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1、银行风险内控部门工作总结(共3篇)第1篇:银行风险内控银行风险内控银监会的天职,就是防范风险,并且增加银行业的核心竞争实力商业银行风险信用风险信用风险可以分为两种状况:借款人或债务人没有实力或者没有意愿履行还款义务而给债权人造成损失的可能性; 由于债务人信用等级或信贷资产评级的下调、信贷利差的扩大导致资产的经济价值或者市值下降的可能性。信用风险的危害:银行大量的无法收回的贷款、银行贷款资产质量下降、银行倒闭; 缘由:一是借款人品德不良,主观上有意不予偿还二是借款人虽然主观愿望良好,但客观上无实力归还贷款本息 市场风险市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内
2、和表外业务发生损失的风险。市场风险可以分为利率风险、汇率风险(包括黄金)、股票价格风险和商品价格风险,分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。操作风险内部欺诈(Internal Fraud):机构内部人员参加的诈骗、盗用资产、违犯法律以及公司的规章制度的行为。例如内部人员虚报头寸、内部人员偷盗、在职员的账户上进行内部交易等等。外部欺诈(External Fraud):第三方的诈骗、盗用资产、违犯法律的行为。例如抢劫、伪造、开具空头支票以及黑客行为对计算机系统的损坏。雇用合同以及工作状况带来的风险事务(Employ Practices & Workspace Safet
3、y):由于不履行合同、或者不符合劳动健康、平安法规所引起的赔偿要求。例如,工人赔偿要求、有组织的罢工。客户、产品以及商业行为引起的风险事务(Client, Products & Busine Practices):有意或无意造成的无法满意某一顾客的特定需求,或者是由于产品的性质、设计问题造成的失误。例如受托人违约、滥用客户的隐私信息、银行账户上的洗钱等。有形资产的损失(Damage to Physical Aets):由于灾难性事务等引起的有形资产的损坏或损失。例如恐怖事务、地震、火灾等。经营中断和系统出错(Busine Disruption & System Failure):例如软件或者硬
4、件错误、通信问题以及设备老化。涉及执行、交割以及交易过程管理的风险事务(Execution Delivery & Proce Management):交易失败、过程管理出错、与合作伙伴、卖方的合作失败。例如交易数据输入错误、间接的管理失误、未经批准访问客户账户等。严格意义来讲,全部银行的操作都存在操作风险。如柜员长短款、不按流程审批贷款、出现案件没有刚好上报等。简洁地概括,有内部规章制度的地方,就是操作风险存在的地方。 要限制操作风险,先要“普法”,做到规章制度应知尽知;其次要监控,重要环节要有后督;第三是自查自纠,执行部门反映规章制度执行状况;四是内审稽核,用另外的视角看制度的执行状况。出现
5、操作风险首先要上报,不能隐瞒;然后是跟踪,量化实际损失;最终是反馈,检讨制度是否须要修订,明确相关人员的责任。流淌性风险流淌性风险是指商业银行没有足够的现金来弥补客户取款须要和没能满意客户合理的贷款须要或其他即时的现金需求而引发的风险;商业银行的流淌性需求有:短期流淌性需求、长期流淌性需求、周期流淌性需求和临时流淌性需求;商业银行流淌性需求的满意途径在商业银行资产负债表中以现金资产形式储备流淌性; 商业银行在金融市场上购买短期资产以购入流淌性。流淌性风险的评价指标:存贷比率、流淌比率和存贷变动率。 法律风险法律风险是指金融交易合约的内容在法律上有缺陷或不完善而无法履约,以及法律修订使银行蒙受损
6、失的风险。商业银行内控的目标银行内控的目标是限制风险,防止和削减损失,保障银行经营的平安和顺畅。详细而言,体现在两个方面:在风险发生之前,通过有效内限制度,以最低的损失来获得限制风险的最佳效果。 风险发生之后,通过有效的内限制度,使银行不至于因风险而遭遇更大损失和面临生存危机,确保银行经营目标的实现。 商业银行内控的类型根据技术划分的内控类型具有较强的实效性和连续性事前限制:是指商业银行在发生诸如损失等行为前,就起先实行防范措施予以预防; 同步限制:是指商业银行在业务或行为发生的同时,实行自控措施予以限制的做法; 事后限制:是指商业银行在业务或行为发生后,实行修补措施以削减或降低风险损失的限制
7、。 按功能划分的内控类型 业务限制财务限制会计限制和审计限制 物品限制人事限制组织限制商业银行内控的方法限制法分散风险:通过调整银行资产和资本结构等手段分散银行承受的风险,目的是回避风险。(1)金融工具组合多样化;(2)资产负债期限多样化;(3)地区分布分散多样化。 抑制风险:银行考虑到风险事务存在与发生的可能性,主动放弃和拒绝实施某项可能导致风险损失的方案。(1)终止具有巨大信贷风险的借贷活动与安排,暂停某类资金的经营安排和经营活动;(2)变更资金借贷的对象、方式和形态。 财务法风险发生后的补救措施一风险自留:是指商业银行自行设立基金、自行担当风险损失发生的财务后果。(1)风险自留的特点:主
8、动的风险限制手段、弥补潜在的风险损失、风险损失费用化;(2)风险自留包括:部分风险自留和全部风险自留、主动风险自留和被动风险自留。(3)风险自留的原则:银行补偿风险的财力是否足够、既有的损失是否会造成更大的财务逆境、应优先考虑其他风险限制措施。 财务法风险发生后的补救措施二风险转嫁:是商业银行在风险损失发生后,将风险通过肯定的途径,有意识地转嫁给与其有利益关系的客户担当。(1)风险转嫁的方式:一是不转移财产,只转移风险和损失;二是将风险损失的财产转移给交易对方;(2)贷款风险转嫁的是通过贷款创新的表外业务方式转嫁;(3)通过其他交易业务转嫁风险。 商业银行内部稽核的内容资产负债稽核、会计稽核、
9、金融服务稽核、横向联合稽核商业银行稽核的方法稽核方法:视察法、批阅法、听证法、复查法、核对法、盘点法和查询法。第2篇:银行内控与风险内控与风险内控之于银行就如心脏之于人一样,一家没有完整内部限制与风险管理系统的银行不行能担得了风险责任并且健康发展,在如此竞争激烈的金融业更是如此。时代的进步,科学的进步,市场经济的不断发展,都促进了银行业务的多元化趋势。其实对于我们新员工来说,对于内部限制以及风险的管理意识还很薄弱,虽然在培训时老师曾今一再的强调合规的重要性,但是那时的我们还从未上岗,从未真正的了解到“银行经营的就是风险,并在经营风险的过程中实现利润”这句话的真正含义。但是我们也了解到了内控不仅
10、仅是内控部门的事,其实内控管理,人人相关,内控体现在每项业务过程及每个操作环节中,因此防范风险是银行每位员工的首要责任。为什么我们将内控放在如此重要的位置,毫无疑问是其对于银行举足轻重的作用,由于内控管理不足而导致银行重大风险的案例也是层出不穷,国际上,巴林银行因内部限制缺乏而最终走向破产,法国兴业银行因交易员的虚假交易而造成49亿欧元的巨额损失,在国内,这样的案例也是比比皆是,最近看到一则新闻就是有银行工作人员将客户信息出卖给其他单位而获得利益,这对于银行的声誉是一个很重大的打击。内控从来都不是一个虚无缥缈的名词,因为在这短短的两个多月的见习、上柜过程中我已经深刻了解到我行的内控之严格,最让
11、我印象深刻的案例是:当时由于客户是公司客户,他须要了解员工的发工资状况,于是便拿了人员清单及相关的证明要求我们帮其查找人员的工资明细,当时清单上说的是5月与9月的工资,可是后来他说是5月到九月的工资状况,所以我在操作过程中分了几次查询了客户的账户,也由于我的不太娴熟总是退出再重新查询所以导致了我多次查询客户账户,于是审查下来要求我对此状况进行说明,由于当时客户只是拿了清单过来,我印象不是很深刻,便反复收看录像,但是还是没能查出缘由,最终还要在营业经理和师傅的帮助下了解到了该公司的客户的状况才渐渐理出头绪。这件事之后,我就了解到了在柜台操作须要时刻提示自己在做什么并且须要怎么去做才能做到最好,更
12、重要的事我了解了我行对于查询客户信息的审查制度,了解到内部限制的重要性。如何做好我行内控与风险的管理始终以来都是一个特别重要的问题,首先我觉得对于我们新进行的员工来说,须要做到三个“勤”:一是勤学习。通过学习各类业务文件、内限制度、相关法律法规以及案例通报、风险提示等。坚固树立起制度意识、执行意识、风险意识、合规意识、监督意识,明确每个业务岗位既是操作岗位又是风险管理岗位,真正落实“一岗两责”,自觉抵制不规范行为和不良操作习惯,防患于未然,从一起先养成良好的习惯是我们以后发展的重要保障。二是勤思索。随着当前业务的快速发展,业务流程也在不断更新,而规章制度的修订却相对滞后,因此我们在操作过程中要
13、勤于思索,擅长查找制度中的缺陷和漏洞,并结合实际操作状况向上级行提出进一步完善制度和流程的建议。三是勤总结。一方面对自己及身边员工的日常工作状况进行总结,对好的做法要在员工中进行推广,对欠规范的操作要刚好进行订正;另一方面,通过学习和分析案例通报、风险提示等,吸取教训,加强规范。其次在学习我行每年的防案主题教化时,仔细学习内容,坚决贯彻符合科学发展的一系列方针政策,做到“三个决不能”即决不能以习惯代替制度,决不能以情面代替纪律,决不能以信任代替管理。同时要明确“三个搞清晰”即搞清晰哪些是必需做的,不做将要担当什么责任,搞清晰哪些是不该做的,做了将要担当什么责任,搞清晰发觉他人做了不该做的应刚好
14、制止和反映,否则将要担当什么责任。我们还须要领悟到“两个相识到”即相识到发生案件会给我行和员工及家庭造成严峻危害,相识到仔细履行岗位责任是对个人职业生命和家属的有效爱护,因此我们对待工作同样要像对待家庭一样,有一种家的归属感。最终,要做好内控以及风险的防范就须要由事后补救转向事前、事中防范,必需建立健全一套科学的内控机制。完善现有的内部限制制度,使之更全面系统并具有前瞻性,对内部限制制度要实行动态管理,依据不同时期、不同业务发展的须要不断改进和完善,使银行的各项业务自始至终处于内部限制制度的监督和限制下。同时须要完善岗位的设置和业务操作规程的设计,要明确每一个岗位的职责、权限,同时还要有肯定的
15、制约和限制措施,使每个员工、每项业务的办理都处在内限制度的监督和限制之下,尤其是每项业务都必需经过具有相互制约关系的两个或两个以上的限制环节才能办理,防止出现限制真空,产生风险。最终,我想以培训时老师对我们的几点希望作结,一要努力学习业务学问,娴熟驾驭操作技能。业务不熟,简单出差错,产生风险,只有业务、技能都驾驭了,才能有效地限制风险。二是赚钱应走正道,投资量力而行。俗话说,君子爱财,取之有道。虽然我行对于炒股没有禁止,但是不能违反规定炒股,上班时间严禁炒股,严禁贷款炒股,这“两个严禁”要严格执行,其他投资,如买房、买基金等等,都要理性对待,不要超过自己的承受实力,否则就会产生风险。三是珍惜自
16、我,知足常乐。既然今日我们选择了在工行工作,那就要珍惜这份职业,要擅长“在自己身上总结阅历,从别人身上吸取教训”,疼惜自己的职业生涯,算好成本账,仔细走好人生的每一步。乾元支行蔡成洁第3篇:银行内控工作总结银行内控工作总结银行内控工作总结(一)xxxx年以来,结合个人金融业务特点,我部着重在相关业务品种的业务流程整合、相关制度建设、业务和政策学习等方面加强了管理,并召开了主任办公会和部门全体会议,就相关内控工作做出了部署。现将我部近期内控工作报告如下:一、银行卡业务。我部对信用卡业务进行了检查,客户档案、密码信封、库存银行卡及成品银行卡的帐实相符。二、加强了内控合规建设。对内控合规员进行了调整
17、和落实,依据个人金融部实际状况,指定=副主任牵头,=等几位同志为个人金融部的内控合规员。并安排部门内每季度召开一次案件形势分析会,强化全辖风险及自身风险的相识。此外规定合规员在每季度的案件形势分析会上提出建设性看法,在会议上评估。三、强调业务学习和规章制度学习的重要性。每月至少支配2天时间开展部门全体员工集中学习业务学问 大豆异黄酮识、政策法规和规章制度,营造良好的学习氛围。加强对员工的思想教化工作,培育员工正确的人生观、价值观和道德观。四、对外围系统的柜员进行全面清理。因近期全辖业务人员变动较大,为加强内控,我部对全辖信用卡系统和零售信贷系统的操作和管理柜员刚好进行了清理和更新,并将清理和更
18、新状况登记备案。银行内控工作总结(二)*x年以来,结合个人金融业务特点,我部着重在相关业务品种的业务流程整合、相关制度建设、业务和政策学习等地方加强了管理,并召开了主任办公会和部门全体会 议,就相关内控工作做出了部署。现将我部近期内控工作报告 如下:一、*业务。我部对信用卡业务开展了检查,客户档案、密码信封、库存*及成品*的帐实相符。二、加强了内控合规建设。对内控合规员开展了调整和落实,依据个人金融部现实状况,规定=副主任牵头,=等几位同志为个人金融部的内控合规员。并安排 部门内每季度召开一次案件形势分析会,强化全辖风险及自身风险的相识。此外规定合规员在每季度的案件形势分析会上提出建设性看法,
19、在会议上评估。三、强调业务学习和规章制度学习的重要性。每月至少部署2天时间 开展部门全体员工集中学习业务学问、政策法规和规章制度,营造良好的学习氛围。加强对员工的思想教化工作,培育员工正确的人生 观、价值观和道德观。四、对外围系统的柜员开展全面清理。因近期全辖业务人员变动较大,为加强内控,我部对全辖信用卡系统和零售信贷系统的操作和管理柜员刚好开展了清理和更新,并将清理和更新状况登记备案。近日,工商银行临沂分行为进一步提升全行的内控管理水平,保持各项业务的健康持续发展,实行三项措施,强化全行的内控管理工作。一是加强内控精细规范化管理。在仔细总结阅历,查找工作不足和内控管理漏洞的基础上,由内控合规
20、部牵头制定了临沂分行加强内控精细规范管理的实施方案 ,并在全行进行实施。方案要求全行内控管理工作必需从基础工作做起,并严格根据上级行的内控管理、操作规范标准,细化限制管理环节,规范监督检查程序,完善内控管理中发觉问题的整改、惩罚措施,力求做好内控管理的每一项工作,实现科学管理目标。依此方案各专业部室结合自身实际也制定了内控精细规范管理的工作安排。二是加大对市行部室内控管理考核挂钩的力度。为了强化市行部室落实内控管理职责 ,从今年起,把上级行及外部监管部门的各类检查发觉的问题及整改状况,以倒扣分方式计入各部室经营绩效考评得分。考核时,依据发觉问题的性质严峻程度将问题分为一般问题、较严峻问题、严峻
21、问题、重大违规问题四个层次及检查发觉问题整改率进行考核,按项目分别统计,累计扣分。三是加大对信贷业务、银行卡业务、电子银行等重点业务的检查力度,进一步规范操作程序,特殊是力求信贷业务管理工作有一个新的突破,全面扭转管理粗放的被动局面,提高风险防控实力,并实现全年无案件、无事故的总体目标,确保信贷业务和其他各项业务全面、健康、稳定、持续发展。银行内控工作总结(三)20*年以来我行坚持“从严治行”,高度重视内部限制管理工作,把内控工作作为一项重要的工作来抓,在严格执行上级行制度、方法的前提下,针对*支行实际,努力完善、细化内控管理制度,做精做细各项内控工作,为了实现经营目标,我行坚持业务发展与内控
22、管理并举的经营策略,在规范操作程序、防范风险中起到了主动的作用。现将我行内控管理基本状况汇报如下:一、加强制度的梳理及学习今年以来,我行先后对各条线的规章制度进行了梳理,针对新的文件改变,仔细组织,做好相关政策的学习和指导,在实际业务操作及经营中始终实行最新的制度要求与规定,确保我行相关业务操作依法合规。在今年四月份我行依据支行教化月活动内容,全面深化开展了柜员及营业机构负责人十个严禁、银行业金融机构从业人员职业操守、*银行股份有限公司员工守则、员工违规行为处理方法、国有企业领导人员廉洁从业若干规定、中国共产党党员领导干部廉洁从政若干准则、党内监督条例、中国共产党纪律处分条例等一系列规章制度的
23、学习。我行全体员工遵章守纪、依法合规意识进一步提升。二、接着落实重要岗位人员管控措施我行严格根据相关制度要求,在柜员号运用、开户、验印、业务印章保管、对账、票据交换、大额资金收付的授权与证明等业务环节中,责任到人,明确不相容岗位和业务。坚决杜绝串岗、混岗或违规顶岗、兼岗等问题发生。同时,我行按要求对重要岗位人员实施轮岗及强制休假制度,至今已完成轮岗3人,强制休假3人。三、坚持对重要操作环节及高风险业务的实施管控我行每月至少检查一次“双十禁”规定执行状况;每月至少一次对现金、重要空白凭证、贵金属等进行账账、账实检查;每季度至少一次对开户、挂失、账户冻结、大额存取和转账、客户预留印鉴、业务印章和柜
24、员私章保管等进行检查;每季度至少一次主动了解我行重点客户对账状况。四、主动开展今年的各项风险排查工作依据省行及支行今年的最新文件精神开展我行的风险排查工作,进一步加强对各业务环节的管理,规范日常操作,增加员工合规操作和风险意识。(一)公司条线依据关于明确人民币大额交易查证及授权登记制度管理要求的通知文件要求,我行再一次对大额交易查证的标准、核实人员和查证方式以及登记工作进行了自查及规范,确保我行在此业务操作与执行方面的依法合规。(二)个金条线1、依据关于发送的通知文件要求,进一步规范我行个人客户信息的查询及调阅工作,切实做好我行个人客户信息的保密工作。2、依据关于发送的通知文件要求,我行对20
25、*年8月至20*年3月期间通过个人理财销售系统办理的员工个人理财产品业务进行了全面、逐笔自查,重点检查员工是否存在利用工作之便办理本人理财业务行为。经过自查我行的理财业务均合规,无上述状况出现。(三)监察及法律合规方面1、依据关于对银行员工泄露客户资料风险提示的通知文件要求,我行切实开展了员工的思想教化和管理工作,加大了员工保密工作的培训力度。2、依据关于加强对员工自办业务和运用个人账户过渡客户资金等操作风险防范的通知文件要求,对我行员工开展了业务指导与学习,培育全员操作风险管理文化,规范柜台操作流程。五、员工思想动态分析与行为排查制度落实到位近期我行组织了员工思想动态分析与行为排查工作,通过视察、谈话、会议分析、家访、客户回访等方式了解驾驭每位员工思想动态和行为改变。同时常常与每位员工进行沟通,进行“双十禁”、思想道德、合规操作与案例警示等教化,并畅通沟通渠道,激励每位员工为支行的合规内控工作献计献策。在支行领导及我行全体员工的不懈努力下,我行的内控合规工作运行良好。在今后的工作中,我行将接着高度重视,将内控合规作为一项长期不懈的工作来抓,让合规内控工作为我行的经营发展保驾护航。银行风险部门党建工作总结银行风险管控工作总结银行机关风险部门年终工作总结银行风险部部门经理工作总结(共13篇)银行营运风险防控工作总结
限制150内