投资者手册hjli.docx
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1、Evaluation Warning: The document was created with Spire.Doc for .NET.目 录前言:负利利率时代的的投资主要投资理理财品种大大盘点股票篇一、 股票简述1、什么是是股票?2、股票有有哪些特征征?3、股票有有哪些种类类?4、股票投投资的风险险有哪些?(1)系统统风险是什什么?(2)非系系统风险是是什么?二、 看盘实用技技巧1、 循序渐进教教你投资股股票?2、 把握市场动动向,就要要读懂盘面面?3、 尾盘告诉我我们什么?4、 戏说股票生生肖相?5、 如何识别熊熊市和牛市市?6、 如何判别底底部的到来来?7、 “缩量”能能告诉我们们什么
2、?8、 如何把握短短线买卖时时机?9、 如何识别下下跌中继平平台?10、怎样样合理运用用“楔型”形态?11、切勿勿迷信支撑撑位12、名词词解释三、 股票投资应应有的个人人修为1、 投资股票为为什么会输输钱?2、 投资心态为为什么至关关重要?3、 市场永远是是对的开放式基金金篇一、 开放式基金金简述1、 什么是基金金?2、 开放式基金金和封闭式式基金有什什么区别?3、 开放式基金金有哪些风风险?4、 开放式基金金的风险控控制二、 开放式基金金的收益1、 开放式基金金是如何计计价的?2、 开放式基金金如何计算算收益率?3、 基金依据什什么分红?三、 购买开放式式基金的成成本1、 银行储蓄要要缴利息
3、税税,购买基基金要缴那那些税?2、 投资开放式式基金的成成本知多少少?四、 循序渐进教教你购买开开放式基金金1、 循序渐进教教你购买开开放式基金金2、 开放式基金金如何认购购申购和赎赎回?3、 开放式基金金的申购份份额和赎回回金额如何何计算?4、 购买开放式式基金应该该关注些什什么?5、 开放式基金金的持有人人有哪些权权利和义务务?五、 保本基金1、 开放式基金金能否有保保底收益?2、 保本基金又又如何保本本呢?前 言您知道吗?您的钱放放在银行里里,不但没没得到保值值,还亏了了! 人人们现在议议论纷纷的的负利率就就是指这回回事。 您您还不信?那就让我我们帮您算算笔账吧:我国的物价价指数从220
4、03年年1月开始始由负转正正,并在年年末上升至至3.2%,今年11月份继续保保持在这一一水平。如如果以此来来对照当前前的存款利利率,按一一年期存款款利率1.98%计计算,考虑虑20%利利息所得税税的因素,实实际利率为为 -1.6616%(即1.998% 0.8 - 3.22%)。它意味味着您将110万元存进银银行,1年年后它的实实际价值变变成了9.83844万元,16616元就就白白地“蒸发”了了。即使以目前前最长期限限五年期存存款利率22.79%计算,实实际利率仍仍为-0.968%,这意味味着自19996年以以来,中国国首次出现现所有存款款实际负利利率的状况况。由此可见,当前社会正在从低利率
5、时代走向负利率时代。面对通胀压力增大的预期,将钱放在银行里已不合时宜了。对于您来说,最需要的是拓宽理财思路,选择最适合自己的理财计划,让“钱生钱”。可是,谈谈起投资,总总有人会感感叹自己的的本金不够够。没错,投资资是一个钱钱生钱的杠杠杆作用过过程。本金金雄厚,可可以更自由由地选择投投资目标。通常回报报高的产业业,如近年年来火爆的的房地产市市场,要求求较大的首首期投资。不过小投投资者也大大可不必妄妄自菲薄,其其实小额也也能办大事事啊。 假如您幸运运地在19978年花花1万美金金买进了彼彼得 林奇操操盘的“麦哲伦基基金”,19990年林奇奇退休时,您您就已经可可以坐拥7700万美美金。 当然,市场
6、场总是有起起伏变幻,投投资的回报报率未必可可以永远高高企。我们们用来投资资的资金,也也可能因为为紧急情况况而部分撤撤回。但是是,不变的的是投资的的信念和坚坚持: 第一、永远不要要以为自己己的本金太太少就忽略略投资。历历史证明,在在所有的金金融工具里里,储蓄是是回报率最最低的产品品,尤其在在通货膨胀胀率上涨的的环境下。就算本金金不够庞大大,我们也也建议您选选择其他的的金融产品品。 第二二、在了解解自己风险险能力的基基础之上,尽尽可能选择择高回报率率的产品。但是,投投资者一定定要在回报报与风险之之间选择适适合自己的的产品,因因为回报率率越高的产产品也往往往蕴含着越越高的风险险。 第第三、聚少少成多
7、,以以小博大。从今天开开始,您就就应该构建建自己的投投资组合。比如,通通过投资股股市,可以以投资有潜潜力但不可可能自己独独立承担的的实业。而而延长您的的投资年限限,通常会会带来更多多财富的积积累。 第第四、专家家理财,分分散风险。您可以自自己打理投投资,也可可以听听理理财专家的的建议。主要投资理理财产品大大盘点 股票:高风风险高收益益的投资首首选股票是一种种有价证券券,是股份份有限公司司在筹集资资本时向出出资人公开开发行的、用以证明明出资人的的股本身份份和权利,并并根据股票票持有人所所持有的股股份数享有有权益和承承担义务的的可转证的的书面凭证证。目前中中国市场投投资股票通通常是指投投资沪深两两
8、市A、BB股市场通通过低吸高高抛赚取差差价的方式式获得利润润。 作为为金融市场场最主要的的投资品种种,股市往往往被称作作国家经济济的“晴雨雨表”,在在各国的经经济发展过过程中,股股市大幅上上扬、个股股大幅翻番番的例子屡屡见不鲜:以最著名名的全球最最大的证券券交易市场场美国的纳斯斯达克(NNASDAAQ)市场场为例,11971年年2月8日日:纳斯达达克股市建建立,最初初的指数为为100点点,十年后后突破2000点,22000年年3月100日:创造造50488.62点点的最高记记录,在该该市场中挂挂牌交易的的很多个股股更是上演演了翻番十十倍乃至几几十倍的股股市神话。我国的股股票市场成成立十多年年来
9、,伴随随着国家经经济一个个个奇迹,股股市也在不不断上演大大牛行情,如如95年的的重组行情情、97年年的绩优股股行情、999年的网网络科技股股行情、22003年年的大盘股股行情,其间,四四川长虹、深发展、海虹控股股、宝钢股股份,一一个个走出出大幅翻番番走势的个个股名字更更是耳濡目目染、不胜胜枚举。国国家经济的的腾飞造就就了股市腾腾飞的同时时,也给了了每一位投投资者追求求财富大幅幅增长的机机会。专家点评:股票的风风险主要来来源于股票票价格的波波动,股票票价格要受受到诸如公公司经营状状况、宏观观经济政策策、市场供供求关系、大众心理理等多种因因素的影响响,因此,股股票投资是是一种高风风险的投资资活动。
10、 风险度:收益度: 国债:最最安全的代代储蓄产品品债券券是投资者者出借资金金,对方承承诺到期返返还本金和和约定利息息的凭证。国债是国国家发行的的,安全性性很高,素素有“金边债券券”之称。目目前我国的的国债又分分为记账式式国债和凭凭证式国债债两种形式式。凭证式式国债主要要是通过银银行柜台发发行,有债债券凭证,而而记账式国国债则主要要通过证券券公司进行行买卖,债债权通过股股东账户记记录。凭证证式国债之之所以受到到百姓的欢欢迎,是因因为它具有有类似储蓄蓄又优于储储蓄的特点点,是适合合大众投资资的优良品品种。像近近年来发行行的部分凭凭证式国债债实行实名名制,可以以挂失,如如遗失了相相关凭证,可可到原购
11、买买网点办理理挂失手续续。当需要要小额贷款款时,可用用凭证式国国债作为质质押物,到到原购买银银行进行质质押融资。专家家点评:国国债是信用用等级高,代代表的是国国家信用,属属于零风险险的投资品品种,适合合保守的投投资者投资资。但是,由由于国债的的持有期限限比较长,收收益率一般般都是在期期满时的收收益率,且且到期一次次还本付息息,不计复复利。即投投资者只有有在债券到到期时才能能连本带利利收回资金金,其间损损失的还有有时间成本本。风险险度:收益益度:资金金限制:无无限制信托:白白领阶层的的投资品种种信托就是投投资者将手手中的资金金或财产委委托给信托托投资公司司进行一种种集合资金金理财的产产品,是一一
12、项重要的的现代金融融业务,是是金融市场场的重要组组成部分。目前的信信托产品范范围涵盖股股权融资、债券购买买、房地产产融资等,预预期年收益益率通常都都在4%至至5%。如如果说信贷贷和证券业业务的基本本职能是间间接和直接接地融通资资金的话,那那么信托则则是一种代代人理财的的财产管理理制度。信托作为一一种经济法法律制度,它它具有多重重功能:(1)财财产管理功功能。这是是信托制度度的基本功功能,也是是信托特征征最显著的的功能。随随着人们生生活水平的的提高,个个人拥有的的资金、资资产的不断断累积,信信托已具有有了相当的的社会基础,全全球性的信信托投资热热潮正在掀掀起。(2)长长期管理功功能。委托托人将财
13、产产委托于他他人管理不是为为了解决短短期的需要要,而是为为了财产在在一定的期期限内能保保值增值;同样受托托人接受信信托财产是是为了通过过代他人管管理和处理理财产而获获得相应的的信托收益益。因而长长期性是信信托业务发发挥财产管管理职能的的本质性要要求。(3)资资金融通职职能。当信信托财产或或收益表现现为资金时时(即资金金信托),信信托就发挥了其资资金融通职职能,当收益权权能够流通通转让时,信信托业者作作为受托人人对于信托托资金负有有妥善管理理的义务。信托机构构在运用信信托资金时时,对信托托资金虽享享有名义上上的所有权权,但不能能将其作为为自由资金金,也不能能将信托资资金和自有有资金以及及其他资金
14、金混合使用用。受托人人依委托人人指定的信信托目的运运用信托资资金,既不不享受收益益,也不承承担风险,仅仅收取一定定的手续费费作为报酬酬。正是信信托所具有有的这种委委托理财的的独特功能能,决定了了信托业的的独立地位位。在风险方面面,由于国国内信托业起步步较晚,广广大投资者者对信托这这种理财方方式不甚了了解,对信信托公司的的诚信度也也存在一定定的疑虑,为为此在设计计信托产品时,信信托公司往往往通过多多种外部机机制来控制制信用风险险。具体措措施包括:(1)财政政支持的方方式,即偿还贷贷款本金和和利息的收收入直接来来源于财政政资金(如如长春基础础设施项目目和生态环环保项目、呼和浩特特城建信托托等);或
15、或者如果出出现不能按按期偿还本本金和利息息的行为,财财政承诺按按照这一差差额补偿(如北京国国投的CBBD项目);甚至财政资资金作为项项目投资的的一部分直直接参与贷贷款,降低低其他投资资者的投资资风险(如如浙江绍兴兴文化街开开发项目)。 (2)采采用第三者者担保担保保方都是具具有较高的的信用等级级和偿还能能力的企业业,如鲁信信控股、中中远房地产产开发公司司等。其它控制制贷款信用用风险的方方式还包括括:上海国国际信托投投资公司的的“新上海海国际大厦厦”项目采采取的房地地产资产超超额抵押方方式和平安安信托的“汽车消费费贷款”项项目的贷款款偿还的责责任保证保保险方式。它们方式式各异,但但都在一定定程度
16、上规规避了可能能的信用风风险。另外外,信托投投资公司推推出一个信信托产品后后,通常会会选择银行行作代理,出出售信托产产品,接受受投资人的的认购,认认购时间一一般为12个月。 专家点点评:由于于其募集的的资金主要要投向政府府垄断或者者政府性公公司的市政政工程、基基础设施,加加之地方财财政一般都都出具了承承诺函,使使得投资者者的资金收收益较有保保障。但是是,由于政政策限制,这这种产品发发行规模比比较小,且且买入的门门槛比较高高,每个信信托的销售售数量不超超过2000份,每份份在5万元元以上。风险险度:收益益度:资资金限制:认购额每每份平均在在5万元开放式基基金:老百百姓的理财财新宠基金金就是由基基
17、金管理公公司发起的的,将投资资者的闲散散资金集中中起来由理理财专家进进行统一管管理运作,然然后分配收收益的投资资方式。在在投资基基金法(征征求意见稿稿)中,投投资基金被被定义为是是指根据特特定投资目目的,以发发售基金份份额的方式式向社会公公众或者特特定对象募募集资金并并形成独立立的基金财财产,基金金财产交由由基金管理理人按照资资产组合方方式管理,由由基金托管管人托管,基基金份额持持有人按其其所持有份份额享受收收益和承担担风险的集集合投资活活动的组织织形式。美国经经济学家斯斯泰纳(WWilliiamHoowarddSteiiner)曾曾经说过,“所谓投资资基金,即即是众多的的投资家共共同出资的的
18、资金的管管理者据此此进行比投投资者本人人运用时更更安全、更更有利的投投资,运用用成果归投投资者享有有的投资方方式。换言言之,投资资者通过投投资基金,可可以最大限限度地利用用其拥有的的资金”。这段话明明确地表述述了投资基基金所具有有的普遍性性质,可以以归纳为以以下几点:(11)汇聚众众多投资者者的资金而而成基金;(22)运用这这一基金进进行有效投投资;(3)专专家代替众众多投资者者运用基金金;(44)运用原原则是,为为回避风险险而进行分分散投资;(55)纯粹以以投资为目目的,绝无无其他企图图(如通过过收买股票票而控制特特定企业的的企图)。 目前前,我国的的开放式基基金一般分分为股票型型、债券型型
19、、平衡型型。股票型型和平衡型型基金投资资股票的比比例较高,收收益较高,风风险也较大大,而债券券型基金主主要投资于于债券,收收益相对较较低,但风风险也较小小。统计计数据显示示,20003年以来来开放式基基金的运作作较为出色色。不少基基金的单位位净值都超超过了1.1元。成成立一年以以上的基金金净值平均均涨幅超过过了15%,其中最最大涨幅甚甚至超过了了40%,而而分红回报报率最高的的基金则达达到了177%。目前前,我国的的开放式基基金投资标标的只有证证券市场,投投资者购买买投资基金金一般要去去基金公司司指定的代代销银行或或证券机构构。专家家点评:基基金虽然由由专业的机机构管理,但但是开放式式基金的盈
20、盈亏与股市市的走势密密不可分,尤尤其是偏股股型的基金金更是如此此。投资者者在选择基基金种类时时还是要考考虑到自身身的风险承承受能力,选选择更合理理的投资方方案。风险险度:收收益度:资金限限制:认购购期每份最最低10000元外汇宝:“外汇宝” 业务是是个人外币币资产理财财的一个工工具,即个个人外汇实实盘买卖业业务,是指指个人客户户委托我行行按照国际际市场汇率率,把一种种外币买卖卖成另一种种外币的业业务,其中中“实盘”是指交易易金额最多多不能超过过所实际拥拥有的卖出出货币的金金额。以前前个人拥有有的外币只只能通过外外币储蓄吃吃利息,现现在外汇汇宝业务务的推出,提提供了又一一条使个人人外币资产产保值
21、、增增值的渠道道。参与 “外汇宝宝”业务,您您可以得到到两方面的的收益:其其一,您可可以将低利利率的外币币转换成高高利率的外外币,以增增加利息收收入,即“套利”;其二,您您也可以利利用各币种种间汇率的的频繁波动动获取汇率率差价收益益,即“套套汇”。目目前,外外汇宝业业务已经成成为仅次于于股市投资资的另一个个理财热点点。专家点评:由于国际际外汇市场场每天的交交易量达数数万亿美元元以上,因因此在这个个市场中没没有人有能能力可以进进行价格操操纵,即没没有能够左左右汇率走走势的庄家家行为;“外汇宝”业务可以以实现全天天24小时时交易,且且除双休日日和国际市市场为数不不多的假期期之外,都都可以进行行交易
22、;由于实行行资金即时时交割,因因此您可以方便便地进行TT+0回转转交易操作作。应该注意意的是:在在通过存款款利率高低低获取利差差时,如果果汇率变化化使低利率率货币走强强,高利率率货币走弱弱,那么在在获得利率率差价的同同时,有可可能损失的的汇率差价价更多。由由于影响汇汇率变化的的因素很多多,如果对对汇率变化化的趋势判判断失误,会会使为获取取汇率差价价而进行的的“外汇宝宝”投资在在高位被套套,有可能能即损失汇汇率差价,又又损失利息息(如果被被套的是低低利率的货货币)。但但总的说来来,由于国国际汇市每每天波动的的幅度不大大,汇率的的走势从长长期来说具具有循环性性,因此“外汇宝”业务相对于于其他投资资
23、品种风险险较小。风险度:收益度: 资金限制制:一般无无资金限制制期货:以以小博大的的高风险投投资期货交交易是指交交易双方在在期货交易易所内集中中买卖某种种特定商品品的“标准化合合约”(即“期货合约约”)的买卖卖。期货合合约对商品品质量、规规格、交货货的时间、地点等都都做了统一一的规定,唯唯一的变量量是商品的的价格。买买卖者交纳纳一定的保保证金后,按按一定的规规则就可以以通过商品品期货交易易所公开地地竞价买卖卖。合同中中可规定商商品的质量量、数量、价格和交交货时间、地点等。期货市场是是转移价格格风险,套套期保值的的场所,套套期之所以以能够保值值,是因为为同一种特特定商品的的期货和现现货的主要要差
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