《visa拒付争议处理》PPT课件.ppt
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1、第六讲争议解决(DisputeResolution)争议解决的常见方法:拒付 Chargeback仲裁 Arbitration依从 ComplianceT&E裁决 T&E Resolution 授权交易流程授权交易流程授权交易流程授权交易流程 AuthorizationTransactionFlowAuthorizationTransactionFlow收单行处理中心收单行处理中心收单行处理中心收单行处理中心Acquirer CenterAcquirer CenterVISABASE IBASE I发卡行处理中心发卡行处理中心发卡行处理中心发卡行处理中心Issuer CenterIssuer
2、Center世界银行世界银行世界银行世界银行WORLD BANKWORLD BANK第一银行第一银行第一银行第一银行FIRST BANKFIRST BANK持卡人持卡人持卡人持卡人CardholderCardholder特约商户特约商户特约商户特约商户Merchant Merchant VISAVISA特约商户特约商户Merchant收单行收单行AcquirerBASE II发卡行发卡行Issuer持卡人对帐单持卡人对帐单Cardholder Statement持卡人持卡人Cardholder结算银行结算银行Settlement Bank结算交易流程结算交易流程结算交易流程结算交易流程 Set
3、tlement Transaction FlowSettlement Transaction Floww识别何种情况下存在拒付权。w了解并针对每种情形正确使用拒付原因代码,了解争议时的权利。w遵守运作规章中规定的在特定时间内拒付的每一步骤。w简介由于争议而导致的仲裁、依从或TE裁决以及解决步骤在决定申请仲裁、依从和裁决前,能识别所要考虑的因素解释向VISA申请备案时所遵循的正确规程,并说明仲裁、依从与裁决之间的差别说明VISA接到仲裁、依从或裁决请求时,所遵循的程序。1、拒付(、拒付(CHARGEBACKS)w拒付概念拒付概念ww发卡行把一笔交易的经济责任转移给收发卡行把一笔交易的经济责任转移
4、给收单行承担,为此,发卡行通过单行承担,为此,发卡行通过BASE向收单行发送了一份拒付通知。向收单行发送了一份拒付通知。拒付与仲裁流程拒付与仲裁流程BASEII发卡行发卡行发卡行发卡行收单行收单行收单行收单行请款请款请款请款第一次拒付第一次拒付第一次拒付第一次拒付(时间期限(时间期限(时间期限(时间期限4545180180天天天天收单行签单日,发卡行输入日)收单行签单日,发卡行输入日)收单行签单日,发卡行输入日)收单行签单日,发卡行输入日)再请款再请款再请款再请款(6060天拒付收天拒付收天拒付收天拒付收到日到日到日到日31316060天)天)天)天)第二次拒付第二次拒付第二次拒付第二次拒付(
5、时间期限(时间期限(时间期限(时间期限6060天,再请款收天,再请款收天,再请款收天,再请款收到日到日到日到日31316060天)天)天)天)预仲裁信预仲裁信预仲裁信预仲裁信(3030天)天)天)天)仲裁仲裁仲裁仲裁(7575天)天)天)天)第一次拒付第一次拒付 1StCHARGEBACKS1StCHARGEBACKS原因原因原因原因 ReasonsReasonsw w特约商户的错误特约商户的错误特约商户的错误特约商户的错误(MerchantErrorMerchantError)w w收单行的处理错误收单行的处理错误收单行的处理错误收单行的处理错误(AcquirerProcessingErro
6、rAcquirerProcessingError)w w可疑的欺诈行为可疑的欺诈行为可疑的欺诈行为可疑的欺诈行为(SuspectFraudSuspectFraud)w w收单行没有对调单申请予以应答收单行没有对调单申请予以应答收单行没有对调单申请予以应答收单行没有对调单申请予以应答(AcquirerDidNotRespondAcquirerDidNotRespondtoRetrievaltoRetrieval RequestRequest)8w第一次拒付的原因第一次拒付的原因ww1.特约商户错误特约商户错误w接受了过期接受了过期的的VISA卡;卡;w没有查看止付名单;没有查看止付名单;w没有获
7、得授权。没有获得授权。w2.收单行处理错误收单行处理错误w输入了不正确的卡号;输入了不正确的卡号;w交易代码错误;交易代码错误;w交易金额错误。交易金额错误。w3.怀疑欺诈怀疑欺诈w未经持卡人同意,便处理了多重交易;未经持卡人同意,便处理了多重交易;w未获授权,便擅自完成交易。未获授权,便擅自完成交易。w4.收单行对调阅签单请求未做应答收单行对调阅签单请求未做应答w没有理睬;没有理睬;w给的不对。给的不对。拒付拒付 ChargebackChargebackw发卡行将交易退还给收单行w使用有效的理由代码w用正确的文件支持理由代码(用表2E)在规定的时限内提出拒付,并发出文件注明最短期限一些拒付有
8、最短时间限制w只有从持卡人处不可获得交易款时才可拒付w一定是收单行或特约商户犯了错误,才能拒付。在一定是收单行或特约商户犯了错误,才能拒付。在VISA运运作规章中列示了所有的拒付理由,共作规章中列示了所有的拒付理由,共41条,条,每条都编了一每条都编了一个数字代码,称为拒付原因代码。要想打嬴个数字代码,称为拒付原因代码。要想打嬴“官司官司”,必,必须学会正确使用拒付原因代码。须学会正确使用拒付原因代码。拒付理由代码原因ReasonMEAPESFRR20-未授权NoAutoT&E21-延迟请款LatePresentmentT&E22-卡片过期ExpiredCardT&E23-无效交易Invali
9、dT&ETransaction24-商户服务错误T&EMerchantServiceError25-处理错误T&EProcessingError26-单据履行T&EReceiptFulfillment27-单证履行T&EDocumenttFulfillment拒付理由代码(续)原因ReasonMEAPESFRR28-卡片止付名单CRBT&E29-授权被拒绝DeclinedAutoT&E30-未提供服务ServicesNotRendered41-取消的定期重复交易CancelledRecurringTrans53-与描述不符NotAsDescribed56-商品有残缺DefectiveMerch
10、andise57-欺诈性重复交易FraudulentMultipleTrans60-副本难以辨认IllegibleCopy拒付理由代码(续)原因ReasonMEAPESFRR62-伪造磁条MagneticStripeCounterfeit63-非VISA卡交易Non-Card70-黑名单CRB71-授权被拒绝DeclinedAuthorization72-交易超过免授权限额TransactionExceedsFloor73-卡片过期ExpiredCard74-延迟请款LatePresentment76-非BII清算货币Non-TarnCurrencyinBII拒付理由代码(续)原因Reason
11、MEAPESFRR77-无匹配卡号Non-MatchingAccountNo78-不合格交易IneligibleTransaction79-未收到请求副本RequestedCopyNotReceived80-处理/累加错误Processing/AdditionError81-缺少压印MissingImprint82-重复处理DuplicateProcessing83-无卡交易Non-PossessionofCard84-缺少签名MissingSignature拒付理由代码(续)原因ReasonMEAPESFRR85-未收到退款Non-ReceiptofCredit86-金额改动Alterati
12、onofAmount87-国内交易违规DomesticTransactionViolation88-分单交易90-未收到商品/现金或以其它方式支付93-风险识别服务RiskIdentificationService94-取消的担保预订CancelledGuaranteedReservation95-预交住宿定金AdvancedLodgingDeposit96-交易超过限制金额时间限制TimeLimitsw时间限制:依据不同原因代码,时限从45天到180天不同w时间计算:从提交日(ARN中的)到输入日计算收单行签单日收单行签单日 发卡行输入日发卡行输入日 或或 BASEBASE中心处理日中心处理
13、日 发卡行输入日发卡行输入日w某些拒付有最短时限,不到这一时限,不得拒付:90未收到商品60天24,30未提供服务2485未收到退货交易收据45天2679未收到请求交易单据45天27旅游与娱乐文件履行60天53与描述不符,56-商品有残缺,从持卡人退回商品日起60天超过了拒付期限,则被认为放弃了拒付权。超过了拒付期限,则被认为放弃了拒付权。第一次拒付1StCHARGEBACKS16中心处理日:BASE集中处理交易收据的日期。签单日:收单行审核认定交易收据的日子。具体表现为收单行联系号码(ARN)中的那个批准交易的日期。交易日:特约商户完成交易,记在交易收据上的日子。输入日:收单行或发卡行使用编
14、辑软件处理交易收据的日期。也叫编辑软件运行日,处理日。收单行联系号码(ARN)有23位。例:24000127007000043691223格式代码银行标识号签单日表示收单行此笔交易收据校验位手工压单第一位是年份97副本位置的检索号码电子刷卡后3位是日期1月7日有些拒付原因代码要求发卡行向收单行提供有力的佐证文件,例如持卡人投诉信等,这些支持拒付的文件,简称支持文件。支持文件有专用的表格(表2E、信封2C)。一定要在拒付收到日30天内到达收单行中心。最好使用快递或速寄,这样可以得到收单行的签字。支持文件SupportingDocumentationw样表2E-如果文件需要w使用黄色信封见2Cw收
15、单行明细见VIDw所需文件依原因代码不同而不同w一定要在拒付收到日30天内到达收单行中心第一次拒付第一次拒付 1St CHARGEBACKS18BASEII拒付BASEIIRecordw使用代码为1UsageCode=1w拒付原因代码w文件标识w会员信息域w拒付参考号(可选择)w交易代码为15BASEII第一次拒付第一次拒付 1StCHARGEBACKS1StCHARGEBACKS19在60天内再请款Representwithin60daysof:拒付收到日ChargebackReceiptDate对于分类错误从拒付文件收到日算起ATM交易的拒付中心处理日对于未收到拒付文件,在第31-60天内
16、再请款再请款再请款再请款再请款 RepresentmentRepresentment20再请款再请款再请款再请款 RepresentmentRepresentmentw支持文件丢失或不完整或未在时限内收到Supportingdocumentationmissingorincompletew收单行可以补救这笔交易AcquirercanremedytheChargebackw拒付无效ChargebackisinvalidwARN或帐户无效ARNorA/CNo.invalidw拒付被错误分类Chargebackismissorted理由理由 Reason支持文件不完整或未在时限内送到Supporti
17、ngDocumentationMissingorIncompletew支持文件一定要证明拒付原因代码w一定要完整(参照每一原因代码)w收单行从收到发卡行拒付文件后,等待30天,这30天的时间就是用于发卡行提供支持文件并送达收单行的时间,在这期限如果发卡行未能提供支持文件,则收单行可以再请款。所以收单行要从第31天60天内再请款。再请款再请款再请款再请款 RepresentmentRepresentment22收单行能修正拒付AcquirercanremedytheChargebackw收单行必须提供文件以证明拒付不成立-通常包括BASEI日志的副本或是交易收据的副本,驳倒拒付理由,就可以再请款
18、。驳倒拒付理由,就可以再请款。w例如90-没有收到商品,收单行提供由持卡人签名的送货收据。再请款再请款再请款再请款 RepresentmentRepresentment23拒付无效Chargebackisinvalidw拒付不符合在运作规章中规定的有关原因代码标准w拒付超出时限Chargebackisoutoftimew拒付过早,例如发卡行在根据原因代码79做出拒付前未等够45天w退款已被处理Creditwasprocessed再请款再请款 REPRESENTMENTS24ARN/帐号不正确或无效w在拒付记录中使用不正确的ARN或帐号w一定要与收单行首次请款时一致拒付被错误分类Chargeba
19、ckismisroutedw拒付被发往错误的收单行中心,再请款的60天期限是从收到拒付单证的日期算起再请款再请款再请款再请款 RepresentmentRepresentment25时限TimeLimits60天60Daysfrom:从拒付收到日算起对于ATM交易,从拒付中心处理日算起对于分类错误,从拒付文件收到日算起注:对于未收到拒付支持文件,等待30天,在第31-60天再请款,超过了再请款期限,则被认为放弃了再请款权。用BASE向发卡行进行再请款。拒付收到日:收单行收到拒付通知的日子。收单行从拒付收到日后,等待30天,从第31天60天再请款。再请款再请款 REPRESENTMENTS26支
20、持文件SupportingDocumentationw样表如果需要文件w完成说明部分w使用绿色信封见w如果需要,提供英语译文w一定要在再请款收到的天内到达发卡行中心w发卡行地址可从VID拒付数据信息栏中查询再请款再请款 REPRESENTMENTS27再请款的金额AmounttobeRepresentedw原始交易金额或以结算货币计算的拒付金额wII进行货币转换再请款再请款再请款再请款 RepresentmentRepresentment28BASE记录BASEIIRecordw使用代码为w填写初始拒付原因代码,如71w文件指示Space=不需要文件1=附上文件2=无效的ARN并未收到文件或不
21、需要文件3=无效的ARN,并收到文件4=支持文件未收到w会员信息域w拒付参考号-如果发卡行使用了此号w交易代码与第一次请款相同再请款再请款再请款再请款 RepresentmentRepresentment29第二次拒付第二次拒付2ndChargebacksw w理由理由理由理由 ReasonsReasonsw w收单行再请款无效或没有修正拒付收单行再请款无效或没有修正拒付收单行再请款无效或没有修正拒付收单行再请款无效或没有修正拒付 w w收单行再请款的支持文件不完整或收单行再请款的支持文件不完整或收单行再请款的支持文件不完整或收单行再请款的支持文件不完整或w w 未在规定时限内送到未在规定时限
22、内送到未在规定时限内送到未在规定时限内送到w w收单行联系号码(收单行联系号码(收单行联系号码(收单行联系号码(ARNARNARNARN)或帐号可以更正或帐号可以更正或帐号可以更正或帐号可以更正 w w现在可以提供在首次拒付中缺少的文件现在可以提供在首次拒付中缺少的文件现在可以提供在首次拒付中缺少的文件现在可以提供在首次拒付中缺少的文件 w w发卡行有权利以别的理由再进行拒付发卡行有权利以别的理由再进行拒付发卡行有权利以别的理由再进行拒付发卡行有权利以别的理由再进行拒付w w特殊情况特殊情况特殊情况特殊情况:对对对对ATMATM交易无第二次拒付权交易无第二次拒付权交易无第二次拒付权交易无第二次
23、拒付权再请款无效或没有修正拒付w再请款没有能够解决拒付所提出的问题;解决拒付所提出的问题;w再请款超过了规定的时间或过早ARN或帐号可以更正w可以提供正确的收单行联系号或帐号第二次拒付第二次拒付 SECOND CHARGEBACKS31w再请款的文件缺少或不完整 再请款文件一定要证明再请款再请款文件一定要证明再请款一定要完整(参照运作规章)一定要完整(参照运作规章)一定要在再请款收到日后一定要在再请款收到日后3030天内到达发卡行天内到达发卡行中心中心 等待等待3030天,在第天,在第31-6031-60天第二次拒付天第二次拒付再请款文件再请款文件第二次拒付第二次拒付第二次拒付第二次拒付 2n
24、d2ndChargebacksChargebacks32发卡行现在可以提供在首次拒付中缺少的文件发卡行没有发送支持第一次拒付的必要文件发卡行没有发送支持第一次拒付的必要文件 或或 收单行在时限内未收到文件收单行在时限内未收到文件 并并发卡行现在可以提供缺少的文件发卡行现在可以提供缺少的文件第二次拒付第二次拒付第二次拒付第二次拒付 2nd2ndChargebacksChargebacks33用不同的原因代码再进行拒付w第一次拒付原因代码是不正确的 或 w第一次拒付的原因代码是26,27,60,79请求调阅的项目是用来做为做为支持文件的随后的以别的原因代码做的拒付被当做第一次拒付处理使用代码为1第
25、二次拒付第二次拒付第二次拒付第二次拒付 2nd2ndChargebacksChargebacks34时间期限 Time Limitsw时间限制:再请款收到日60天 w对再请款文件缺少或不完整,等待30天,在第31-60天拒付 w如果第一次拒付原因代码为26,27,60,79,请求调阅的项目是用来做支持文件的时间计算是:从再请款收到日起算 超过了第二次拒付期限,则被认为放弃了第二次拒付权。新的第一次拒付时间期限60天或 在新的第一次拒付的时限内 w与第一次不同的原因代码在第一次拒付的时限内(从交易签单日开始计算)第二次拒付第二次拒付第二次拒付第二次拒付 2nd2ndChargebacksChar
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