人力资源中资商业银行行政许可事项实施办法7091.docx
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1、中资商业业银行行行政许可可事项实实施办法法第一章 总 则第一条 为规规范中国国银行业业监督管管理委员员会(以以下简称称银监会会)及其其派出机机构实施施中资商商业银行行行政许许可行为为,明确确行政许许可事项项、条件件、适用用操作流流程和期期限,保保护申请请人合法法权益,根根据中中华人民民共和国国银行业业监督管管理法、中华华人民共共和国行行政许可可法和和中华华人民共共和国商商业银行行法等等法律、行政法法规及国国务院的的有关决决定,制制定本办办法。第二条 本办办法所称称中资商商业银行行包括:国有商商业银行行、股份份制商业业银行、城市商商业银行行和城市市信用社社股份有有限公司司等。第三条 银监监会及其
2、其派出机机构依照照本办法法和中中国银行行业监督督管理委委员会行行政许可可实施程程序规定定,对对中资商商业银行行实施行行政许可可。第四条 中资资商业银银行以下下事项须须经银监监会及其其派出机机构行政政许可:机构设设立,机机构变更更,机构构终止,调调整业务务范围和和增加业业务品种种,董事事和高级级管理人人员任职职资格等等。第五条 申请请人应按按照中中国银行行业监督督管理委委员会行行政许可可事项申申请材料料目录和和格式要要求提提交申请请材料。第二章 机构构设立第一节 股份份制商业业银行法法人机构构设立第六条 设立立股份制制商业银银行法人人机构应应当符合合以下条条件:(一)有有符合中中华人民民共和国国
3、公司法法和中中华人民民共和国国商业银银行法规规定的章章程;(二)注注册资本本为实缴缴资本,最最低限额额为100亿元人人民币或或等值可可兑换货货币;(三)有有符合任任职资格格条件的的董事、高级管管理人员员和熟悉悉银行业业务的合合格从业业人员;(四)有有健全的的组织机机构和管管理制度度;(五)有有与业务务经营相相适应的的营业场场所、安安全防范范措施和和其他设设施。第七条 设立立股份制制商业银银行法人人机构,还还应当符符合其他他审慎性性条件,至至少包括括:(一)具具有良好好的公司司治理结结构;(二)具具有健全全的风险险管理体体系,能能有效控控制关联联交易风风险;(三)地地方政府府不向银银行投资资入股
4、,不不干预银银行的日日常经营营;(四)发发起人股股东中应应当包括括合格的的战略投投资者;(五)具具有科学学有效的的人力资资源管理理制度,拥拥有高素素质的专专业人才才;(六)具具备有效效的资本本约束与与资本补补充机制制;(七)有有助于化化解现有有金融机机构风险险,促进进金融稳稳定。第八条 设立立股份制制商业银银行应当当有符合合条件的的发起人人,发起起人包括括:境内内金融机机构、境境外金融融机构、境内非非金融机机构和银银监会认认可的其其他发起起人。前款所称称境外金金融机构构包括香香港、澳澳门和台台湾地区区的金融融机构。第九条 境内内金融机机构作为为股份制制商业银银行法人人机构的的发起人人,应当当符
5、合以以下条件件:(一)商商业银行行资本充充足率不不低于88,非非银行金金融机构构资本总总额不低低于加权权风险资资产总额额的100;(二)权权益性投投资余额额原则上上不超过过其净资资产的550(合合并会计计报表口口径);(三)最最近3个个会计年年度连续续盈利;(四)公公司治理理良好,内内部控制制健全有有效;(五)主主要审慎慎监管指指标符合合监管要要求;(六)银银监会规规定的其其他审慎慎性条件件。第十条 境外外金融机机构作为为股份制制商业银银行法人人机构的的发起人人或战略略投资者者,应当当符合以以下条件件:(一)最最近1年年年末总总资产原原则上不不少于1100亿亿美元;(二)银银监会认认可的国国际
6、评级级机构最最近2年年对其长长期信用用评级为为良好;(三)最最近2个个会计年年度连续续盈利;(四)商商业银行行资本充充足率应应达到其其注册地地银行业业资本充充足率平平均水平平且不低低于8;非银银行金融融机构资资本总额额不低于于加权风风险资产产总额的的10;(五)内内部控制制健全有有效;(六)注注册地金金融机构构监督管管理制度度完善;(七)所所在国(地地区)经经济状况况良好;(八)银银监会规规定的其其他审慎慎性条件件。境外金融融机构作作为发起起人或战战略投资资者入股股股份制制商业银银行应当当遵循长长期持股股、优化化治理、业务合合作、竞竞争回避避的原则则。银监会根根据金融融业风险险状况和和监管需需
7、要,可可以调整整前款境境外金融融机构作作为发起起人的条条件。第十一条条 单单个境外外金融机机构作为为发起人人或战略略投资者者向单个个中资商商业银行行投资入入股比例例不得超超过200,多多个境外外金融机机构作为为发起人人或战略略投资者者投资入入股比例例合计不不得超过过25。前款所称称投资入入股比例例是指境境外金融融机构所所持股份份占中资资商业银银行股份份总额的的比例。境外金金融机构构关联方方的持股股比例应应当与境境外金融融机构合合并计算算。第十二条条 境境内非金金融机构构作为股股份制商商业银行行法人机机构发起起人,应应当符合合以下条条件:(一)在在工商行行政管理理部门登登记注册册,具有有法人资资
8、格;(二)具具有良好好的公司司治理结结构或有有效的组组织管理理方式;(三)具具有良好好的社会会声誉、诚信记记录和纳纳税记录录,能按按期足额额偿还金金融机构构的贷款款本金和和利息;(四)具具有较长长的发展展期和稳稳定的经经营状况况;(五)具具有较强强的经营营管理能能力和资资金实力力;(六)财财务状况况良好,最最近3个个会计年年度连续续盈利;(七)年年终分配配后,净净资产达达到全部部资产的的30(合并并会计报报表口径径);(八)除除国务院院规定的的投资公公司和控控股公司司外,权权益性投投资余额额原则上上不超过过本企业业净资产产的500(合合并会计计报表口口径);(九)入入股资金金来源真真实合法法;
9、(十)银银监会规规定的其其他审慎慎性条件件。第十三条条 有有以下情情形之一一的企业业不得作作为股份份制商业业银行法法人机构构的发起起人:(一)公公司治理理结构与与机制存存在明显显缺陷;(二)关关联企业业众多、股权关关系复杂杂且不透透明、关关联交易易频繁且且异常;(三)核核心主业业不突出出且其经经营范围围涉及行行业过多多;(四)现现金流量量波动受受经济景景气影响响较大;(五)资资产负债债率、财财务杠杆杆率高于于行业平平均水平平;(六)其其他对银银行产生生重大不不利影响响的情况况。第十四条条 股股份制商商业银行行法人机机构设立立须经筹筹建和开开业两个个阶段。第十五条条 股股份制商商业银行行法人机机
10、构的筹筹建,应应当由发发起人各各方共同同向银监监会提交交筹建申申请,由由银监会会受理、审查并并决定。银监会会自受理理之日起起4个月月内作出出批准或或不批准准的书面面决定。第十六条条 股股份制商商业银行行法人机机构的筹筹建期为为批准决决定之日日起6个个月。未未能按期期筹建的的,该机机构筹建建组应在在筹建期期限届满满前1个个月向银银监会提提交筹建建延期申申请。银银监会自自接到书书面申请请之日起起20日日内作出出是否批批准延期期的决定定。筹建建延期的的最长期期限为33个月。该机构筹筹建组应应在前款款规定的的期限届届满前提提交开业业申请,逾逾期未提提交的,筹筹建批准准文件失失效,由由决定机机关办理理筹
11、建许许可注销销手续。第十七条条 股股份制商商业银行行法人机机构的开开业申请请,应向向银监会会提交,由由银监会会受理、审查并并决定。银监会会自受理理之日起起2个月月内作出出核准或或不予核核准的书书面决定定。第十八条条 股股份制商商业银行行法人机机构应在在收到开开业核准准文件并并领取金金融许可可证后,到到工商行行政管理理部门办办理登记记,领取取营业执执照。股份制商商业银行行法人机机构应当当自领取取营业执执照之日日起6个个月内开开业。未未能按期期开业的的,该机机构应在在开业期期限届满满前1个个月向银银监会提提出开业业延期申申请。银银监会自自接到书书面申请请之日起起20日日内作出出是否批批准延期期的决
12、定定。开业业延期的的最长期期限为33个月。股份制商商业银行行法人机机构未在在前款规规定期限限内开业业的,开开业核准准文件失失效,由由决定机机关办理理开业许许可注销销手续,收收回其金金融许可可证,并并予以公公告。第二节 城市市商业银银行法人人机构设设立第十九条条 城城市商业业银行应应设立在在地级以以上城市市,并符符合以下下条件:(一)有有符合中中华人民民共和国国公司法法和中中华人民民共和国国商业银银行法规规定的章章程;(二)注注册资本本不低于于1亿元元人民币币,且为为实缴资资本;资资本充足足率不低低于8,核心心资本充充足率不不低于44;(三)不不良贷款款比例不不高于110;(四)有有符合任任职资
13、格格条件的的高级管管理人员员和熟悉悉银行业业务的的的从业人人员;(五)公公司治理理与内部部控制健健全有效效;(六)有有与业务务经营相相适应的的营业场场所、安安全防范范措施和和其他设设施。第二十条条 设设立城市市商业银银行法人人机构的的申请人人应当是是合并重重组后的的城市信信用社股股份有限限公司,并并符合以以下条件件:(一)资资本充足足率不低低于6,核心心资本充充足率不不低于33;(二)不不良贷款款比例不不高于115,资资产总额额不低于于15亿亿元人民民币;(三)具具有良好好的公司司治理结结构;(四)风风险管理理和内部部控制健健全有效效,最近近2年未未发生大大案要案案;(五)具具有良好好的财务务
14、状况和和较强的的盈利能能力,对对于历史史累积的的经营亏亏损,应应首先冲冲销原城城市信用用合作社社股东权权益,不不足部分分由原股股东或地地方政府府以现金金方式补补足,人人均资产产至少应应达到6600万万元人民民币(经经济欠发发达地区区至少应应达到5500万万元人民民币)以以上,提提出申请请前一年年末的资资产费用用率一般般应不高高于1.35,资产产利润率率一般应应不低于于0.22,资资本利润润率一般般应不低低于8(利润润的计算算以足额额提取当当年各类类贷款的的损失准准备为前前提),利利息回收收率至少少应达到到80以上;(六)流流动性比比例、存存贷款比比例以及及备付金金比例等等各项指指标均满满足有关
15、关监管要要求;(七)按按规定提提足损失失准备金金。第二十一一条 设立城城市商业业银行应应当有符符合条件件的发起起人,发发起人包包括:境境内金融融机构、境内非非金融机机构、境境外金融融机构和和银监会会认可的的其他发发起人。发起人人须符合合本办法法第九条条、第十十条、第第十一条条、第十十二条、第十三三条规定定的条件件。第二十二二条 城市商商业银行行法人机机构设立立须经筹筹建和开开业两个个阶段。第二十三三条 城市商商业银行行法人机机构的筹筹建申请请,由拟拟设城市市商业银银行所在在地银监监局受理理并初步步审查,银银监会审审查并决决定。银银监会自自收到完完整申请请材料之之日起44个月内内作出批批准或不不
16、批准的的书面决决定。第二十四四条 城市商商业银行行法人机机构的筹筹建期为为批准决决定之日日起6个个月。未未能按期期筹建的的,该机机构筹建建组应当当在筹建建期限届届满前11个月向向银监局局提交筹筹建延期期申请,银银监局自自接到书书面申请请之日起起20日日内作出出是否批批准延期期的决定定。筹建建延期的的最长期期限为33个月。该机构筹筹建组应应在前款款规定的的期限届届满前提提交开业业申请,逾逾期未提提交的,筹筹建批准准文件失失效,由由决定机机关办理理筹建许许可注销销手续。第二十五五条 城市商商业银行行法人机机构的开开业申请请应向所所在地银银监局提提交,由由所在地地银监局局受理并并决定。银监局局自受理
17、理之日起起2个月月内作出出核准或或不予核核准的书书面决定定,抄报报银监会会。第二十六六条 城市商商业银行行法人机机构应当当在收到到开业核核准文件件并领取取金融许许可证后后,到工工商行政政管理部部门办理理登记,领领取营业业执照。城市商业业银行法法人机构构应当自自领取营营业执照照之日起起6个月月内开业业。未能能按期开开业的,申申请人应应在开业业期限届届满前11个月向向银监局局提出开开业延期期申请。银监局局自接到到书面申申请之日日起200日内作作出是否否批准延延期的决决定。开开业延期期的最长长期限为为3个月月。城市商业业银行法法人机构构未在规规定期限限内开业业的,原原开业核核准文件件失效,由由决定机
18、机关办理理开业许许可注销销手续,收收回其金金融许可可证,并并予以公公告。第三节 城市市信用社社股份有有限公司司设立第二十七七条 城市信信用社股股份有限限公司设设立,指指经整顿顿后同一一城市内内多家或或一家城城市信用用合作社社在自愿愿基础上上,按照照中华华人民共共和国公公司法合合并设立立的吸收收公众存存款、发发放贷款款、办理理结算等等业务的的企业法法人。该该企业法法人是股股份有限限公司形形式的地地方性银银行业金金融机构构。第二十八八条 设立城城市信用用社股份份有限公公司应当当符合以以下条件件:(一)有有符合中中华人民民共和国国公司法法和中中华人民民共和国国商业银银行法规规定的章章程;(二)注注册
19、资本本不少于于50000万元元人民币币,且为为实缴资资本;资资本充足足率不低低于8,核心心资本充充足率不不低于44;(三)不不良贷款款比例不不高于115;(四)有有符合任任职资格格条件的的高级管管理人员员和熟悉悉银行业业务的合合格从业业人员;(五)有有健全的的组织机机构和管管理制度度;(六)有有与业务务经营相相适应的的营业场场所、安安全防范范措施和和其他设设施;(七)银银监会规规定的其其他审慎慎性条件件。第二十九九条 参与设设立城市市信用社社股份有有限公司司的全部部城市信信用合作作社按合合并财务务报表测测算,应应当符合合以下条条件:(一)资资本充足足率不低低于6,核心心资本充充足率不不低于33
20、;(二)资资产质量量状况较较好,不不良贷款款比例不不超过118;(三)盈盈利状况况良好,人人均资产产一般应应不低于于5000万元人人民币,申申请前一一年末的的资产利利润率一一般应不不低于00.2,资本本利润率率一般应应不低于于4,资资产费用用率一般般应不超超过1.4;(四)流流动性状状况良好好,流动动性比例例、存贷贷款比例例以及备备付金比比例等各各项指标标,均满满足有关关监管要要求。各城市信信用合作作社还应应当符合合银监会会规定的的其他审审慎性条条件。第三十条条 参参与设立立城市信信用社股股份有限限公司的的城市信信用合作作社股东东可以作作为城市市信用社社股份有有限公司司的发起起人。设立城市市信
21、用社社股份有有限公司司还可吸吸收境内内金融机机构、境境内非金金融机构构、境外外金融机机构和银银监会认认可的其其他发起起人作为为发起人人。以上上发起人人须符合合本办法法第九条条、第十十条、第第十一条条、第十十二条、第十三三条规定定的条件件,但境境外金融融机构最最近1年年年末总总资产原原则上不不少于110亿美美元。第三十一一条 城市信信用社股股份有限限公司设设立须经经筹建和和开业两两个阶段段。第三十二二条 城市信信用社股股份有限限公司的的筹建申申请,由由所在地地银监局局受理并并初步审审查,银银监会审审查并决决定。银银监局应应向拟设设城市信信用社股股份有限限公司所所在地的的银监分分局征求求监管意意见
22、。银银监会自自收到完完整申请请材料之之日起44个月内内作出批批准或不不批准的的书面决决定。第三十三三条 城市信信用社股股份有限限公司的的筹建期期为批准准决定之之日起66个月。未能按按期筹建建的,该该机构筹筹建组应应当在筹筹建期限限届满前前1个月月向银监监局提交交延期申申请,银银监局自自接到书书面申请请之日起起20日日内作出出是否批批准延期期的决定定。筹建建延期的的最长期期限为33个月。该机构筹筹建组应应在前款款规定的的期限届届满前提提交开业业申请,逾逾期未提提交的,筹筹建批准准文件失失效,由由决定机机关办理理筹建许许可注销销手续。第三十四四条 城市信信用社股股份有限限公司的的开业申申请应向向所
23、在地地银监局局提交,由由银监局局受理并并决定。银监局局自受理理之日起起2个月月内作出出核准或或不予核核准的书书面决定定,抄送送银监会会、当地地银监分分局。第三十五五条 城市信信用社股股份有限限公司应应在收到到开业核核准文件件并领取取金融许许可证后后,到工工商行政政管理部部门办理理登记,领领取营业业执照。城市信用用社股份份有限公公司应当当自领取取营业执执照之日日起6个个月内开开业。未未能按期期开业的的,申请请人应在在开业期期限届满满前1个个月向银银监局提提出开业业延期申申请。银银监局自自收到申申请资料料之日起起20日日内作出出是否批批准延期期的决定定。开业业延期的的最长期期限为33个月。城市信用
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