论我国农业保险的出路.docx
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1、论我国农业保险的出路 我国是一个农业大国,同时又是世界上自然灾难最为严峻的国家,农业承受着自然与市场的双重风险,特殊是自然风险难以人为限制,所以农业和农村经济的发展,离不开农业保险的支持和爱护。但是由于我国地域宽阔,地区间农业经济发展极不平衡,农业保险很难有统一的模式。文章将投保人细分并尝摸索讨适合中国农业发展的保险模式。农业保险、农险缺位、政策性保险一、前言2023年,重庆遭遇百年不遇的特大干旱,给农业、农夫都造成了惨重的损失,全市农村干脆经济损失66.7亿元,粮食减产22%。干旱肆虐,而本应在此次特大旱灾中发挥重要作用的农业保险却鲜见作为。据媒体报道,除人保财险重庆市分公司在旱灾初期因承保
2、的林木发生火灾支付了15.6万元赔款外,农业保险在关键时刻近乎缺位。重庆大旱农险缺位是我国农业保险举步维艰,面对自然灾难力不从心的一个缩影。究其缘由,一方面农业保险本身存在风险大、赔付高、业务分散导致经营费用高等特点,在无政策支持的状况下,高风险、高赔付、高费用必定导致保险公司的高亏损;另一方面地区间农业经济发展的不平衡导致投保需求的不平衡,造成农业保险难以在全国范围内开展。二、各国农业保险模式美国于20世纪30年头起先试办农业保险,经过近70年若干次的实践探究与创新,美国农作物保险基本实现了由传统农作物保险向现代风险管理制度的历史性演化,其保险密度已高达70%左右。在美国农保全部以政府补贴方
3、式执行。美国政府对农作物保险的补贴主要分两大部分:一是保费补贴,二是业务费用补贴。目前美国大规模天灾的农作物损失支付的保险赔偿金完全由政府补贴。美国联邦政府还向农作物保险供应4大类政策和经济支持:一是通过联邦农作物保险公司向私营保险公司供应比例和超额损失再保险保障;二是联邦农作物保险法明确规定联邦政府、州政府及其他地方政府对农作物保险免征一切税赋;三是联邦政府法律激励各州政府依据自身的财力,向农作物保险供应补贴,进一步减轻农夫的保费负担,提高农作物保险的吸引力;四是联邦政府对投保的农场主赐予保费50%-80%的补贴。美国幅员宽阔,农业人口占总人口比例低,加之财政收入丰厚,在美国实行由政府全额补
4、贴的农保政策是可行的。在中国许多人认为可以借鉴美国阅历,建立政策性保险公司,由财政补贴亏损以接着保险业务。但是由于我国经济发展不均衡以及农地制度的局限性等诸多因素,完全实行财政补贴是不太可能的。相对的日本的农村状况和我国比较相像,都是以小农经济为主。在日本,农业保险制度由三个层次组成:第一,在市、町、村范围内建立相互性质的保险组织农业共济组合(相当于互助会)由该组织实施农业保险、收取保费、建立保险基金、为遭灾农户供应损失补偿,凡经营种植业、养殖业达到肯定规模的农户,都必需加入农业共济组合(互助会)。其次,都、道、府、县(相当于中国的省)设立农业共济组合联合会,各共济组合根据农业灾难补偿法,将本
5、组合(互助会)所负保险责任的肯定比例向共济组合联合会分保,联合会以收来的分保费建立基金,当组合的成员受灾索赔时根据规定予以摊赔。第三,联合会依法向中心政府(财政)分保、中心政府(财政)以分保费建立再保险基金,并向联合会负分摊赔款的责任,但中心政府接受的分保仅限于法定保险项目,对于随意共济,中心政府不供应再保险,而由全国农业共济组合联合会接受分保。日本的农业保险模式在肯定程度上值得我国借鉴,特殊是在市、町、村范围内建立相互性质的保险组织农业共济组合对于我国部分地区有很强的适用性。但是我国终归幅员宽阔,农业发展状况比日本困难得多。因此我国在农业保险模式的探究中应当结合自身特点,选择适合我国特别国情
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