投资理财工具介绍.ppt
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1、投资理财工具介绍投资理财工具介绍AXAAdvisorTrainingSchool 2看看你的投资感觉看看你的投资感觉 你去找一个久未谋面的朋友,你只有他的住址但不知道具体位置,你会用什么方法到达目的地呢?A 看地图 B 找路标或标志性建筑 C 问路边的行人 D 直接坐出租车 3看看你的投资感觉看看你的投资感觉参考答案:A 你非常独立,适合单独做投资决策,你在做出决策后会非常自信,觉得自己可以承担由此带来的风险。相信自己的直觉是你的特点。B 你的独立性一般,喜欢在做出投资决策前询问别人的意见。即使做出了决定,你也会不断考量决定的正确性。4看看你的投资感觉看看你的投资感觉参考答案:C 你有些依赖别
2、人,希望别人能够帮你做出投资决定。如果要你独立来决定一个投资,你会感到非常恐惧,甚至要选择逃避。D 你非常依赖别人,如果没有别人替你做决定,你在投资理财方面很有可能会无所作为。如果你这样发展下去,你的投资很难获得成功。5课程内容课程内容 1.1.投资理财规划的意义投资理财规划的意义2.2.何为投资?何为理财?何为投资?何为理财?3.3.投资理财工具介绍投资理财工具介绍4.4.投资理财工具分析投资理财工具分析5 5投资理财名词介绍投资理财名词介绍 掌握投资基础概念,丰富理财面谈内涵掌握投资基础概念,丰富理财面谈内涵 6投资理财规划的意义投资理财规划的意义 1.1.避免财富缩水:避免财富缩水:负利
3、时代如何解决财富的隐形缩水。负利时代如何解决财富的隐形缩水。72.2.防止财务风险:防止财务风险:如何保全资产,如何合理避税。如何保全资产,如何合理避税。3.3.创造更高利润:创造更高利润:如何累积财富,使资产保值、增值。如何累积财富,使资产保值、增值。4.4.做好退休规划:做好退休规划:如何应对如何应对“老龄化老龄化”社会的到来。社会的到来。投资理财规划的意义投资理财规划的意义 8何为投资?何为理财?何为投资?何为理财?投资:投资:将将“资资金金”投入投入到钱滚钱到钱滚钱的管道中的管道中赚赚取取差差价价。可能。可能获获利,也可能利,也可能损损失失;通常通常获获利率高,利率高,损损失失率也高。
4、率也高。理财:理财:理财是通过一系列有目的、有意识的规理财是通过一系列有目的、有意识的规划来进行财务管理,累积财富,保障财富,使个人和划来进行财务管理,累积财富,保障财富,使个人和家庭的资产获取效益最大化,达成人生不同阶段的生家庭的资产获取效益最大化,达成人生不同阶段的生活目标。通常获利率不如投资,但损失率近乎为零。活目标。通常获利率不如投资,但损失率近乎为零。错误观念:1.拼命的储蓄就是理财:达不到累计财富累计财富的目的。2.拼命的投资就是理财:达不到保障财富保障财富的目的。9投资理财工具介绍投资理财工具介绍1.1.银行存款:银行存款:指将资金的使用权暂时让给银行等金融机构,并指将资金的使用
5、权暂时让给银行等金融机构,并能获得一定利息,是最保守的理财方式。能获得一定利息,是最保守的理财方式。银行存款的主要特点:银行存款的主要特点:(1 1)安全性高)安全性高(2 2)变现性好)变现性好(3 3)操作简易)操作简易(4 4)收益较低)收益较低 102.2.债券债券 债券是一种表明债券债务关系的凭证,证明持有人债券是一种表明债券债务关系的凭证,证明持有人有按照约定条件向发行人取得本金和利息的权利。有按照约定条件向发行人取得本金和利息的权利。债券的主要分类:债券的主要分类:(1 1)按发行主体分类:国债、金融债、企业债。)按发行主体分类:国债、金融债、企业债。(2 2)按券面形式分类:记
6、帐式国债、凭证式国债。)按券面形式分类:记帐式国债、凭证式国债。债券的主要特点:债券的主要特点:(1 1)偿还性)偿还性(2 2)流通性)流通性(3 3)安全性)安全性(4 4)收益性)收益性 投资理财工具介绍投资理财工具介绍 11投资理财工具介绍投资理财工具介绍 3.3.股票股票 股票是股份公司发给股东作为已投资入股的证书与索股票是股份公司发给股东作为已投资入股的证书与索取股息的凭票,像一般的商品一样,有价格,能买卖,可取股息的凭票,像一般的商品一样,有价格,能买卖,可以作抵押品。股份公司借助发行股票来筹集资金以作抵押品。股份公司借助发行股票来筹集资金,而投资而投资者可以通过购买股票获取一定
7、的股息收入。者可以通过购买股票获取一定的股息收入。股票的主要特点股票的主要特点()权责性()权责性 ()时间性()时间性 ()价格波动性()价格波动性 ()投资风险性()投资风险性 ()流动性()流动性 ()有限清偿责任()有限清偿责任 12投资理财工具介绍投资理财工具介绍 4 4 投资基金投资基金 基金是发行单位以基金证券或份额的形式募集社会闲基金是发行单位以基金证券或份额的形式募集社会闲散资金,形成一定规律的信托资产,然后交由专业的基金散资金,形成一定规律的信托资产,然后交由专业的基金管理人管理的运营,投资于股票、债券、外汇货币市场工管理人管理的运营,投资于股票、债券、外汇货币市场工具等金
8、融投资工具,最终按投资比例分享投资收益。具等金融投资工具,最终按投资比例分享投资收益。投资基金的主要分类:投资基金的主要分类:(1 1)封闭式基金:)封闭式基金:(2 2)开放式基金)开放式基金投资基金的主要特点:投资基金的主要特点:(1 1)分散投资,降低风险()分散投资,降低风险(2 2)专业化管理)专业化管理(3 3)降低交易成本()降低交易成本(4 4)买卖方便,流通性强)买卖方便,流通性强 13(备注:根据国内现行法规规定:“一个基金投资于国家债券的比例,不得低于该基金资产净值的百分之二十”。目前国内的货币市场基金尽管投资范围为货币市场工具,但不包括大额存单和商业票据,实际上是准货币
9、市场基金。)投资理财工具介绍投资理财工具介绍 14投资理财工具介绍投资理财工具介绍5 5房地产房地产 房地产投资是一种中长期的投资,获利有两种形式:房地产投资是一种中长期的投资,获利有两种形式:一是通过租金收益,二是通过转让获取差价。一是通过租金收益,二是通过转让获取差价。房地产特点是:房地产特点是:起点较高,起点较高,周期较长,周期较长,风险适中,风险适中,收益适中。收益适中。变现成本较高,变现成本较高,变现时间较长。变现时间较长。15投资理财工具介绍投资理财工具介绍 6 6外汇外汇 外汇指的是外币或以外币表示的用于国际间债权债务外汇指的是外币或以外币表示的用于国际间债权债务结算的各种支付手
10、段。外汇交易就是一国货币与另一国货结算的各种支付手段。外汇交易就是一国货币与另一国货币进行兑换的过程。外汇交易是以浮动汇率交易成对货币币进行兑换的过程。外汇交易是以浮动汇率交易成对货币,是世界上交易量最大,交易笔数最频繁的资金流动形式,是世界上交易量最大,交易笔数最频繁的资金流动形式。外汇交易是一个真正的。外汇交易是一个真正的2424小时全天交易市场。小时全天交易市场。特点:特点:交易自由交易自由 手续简单手续简单 成本较低成本较低 市价成交市价成交 16投资理财工具介绍投资理财工具介绍 7 7投资连结保险投资连结保险 投资连结保险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账投资连结保险是指包含保险
11、保障功能并至少在一个投资账户中拥有一定资产价值的人身保险。户中拥有一定资产价值的人身保险。特点:特点:储蓄储蓄+投资投资+保障保障 17投资理财工具分析投资理财工具分析1.1.投资理财工具对比表投资理财工具对比表 18投资理财工具分析投资理财工具分析2.2.美国美国,日本日本,中国居民可运用资产组合投中国居民可运用资产组合投资理财比例资理财比例 19投资理财工具分析投资理财工具分析3.3.理财金三角理财金三角 所谓理财金三角所谓理财金三角,是指理财的资源配置是指理财的资源配置,其实应该有其实应该有一定的程序一定的程序,也就是先考虑家庭的风险管理也就是先考虑家庭的风险管理,让家庭免于让家庭免于恐
12、惧恐惧,不因任何风险致使危及家庭的财富不因任何风险致使危及家庭的财富,因此风险管理因此风险管理就像金字塔的底端一样就像金字塔的底端一样,作为根本。作为根本。20投资理财工具分析投资理财工具分析50%50%一般花费一般花费40%40%理财规划理财规划10%10%风险规划风险规划理财金三角理财金三角理财规划三法理财规划三法(40%)(40%)投投 机机投投 资资储储 蓄蓄10%10%15%15%15%15%21投资理财工具分析投资理财工具分析4.4.投资理财工具分析表投资理财工具分析表 非常好 不好 存疑 225.5.何时开始投资理财何时开始投资理财 投资理财工具分析投资理财工具分析 一寸光阴、一
13、寸金,如果及早作投资一寸光阴、一寸金,如果及早作投资理财的规划,寻求合理的回报率,用不着理财的规划,寻求合理的回报率,用不着投入太多的本钱您同样可以获得良好的投投入太多的本钱您同样可以获得良好的投资回报。资回报。真正懂得投资理财的人,都会抱着一真正懂得投资理财的人,都会抱着一颗平常心、有耐心、有毅力的进行长期的颗平常心、有耐心、有毅力的进行长期的投资理财,最终达到累计财富、保障财富投资理财,最终达到累计财富、保障财富的目的。的目的。所以投资理财不在时机所以投资理财不在时机的好的好坏坏,而是,而是越早越好,投资理財不在金越早越好,投资理財不在金额额的多少,而的多少,而是您要不要。是您要不要。23
14、投资理财名词介绍投资理财名词介绍 IPOIPO就是就是I Initial nitial P Public ublic O Offerings(fferings(首首次公开发行股票)次公开发行股票),简简称称IPOIPO,是指企业透过,是指企业透过证券交易所首次公开向证券交易所首次公开向投资者增发股票投资者增发股票,以期以期募集用于企业发展资金募集用于企业发展资金的过程。的过程。1.IPO1.IPO 24投资理财名词介绍投资理财名词介绍 B B股也称为人民币特种股票。是指那些在中国大陆注册、在中国股也称为人民币特种股票。是指那些在中国大陆注册、在中国大陆上市的特种股票。以人民币标明面值,只能以外
15、币认购和交易。大陆上市的特种股票。以人民币标明面值,只能以外币认购和交易。19911991年第一只年第一只B B股上海电真空股上海电真空B B股发行。股发行。B B股不是实物股票,以无纸化股不是实物股票,以无纸化电子记帐,实行电子记帐,实行“T+3”T+3”交割制度,有涨跌幅(交割制度,有涨跌幅(10%10%)限制,参与投)限制,参与投资者为香港、澳门、台湾地区居民和外国人,持有合法外汇存款的资者为香港、澳门、台湾地区居民和外国人,持有合法外汇存款的大陆居民也可投资。大陆居民也可投资。H H股,即注册地在内地、上市地在香港的外资股。股,即注册地在内地、上市地在香港的外资股。纽约和新加坡上市的股
16、票分别叫做纽约和新加坡上市的股票分别叫做N N股和股和S S股股2.A2.A股、股、B B股、股、H H股、股、N N股和股和S S股股 A A股也称为人民币普通股票、流通股、社会公众股、普通股。是股也称为人民币普通股票、流通股、社会公众股、普通股。是指那些在中国大陆注册、在中国大陆上市的普通股票。以人民币认指那些在中国大陆注册、在中国大陆上市的普通股票。以人民币认购和交易。购和交易。A A股非实物股票,以无纸化电子记帐,实行股非实物股票,以无纸化电子记帐,实行“T+1”T+1”交割交割制度,有涨跌幅(制度,有涨跌幅(10%10%)限制,参与投资者为中国大陆机构或个人。)限制,参与投资者为中国
17、大陆机构或个人。25投资理财名词介绍投资理财名词介绍 红筹股:是指那些在香港上市红筹股:是指那些在香港上市,但由中资企业(大部分为国有企业)但由中资企业(大部分为国有企业)直接控制或持有三成半股权以上的上市公司股份。直接控制或持有三成半股权以上的上市公司股份。蓝筹股:是指业绩优良、成绩稳定、具有强大的金融实力、在本蓝筹股:是指业绩优良、成绩稳定、具有强大的金融实力、在本行业内占主要地位的大公司发行的股票行业内占主要地位的大公司发行的股票.这种股票较为稳健这种股票较为稳健,风险较低风险较低 3.3.红筹股、蓝筹股、成长股、龙头股、题材股红筹股、蓝筹股、成长股、龙头股、题材股 成长股:是指销售额、
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