金融营销001金融市场概述.ppt
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1、金金 融融 营营 销销教材:教材:金融营销金融营销主编:杨米沙等主编:杨米沙等中国人民大学出版社中国人民大学出版社 2011年年8月月讲授:学期:班级:第三章第三章 金融营销金融营销环境环境分析分析第一章第一章 金金融市场概述融市场概述第二章第二章 金融服务营销金融服务营销第四章第四章 个人金融行为分析个人金融行为分析第五章第五章 机构金融行为分析机构金融行为分析第六章第六章 目标市场目标市场营销策略营销策略基本内容基本内容第七章第七章 金融产品策略金融产品策略第八章第八章 金融产品定价策略金融产品定价策略第九章第九章 金融网点与服务传递策略金融网点与服务传递策略第十章第十章 金融产品促销策略
2、金融产品促销策略第十一章第十一章 金融服务金融服务人员人员策略策略第十二章第十二章 金融服务过程金融服务过程策略策略第十三章第十三章 金融服务有形展示策略金融服务有形展示策略基本内容基本内容3第一章第一章金融市场概述金融市场概述学习目标学习目标认识金融市场的定义和功能了解金融市场的类型与特征;我国金融市场基本格局。了解金融机构的市场作用及其主要产品与服务的特点和形态5主要内容主要内容第一节 金融市场定义、功能及特点 第二节 金融市场分类及其特征第三节 商业性金融机构及主要产品6金融与金融营销金融与金融营销金融是国民生活中一件非常重要的事情,它不但对国民金融是国民生活中一件非常重要的事情,它不但
3、对国民经济有着重要的作用,而且和每个人的工作、生活密切经济有着重要的作用,而且和每个人的工作、生活密切相关。相关。金融市场是建立在一定的规则、价格规律基础上的特定的金融市场是建立在一定的规则、价格规律基础上的特定的活动,它是和商品经济密切相连的。活动,它是和商品经济密切相连的。金融营销是金融市场中金融机构的经营管理行为。金融营金融营销是金融市场中金融机构的经营管理行为。金融营销的理论属于金融学和市场营销学为基础的交叉学科。销的理论属于金融学和市场营销学为基础的交叉学科。本章将主要介绍金融市场和金融机构在经济中发挥的效本章将主要介绍金融市场和金融机构在经济中发挥的效能,以及金融市场交易的产品和相
4、关服务。能,以及金融市场交易的产品和相关服务。7第一节第一节 金融市场定义、功能金融市场定义、功能 与特点与特点一、金融市场的定义一、金融市场的定义金融:资金融通;是商品货币关系的必然产物金融市场:通过各种交易方式,促使金融产品供求双方达成交易的场所金融产品:资金融通过程的各种载体,如货币、黄金、外汇、有价证券及其衍生品金融产品价格通过市场竞争产生市场重要性在于资产数量和质量,而非地理位置8金融市场的广义和狭义之分金融市场的广义和狭义之分广义:泛指资金供求双方运用各种金融工具,通过各种途径进行的全部金融性交易活动,包括金融机构与客户之间,金融机构之间,资金供求双方之间所有以货币为交易对象的金融
5、活动,如存款,贷款,信托,租赁,保险,票据抵押与贴现,股票和债券买卖,黄金外汇交易等。狭义:一般限定在以票据和有价证券为金融工具的融资活动,金融机构间同业拆借以及黄金外汇交易等范围。9二、金融市场要素与功能二、金融市场要素与功能生活与金融生活与金融大学计算机系学生小李,发明设计了一种能清扫房屋、控制家用电器开关的机器人;他没有钱去生产这个奇特的发明物。老张和他妻子是个殷实人家,靠多年积累退休时有了一笔不小的存款。1、简单的金融市场10老张和小李合作,由老张向小李提供资金,老张和小李合作,由老张向小李提供资金,小李的机器人得以诞生出来,我们的经济社小李的机器人得以诞生出来,我们的经济社会将得到改
6、善。人们有了更加清洁的住宅和会将得到改善。人们有了更加清洁的住宅和汽车,智能化家庭电器管理节省了我们的时汽车,智能化家庭电器管理节省了我们的时间,提高了生活质量。间,提高了生活质量。我们可以想象小李和老张委托他们的代理人进行具体的合作活动,许许多多代理人组织在一起,就产生了叫做金融机构的组织。它专门把那些拥有多余资金的人(老张们)转移给缺乏资金的人(小李们)。来自生活的金融行为来自生活的金融行为11金融市场的要素金融市场的要素一个完备的金融市场应该包括三要素三要素资金供应者和资金需求者资金供应者和资金需求者信用中介,即金融机构信用中介,即金融机构信用工具,即金融产品信用工具,即金融产品12资金
7、 资金 资金金融市场要素图示金融市场要素图示贷款人储蓄存款人:1.家庭2.商业公司3.政府4.外国人借款人:1.商业公司2.政府3.家庭4.外国人金融市场金融市场金融中介金融中介资金资金13四大要素说四大要素说 交易双方 交易对象 交易中介 产品价格 14三峡水电站需要巨额资金建造大坝和水电站及其电力输送设施,它向储蓄者发售了三峡债券和三峡股票来筹集资金。三峡债券三峡债券是承诺在未来一定时间内按期支付债券,自1997年以来先后发行了6期企业债券,共募集资金190亿元。三峡股票三峡股票是一种与出资人共同承担收益和投资的承诺。它于2003年发行上市,发行23.26亿A股,每股发行价格4.30元,募
8、集资金100亿元。直接融资直接融资15为什么这种将资金从储蓄者手中引导到使用者手中的融通对经济是如此重要?间接融资间接融资间接融资则是债权债务人通过中间结构建立的融通资金,最大量和最常见的中介机构就是银行,此外还有典当行、商业机构的延期付款、票据贴现等。?16提升资金提升资金配置效率配置效率定价机制定价机制揭示价值揭示价值 政府宏观政府宏观调控场所调控场所 金融产品金融产品创新创新 风险分散风险分散或转移或转移 降低交易降低交易成本成本金融市场的功能及作用金融市场的功能及作用可以归纳为六大功能可以归纳为六大功能17三、金融市场的特点三、金融市场的特点交易市场的虚拟性产品“使用价值”的普遍性交易
9、活动的延滞性交易动机的多样性市场的竞争性注意:是与商品市场比较的特点注意:是与商品市场比较的特点18第二节第二节 金融市场分类及特征金融市场分类及特征金融市场分类按产品划分按交易方式划分按交易对象划分按交易场所划分按交易时间划分按地域划分我国金融市场体系银行主导地位不断发展完善的多层次市场体系19一、金融市场分类一、金融市场分类1、按产品类型分类货币市场:1年以下短期资金交易资本市场:1年以上长期资金交易外汇市场:以不同货币计价的票据及有价证券的交易黄金市场:专门进行黄金等贵金属交易衍生金融品市场:金融期货、金融远期、金融互换租赁典当市场20一、金融市场分类一、金融市场分类2、按交易融资方式分
10、类证劵市场:证券发行和流通的交易,以某种形式的资产或权益为内容,以股票、债券、权证、合约等为形式。一级市场:产品首次出售的市场分:公募发行、私募发行二级市场:证券在投资者之间转手交易的市场借贷市场:直接以货币作为交易对象,货币使用权的转让,有偿还回收性21借贷市场和股票市场借贷市场和股票市场 最普通的是银行贷款形成的债务,通常要到银行柜台办理手续,银行根据借款人信用程度和信贷政策决定贷款金额、期限和利率。另一种债务是发债券,借款人承诺按期向此债务工具的持有者支付固定金额(利息支付),直至一个确定的日期(到期日)支付最后一笔金额。发行股票,例如普通股票,这是分享一个工商企业的净收益(扣除费用和税
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