某投资股份公司商业计划书48198.docx
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1、目录摘要要商业业计划书附录招股股说明书参股股意向书营业业执照摘要一、公司及及发展投资股股份有限限公司(以以下简称称“中科智智担保”)是一一家于119999年122月在中中国广东东省深圳圳市注册册的股份份制有限限公司,是是中国第第一批民民营的专专业担保保机构之之一。公公司经过过近两年年的运营营,无论论从资产产规模或或经营规规模,都都已成为为集担保保、投资资及配套套服务于于一体的的中国目目前最大大的民营营商业担担保机构构之一,在在业界和和社会上上都享有有很高的的声誉。中科智担保保以“发展担担保、服服务社会会,促进进我国信信用秩序序的建设设和风险险投资的的健康发发展”为宗旨旨,坚持持“以担保保促进投
2、投资,以以投资发发展担保保”的经营营理念,采采用担保保服务与与风险投投资相结结合、项项目运作作与资本本运作相相结合、资资产抵押押与股权权质押相相结合的的担保投投资运作作新模式式,拓展展以担保保及其配配套服务务为主,担担保投资资为辅的的主营业业务及各各项衍生生业务。中科智担保保实行规规范的股股份制商商业化运运作,建建立了完完善的组组织结构构、以及及强有力力的经营营策略和和灵活的的商业化化运作机机制,并并以实现现境外IIPO上上市为目目标,在在管理上上与国际际金融企企业要求求接轨,保保持了公公司在中中国担保保业稳健健经营的的领先优优势。中科智担保保的发展展规划是是在未来来五年内内,全面拓拓展和深深
3、化担保保与担保保投资业业务,将公司司发展成成跨区域域、集团团化运作作的上市市公司,成为适适应知识识经济时时代要求求和具有有核心竞竞争能力力的学习习型企业业和专家家型组织织。计划划到20005年年,公司司担保规规模(包包括分公公司和代代理管理理的互助助基金)达到171.2亿元人民币,当年实现净利润3.2亿元人民币,五年实现担保金额累计约336亿元人民币,利润累计达7亿元人民币。二、产品和和服务中科智担保保以客户户利益和和为社会会服务至至上的原原则制定定其市场场营销策策略,提提供最适适合社会会需要的的担保服服务产品品。中科智担保保运用担担保投资资的经营营模式,不不断开创创担保投投资新型型产品。通通
4、过担保保与投资资的有机机结合,以以投资收收益弥补补担保代代偿损失失,担保保投资收收益高于于一般保保费的收收入,这这样,大大大降低低了投资资风险,提提高了公公司的经经济效益益。同时,中科科智担保保针对中中国目前前普遍存存在的中中小企业业融资难难,个人人贷款投投放难,合合同双方方履约难难的情况况,以企企业和个个人为主主要服务务对象,开展了了个人贷贷款担保保业务、企业融融资担保保业务以以及经济济合同履履约担保保业务。为为保证担担保业务务的资信信质量,增增加担保保业务的的附加价价值,公公司开发发出一系系列中介介业务品品种,主主要包括括:咨询询服务项项目、论证服服务、抵押资资产处置置服务和和代理服服务。
5、为进一步规规避担保保风险,中中科智担担保正在在计划申申请与资资产证券券化有关关的担保保业务,在在资本金金达到55亿元人民币币以上时时,将力争开开拓以下下业务产产品:企业债债券和可可转换债债券、发行担担保银行行房屋抵抵押、资产证证券化担担保、反担保保资产证证券化担担保和企业债债券回购购担保以以及其他他衍生产产品,力力争在完完成增资资扩股和和境外上上市后成成为中国国第一家家抵押资资产证券券化业务务的开拓拓者。中科智担保保将继续续依据国国内外最最新的理理论成果果和市场场需求,联联合中国国著名高高等院校校、研究究机构和和国际同同行,不不断研究究和开发发新的担担保投资资品种,进一步步完善管管理制度度和业
6、务务实施手手段,使使公司的的业务开开发能力力始终保保持在全全国领先先水平。三、市场及及竞争由于担保业业的特殊殊性,使使担保机机构具有有一定的的地区性性。外地地担保机机构一般般很难在在深圳开开展业务务,反之之亦然。据统计,深圳的企业贷款的平均规模年均3,000亿元人民币,同期个人贷款的规模达300亿元人民币,并以较高的年增长率继续扩大,预计全国个人贷款每年市场份额将以50%的速度增长,深圳可达到60%的增长速度。深圳2000年企业申请的担保额达200多亿元人民币,而包括中科智担保在内的深圳三家专业担保机构全年的承保总额不到10亿元人民币。显然,巨大的市场在等待着开发,信用担保业的发展前景十分广阔
7、。由于深圳担担保业务务市场巨巨大,中中科智担担保与深深圳仅有有的几家家同行之之间基本本上没有有竞争,从从未出现现几家争争一个客客户或在在一个行行业内竞竞争的情情形。相相反,公公司与其其它专业业担保机机构已形形成战略略同盟,形形成业务务上互补补的商业业伙伴。此此外,中中科智担担保还受受托管理理深圳市市中小企企业信用用互助协协会等互互助担保保机构。正正是由于于目前市市场需求求远大于于供给,没没有形成成竞争。按按目前担担保业保保证金到到位情况况来看,深深圳担保保业真正正形成竞竞争最早早要到220100年以后后。因此此,中科科智担保保竞争策策略是:在2000120005年将将自己发发展成为为业内第第一
8、品牌牌,以实实力和服服务质量量形成竞竞争优势势。四、资金筹筹措及投投资回报报由于担保行行业的特特点,中中科智担担保本身身不可能能靠借贷贷的方式式扩张。为为满足担担保保证证金增长长的需要要,唯一一的途径径是通过过股本扩扩张来融融资。因因此,资资金筹措措的使用用主要是是用于满满足主营营业务的的迅速增增长,以以及提高高公司的的抗风险险能力。中科智担保保计划于于20003年实实现境外外上市的的目标,并并已于220011年8月月与美国国美洲投投资银行行签订了了中科科智担保保上市辅辅导咨询询协议书书。境境外上市市的地点点和时机机将根据据当时世世界资本本市场状状况来定定,目前前选择美美国NAASDAAQ全国
9、国市场为为第一优优先考虑虑的交易易所,计计划于220033年完成成申报审审批程序序。其次次,公司司亦考虑虑在香港港主板上上市的可可能性。在20033年上市市之前,公公司计划划20001220022年进行行两次增增资扩股股,使公公司总股股本扩大大到4亿亿股,上上市后220044年总股股本达到到53,5000万股。第第一次增增资计划划于20001年年11月月份开始始,新增增公司普普通股权权14,4500万股,参参股价格格为每股股1.225元人人民币,共共计增加加资金118,0062.5万元元人民币币。其中中,美国国美林集集团下属属投资公公司已决决定参股股3,3320万万股,美美国美洲洲投资银银行已
10、决决定参股股1,9992万万股,尚尚余9,1388万股。投投资人最最小持股股数为110万股股,即最最少投资资金额为为12.5万元元人民币币;第二二次增资资扩股计计划于220022年下半半年新增增公司普普通股权权1亿股股,参股股价格为为每股22元人民民币,这这次增资资将增加加资金22亿元人人民币。预预计公司司在2000120005年上上市前后后的五年年平均净净资产回回报率将将达约111%,平平均投资资回报率率在133%左右右。五、结语中国政府于于19999年6月正式式启动以以扶持中中小企业业发展为为宗旨的的中小企企业信用用担保体体系的建建设以来来,国家家已制定定了一系系列的措措施,加加快建设设以
11、中小小企业为为主要服服务对象象的中央央、省、地地(市)信信用担保保体系,在在积极扶扶持中小小企业创创立与发发展的同同时,亦亦为信用用担保市市场的健健康发展展奠定了了坚实的的基础,信信用担保保业的发发展面临临着更宽宽松的环环境和更更大的发发展机遇遇。由于担保投投资业务务低风险险高收益益,担保保配套服服务又能能够拓展展担保业业务的服服务范围围,担保基基金委托托管理业业务亦在不增增加公司司资本需需求压力力和有效效降低风风险的前前提下广广泛开拓拓担保市市场,这这些都将将有助于于提高公司司的整体体服务水水平和盈盈利能力力,而公公司的反反担保资资产的处处置业务务及资产产证券化化业务能能为公司司有效化化解担
12、保保风险。本本项投资资的投资资收益是是明显的的,规避避风险的的措施是是行之有有效的,所所以,投投资中科科智担保保是一项项具有良良好发展展前景和和丰厚投投资回报报的投资资。投资股股份有限限公司商业计划书书二零零一年年十月目 录1公司背景景81.1公司司沿革与与经营宗宗旨81.2公司司经营范范围91.2.11担保业业务91.2.22担保投投资业务务101.2.33担保配配套服务务101.2.44资产证证券化担担保业务务111.3公司司战略合合作者与与衍生业业务1111.3.11业内战战略合作作者1221.3.22合作银银行与衍生业业务1221.3.33保险公公司与衍衍生业务务121.3.44证券公
13、公司与衍衍生业务务131.3.55投资基基金和风风险资本本与衍生生业务1131.3.66与国外外金融机机构合作作的衍生生业务1131.4公司司商业模模式1331.5公司司经营风风险1441.5.11担保业业务的信信用风险险141.5.22担保投投资的投投资风险险142.市场机机会与竞竞争性分分析1552.1中国国与深圳圳市信用用担保市市场的概概况1552.2竞争争性分析析182.3市场场营销策策略1992.3.11客户开开发措施施192.3.22营销策策略2002.3.33产品研研发2002.3.44市场规规划2112.3.55服务品品牌营销销222.4企业业形象与与公共关关系2332.5市场
14、场风险分分析2442.5.11市场容容量风险险242.5.22竞争性性风险2242.5.33政策性性风险2252.5.44宏观经经济环境境下的市市场风险险252.5.55入世后后的市场场风险2253.公司管管理2553.1股东东大会2253.1.11股东结结构沿革革253.1.22股东背背景资料料253.1.33股东大大会权限限253.2公司司管理机机构2553.2.11董事会会253.2.22监事会会253.2.33顾问委委员会2253.2.44担保评评审委员员会/投资决决策委员员会2553.2.55公司日日常管理理机构2253.3经营营团队与与激励机机制2553.3.11经营团团队2553
15、.3.22人力资资源规划划253.3.33培训计计划2553.3.44激励机机制2553.4企业业内部管管理2553.4.11业务管管理2553.4.22现代化化管理2253.4.33决策管管理2553.4.44研究与与开发2253.4.55风险防防范与管管理2554.商业计计划与财财务分析析254.1公司司商业计计划2554.1.11经营计计划2554.1.22资金计计划2554.1.33理财计计划2554.1.44管理费费用计划划254.1.55经济效效益分析析254.2业务务拓展计计划2554.3财务务分析2254.4财务务预测2254.5经营营风险分分析2554.5.11业务集集中度分
16、分析2554.5.22风险准准备金2254.5.33反担保保资产分分析2555.投资分分析2555.1投资资主体和和资金投投向2555.2投资资风险2255.3增资资扩股与与上市2255.3.11增资扩扩股计划划255.3.22 民营营企业上上市方案案程序与与资格2255.3.33 公司司上市方方案2555.5投资资效益分分析与分分配计划划256结语2251公司背景景1.1公司司沿革与与经营宗宗旨投资股股份有限限公司(以下简简称“中科智智担保”)在中中华人民民共和国国广东省省深圳市市注册。公公司英文文名:CCreddit Oriienwwisee Liimitted.法定地址:深圳市市笋岗西西
17、路中成成体育大大厦144层; 法人代表:张锴雍雍先生营业执照编编号为: NOO.深司司字N5570339中科智担保保,原名名服务务股份有有限公司司,于119999年122月在中中国广东东省深圳圳市完成成了工商商登记和和注册的的全部手手续,并并经国家家经贸委委和深圳圳市政府府批准正正式开业业,成为为中国第第一批民民营的专专业担保保机构之之一。经经过两年年多的筹筹备和近近两年的的运营,无无论资产产规模或或经营规规模,中中科智担担保已经经成为中中国目前前最大的的民营商商业担保保机构之之一,在在业界和和社会上上享有很很高的声声誉。中科智担保保率先提提出担保保投资的的经营模模式,并并首创了了担保投投资新
18、型型产品。 通过担担保与投投资的有有机结合合,运用用担保手手段加大大投资决决策力度度,锁定定和预防防投资风风险,以以投资收收益弥补补担保代代偿损失失,担保保投资收收益高于于一般保保费的收收入,大大大改善善了一般般担保机机构风险险大收益益低的经经营模式式,从而而极大地地提高了了中科智智担保在在业界的的竞争优优势。据据此,中中科智担担保于220011年7月月正式更更名为“深圳市市中科智智担保投投资股份份有限公公司”。中科智担保保摆脱了了民营企企业起点点低的缺缺陷。从从资本规规模和业业务规模模上看,中科智智担保与与一般大大型国有有担保机机构和政政府担保保机构并并无明显显的区别别。但是是,民营营体制的
19、的天然优优势使中中科智担担保能聚聚集一支支优秀的的高知识识结构和和具有丰丰富实际际操作经经验的的的经营团团队。同同时,中中科智担担保以“经营信信用,管管理风险险”作为其其经营管管理理念念,实行行规范的的股份制制商业化化运作,建立了完善的组织结构、科学规范的操作办法,以及强有力的经营策略和灵活的商业化运作机制,并以实现境外IPO上市为目标,在管理上与国际金融企业要求接轨,从而保证了中科智担保在中国担保业稳健经营的领先优势。中科智担保保的发展展规划是是在未来来五年内内,全面面拓展和和深化担担保与担担保投资资业务,将将公司发发展成跨跨区域、集集团化运运作的上上市公司司,使中中科智担担保成为为适应知知
20、识经济济时代要要求和具具有核心心竞争能能力的学学习型企企业和专专家型组组织。在在实现可可持续发发展的基基础上,争争取将公公司发展展成中国国担保业业的领先先者和第第一品牌牌,最终终实现公公司从一一个境内内准金融融企业向向国际化化标准金金融企业业的过渡渡。按照这一规规划,中中科智担担保在220011年到220055年的资资本和经经营额将将以两位位到三位位数的年年增长率率实现超超常规增增长。通通过增资资扩股与与上市和和企业自自身积累累,中科科智担保保的净资资产在220055年将达达到255亿元人人民币以以上,当当年担保保金额将将超过1100亿亿元人民民币,担担保品种种将涉及及主要金金融领域域的主要要
21、金融产产品。公公司在增增资扩股股与境外外上市后后,将在在中国主主要城市市或省份份逐步设设立分支支机构,并并分化出出主要行行业的专专业担保保公司,从从横向和和纵向扩扩大企业业经营规规模,利利用中科科智担保保的境外外上市地地位逐步步融入国国际资本本和金融融市场。1.2公司司经营范范围公司主营方方向为: (1)担保业业务 (2)担保投投资业务务 (3)担保配配套服务务公司正在申申请担保保抵押资资产证券券化业务务,力争争在增资资扩股或或上市后后成为中中国第一一家抵押押资产证证券化业业务的开开拓者。1.2.11担保业业务企业与个人人为公司司主要的的服务对对象,服服务产品品细化为为以下三三方面:(1) 个
22、人贷款担担保业务务 包括括个人消消费贷款款担保、个个人信用用贷款担担保、单单位优秀秀员工贷贷款担保保、出国留留学贷款款担保、个个人创业业贷款担担保、房房产抵押押贷款担担保、房房屋按揭揭/加按按/转按按揭贷款款担保、房房屋装修修贷款担担保等;(2) 企业融资担担保业务务 包括括企业流流动资金金贷款担担保、房房地产开开发贷款款担保、企企业票据据贴现担担保、开开具承兑兑汇票担担保、出出口退税税质押贷贷款担保保、进出出口贸易易融资担担保、产产权(股股权、知知识产权权、经营营权等)质质押贷款款担保、设备租赁融资担保、企业发起设立/并购搭桥贷款担保、项目投资担保、政策扶持项目贷款担保、保理业务(应收帐贴现
23、担保、信用保险)等;(3) 经济合同履履约担保保业务 包括工工程合同同履约担担保,工工程招投投标履约约担保、技术转让合同履约担保、贸易合同履约担保、房地产交易担保、机动车交易担保、房屋产权过户交易安全担保、企业产权过户交易安全担保、合约对冲押金/预付款/质量保证金担保、中介费/佣金担保、产品质量担保、出国留学经济担保、个人分期付款消费担保、诉讼保全担保等。1.2.22担保投投资业务务民营企业非非上市的的融资方方式大致致可分为为两种,一一是信用用担保贷贷款,二二是引入入风险资资本。信信用担保保类似于于保险行行业,用用大部分分的担保保业务成成功弥补补小部分分的代偿偿损失。风风险投资资正好相相反,用
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