某担保投资股份有限公司商业计划书.docx
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1、深圳市中科智担保投资股份有限公司商业计划书摘要一、公司司及发展展深圳市中中科智担担保投资资股份有有限公司司(以下下简称“中科智智担保”)是一一家于119999年122月在中中国广东东省深圳圳市注册册的股份份制有限限公司,是中国国第一批批民营的的专业担担保机构构之一。公司经经过近两两年的运运营,无无论从资资产规模模或经营营规模,都已成成为集担担保、投投资及配配套服务务于一体体的中国国目前最最大的民民营商业业担保机机构之一一,在业业界和社社会上都都享有很很高的声声誉。中科智担担保以“发展担担保、服服务社会会,促进进我国信信用秩序序的建设设和风险险投资的的健康发发展”为宗旨旨,坚持持“以担保保促进投
2、投资,以以投资发发展担保保”的经营营理念,采用担担保服务务与风险险投资相相结合、项目运运作与资资本运作作相结合合、资产产抵押与与股权质质押相结结合的担担保投资资运作新新模式,拓展以以担保及及其配套套服务为为主,担担保投资资为辅的的主营业业务及各各项衍生生业务。中科智担担保实行行规范的的股份制制商业化化运作,建立了了完善的的组织结结构、以以及强有有力的经经营策略略和灵活活的商业业化运作作机制,并以实实现境外外IPOO上市为为目标,在管理理上与国国际金融融企业要要求接轨轨,保持持了公司司在中国国担保业业稳健经经营的领领先优势势。中科智担担保的发发展规划划是在未未来五年年内,全面拓拓展和深深化担保保
3、与担保保投资业业务,将公司司发展成成跨区域域、集团团化运作作的上市市公司,成为适适应知识识经济时时代要求求和具有有核心竞竞争能力力的学习习型企业业和专家家型组织织。计划划到20005年年,公司司担保规规模(包包括分公公司和代代理管理理的互助助基金)达到1771.22亿元人民币币,当年年实现净净利润33.2亿亿元人民民币,五五年实现现担保金金额累计计约3336亿元人民币币,利润润累计达达7亿元元人民币币。二、产品品和服务务中科智担担保以客客户利益益和为社社会服务务至上的的原则制制定其市市场营销销策略,提供最最适合社社会需要要的担保保服务产产品。中科智担担保运用用担保投投资的经经营模式式,不断断开
4、创担担保投资资新型产产品。通通过担保保与投资资的有机机结合,以投资资收益弥弥补担保保代偿损损失,担担保投资资收益高高于一般般保费的的收入,这样,大大降降低了投投资风险险,提高高了公司司的经济济效益。同时,中中科智担担保针对对中国目目前普遍遍存在的的中小企企业融资资难,个个人贷款款投放难难,合同同双方履履约难的的情况,以企业业和个人人为主要要服务对对象,开开展了个个人贷款款担保业业务、企业融融资担保保业务以以及经济济合同履履约担保保业务。为保证证担保业业务的资资信质量量,增加加担保业业务的附附加价值值,公司司开发出出一系列列中介业业务品种种,主要要包括:咨询服服务项目目、论证服服务、抵押资资产处
5、置置服务和和代理服服务。为进一步步规避担担保风险险,中科科智担保保正在计计划申请请与资产产证券化化有关的的担保业业务,在在资本金金达到55亿元人民币币以上时时,将力争开开拓以下下业务产产品:企业债债券和可可转换债债券、发行担担保银行行房屋抵抵押、资产证证券化担担保、反担保保资产证证券化担担保和企业债债券回购购担保以以及其他他衍生产产品,力力争在完完成增资资扩股和和境外上上市后成成为中国国第一家家抵押资资产证券券化业务务的开拓拓者。中科智担担保将继继续依据据国内外外最新的的理论成成果和市市场需求求,联合合中国著著名高等等院校、研究机机构和国国际同行行,不断断研究和和开发新新的担保保投资品品种,进
6、进一步完完善管理理制度和和业务实实施手段段,使公公司的业业务开发发能力始始终保持持在全国国领先水水平。三、市场场及竞争争由于担保保业的特特殊性,使担保保机构具具有一定定的地区区性。外外地担保保机构一一般很难难在深圳圳开展业业务,反反之亦然然。据统统计,深深圳的企企业贷款款的平均均规模年年均3,0000亿元人人民币,同期个个人贷款款的规模模达3000亿元元人民币币,并以以较高的的年增长长率继续续扩大,预计全全国个人人贷款每每年市场场份额将将以500%的速速度增长长,深圳圳可达到到60%的增长长速度。深圳220000年企业业申请的的担保额额达2000多亿亿元人民民币,而而包括中中科智担担保在内内的
7、深圳圳三家专专业担保保机构全全年的承承保总额额不到110亿元元人民币币。显然然,巨大大的市场场在等待待着开发发,信用用担保业业的发展展前景十十分广阔阔。由于深圳圳担保业业务市场场巨大,中科智智担保与与深圳仅仅有的几几家同行行之间基基本上没没有竞争争,从未未出现几几家争一一个客户户或在一一个行业业内竞争争的情形形。相反反,公司司与其它它专业担担保机构构已形成成战略同同盟,形形成业务务上互补补的商业业伙伴。此外,中科智智担保还还受托管管理深圳圳市中小小企业信信用互助助协会等等互助担担保机构构。正是是由于目目前市场场需求远远大于供供给,没没有形成成竞争。按目前前担保业业保证金金到位情情况来看看,深圳
8、圳担保业业真正形形成竞争争最早要要到20010年年以后。因此,中科智智担保竞竞争策略略是:在在20001220055年将自自己发展展成为业业内第一一品牌,以实力力和服务务质量形形成竞争争优势。四、资金金筹措及及投资回回报由于担保保行业的的特点,中科智智担保本本身不可可能靠借借贷的方方式扩张张。为满满足担保保保证金金增长的的需要,唯一的的途径是是通过股股本扩张张来融资资。因此此,资金金筹措的的使用主主要是用用于满足足主营业业务的迅迅速增长长,以及及提高公公司的抗抗风险能能力。中科智担担保计划划于20003年年实现境境外上市市的目标标,并已已于20001年年8月与与美国美美洲投资资银行签签订了中科
9、智智担保上上市辅导导咨询协协议书。境外外上市的的地点和和时机将将根据当当时世界界资本市市场状况况来定,目前选选择美国国NASSDAQQ全国市市场为第第一优先先考虑的的交易所所,计划划于20003年年完成申申报审批批程序。其次,公司亦亦考虑在在香港主主板上市市的可能能性。在20003年上上市之前前,公司司计划22001120002年年进行两两次增资资扩股,使公司司总股本本扩大到到4亿股股,上市市后20004年年总股本本达到553,5500万万股。第第一次增增资计划划于20001年年11月月份开始始,新增增公司普普通股权权14,4500万股,参股价价格为每每股1.25元元人民币币,共计计增加资资金
10、188,0662.55万元人人民币。其中,美国美美林集团团下属投投资公司司已决定定参股33,3220万股股,美国国美洲投投资银行行已决定定参股11,9992万股股,尚余余9,1138万万股。投投资人最最小持股股数为110万股股,即最最少投资资金额为为12.5万元元人民币币;第二二次增资资扩股计计划于220022年下半半年新增增公司普普通股权权1亿股股,参股股价格为为每股22元人民民币,这这次增资资将增加加资金22亿元人人民币。预计公公司在22001120005年年上市前前后的五五年平均均净资产产回报率率将达约约11%,平均均投资回回报率在在13%左右。五、结语语中国政府府于19999年年6月正
11、式式启动以以扶持中中小企业业发展为为宗旨的的中小企企业信用用担保体体系的建建设以来来,国家家已制定定了一系系列的措措施,加加快建设设以中小小企业为为主要服服务对象象的中央央、省、地(市市)信用用担保体体系,在在积极扶扶持中小小企业创创立与发发展的同同时,亦亦为信用用担保市市场的健健康发展展奠定了了坚实的的基础,信用担担保业的的发展面面临着更更宽松的的环境和和更大的的发展机机遇。由于担保保投资业业务低风风险高收收益,担担保配套套服务又又能够拓拓展担保保业务的的服务范范围,担保基基金委托托管理业业务亦在不增增加公司司资本需需求压力力和有效效降低风风险的前前提下广广泛开拓拓担保市市场,这这些都将将有
12、助于于提高公司司的整体体服务水水平和盈盈利能力力,而公公司的反反担保资资产的处处置业务务及资产产证券化化业务能能为公司司有效化化解担保保风险。本项投投资的投投资收益益是明显显的,规规避风险险的措施施是行之之有效的的,所以以,投资资中科智智担保是是一项具具有良好好发展前前景和丰丰厚投资资回报的的投资。深圳市中中科智担担保投资资股份有有限公司司商业计划划书二零零XX年十月月目 录录1公司背背景31.1公公司沿革革与经营营宗旨331.2公公司经营营范围441.2.1担保保业务441.2.2担保保投资业业务51.2.3担保保配套服服务51.2.4资产产证券化化担保业业务61.3公公司战略略合作者者与衍
13、生生业务661.3.1业内内战略合合作者771.3.2合作作银行与与衍生业业务71.3.3保险险公司与与衍生业业务71.3.4证券券公司与与衍生业业务81.3.5投资资基金和和风险资资本与衍衍生业务务81.3.6与国国外金融融机构合合作的衍衍生业务务81.4公公司商业业模式881.5公公司经营营风险991.5.1担保保业务的的信用风风险91.5.2担保保投资的的投资风风险92.市场场机会与与竞争性性分析1102.1中中国与深深圳市信信用担保保市场的的概况1102.2竞竞争性分分析1332.3市市场营销销策略1142.3.1客户户开发措措施1442.3.2营销销策略1152.3.3产品品研发11
14、52.3.4市场场规划1162.3.5服务务品牌营营销1772.4企企业形象象与公共共关系1182.5市市场风险险分析1192.5.1市场场容量风风险1992.5.2竞争争性风险险192.5.3政策策性风险险202.5.4宏观观经济环环境下的的市场风风险2002.5.5入世世后的市市场风险险213.公司司管理2213.1股股东大会会213.1.1股东东结构沿沿革2113.1.2股东东背景资资料2333.1.3股东东大会权权限2553.2公公司管理理机构2263.2.1董事事会2663.2.2监事事会2773.2.3顾问问委员会会283.2.4担保保评审委委员会/投资决决策委员员会2993.2.
15、5公司司日常管管理机构构293.3经经营团队队与激励励机制3303.3.1经营营团队3303.3.2人力力资源规规划3113.3.3培训训计划3313.3.4激励励机制3323.4企企业内部部管理3323.4.1业务务管理3323.4.2现代代化管理理333.4.3决策策管理3333.4.4研究究与开发发333.4.5风险险防范与与管理3344.商业业计划与与财务分分析3444.1公公司商业业计划3344.1.1经营营计划3344.1.2资金金计划3374.1.3理财财计划3374.1.4管理理费用计计划3884.1.5经济效效益分析析394.2业业务拓展展计划4414.3财财务分析析434.
16、4财财务预测测454.5经经营风险险分析4484.5.1业务务集中度度分析4494.5.2风险险准备金金504.5.3反担担保资产产分析5515.投资资分析5525.1投投资主体体和资金金投向5525.2投投资风险险535.3增增资扩股股与上市市555.3.1增资资扩股计计划5555.3.2 民民营企业业上市方方案程序序与资格格565.3.3 公公司上市市方案6605.5投投资效益益分析与与分配计计划6556结语语671公司背背景1.1公公司沿革革与经营营宗旨深圳市中中科智担担保投资资股份有有限公司司(以下下简称“中科智智担保”)在中中华人民民共和国国广东省省深圳市市注册。公司英英文名:Cre
17、editt Orriennwisse LLimiitedd.法定地址址:深圳圳市笋岗岗西路中中成体育育大厦114层; 法人代表表:张锴锴雍先生生营业执照照编号为为: NNO.深深司字NN570039中科智担担保,原原名深圳圳市中科科智担保保服务股股份有限限公司,于19999年年12月月在中国国广东省省深圳市市完成了了工商登登记和注注册的全全部手续续,并经经国家经经贸委和和深圳市市政府批批准正式式开业,成为中中国第一一批民营营的专业业担保机机构之一一。经过过两年多多的筹备备和近两两年的运运营,无无论资产产规模或或经营规规模,中中科智担担保已经经成为中中国目前前最大的的民营商商业担保保机构之之一,
18、在在业界和和社会上上享有很很高的声声誉。中科智担担保率先先提出担担保投资资的经营营模式,并首创创了担保保投资新新型产品品。 通通过担保保与投资资的有机机结合,运用担担保手段段加大投投资决策策力度,锁定和和预防投投资风险险,以投投资收益益弥补担担保代偿偿损失,担保投投资收益益高于一一般保费费的收入入,大大大改善了了一般担担保机构构风险大大收益低低的经营营模式,从而极极大地提提高了中中科智担担保在业业界的竞竞争优势势。据此此,中科科智担保保于20001年年7月正正式更名名为“深圳市市中科智智担保投投资股份份有限公公司”。中科智担担保摆脱脱了民营营企业起起点低的的缺陷。从资本本规模和和业务规规模上看
19、看,中科科智担保保与一般般大型国国有担保保机构和和政府担担保机构构并无明明显的区区别。但但是,民民营体制制的天然然优势使使中科智智担保能能聚集一一支优秀秀的高知知识结构构和具有有丰富实实际操作作经验的的的经营营团队。同时,中科智智担保以以“经营信信用,管管理风险险”作为其其经营管管理理念念,实行行规范的的股份制制商业化化运作,建立了了完善的的组织结结构、科科学规范范的操作作办法,以及强强有力的的经营策策略和灵灵活的商商业化运运作机制制,并以以实现境境外IPPO上市市为目标标,在管管理上与与国际金金融企业业要求接接轨,从从而保证证了中科科智担保保在中国国担保业业稳健经经营的领领先优势势。中科智担
20、担保的发发展规划划是在未未来五年年内,全全面拓展展和深化化担保与与担保投投资业务务,将公公司发展展成跨区区域、集集团化运运作的上上市公司司,使中中科智担担保成为为适应知知识经济济时代要要求和具具有核心心竞争能能力的学学习型企企业和专专家型组组织。在在实现可可持续发发展的基基础上,争取将将公司发发展成中中国担保保业的领领先者和和第一品品牌,最最终实现现公司从从一个境境内准金金融企业业向国际际化标准准金融企企业的过过渡。按照这一一规划,中科智智担保在在20001年到到20005年的的资本和和经营额额将以两两位到三三位数的的年增长长率实现现超常规规增长。通过增增资扩股股与上市市和企业业自身积积累,中
21、中科智担担保的净净资产在在20005年将将达到225亿元元人民币币以上,当年担担保金额额将超过过1000亿元人人民币,担保品品种将涉涉及主要要金融领领域的主主要金融融产品。公司在在增资扩扩股与境境外上市市后,将将在中国国主要城城市或省省份逐步步设立分分支机构构,并分分化出主主要行业业的专业业担保公公司,从从横向和和纵向扩扩大企业业经营规规模,利利用中科科智担保保的境外外上市地地位逐步步融入国国际资本本和金融融市场。1.2公公司经营营范围公司主营营方向为为: (11)担保保业务 (22)担保保投资业业务 (33)担保保配套服服务公司正在在申请担担保抵押押资产证证券化业业务,力力争在增增资扩股股或
22、上市市后成为为中国第第一家抵抵押资产产证券化化业务的的开拓者者。1.2.1担保保业务企业与个个人为公公司主要要的服务务对象,服务产产品细化化为以下下三方面面:(1) 个人贷款款担保业业务 包包括个人人消费贷贷款担保保、个人人信用贷贷款担保保、单位位优秀员员工贷款款担保、出国留留学贷款款担保、个人创创业贷款款担保、房产抵抵押贷款款担保、房屋按按揭/加加按/转转按揭贷贷款担保保、房屋屋装修贷贷款担保保等;(2) 企业融资资担保业业务 包包括企业业流动资资金贷款款担保、房地产产开发贷贷款担保保、企业业票据贴贴现担保保、开具具承兑汇汇票担保保、出口口退税质质押贷款款担保、进出口口贸易融融资担保保、产权
23、权(股权权、知识识产权、经营权权等)质质押贷款款担保、设备租租赁融资资担保、企业发发起设立立/并购购搭桥贷贷款担保保、项目目投资担担保、政政策扶持持项目贷贷款担保保、保理理业务(应收帐帐贴现担担保、信信用保险险)等;(3) 经济合同同履约担担保业务务 包括括工程合合同履约约担保,工程招招投标履履约担保保、技术术转让合合同履约约担保、贸易合合同履约约担保、房地产产交易担担保、机机动车交交易担保保、房屋屋产权过过户交易易安全担担保、企企业产权权过户交交易安全全担保、合约对对冲押金金/预付付款/质质量保证证金担保保、中介介费/佣佣金担保保、产品品质量担担保、出出国留学学经济担担保、个个人分期期付款消
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