出口货运险理赔指引8874.docx
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1、进出口货货运险理理赔质量量指引一、进出出口货物物运输保保险概述述(一)进进出口货货物运输输保险的的特点货物运输输保险同同其他财财产保险险业务相相比,有有其自身身的特点点。由于于承保空空间范围围广,保保险标的的多样化化以及承承保的责责任,致致损因素素和涉及及赔处理理的复杂杂性,因因而进出出口货物物运输有有其特点点。主要要是:(11)承保保的风险险和责任任范围的的广泛性性;(22)保险险标的流流动和被被保险人人的多变变性;(33)保险险金额按按约定价价值确定定的定值值性;(44)承保保期限的的两重性性;(55)保险险利益的的特殊性性;(66)保险险合同的的可转让让性;(77)保险险合同解解除的严严
2、格性。(二)进进出口货货运险承承保的主主要范围围1、保险险标的除除货物本本身外,还还包括运运输过程程,或者者说海上上货物运运输保险险的保险险人既承承保货物物本身的的灭失或或损害,还还承保运运输过程程的完成成。2、保险险责任期期间为“仓至仓仓”的,不不仅限于于“海上航航程”,在与与贸易的的配合方方面,海海上货物物运输保保险走在在航运的的前面,航航运中“门到门门”的概念念迟至220世纪纪70年年代集装装箱运输输推广后后才出现现。保险险责任期期间的扩扩展大大大简化了了贸易上上对保险险的安排排,而且且有利于于节省保保险费和和避免漏漏保等。3、承保保的风险险多种多多样,既既有海上上危险,又又有陆上上危险
3、,而而且货物物品种繁繁多,对对运输的的适应性性不一,风风险各异异,对保保险费的的承受能能力也有有很大差差异。今今天的海海上货物物运输保保险市场场,完全全有能力力提供适适当的险险种组合合,使贸贸易商以以最经济济的保险险费支出出,获得得最合适适的保险险保障。4、一张张保险单单同时承承保货方方的多种种保险利利益,除除CIFF价格外外,还可可能包含含一定加加成比例例的相关关费用,如如货物转转卖时的的增值以以及货物物受损时时仍可能能收取的的进口关关税等。5、海上上货物运运输保险险已成为为国际贸贸易不可可分割的的一部分分。货物物保险单单,连同同提单和和货物发发票构成成信用证证贸易的的三大基基本结汇汇文件;
4、国际商商会制定定的“国际贸贸易术语语解释通通则”就每一一贸易术术语所包包含的货货物保险险方面的的安排都都做出了了规定;在联合合国制定定的国国际货物物销售公公约中中,明确确规定了了货物风风险转移移与货物物所有权权转移相相分离的的原则。6、海上上货物运运输保险险与航运运及海商商法关系系密切,船船舶的适适航性与与适货性性,承运运人的权权利与义义务,货货物包装装、积载载、操作作与照料料等,皆皆影响到到货物保保险的投投保、理理赔和追追偿。(三)进进出口货货运险需需要了解解的主要要风险了解和掌掌握进出出口货运运险所涉涉及的主主要风险险,对保保险人前前期的风风险评估估、承保保,以及及发生损损失后,保保险人的
5、的准确定定责、定定损,理理赔、追追偿等工工作具有有十分重重要的意意义。1、投保保人及被被保险人人资信在风险评评估中,调调查投保保人、被被保险人人的信誉誉与道德德状况是是至关重重要的。其其原因在在于风险险的发生生在很大大程度上上与人的的因素有有关。2、保险险标的物物的特性性保险标的的是保险险公司承承担风险险责任的的对象。在在货物运运输保险险业务中中,作为为标的物物的货物物品种繁繁多,其其本身的的特性与与发生损损失的可可能性及及损失程程度有着着密切的的关系。因因此,了了解货物物本身的的特性,准准确地运运用条款款,对界界定保险险责任以以及确定定责任方方至关重重要。3、运输输工具的的多样性性对于公路路
6、运输,运运载车辆辆应有合合格的保保险及年年审,按按车的载载重吨位位限内承承运货物物。对于于超大、超超重的货货物运输输,应调调查是否否取得公公路路政政管理局局的可行行性认可可;对于于远洋运运输,应应核实承承运船舶舶的建造造年份、吨吨位、配配备和适适航证书书,了解解船舶的的注册地地、船东东、保赔赔协会;内河水水运更要要注意船船舶对船船公司的的挂靠合合同、责责任内容容及是否否办有船船舶保险险,以避避免海事事欺诈发发生。另另外,如如有可能能应尽量量了解船船舶经营营人、船船舶承租租人的有有关情况况,如其其是否有有不良经经营记录录。4、货物物的积载载和包装装货物的积积载和包包装对危危险产生生的可能能性有很
7、很大影响响。一般般情况下下,包装装是否妥妥当,适适合商品品特性,主主要从包包装材料料、外形形分类、衬衬垫物及及容量限限制四个个方面考考虑。这这对在理理赔时分分清责任任方十分分重要。5、航程程与港口口运输路线线、航程程远近,是是否中转转,是否否转船、换换柜及扩扩展内陆陆运输,港港口的设设施、管管理等因因素对保保险标的的的危险险的产生生与否有有极大影影响。同同时,也也是理赔赔人员判判断货损损发生的的时间的的重要因因素之一一。6、货物物的运输输季节主要分析析货物启启运期间间的气候候因素,航航行中经经过的海海域、地地区,诸诸如季风风、寒流流、雨季季等对货货物的影影响,准准确判别别货损的的真实原原因。7
8、、损失失记录通过对高高风险、高高保额货货物以往往的出险险记录,为为承保部部门提供供准确、真真实的数数据,分分析该货货物以往往的损失失情况,帮帮助承保保部门从从严承保保,以防防止危险险逆选择择。同时时,建议议承保部部门针对对不同货货物的损损失率选选择和制制定不同同的特殊殊条款。(四)与与进出口口货运险险相关的的国际法法律、公公约等的的适用由于进出出口货运运险与国国际贸易易、国际际运输有有着密不不可分的的联系,因因此,在在处理进进出口货货运险赔赔案时经经常会涉涉及到许许多国际际公约和和国际惯惯例,以以及与进进出口有有关国家家的法律律法规和和保险条条款。比比如我们们日常工工作中经经常遇到到的有:伦敦
9、保保险协会会条款、119066年英国国海上保保险法、伦伦敦救助助仲裁协协议、约约克-安安特卫普普规则、汉汉堡规则则、海牙牙规则、海海牙-维维斯比规规则、国国际贸易易术语解解释通则则、跟单单信用证证统一惯惯例等。理理赔人员员应熟悉悉这些条条款、公公约的主主要内容容,同时时在处理理日常的的具体赔赔案时合合理地加加以运用用。二、对我我司进出出口运输输货物保保险条款款的理解解和掌握握我司现行行进出口口运输货货物保险险条款按按照运输输方式的的不同,包包括海洋洋运输货货物保险险条款、陆陆上运输输货物保保险条款款、航空空运输货货物保险险条款以以及邮包包保险条条款等,鉴鉴于海洋洋货物运运输保险险条款具具有较强
10、强的代表表性,且且在实务务中应用用最为广广泛,因因此,正正确理解解和准确确把握好好海洋运运输货物物保险条条款,是是非常必必要和重重要的。(一)对对我司海海洋运输输货物保保险条款款的理解解和掌握握我司现行行海洋运运输货物物保险条条款于119811年1月月1日修修订完成成并使用用,统一一将平安安险、水水渍险和和一切险险三个主主险条款款囊括于于其中。该该条款虽虽有文字字简练的的特点,但但也存在在笼统片片面的缺缺陷。有有些问题题虽有原原则规定定,但不不够明确确具体,在在理解掌掌握上容容易产生生分歧。因因此,对对于我司司海洋运运输货物物保险条条款的理理解和掌掌握要在在立足于于条款本本身表述述的基础础上,
11、同同时应参参照相关关的法律律规定和和贸易、航航运惯例例。1、责任任范围(1)列列明风险险条款与与非列明明风险条条款从条款结结构来看看,货物物运输保保险条款款可以分分为列明明风险条条款和非非列明风风险条款款两类。列明风险险条款就就是保险险条款对对承保的的风险采采取逐项项列举的的方式详详细明示示,而不不是采用用一般性性、包容容性的术术语进行行概括。列列明风险险条款的的保险人人承保的的风险就就限定在在所列举举的风险险项目中中,被保保险人索索赔必须须举证证证明损失失是列明明风险中中的某项项或某几几项原因因所致,否否则,保保险人可可以以被被保险人人不能证证明损失失属承保保范围为为由而拒拒赔。非列明风风险
12、条款款主要采采用一般般性、包包容性的的术语对对承保风风险进行行概括,或或者对部部分承保保风险列列明,对对部分承承保风险险进行一一般概括括。非列列明风险险条款一一般对除除外责任任进行详详细列明明,主要要通过列列举除外外风险来来限定承承保风险险。在非非列明风风险条款款下,只只要被保保险人初初步证明明了保险险事故的的原因属属保险条条款规定定的一般般性、包包容性的的术语范范畴,保保险人欲欲从保险险事故原原因上抗抗辩进行行拒赔,就就须证明明损失是是保单除除外责任任条款中中列明的的某项除除外风险险所致。我司海洋洋运输货货物保险险条款中中的平安安险和水水渍险条条款属于于列明风风险条款款,但是是对于一一切险条
13、条款是否否属于列列明风险险条款,业业界存在在较大的的分歧。(2)对对平安险险、水渍渍险和一一切险责责任范围围的具体体理解平安险险(Frree Froom PPartticuularr Avveraage 简称FF.P.A)平安险源源自全损损险,即即保险人人只负责责赔偿保保险货物物发生的的全损。按按照现今今的条款款规定,概概括的说说,平安安险主要要是不承承保保险险货物由由于自然然灾害造造成的部部分损失失。平安险条条款责任任范围中中,需特特别引起起注意的的有以下下几点:A.由于于恶劣气气候、雷雷电、海海啸、地地震、洪洪水自然然灾害造造成整批批货物的的全部损损失和推推定全损损。“恶劣气气候”是海上上
14、灾害的的一种,它它不是一一般的,常常见的,可可预测的的气候条条件,而而是船舶舶在海上上偶然遭遭受的不不常见的的、未能能预测的的气候条条件,它它足以使使船舶破破裂、倾倾覆、浸浸水,使使货物潮潮淋、倒倒垛、散散包。另另外,在在不同时时间,不不同地点点,恶劣劣气候的的构成标标准也有有所不同同。总体体上,对对“恶劣气气候”的解释释应从宽宽,至少少不要求求达到不不可抗力力。“整批货货物”是指一一张保单单载明的的货物全全部损失失或推定定全损;或者一一张保单单项下分分类保额额的货物物全部损损失或推推定全损损;或者者同一张张保单承承保了多多张提单单项下的的货物则则每一张张提单项项下的货货物全部部损失或或推定全
15、全损视为为一个整整批;以以及被保保险货物物用驳船船运往或或运离海海轮的,每每一驳船船所装的的全部货货物视为为一个整整批。B由于于运输工工具遭受受搁浅、触触礁、沉沉没、互互撞、与与流冰或或其他物物体碰撞撞以及失失火、爆爆炸意外外事故造造成货物物的全部部或部分分损失。“运输工工具”指船舶舶,但不不限于海海船,还还包括运运输过程程中使用用的驳船船和内河河船只。“搁浅、触礁”,应做广义解释,泛指船舶与水底发生接触。“沉没”,指船舶因任何原因在水中丧失漂浮,包括船舶倾覆,但不包括货物落海,但船舶并未沉没,只是剧烈摇摆或上浪的情况。“互撞”,指船舶之间发生碰撞。“与流冰或其他物体碰撞”,指载运保险货物的船
16、舶与水中的流冰或船舶以外的其他物体(如码头、灯浮等)发生接触。而“火灾”及“爆炸”并不仅限于运输工具,在运输过程中的陆运或仓储阶段发生火灾或爆炸所造成的货损,也在保险人的责任范围内。C.在运运输工具具已经发发生搁浅浅、触礁礁、沉没没、焚毁毁意外事事故的情情况下,货货物在此此前后又又在海上上遭受恶恶劣气候候、雷电电、海啸啸等自然然灾害所所造成的的部分损损失。本条是指指,如果果货物遭遭受部分分损失的的原因,既既可能是是海上发发生的自自然灾害害,又可可能是船船舶发生生搁浅、触触礁、沉沉没、焚焚毁(不不包括船船舶碰撞撞或触碰碰其他物物体)这这4种意意外事故故时,保保险人要要负责赔赔偿,不不要求被被保险
17、人人证明货货物部分分损失的的原因不不是海上上发生的的自然灾灾害,而而是上述述4种船船舶发生生的意外外事故之之一。但是,如如果货物物在上述述意外事事故发生生之前或或者虽在在上述意意外事故故发生以以后,但但运输工工具已完完成脱险险,在正正常的海海上运输输过程中中又遭受受上述自自然灾害害所造成成被保险险货物的的部分损损失,保保险人不不负赔偿偿责任。D在装装卸或转转运时由由于一件件或数件件整件货货物落海海造成的的全部或或部分损损失。本项承保保风险限限于货物物在装卸卸或转运运过程中中发生意意外,如如吊钩脱脱落,吊吊绳断裂裂或吊杆杆折断等等,整件件货物掉掉落海中中所造成成的货损损。“整件货货物”,不要要求
18、是某某一保险险单证下下的全部部货物,但但是如果果由于一一件或数数件整件件货物的的一部分分散落在在海里所所致的部部分损失失,保险险人不负负赔偿责责任。E.施救救费用。施救费用用限于被被保险人人为避免免或减少少保险责责任范围围内的损损失而采采取措施施所发生生的合理理必要的的费用。但但是,为为了被保保险人自自己的方方便或者者本身的的利益,或或为避免免或减少少并非保保险责任任范围内内的风险险所引起起的被保保险货物物的损失失所采取取的措施施而支出出的费用用,保险险人不负负赔偿责责任。施救费用用条款的的措辞虽虽然在三三种险别别情况下下皆是一一样的,但但其所涵涵盖的责责任范围围,实际际上随险险别不同同而变化
19、化。F.运输输工具遭遭遇海难难后,在在避难港港由于卸卸货所引引起的损损失以及及在中途途港,避避难港由由于卸货货,存仓仓以及运运送货物物所产生生的特别别费用。本条是指指,船舶舶遭遇海海难后,随随之引起起的续运运费用,由由保险人人另行予予以补偿偿,但受受下述四四个方面面的限制制:a.续运运费用必必须是合合理必要要的;b.续运运费用仍仍受本条条款规定定的除外外责任的的约束;c.续运运费用应应不属于于共同海海损或救救助费用用;d.施救救费用外外的续运运费用,限限于在海海上运输输过程中中发生。“海难”是海上上风险的的一种,它它是海上上固有的的风险,但但并非包包括航海海所发生生的一切切灾难或或意外事事故。
20、海海难仅是是指海上上意外事事故,如如,沉没没,碰撞撞,触礁礁,飓风风及一般般偶发的的灾难,而而火灾、爆爆炸、战战争、海海盗、抢抢劫、窃窃盗、抛抛弃、船船长和船船员的不不法行为为等均不不是海难难。G.运输输契约订订有“船舶互互撞责任任”条款,是保护护承运人人利益的的条款,其其主要内内容:在在两船舶舶碰撞互互有过失失责任时时,货主主负有承承担承运运船舶依依法赔付付船舶互互撞责任任损失的的义务。“船舶互撞责任”是海上货物运输保险条款中习惯上包含的一个条款,使得最终本保险的被保险人的利益可以得到充分的赔偿。水渍险险(Wiith Parrticculaar AAverragee 简称称W.AA或W.P.
21、AA)水渍险的的责任范范围,是是在平安安险的各各项责任任的基础础上,增增加承保保货物由由于自然然灾害所所造成的的部分损损失。一切险险(Alll RRiskks 简简称A.R)除包括平平安险和和水渍险险的各项项责任外外,一切切险还负负责被保保险货物物在运输输途中由由于外来来原因所所致的全全部或部部分损失失。“一切险险”本身受受保险法法意义上上的可承承保风险险这一概概念的限限制,并并非一切切风险造造成的被被保险货货物的损损失,保保险人均均负责赔赔偿。所谓“外外来原因因”,可理理解为普普通的风风险,排排除任何何政治性性的、社社会性的的、与货货运习惯惯相抵触触的风险险。它不不是必然然发生的的,而是是被
22、保险险货物以以外的外外部因素素导致其其受损。比比如被保保险货物物的自然然属性、内内在缺陷陷引起的的自然损损耗,就就不是外外来原因因致损,而而属于内内在的必必然损失失。本条条款所指指外来原原因必须须是意外外的,事事先难以以预料的的,不是是必然出出现的。2、除外外责任需要明确确的是,“除外责任”的效力优先于“责任范围”的效力。因此,在一切险的承保条件下,保险人在确定保险责任时,首先应判断被保险人索赔的损失是否属于除外责任,如果属于除外责任,保险人就有权拒赔。(1)被被保险人人的故意意行为或或过失所所造成的的损失。法律上的的故意行行为系指指明知自自己的行行为可能能造成损损害结果果,而仍仍希望其其结果
23、发发生或放放任这种种结果的的发生;过失系系指应当当预见自自己的行行为可能能发生损损害结果果,却因因为疏忽忽大意而而没有预预见或者者已经预预见但轻轻信能够够避免,以以致发生生这种损损害结果果。该条规定定虽然没没有明确确由于被被保险人人的故意意行为或或过失所所引起的的费用,保保险人是是否有权权拒赔。但但在实务务中,仍仍应将此此项费用用,视作作除外。对于“被被保险人人”的界定定,业界界存在较较大争议议。一种种观点认认为,被被保险人人仅指被被保险人人本人或或其代表表,不及及于较低低层的管管理人员员、普通通人员或或其代理理人。另另一种观观点则认认为,被被保险人人亦及于于较低层层的管理理人员等等。我司司对
24、此的的掌握和和理解,倾倾向于采采纳前一一种观点点。(2)属属于发货货人责任任所引起起的损失失。这主要指指货物包包装不足足、不当当或标志志不清或或错误。货货物包装装必须能能经受所所保航程程中通常常存在的的风险,否否则就是是包装不不足或不不当,保保险人得得拒绝赔赔偿因此此造成的的损失。集集装箱运运输下,整整箱发运运的集装装箱由发发货人装装箱所引引起的短短装、积积载不当当、错装装及发货货人自己己的集装装箱不适适货所造造成的损损失,亦亦在拒赔赔之列。该条规定定虽然没没有明确确由于发发货人的的责任所所引起的的费用,保保险人是是否有权权拒赔。但但在实务务中,仍仍应将由由此产生生的费用用,视作作除外。(3)
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