注册资本本全部为为实收货货币
5、资本本,由出出资人或或发起人人一次足足额缴纳纳。(四)有有具备相相应专业业知识和和从业经经验的工工作人员员。拟任任董事、监事和和高级管管理人员员,应无无犯罪记记录和不不良信用用记录。(五)有有必需的的组织机机构和管管理制度度。(六)有有与业务务经营相相适应的的营业场场所、安安全防范范措施和和其他设设施。(七)自自治区金金融办规规定的其其他条件件。第九条 小额贷贷款公司司的投资资人包括括:境内内自然人人、企业业法人和和其他社社会组织织;境外外小额信信贷组织织或金融融机构;自治区区金融办办认可的的其他投投资人。第十条 境内自自然人作作为投资资人,应应当符合合以下条条件:(一)有有完全民民事行为为能
6、力;(二)有有良好的的社会声声誉和诚诚信记录录;(三)入入股资金金为自有有资金且且来源合合法,不不得以借借贷资金金入股,不得以以他人委委托资金金入股。第十一条条 境内内企业法法人作为为投资人人,应当当符合以以下条件件:(一)在在工商行行政管理理部门登登记注册册,具有有法人资资格。(二)有有良好社社会声誉誉、诚信信记录和和纳税记记录,能能按期足足额偿还还金融机机构的贷贷款本金金和利息息。(三)财财务状况况良好,最近22个会计计年度连连续盈利利。(四)有有较强的的经营管管理能力力和资金金实力。(五)年年终分配配后,净净资产达达到全部部资产的的30以上(合并会会计报表表口径)。(六)权权益性投投资余
7、额额原则上上不得超超过本企企业净资资产的550%(含本次次投资金金额,合合并会计计报表口口径)。(七)入入股资金金来源真真实合法法。第十二条条 其他他社会组组织作为为投资人人,应当当有良好好社会声声誉和诚诚信记录录,并具具备投资资主体资资格和相相应的资资金实力力。第十三条条 境外外机构应应当是小小额信贷贷组织或或金融机机构。境境外机构构投资小小额贷款款公司的的,还应应当符合合国家关关于外商商投资的的有关规规定。第十四条条 小额额贷款公公司设立立须经筹筹建和开开业两个个阶段。第十五条条 小额额贷款公公司的筹筹建,应应当由股股东各方方共同向向当地盟盟市金融融办提交交筹建申申请。盟盟市金融融办初审审
8、后,报报自治区区金融办办,由自自治区金金融办审审查并决决定。第十六条条 筹建建小额贷贷款公司司,申请请人应提提交下列列文件、材料:(一)筹筹建申请请书。应应当载明明拟设立立小额贷贷款公司司的名称称、拟设设地、注注册资本本、股权权结构、业务范范围等基基本信息息以及设设立的目目的。(二)可可行性研研究报告告。内容容至少包包括:拟拟设地经经济金融融情况;拟设机机构的市市场前景景分析,包括市市场定位位、设立立后所能能提供的的服务等等;未来来3年财财务预测测,经过过预测的的拟设机机构开业业后3年年的资产产负债规规模、盈盈利水平平、资本本收益率率、资产产收益率率等预测测;业务务拓展计计划;风风险控制制能力
9、等等。(三)股股东基本本情况。包括股股东之间间关于出出资设立立小额贷贷款公司司的协议议;各股股东出具具的承诺诺自觉遵遵守公司司章程,参与管管理并承承担风险险的函;法人股股东的名名称、注注册地址址、经股股东(代代表)大大会通过过的同意意投资设设立小额额贷款公公司的决决定,法法定代表表人姓名名,法人人代码证证复印件件、经过过工商年年检营业业执照复复印件、贷款卡卡复印件件,经营营情况、诚信状状况、未未偿还金金融机构构贷款本本息情况况、纳税税记录等等事项;自然人人股东的的姓名,简历,身份证证复印件件,入股股资金来来源和个个人财产产性收入入的相关关证明材材料,入入股资金金为自有有资金的的承诺书书。(四)
10、法法人股东东最近22年经审审计的资资产负债债表、利利润表和和现金流流量表。(五)各各股东信信用记录录查询授授权书。(六)筹筹建方案案。包括括拟设机机构组织织管理架架构、内内控体系系、拟聘聘高管的的基本情情况和聘聘任其他他从业人人员计划划,经授授权的筹筹建组人人员名单单和履历历、联系系地址和和电话,选址方方案。(七)自自治区金金融办要要求的其其他材料料。第十七条条 小额额贷款公公司筹建建期为批批准决定定之日起起6个月月。未能能按期筹筹建的,该机构构筹建组组应在筹筹建期限限届满前前1个月月向自治治区金融融办提交交筹建延延期申请请。自治治区金融融办作出出是否批批准延期期的决定定。筹建建延期的的最长期
11、期限为33个月。该机构筹筹建组应应当在筹筹建期限限届满前前提交开开业申请请。逾期期未提交交的,筹筹建批准准文件失失效,由由决定机机关办理理筹建许许可注销销手续。第十八条条 小额额贷款公公司的开开业申请请,应向向当地盟盟市金融融办提交交。盟市市金融办办初审后后,报自自治区金金融办审审查并决决定。第十九条条 小额额贷款公公司申请请开业,应当提提交下列列文件、材料:(一)开开业申请请书。内内容包括括拟开业业机构名名称、住住所、业业务范围围,是否否在注册册资本、股本结结构、营营业场所所等方面面符合开开业条件件和其他他需要说说明的情情况。(二)筹筹建工作作报告。内容包包括筹建建过程、筹建工工作落实实情况
12、和和是否符符合开业业要求等等。(三)经经股东大大会通过过的公司司章程。(四)股股东名册册及其出出资额、股份和和股份比比例(企企业法人人股东要要提供注注册地址址和法人人代码,自然人人股东提提供身份份证复印印件)、出资时时间。(五)主主要管理理制度和和公司组组织结构构图。(六)法法定验资资机构出出具的验验资报告告。(七)拟拟任高级级管理人人员的备备案材料料。(八)营营业场所所所有权权或使用用权的证证明材料料。(九)工工商行政政管理部部门出具具的企企业名称称预先核核准通知知书。(十)申申请人联联系人、联系电电话、传传真电话话、电子子邮件、通讯地地址(邮邮编)。(十一)自治区区金融办办要求的的其他材材
13、料。第二十条条 小额额贷款公公司应在在收到开开业核准准文件后后30日日内到工工商行政政管理部部门办理理登记,领取营营业执照照。第二十一一条 小小额贷款款公司的的组织形形式、组组织机构构及其职职责应按按照中中华人民民共和国国公司法法的相相关规定定执行,并在其其章程中中明确。第二十二二条 具具备下列列条件的的小额贷贷款公司司可跨旗旗县、盟盟市设立立分支机机构:(一)经经营小额额贷款业业务一年年以上;(二)在在本盟市市内跨旗旗县设立立分支机机构的,公司资资本净额额不少于于50000万元元;跨盟盟市设立立分支机机构的,公司资资本净额额不少于于1亿元元;(三)最最近一年年无违法法违规经经营记录录;(四)
14、不不良贷款款率在55%以内内;(五)最最近一年年盈利;(六)自自治区金金融办要要求的其其他条件件。第二十三三条 小小额贷款款公司应应当对每每个分支支机构拨拨付不少少于10000万万元的营营运资金金。拨付付各分支支机构营营运资金金总额不不得超过过总公司司资本净净额的550%。第二十四四条 设设立小额额贷款公公司分支支机构须须经筹建建和开业业两个阶阶段。第二十五五条 小小额贷款款公司申申请筹建建分支机机构,应应当向拟拟设分支支机构所所在地盟盟市金融融办提交交下列材材料:(一)筹筹建申请请书。应应当载明明拟设立立分支机机构的名名称、营营运资金金数额、拟设地地、业务务范围及及设立的的目的。(二)可可行
15、性研研究报告告。内容容至少包包括:拟拟设地经经济金融融情况;拟设分分支机构构的市场场前景分分析,包包括市场场定位、设立后后所能提提供的服服务等;未来33年财务务预测;业务拓拓展策略略;风险险控制能能力等。(三)筹筹建方案案。包括括拟设分分支机构构组织管管理架构构、拟聘聘高管的的基本情情况和聘聘任其他他从业人人员计划划,经授授权的筹筹建组人人员名单单和履历历、联系系地址和和电话,选址方方案。(四)申申请人的的基本情情况和经经营状况况,经审审计的最最近一年年资产负负债表、损益表表。(五)自自治区金金融办要要求上报报的其他他材料。第二十六六条 筹筹建分支支机构申申请材料料经盟市市金融办办初审后后,报
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