永安市农村信用合作联社.doc
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1、 永安市农村信用合作联社2014年年度报告2015年4月29日目 录第一章 重 要 提 示3第二章 释义及重要提示4第三章 基本情况简介4第四章 会计数据和财务指标摘要5第五章 理事会报告8第六章 重要事项15第七章 股份变动及股东情况16第八章 理事、监事、高级管理人员、员工和机构情况21第九章 公司治理23第十章 内部控制25第十一章 监事会报告26第十二章 高级管理层运作情况27第十三章 备查文件目录30第十四章 财务报告30第一章 重 要 提 示本社理事会、监事会及理事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性负
2、个别及连带责任。本社于2015年4月28日召开第三届理事会第九次会议。本次理事会的会议通知已提前10天发给各位理事,会议应到理事9名,实际到会理事9名,9名行使表决权。本社2名监事列席了本次会议。理事会审议通过了永安市农村信用合作联社2014年年度报告。本社2014年度编制的会计报表经福建武夷会计师事务所有限公司根据中国注册会计师独立审计准则审计,并出具了标准无保留意见的审计报告。 永安市农村信用合作联社理事会 2015年4月29日本社理事长李铭生、主任吴建川、财务负责人罗丽华声明,保证2014年年度报告中财务报告的真实、完整。第二章 释义及重要提示一、释义在本报告中,除文义另有所批外,下列词
3、语具有以下涵义:本社是指永安市农村信用合作联社 央行是指中国人民银行中国银监会是指中国银行业监督管理委员会福建银监局是指中国银行业监督管理委员会福建监管局元是指人民币元二、本社理事会特别提醒投资者,本社已在本报告中详细描述面临的风险因素,敬请查阅“2014年年度报告”相关内容。第三章 基本情况简介一、基本情况(一)法定中文名称:永安市农村信用合作联社;(二)法定代表人:李铭生(三)成立时间: 二六年十二月二十二日;(四)经济性质:股份合作制;(五)注册号: 350481100028338 注册地址:福建省永安市燕江中路551号(六)联系方式:电话: 0598-3633435 传真: 0598-
4、3633435 邮编:366000(七)业务范围:一、吸收公众存款;二、发放短期、中期和长期贷款;三、办理国内结算;四、办理票据贴现;五、代理发行、代理兑付、承销政府债券;六、买卖政府债券、金融债券;七、从事同业拆借;八、代理收付款项;九、经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。(八)聘请的会计师事务所:福建武夷会计师事务所有限公司办公地址:福州市晋安区六一北路92号实发大厦第十层 联系电话:0591-87670083本报告以中文编制。第四章 会计数据和财务指标摘要一、本报告期前三年的主要会计数据和财务指标 (金额单位:人民币万元)项 目2012年度2013年度本年度比上年增减(%)2014年
5、度经营业绩营业收入24672.2527972.9518.5133150.20营业利润8336.1910300.3910.1411344.98利润总额8397.7210315.249.5111295.90净利润5759.377195.2411.688035.90财务比率每股收益0.240.26-3.850.25资产利润率1.851.98-3.541.91资本利润率16.4517.27-4.7516.45应付利息充足率100100100规模指标总资产323544.39403802.278.07436399.37 贷款和垫款总额208652.80248564.068.77270370.24 -正常贷
6、款206176.87245237.028.14265189.16 -不良贷款2475.933327.0455.735181.08 贷款减值准备9798.4112705.9023.8215732.95总负债285202.59358811.516.94383726.92 客户存款总额268189.49337183.884.22351399.95 -单位存款115068.56142035.35-10.47127157.72 -个人存款152244.93194250.5215.19223751.23所有者权益38341.8044990.7617.0752672.45注:以上数据均为本社口径,根据中国银
7、监会监管口径计算。二、本报告期补充财务比率 (金额单位:人民币万元)项 目2012年度2013年度本年度比上年增减(%)2014年度盈利能力指标净利差4.634.306.284.57净利息收益率6.346.041.666.14占营业收入百分比净利息收入19654.6721934.4717.7225820.60非利息净收入326.23492.98-0.23491.85成本收入比38.9137.37-1.7835.59注:(1)净利差为总生息资产平均收益率与总计息负债平均成本率两者的差额。(2)净利息收益率为净利息收入除以总生息资产平均余额。(3)成本收入比=业务及管理费除以营业收入。三、本报告期
8、资产质量指标项 目2012年度2013年度本年度比上年增减(%)2014年度不良贷款率1.191.340.581.92不良贷款拨备覆盖率395.75381.90-78.24303.66贷款拨备率4.705.110.715.82注:(1)不良贷款拨备覆盖率=贷款减值准备除以不良贷款余额。(2)贷款拨备率=贷款减值准备除以贷款及垫款总额。四、本报告期资本净额构成及资本充足率指标(金额单位:人民币万元)项 目2012年度2013年度本年度比上年增减(%)2014年度核心一级资本净额44990.7617.0752672.45一级资本净额44990.7617.0752672.45资本净额37362.81
9、48733.2017.5357275.69核心资本37401.81资本扣除项39风险加权资产269859.48339978.2122.31415812.94核心一级资本充足率13.23-0.5612.67一级资本充足率13.8513.23-0.5612.67资本充足率13.8514.33-0.5613.77注:报告期内相关数据按新的资本管理办法填列。五、补充财务指标项 目2012年度2013年度本年度比上年增减(%)2014年度流动性比例指标存贷比77.8073.724.3776.94流动性比例36.0633.756.5140.26单一最大贷款和垫款比例7.415.950.606.55最大十家
10、贷款和垫款比例54.2849.721.4251.14迁徙率指标正常类贷款迁徙率3.6611.752.7214.47关注类贷款迁徙率16.548.937.9616.89次级类贷款迁徙率100100100可疑类贷款迁徙率10.85注:(1)以上数据均为本社口径,根据中国银监会监管口径计算。(2)正常类贷款迁徙率=期初正常类贷款转为后四类贷款的余额/期初正常类贷款期末仍为贷款的部分*100%;关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款转为后不良贷款的余额/期初关注类贷款期末仍为贷款的部分*100%;次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款转为可疑类和损失类贷款的余额/期初可疑类贷款期末仍为贷款的部分*100%;可疑类
11、贷款迁徙率=期初可疑类贷款转为损失类贷款的余额/期初可疑类贷款期末仍为贷款的部分*100%。第五章 理事会报告一、报告期内经营情况的讨论与分析(一)报告期内总体经营分析至报告期末,各项存款351399.95万元,比上年14216.07万元,增长4.22%;各项货款270370.24万元,比上年21806.19万元,增长8.77%;营业总收入33169.68万元,营业总支出25133.78万元,净利润8035.90万元,比上年增长11.68%。(二)资产负债表分析资产负债变化简表(金额单位:人民币万元)指标名称2013年度2014年度本年度比上年增减(%)资产总额403802.27436399.
12、378.07负债总额358811.51383726.926.94所有者权益44990.7652672.4517.071.资产总额分析生息资产总额构成表(金额单位:人民币万元)指标名称2013年度2014年度本年度比上年增减(%)存放央行款项53871.4450790.48-5.72贷款总额235858.15254637.307.96存放同业款项103855.60117182.9512.83非生息资产总额构成表(金额单位:人民币万元)指标名称2013年度2014年度本年度比上年增减(%)现 金3999.487670.8491.80固定资产及在建工程净值6012.955878.95-2.23其他应
13、收款52.2891.1074.25应收利息-5.91-7.4526.062.负债总额分析有息负债总额构成表(金额单位:人民币万元)指标名称2013年度2014年度本年度比上年增减(%)各项存款337183.88351399.954.22向央行借款14000.0023000.0064.29无息负债总额构成表(金额单位:人民币万元)指标名称2013年度2014年度本年度比上年增减(%)应付利息3021.203727.7223.39存款应付利息3021.203727.7223.39其他应付款730.181594.13118.32应付职工薪酬2193.932483.7913.21应交税费1674.25
14、1521.33-9.13其他负债8.08 3.所有者权益总额分析(金额单位:人民币万元)指标名称2013年度2014年度本年度比上年增减(%)实收资本27715.5232426.2817.00资本公积453.37453.37盈余公积3739.514552.8721.75一般风险准备5473.016388.6816.73末分配利润7609.358851.2416.32 (三)利润表分析(金额单位:人民币万元)指标名称2013年度2014年度本年度比上年增减(%)总收入27991.4133169.6818.50总支出20796.1725133.7820.86净利润7195.248035.9011.
15、681. 营业收入构成表(金额单位:人民币万元)指标名称2013年度2014年度本年度比上年增减(%)利息净收入21934.4725820.6017.72手续费及佣金净收入442.53438.40-0.93其他收入38.7541.757.742.营业支出构成表(金额单位:人民币万元)指标名称2013年度2014年度本年度比上年增减(%)营业税金及附加745.45791.896.23业务及管理费8376.949359.7911.73资产减值损失3000.004810.0060.33其他业务成本4.685.7923.723.所得税费用构成表(金额单位:人民币万元)指标名称2013年度2014年度本
16、年度比上年增减(%)所得税费用3120.003260.004.49 (四)贷款质量分析1.按五级分类划分的贷款分布情况 (金额单位:人民币万元)项 目2013年度百分比%2014年度百分比%正常类贷款216268.3787.01219706.1381.26关注类贷款28968.6511.6545483.0316.82次级类贷款482.920.20943.740.35可疑类贷款2835.171.144237.341.57损失类贷款8.95贷款总额248564.06100270370.24100不良贷款总额3327.041.345181.081.922.按主要行业划分的贷款及不良贷款分布情况(金额
17、单位:人民币万元)行业贷款余额占贷款总额比例(%)不良贷款余额占不良贷款比例(%)农林牧渔业68382.2625.292006.9438.74批发和零售业58411.1721.60854.2016.49建筑业29624.9610.96290.035.60制造业24257.478.97527.2910.18个人消费贷款47451.3217.55858.9116.583.按担保方式划分的贷款及不良贷款分布情况(金额单位:人民币万元)担保方式贷款余额占贷款总额比例(%)不良贷款余额占不良贷款比例(%)保证贷款79099.3929.26 3062.6759.11抵押贷款182898.91 67.65
18、2101.37 40.56质押贷款 5643.70 2.09 4.前十大单一借款人的贷款情况(金额单位:人民币万元)借款人贷款余额占贷款总额比例(%)永安市九如纺织有限公司42501.57福建卓锦建设工程有限公司37501.38三明市万豪建材经贸有限公司35001.29福建五洲大酒店有限公司35001.29永安市山水实业有限公司33001.22福建省永安万年水泥有限公司33001.22永安市闽安机动车检测有限公司28001.03永安市天平万年水泥有限公司26000.96福建金帝装饰工程发展有限公司三明分公司25900.95永安市宝福纺织有限公司24900.92合计32080 11.865.贷款
19、减值准备的变化 (金额单位:人民币万元)项 目2013年度2014年度期初余额9798.4112705.90本期计提2900.004720.00本期收回收回以前年度核销贷款93.1923.22本期内核销96.801727.39其他变动11.1011.21期末余额12705.9015732.94二、未来发展目标的讨论与分析(一)发展趋势和战略分析 随着利率市场化、互联网金融化和存款保险制度带来的新变化,本社要加大转型升级的改革步伐,在激烈的市场竞争中不断做出符合本社实际的品牌和特色来。坚持“小额、流动、分散”的信贷投放原则,坚持服务“三农”、服务小微的市场定位不动摇,站稳农村阵地;不断完善金融服
20、务渠道,大力拓展电子银行业务,尤其是“普惠金融卡”业务;加大创新力度和中间业务开拓,加快转型升级的步伐;牢固树立“控险永远在路上、永无懈怠时”的理念,建立健全内控制度,提高制度执行力。 (二)2015年度经营目标1.主营业务持续发展。各项存款增幅13%,新增存款4.5亿元以上,力争年末达40亿元,继续保持市场份额第一位。各项贷款余额增幅10%左右,新增贷款2.7亿元,力争年末达30亿元。涉农和小微企业贷款分别实现增量和增幅“两个不低于”目标。2.风控能力持续增强。资本充足率、拨备覆盖率、拨贷比在全省农信系统平均水平以上;不良贷款占比控制在2%以内。力争不发生经济案件,坚决守住不发生区域性和系统
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